Si vive en los EE. UU. y está buscando una cuenta bancaria, hay miles de opciones. Puede elegir bancos nacionales, bancos locales, bancos digitales, cooperativas de crédito, fintech y más.
Si bien sus opciones bancarias locales vienen con una gran cantidad de beneficios, existen razones por las que puede considerar la posibilidad de realizar operaciones bancarias en un banco nacional. Los bancos nacionales tienen varias ventajas y pueden adaptarse a la mayoría, si no a todas, de sus necesidades bancarias.
A continuación se muestra una lista de ocho de los mejores bancos nacionales de los EE. UU. Siga leyendo para ver cuál es el mejor para usted.
Tabla de contenido
- ¿Qué es un banco nacional?
- Los mejores bancos nacionales en los EE. UU.
- 1. Descubre el banco
- 2. Banco de America
- 3. banco aliado
- 4. Banco Chase
- 5. Capital uno
- 6. pozos fargo
- 7. Banco Citi
- 8. Banco de Huntington
- Preguntas frecuentes sobre los mejores bancos nacionales
- Reflexiones finales sobre los bancos nacionales de Estados Unidos
¿Qué es un banco nacional?
El definición técnica de un banco nacional es un banco autorizado y supervisado por el gobierno federal, específicamente la OCC.
Cuando elegimos nuestra lista de bancos nacionales, elegimos bancos autorizados por el gobierno y que tienen amplias características que permiten realizar operaciones bancarias en cualquier lugar de los EE. UU.
Los mejores bancos nacionales en los EE. UU.
Cada banco nacional enumerado aquí tiene diferentes características, beneficios, fortalezas y debilidades.
Además de poder ofrecer tarifas bajas y múltiples opciones de cuenta, los bancos nacionales pueden ofrecer amplias funciones en línea.
Muchos ofrecen miles de ubicaciones bancarias para que usted también realice operaciones bancarias. Desplácese por los detalles para averiguar qué opción se adapta mejor a sus necesidades bancarias.
1. Descubre el banco
Lo mejor para devolución de efectivo
Descubre el banco es un banco en línea con algunas de las características más atractivas cuando se trata de bancos nacionales.
Su cuenta de cheques en línea no ofrece saldo mínimo ni requisitos de actividad, ni cargos, y paga un 1% de reembolso en efectivo en compras con tarjeta de débito de hasta $3,000 por mes.
Ni siquiera pagará por cheques estándar, cheques de caja o instancias de fondos insuficientes con la cuenta de cheques Discover.
La cuenta de ahorros en línea de Discover también ofrece sin cargo ni depósito mínimo y paga una tasa de interés que se encuentra entre las más altas del país.
La única desventaja de este banco nacional es que solo tienen una ubicación física en Delaware.
Sin embargo, todavía ofrecen una lista completa de servicios que puede realizar transacciones en línea.
Además, no puede superar el monto del reembolso en efectivo de la tarjeta de débito, y el reembolso en efectivo en las compras con tarjeta de débito tiene muy pocas restricciones.
Descubra datos bancarios
Ingresos 2020: $ 12,95 mil millones
Número de empleados: 17,600
# de sucursales bancarias: Uno (en Delaware)
# de cajeros automáticos en la red: 60,000
Clasificación BBB: A+
Lo que lo hace destacar: 1% de reembolso en efectivo en todas las compras con tarjeta de débito hasta $3,000 por mes
Cuidado con: Banco en línea con una sola sucursal física
2. Banco de America
Lo mejor para estudiantes universitarios
Banco de America (también conocido como BoA) se introdujo en 1956, aunque su predecesor, Massachusetts Bank, se fundó en 1784.
La línea Advantage de cuentas corrientes y de ahorros de la compañía ofrece algo para casi todos los clientes bancarios.
Aunque cada cuenta cobra una tarifa, hay varias formas en que se puede renunciar a la tarifa mensual.
Algunas opciones para renunciar a las tarifas incluyen configurar un depósito directo, mantener un saldo mínimo o inscribirse en el programa de recompensas de BoA.
Además, es importante tener en cuenta que encontrará un requisito de depósito mínimo cuando abra una cuenta BoA.
