Durante años, los inversores bursátiles tuvieron una carta de triunfo bastante poderosa en la relación duradera entre acciones y acciones. cripto debate:
¿Cómo se obtienen ingresos pasivos?
Y durante mucho tiempo, los fanáticos de las criptomonedas tuvieron que hacer una mueca y cruzarse de brazos. La tenencia no produce dividendos, y la minería tiene un listón alto para entrar.
Pero todo eso cambia con apostar y préstamo. Ambas son formas simples y directas para que los inversores en criptomonedas obtengan ingresos pasivos de sus activos, a veces de hasta el 15 %. APY.
Pero, ¿cómo funciona todo? ¿Qué método es mejor? ¿Y los reguladores van a cerrar la fiesta?
Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre el staking y los préstamos de criptomonedas.
En esta guía
¿Qué son las apuestas y los préstamos criptográficos?
La respuesta corta es que apostar está arrendando su criptografía al cadena de bloques, y préstamo está arrendando su criptografía a un prestatario.
Ambos ganan un poco de interés, generalmente pagado en forma de criptografía que prestó o apostó.
Replanteo criptográfico
El staking implica bloquear su criptografía durante un cierto período de tiempo para generar Ingresos pasivos de él (en forma de más criptografía). Puedes pensar en ello como una criptografía certificado de depósito (CD). No puede tocarlo, pero al menos sabe que está generando interés mientras se mantiene relativamente seguro.
También es mucho más rápido que un CD: la mayoría de las apuestas se realizan en intervalos de solo 30 días.
La razón por la que el staking genera ingresos es porque estás siendo recompensado por comprometer tu criptografía para respaldar la red blockchain. El staking es similar a la minería de esta manera: los mineros dedican poder de cómputo a la cadena de bloques y los stakers dedican monedas. Ambos son recompensados con más criptografía.
Ahora, no todas las criptos se pueden apostar, pero más sobre eso en un momento.
El proceso para apostar es bastante simple. Encuentre una plataforma que admita la participación. Luego elige cuánto quieres apostar y por cuánto tiempo, y obtendrás ingresos pasivos.
En resumen, el staking es ideal para los poseedores de criptomonedas a largo plazo que desean ganancias estables y minimizan el riesgo.
Entonces, ¿en qué se diferencia eso de los préstamos?
préstamos criptográficos
Los préstamos criptográficos también implican comprometer su criptografía en una determinada plataforma para ganar más criptografía, pero con tres diferencias clave.
La primera diferencia es simplemente cómo se usa la criptografía. Como su nombre lo indica, cuando prestas criptomonedas, dejas que la plataforma las arriende a prestatarios de criptomonedas. La plataforma cobra intereses a esos prestatarios y divide las ganancias con usted. Los préstamos criptográficos están garantizados utilizando la propia criptografía del prestatario como garantía.
La segunda es que el staking bloquea su criptografía durante un período de tiempo predeterminado, pero muchas plataformas de préstamos le permiten retirar sus ganancias cuando lo desee.
Entonces, si apostar es como abrir un CD, prestar es como abrir un cuenta de ahorros.
¿Eso significa que las tasas de interés son un 0,50% como en las cuentas de ahorro regulares? Bendita sea, no. De hecho, las tasas de interés sobre las criptomonedas prestadas alcanzan el 14%.
El factor diferenciador final entre el staking y el préstamo es cómo los perciben los reguladores estadounidenses. El Comisión de Bolsa y Valores (SEC) no parece ver el staking como una gran amenaza (bueno, no más grande que las criptomonedas en su conjunto).
Pero odian los préstamos criptográficos.
En septiembre de 2021, cuando las plataformas de préstamos Celcius y BlockFi se jactaron de sus depósitos combinados de $ 35 mil millones, despertaron un avispero de legisladores. alegando que estaban ofreciendo valores no registrados. Independientemente de cómo nos sintamos los propietarios de criptomonedas al respecto, tenemos que admitir que la ira que genera el préstamo de criptomonedas hace que sea algo menos atractivo como estrategia de inversión pasiva a largo plazo.
¿Cuánto dinero puede ganar apostando o prestando su cripto?
Las tasas de interés para apostar y prestar criptomonedas varían del 1% al 15%. Todo depende de qué criptografía preste o apueste y por cuánto tiempo.
En general, las tasas para la mayoría de las monedas tienden a rondar el 6%. Compare eso con el mercado de valores de EE. UU., que tiene un tasa de retorno promedio de 10 años del 12%.
Para los poseedores de criptomonedas a largo plazo, la única ventaja que tienen al no apostar o prestar su criptomoneda es la liquidez; si necesita cobrar en cualquier momento, puede hacerlo.
Pero si no tiene planes de retirar su inversión en criptomonedas en el corto plazo, también puede ponerla a trabajar para ganar intereses para usted.
¿Qué criptos ganan las tasas de interés más altas?