La cuenta bancaria Advantage SafeBalance de Bank of America es una excelente opción para los estudiantes.
No hay una tarifa mensual con esta cuenta siempre que tenga 24 años o menos y esté inscrito en una escuela secundaria, universidad o programa de educación vocacional.
Las tasas de interés en las cuentas corrientes y de ahorro de Bank of America son muy bajas, como es el estándar para la mayoría de los bancos nacionales más grandes.
Tenga en cuenta que con los bancos nacionales más grandes puede esperar pagar mucho por incidentes como sobregiros en su cuenta corriente. Aprenda más sobre el Bono de cuenta de cheques de Bank of America.
Datos del Banco de América
Ingresos 2020: $ 85.5 mil millones
Número de empleados: 200,000
# de sucursales bancarias: 4,600+
# de cajeros automáticos en la red: 16,000
Calificación BBB: A+
Lo que lo hace destacar: Cuentas para estudiantes
Cuidado con: Tasas de interés deprimentes y algunas tarifas
3. banco aliado
Mejor banco en línea
banco aliado ha existido desde 2009; sin embargo, su predecesor, GMAC Financial, fue fundada en 1919.
Aunque la compañía comenzó con el financiamiento de automóviles, se expandió a la banca personal en 2000.
A través de una serie de cambios de propiedad y cambio de marca, Ally Bank ahora es propiedad de lo que se conoce como Ally Financial.
Ally Bank ofrece cuentas corrientes, de ahorro y de mercado monetario sin requisito de saldo mínimo y sin cargos mensuales.
Además, no pagará tarifas por transferencias electrónicas entrantes o cheques de caja.
Otra gran característica de Ally Bank es que paga intereses en todas las cuentas, independientemente de su saldo.
Y puede escribir cheques con la cuenta corriente y también obtener una tarjeta de débito gratis. Tenga en cuenta que Ally Bank limita las formas en que puede depositar dinero.
Puede utilizar la función de depósito de cheques electrónicos de Ally para depositar cheques de forma remota. También puede configurar depósitos directos, transferencias electrónicas o enviar cheques para depósito por correo. Para obtener más información, consulte nuestro Revisión del banco aliado.
Datos del banco aliado
Ingresos 2020: $ 10.7 mil millones
Número de empleados: 8,700
# de sucursales bancarias: Ninguna
#de cajeros automáticos de la red: 43,000 (todo punto)
Clasificación BBB: D
Lo que lo hace destacar: Todas las cuentas devengan intereses
Cuidado con: No se permiten depósitos en efectivo
4. Banco Chase
Mejor para nuevos clientes
Banco Chase se destaca porque ofrece ofertas atractivas para nuevos clientes. Ofrecen bonificaciones en efectivo y porcentajes de bonificación en efectivo cuando se convierte en un nuevo cliente.
Chase no cobrará el cargo mensual de $12 en su cuenta Total Checking si configura un depósito directo recurrente de $500 o más cada mes. Tienen una excelente línea de cuentas corrientes para estudiantes de seis a 24 años, sin mencionar las sucursales en casi todos los estados de EE. UU.
Las cuentas de ahorros de Chase no tienen cargos cuando mantiene un saldo mínimo, configura una transferencia automática o vincula la cuenta de ahorros a una cuenta de cheques de Chase para usarla con fines de protección contra sobregiros. No olvides averiguar más sobre Promociones de Chase Bank.
Datos del banco Chase
Ingresos 2020: $ 122,9 mil millones
Número de empleados: 189,000
# de ubicaciones bancarias: 4,700+
#de cajeros automáticos de la red: 16,000
Clasificación BBB: A+
Lo que lo hace destacar: Grandes ofertas para nuevos clientes
Cuidado con: Tasas de ahorro inferiores
5. Capital uno
Mejor servicio al cliente
Capital uno ofrece un grupo simple pero atractivo de cuentas bancarias. Hay cuentas de cheques y de ahorros para adultos y adolescentes.
Todas las cuentas vienen con un saldo mínimo de $0 y sin cargos mensuales. Las cuentas corrientes y de ahorro pagan algunas de las tasas de interés más altas del país, tanto para adultos como para niños.