Qué criptomonedas pagan los mejores cambios por día, incluso por hora. En el momento de escribir este artículo, es ICX, el token nativo del proyecto blockchain coreano, Icono. Paga 10.60% APY.
Pero recuerde: sus tasas de interés generalmente se pagan en las criptomonedas que prestó o apostó.
Si lee el documento técnico de Icon y cree en el potencial a largo plazo de ICX, entonces apostar tiene mucho sentido. De lo contrario, tiene más sentido prestar o apostar una criptomoneda cuyo valor cree que aumentará a largo plazo.
¿Qué criptomonedas puede apostar o prestar?
La siguiente declaración puede sorprenderte, pero no puedes apostar Bitcoin.
Las transacciones de Bitcoin se verifican mediante un proceso llamado "prueba de trabajo", básicamente un gran muro de potencia informática. Es por eso que la minería requiere filas masivas de computadoras y por qué Greenpeace no es fanático.
Pero ahora hay un nuevo método de mayor eficiencia energética llamado "prueba de participación". Esto usa monedas, no energía. La tecnología detrás de la prueba de participación es inmensamente complicada. Pero piensa en los dos así:
La prueba de trabajo es un automóvil a gasolina y la prueba de participación es un automóvil eléctrico.
Puede apostar monedas solo si son prueba de participación (PoS).
Naturalmente, solo se pueden apostar las monedas más nuevas que usan prueba de participación. A partir de este escrito, Cryptoslate reporta 291 monedas PoS en total En circulación.
Actualmente, algunas de las monedas más populares para apostar (con tasas altas) son:
- Etéreo 2.0 (ETH)
- Binance (BNB)
- Hidra (HIDRA)
- Cardano (ADA)
- BitDAO (BIT)
La lista de monedas prestables está creciendo
Dado que las monedas prestables no están restringidas por prueba de trabajo o prueba de participación, no hay límite para los tipos de monedas que se pueden prestar. La lista es actualmente pequeña pero creciente.
En el momento de escribir este artículo, BloqueFi admite préstamos para 13 criptos. Eso es mucho menos que las 291 monedas que se pueden apostar. Pero nuevamente, los préstamos criptográficos son mucho más nuevos y, por lo tanto, la lista de monedas crecerá en función de la demanda del prestatario. Si su criptografía preferida no está disponible para prestar, esté atento a la lista.
¿En qué se diferencian las apuestas y los préstamos de la minería?
La primera gran diferencia entre el staking/préstamo y la minería es que el primer par no requiere ningún hardware. Puede prestar o apostar su criptografía desde un teléfono inteligente, si lo desea; es básicamente una transferencia bancaria glorificada.
Mientras tanto, para minar efectivamente necesitas:
- Una poderosa computadora de minería, y
- Un acuerdo con tus compañeros de cuarto para pagar más de la factura de la luz
La otra diferencia clave es que solo puede extraer monedas de prueba de trabajo o apostar solo monedas de prueba de participación. Dado que el replanteo es similar a la minería desde una perspectiva técnica, la comunidad cripto le ha dado amorosamente un nuevo apodo: forja.
Si quieres minar criptomonedas, puede comenzar a hacerlo fácilmente en solo 60 segundos. Pero, por supuesto, usar solo la computadora de su hogar no es demasiado efectivo, así que no espere un pago enorme.
¿Cómo apuestas o prestas tu criptomoneda?
El proceso de participación y préstamo es bastante simple y directo, con una pequeña excepción en la que hablaré. Aquí están los pasos básicos:
1. Elige tu plataforma
La mayoría de las plataformas admiten apuestas, aunque con una selección limitada de monedas. eToro, Coinbase, Binance, Kraken, Geminis y otros apoyan el staking.
Para préstamos, las dos plataformas más populares son BlockFi y Compound, y no podrían ser más diferentes entre sí. BloqueFi es una plataforma de finanzas centralizadas (CeFi), y Compound es una plataforma de finanzas descentralizadas (DeFi). Los comerciantes de criptomonedas veteranos prefieren las plataformas DeFi porque encarnan la misión original de las criptomonedas de eliminar a terceros. Los prestamistas principiantes deben ceñirse al soporte y servicio al cliente que ofrece una plataforma CeFi.
2. Elija su criptografía
A continuación, elige qué criptografía prestar o apostar. En la mayoría de los casos, usa uno que ya está en su billetera. Pero si compra uno desde cero con el fin de prestarlo o apostar, no se obsesione demasiado con una tasa de interés alta. Recuerde que se le paga en monedas, no en efectivo. Así que usa una moneda que se aprecie en valor.
3. Prestar o apostar su cripto
BlockFi y las grandes plataformas de participación facilitan los préstamos y la participación.
Usando Binance como ejemplo, simplemente tienes que:
- Elige una moneda de tu billetera
- Haga clic en Depositar
- Elige entre 30, 60 y 90 días
- Apueste sus monedas y observe cómo se acumulan sus intereses
En cuanto a los préstamos en BlockFi, simplemente siga los pasos para abrir una Cuenta de interés de BlockFi. No tiene que encontrar prestatarios: como plataforma CeFi, BlockFi se encarga de todo eso.