Y los niños de hasta ocho años pueden abrir una cuenta de Teen Money siempre que la cuenta incluya a un padre o tutor como titular de la cuenta conjunta.
Tenga en cuenta que el titular adulto de la cuenta conjunta no está obligado a tener una cuenta bancaria separada de Capital One.
Puede transferir dinero de su banco actual a la cuenta Teen MONEY de su hijo.
Aunque las sucursales bancarias de Capital One están limitadas a solo un puñado de estados, están surgiendo nuevos cafés Capital One en todo EE. UU.
Consulte el sitio web de Capital One para averiguar si hay una cafetería cerca de usted.
Prima: Capital One recibió la puntuación más alta de J.D. Power en su Estudio Nacional de Satisfacción Bancaria de 2020.
Datos de Capital One Bank
Ingresos 2020: $ 26.0 mil millones
Número de empleados: 22,000
# de sucursales bancarias: 700+
# de cajeros automáticos en la red: 70,000
Clasificación BBB: A
Lo que lo hace destacar: Compromiso con un excelente servicio al cliente
Cuidado con: Las sucursales están limitadas a unos pocos estados de EE. UU.
6. pozos fargo
Lo mejor para la banca en persona
Fundada en 1929, pozos fargo es uno de los bancos nacionales más conocidos de los EE. UU. Con aproximadamente 5000 sucursales bancarias; puede encontrar un Wells Fargo prácticamente en cualquier lugar.
La compañía ofrece varias opciones de cuentas corrientes y de ahorros para cualquier presupuesto. Incluso ofrecen una cuenta de cheques para adolescentes a partir de los 13 años.
Y si lo necesita, Wells Fargo también tiene servicios de administración de patrimonio disponibles.
Una desventaja de Wells Fargo es que la mayoría de las cuentas corrientes no pagan intereses. Y, las tasas no son nada para celebrar en las cuentas que lo hacen.
Sin embargo, como se mencionó anteriormente, esto es típico en la mayoría de los bancos nacionales a gran escala, y Wells Fargo es uno de los cinco bancos más grandes de los EE. UU.
Si está buscando un banco nacional con una sucursal prácticamente en cualquier lugar al que vaya, vale la pena considerar Wells Fargo. Asegúrate de revisar lo último Ofertas promocionales de Wells Fargo.
Datos del banco Wells Fargo
Ingresos 2020: $ 72.0 mil millones
Número de empleados: 268,000
#de ubicaciones bancarias: 4,900+
# de cajeros automáticos en la red: 12,000 (Wells Fargo)
Clasificación BBB: Ninguna
Lo que lo hace destacar: Una gran cantidad de ubicaciones físicas
Cuidado con: Servicio al cliente mediocre
7. Banco Citi
Lo mejor para ahorrar
Banco Citi tiene cuatro paquetes bancarios que pueden adaptarse a casi cualquier situación financiera.
Cada cuenta corriente tiene una cuenta de ahorros de socio gratuita si cumple con los requisitos de la cuenta corriente.
Por ejemplo, la cuenta de cheques de Access es gratuita cuando realiza un depósito directo que califica o una transacción de pago de facturas en cada período.
La cuenta de cheques básica también tiene exenciones de cargos, incluidas las exenciones por tener un menor como propietario conjunto o una persona mayor (62 años o más) como propietario principal.
Otras cuentas de cheques disponibles ofrecen beneficios adicionales y tienen requisitos más estrictos para la exención de la tarifa mensual.
La ventaja de Citi es que actualmente paga la tasa de ahorro más alta que pueda encontrar. Tenga en cuenta que las tarifas en las cuentas de Citi pueden ser un poco elevadas.
Elija una cuenta en la que pueda cumplir fácilmente con las estipulaciones necesarias para evitar cargos y obtenga más información sobre las diversas Promociones de Citi Bank que están disponibles.
Datos de Citi Bank
Ingresos 2020: $ 74.0 mil millones
Número de empleados: 210,000
# de sucursales bancarias: 2,600+
# de cajeros automáticos en la red: 65,000
Clasificación BBB: F
Lo que lo hace destacar: Una de las tasas de ahorro más altas disponibles
Cuidado con: Estipulaciones para evitar el pago de comisiones en la cuenta corriente
8. Banco de Huntington
Lo mejor para cuentas básicas
Banco de Huntington no es una corporación tan grande como muchas de las otras enumeradas aquí. Sin embargo, sube el listón cuando se trata de cuentas corrientes básicas, y tiene su parte justa de promociones cuenta nueva.