¿Cuáles son los riesgos involucrados en hacer staking o prestar criptomonedas?
Al igual que con cualquier esfuerzo relacionado con las criptomonedas, las apuestas y los préstamos no están completamente libres de riesgos; y uno es ciertamente más arriesgado que el otro.
Riesgos de participación
El staking, como la minería, generalmente tiene un riesgo bastante bajo. Los participantes no informan que su dinero desaparece en las entrañas de la cadena de bloques: ponga un poco, obtenga más, simple.
El único riesgo inherente con el staking es su falta de liquidez: si el precio comienza a desplomarse o si necesita retirar dinero en caso de emergencia, no tendrá suerte. Entonces, si su billetera criptográfica actúa como su fondo de emergencia, probablemente no debería apostar.
Riesgos de préstamos
Con los préstamos criptográficos, es posible que sus activos aún estén inmovilizados, pero los riesgos van más allá de los asociados con la falta de liquidez.
Como se mencionó, a diferencia de las apuestas, los préstamos están muy bajo el microscopio regulatorio en este momento. En agosto, las criptomonedas alcanzaron una capitalización de mercado de 2 billones de dólares (por segunda vez) — y el hecho de que los préstamos y préstamos con intereses altos se están dando sin supervisión asusta a la SEC. Elizabeth Warren lo calificó de "altamente opaco y volátil", y el presidente de la SEC, Gary Gensler, dijo: "Si no abordamos estos problemas, me preocupa que mucha gente resulte herida".
En septiembre, la SEC amenazó con demandar a Coinbase en los tribunales por su servicio de préstamo, Coinbase Lend. Coinbase sacó a Lend de la plataforma, pero aún insiste en que no saben por qué los habrían demandado.
“La SEC aún no explica por qué ve un problema”, escribió la compañía. en una entrada de blog.
No hace falta decir que los préstamos no son un barco estable en este momento, ya que la SEC está disparando tiros en la proa y forzando banderas blancas.
Pros y contras del staking de criptomonedas
- Simple — Replantear su criptografía es un proceso simple de tres pasos (más o menos) que admiten la mayoría de las principales plataformas.
- Apoye su criptografía favorita — El staking, como la minería, ayuda a mantener una cadena de bloques saludable.
- No requiere hardware de minería — Puede apostar su criptografía desde su teléfono inteligente.
- Amigable con el medio ambiente — La participación le permite participar en el futuro más ecológico de blockchain: prueba de participación.
- Ata tu criptografía — Si desea conservar su capacidad de vender su criptografía en cualquier momento, ya sea debido a las fluctuaciones del mercado o para efectivo de emergencia, no puede hacerlo.
Pros y contras de los préstamos criptográficos
- Apoyar a los prestatarios no bancarizados - Existen 1.700 millones de personas (PDF) sin acceso a préstamos bancarios. Su préstamo criptográfico los empodera.
- Puedes prestar Bitcoin — Bitcoin funciona con prueba de trabajo, por lo que no puede apostarlo, pero puede prestarlo.
- Selección de monedas pequeñas — En el momento de escribir este artículo, las grandes plataformas de préstamos solo admiten de 10 a 30 monedas.
- Las plataformas limitadas lo admiten — Más allá de las plataformas CeFi BlockFi y Celsius y la plataforma DeFi Compound, no hay muchas plataformas de préstamos criptográficos y, por lo tanto, menos competencia.
- Escrutinio regulatorio entrante — La SEC ya amenazó con dejar de existir a Coinbase Lend. Del mismo modo, el servicio de préstamo elegido puede no existir en seis meses.
¿Debería considerar apostar o prestar su criptografía?
replanteo — Si no tiene ningún plan para vender sus criptomonedas aptas para participación en los próximos 90 días, la participación es una opción sólida para generar algunos ingresos pasivos mientras apoya la cadena de bloques mientras tanto. Si puede aceptar un período de falta de liquidez, hay muy pocas desventajas.
Préstamo — Si desea obtener ingresos pasivos con sus criptomonedas no participables y no le preocupa que la SEC amenace a las criptomonedas, entonces los préstamos pueden ser la mejor opción para usted.
Además, le encantará saber que su préstamo puede ayudar a alguien en un país no bancarizado a iniciar un negocio o comprar una casa.
Pensamientos finales
Hacer staking y prestar son formas emocionantes e innovadoras de obtener ingresos pasivos con sus activos de criptomonedas.
Cripto apostar es la versión de prueba de participación de la minería e implica dedicar parte de su criptografía a la cadena de bloques durante un período de tiempo predeterminado (generalmente de 14 a 90 días) a cambio de un poco de interés.
Cripto préstamo implica dejar que otra persona tome prestada su criptografía a través de una plataforma como BlockFi o Celsius, que dividirá el interés con usted. Los préstamos son inherentemente más riesgosos debido al riguroso escrutinio regulatorio.