La cuenta de cheques gratuita Huntington Asterisk no tiene un requisito de saldo mínimo ni una tarifa mensual.
Extras como la zona segura de $50 y las características del período de gracia de 24 horas lo ayudan a evitar cargos por sobregiro y cheques devueltos.
Con Pago Anticipado puede obtener su cheque de pago de Depósito Directo hasta dos días antes.
Y Money Scout analiza la actividad de su cuenta corriente y mueve pequeñas cantidades de dólares a ahorros cuando ve que hay dinero extra en su cuenta.
La cuenta Premier Savings es gratuita cuando posee una cuenta de cheques gratuita Asterisk. No presenta un requisito de saldo mínimo y paga intereses.
Datos del banco Huntington
Ingresos 2020: $ 4.8 mil millones
Número de empleados: 25,700
# de sucursales bancarias: 900+
# de cajeros automáticos en la red: 1,500+
Clasificación BBB: A+
Lo que lo hace destacar: Cuenta de cheques básica con amplios extras
Cuidado con: Tasas de interés bajas para los ahorros
Preguntas frecuentes sobre los mejores bancos nacionales
Aquí hay respuestas a algunas preguntas comunes que la gente hace sobre los bancos nacionales:
La respuesta a eso depende de lo que necesites en un banco. Si tiende a permanecer local, probablemente pueda salirse con la suya con la banca local. Sin embargo, querrá asegurarse de que su banco local tenga acceso gratuito a una gran cantidad de cajeros automáticos nacionales. Por el contrario, si viaja con frecuencia, ya sea por trabajo o por placer, es posible que le interese realizar operaciones bancarias en una Banco Nacional. Los bancos nacionales a menudo tienen más funciones, incluidas las sucursales, a las que puede acceder en todo el país.
Nuevamente, eso depende de sus necesidades personales. Si vive, trabaja y juega principalmente en el área en la que vive y sus alrededores, un banco local debería satisfacer sus necesidades perfectamente. Sin embargo, si pasa una buena cantidad de tiempo en otros estados, es posible que prefiera un banco nacional con ubicaciones en todo el país. Algunos pueden argumentar que los bancos nacionales pueden ofrecer mejores características y tasas de interés debido a su mayor tamaño. Y probablemente tengan razón hasta cierto punto. Sin embargo, la banca en un banco local tiene el beneficio de conocer personalmente a su banquero y obtener algunos beneficios de esa relación.
Siempre que su banco local esté asegurado por la FDIC, debería ser tan seguro como un banco nacional.
Dicho esto, debes mantenerte informado de las operaciones y ganancias de tu banco sin importar dónde operes. De esa manera, puede detectar cualquier problema (como una mala gestión) desde el principio.
Otro punto a considerar es que un banco ubicado a nivel nacional podría manejar mejor cualquier fraude interno que pueda ocurrir porque tiene un patrimonio neto más significativo.
Cuando busque el mejor banco nacional para usted, consulte los tipos de cuentas que ofrece cada banco. Luego, consulte las características y los beneficios de esas cuentas. Piense en hacer una lista de los beneficios bancarios que son más importantes para usted. Elige el banco nacional que mejor se adapte a tus necesidades bancarias.
Reflexiones finales sobre los bancos nacionales de Estados Unidos
Los mejores bancos nacionales ofrecen una variedad de excelentes características para sus clientes. Cuando decida qué banco nacional debe usar, sepa que tiene varias opciones. Antes de decidirse por un banco específico, le recomiendo que preste atención a las opciones de cuenta, tarifas, disponibilidad de cajeros automáticos y otras características.
Luego elija el banco que mejor se adapte a la mayoría o todas sus necesidades financieras. Me interesa saber: ¿realmente realiza operaciones bancarias con una de las marcas nacionales, o prefiere realizar operaciones bancarias localmente con bancos más pequeños o cooperativas de crédito?