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48% de los estadounidenses necesitará atención a largo plazo después de cumplir los 65 años. Con el costo promedio de esa cobertura entre $3,600 y $7,700 por mes, debe tomar alguna medida para prepararse para la posibilidad de que usted o su cónyuge necesiten algún tipo de cobertura de seguro de atención a largo plazo. Por eso, te presentamos nuestra lista de los cinco mejores seguros de cuidados a largo plazo de 2021.
El seguro de cuidados a largo plazo es especialmente complicado porque hay muchas contingencias posibles. La forma de obtener la mejor política es analizar las necesidades y opciones potenciales con varias empresas. Luego debe hacer una comparación lado a lado para determinar cuál proporcionará la mayor cantidad de beneficios por la prima más baja.
Obtener un seguro de atención a largo plazo le permite saber que está protegido a medida que envejece.
El seguro médico regular, el seguro por discapacidad y Medicare no están diseñados para cubrir los costos de atención a largo plazo. Obtenga un seguro de atención a largo plazo hoy: seleccione su estado para comenzar
Obtenga una cotización hoyLos factores más importantes para el seguro de cuidado a largo plazo
Cuando compre un seguro de cuidado a largo plazo, asegúrese de considerar cada uno de los siguientes criterios al hacer su elección:
- No todas las compañías de seguros ofrecen seguros de atención a largo plazo. Es un tipo de cobertura altamente especializado con un número relativamente limitado de proveedores.
- Como todos los demás tipos de seguro, el momento de obtener un seguro de atención a largo plazo es antes de que realmente se necesite.
- Las primas estarán determinadas por una combinación de su edad, estado de salud y la cantidad y el límite de beneficios que desea incluir en su póliza.
- Puede ser más rentable elegir una anualidad o una póliza de seguro de vida que tenga una provisión de atención a largo plazo. Aunque son menos específicos de los beneficios, las primas son generalmente más bajas.
- El beneficio máximo que elija debe aproximarse al costo de la atención en un asilo de ancianos en su área.
- No es posible saber cuánto tiempo se necesitará un seguro de atención a largo plazo, por lo que deberá hacer todo lo posible para estimar cuánto tiempo podría ser. Los ejemplos de su linaje familiar pueden servir de guía.
- Las pólizas de seguro de atención a largo plazo generalmente vienen con un período de eliminación que requiere que el consumidor cubra el costo total de la atención durante los primeros meses que se requiere. Un período de eliminación más corto requerirá una prima más alta. Pero debe tener suficientes activos líquidos para cubrir cualquiera que sea el período de eliminación.
Los 5 mejores seguros de atención a largo plazo de 2021
Revisión de GoldenCare
Con sede en Plymouth, Minnesota, y fundada en 1976, GoldenCare es una de las corredurías privadas de seguros de atención a largo plazo más grandes del país. Como corredor, ofrecen la oportunidad de comprar entre varias compañías para encontrar la mejor póliza para usted. La compañía ofrece sus servicios en los 50 estados.
Cuando trabaje con GoldenCare, colocarán su solicitud en la compañía que tendrá la mejor póliza de atención a largo plazo para usted. Trabajan con algunas de las compañías más grandes de la industria, incluidas Mutual of Omaha, Genworth, Humana, John Hancock, Aetna, Kemper y Humana. También ofrecen pólizas para cuidados críticos, enfermedades críticas, Medicare Advantage y suplementos de Medicare, planes de medicamentos recetados, seguro de vida, rentas vitalicias, protección contra el robo de identidad y cuidado de vida/a largo plazo híbridos.
Pros y contras
ventajas
- Excelente fuente para ubicar la mejor póliza de cuidado a largo plazo sin comprar entre compañías individuales, una a la vez.
- Pólizas disponibles en los 50 estados.
- Ofrece opciones híbridas de cuidado de vida/a largo plazo que pueden ser una mejor opción que una póliza de cuidado a largo plazo independiente.
- Excelente fuente para ubicar la mejor póliza de cuidado a largo plazo sin comprar entre compañías individuales, una a la vez. Pólizas disponibles en los 50 estados. Ofrece opciones híbridas de cuidado de vida/a largo plazo que pueden ser una mejor opción que una póliza de cuidado a largo plazo independiente. Calificación A+ del Better Business Bureau.
Contras
- Dado que GoldenCare es un corredor, no tratará directamente con la empresa más que para localizar al proveedor más compatible.
- El sitio web contiene muy poca información sobre los tipos de planes que se ofrecen; debe ponerse en contacto con la empresa para obtener esa información.
Revisión de LTCResourceCenters
LTCResourceCenters es parte de LTC Solutions, que es una agencia general de administración independiente con sede en Cape Coral, Florida. La compañía ha estado en el negocio por más de 40 años y tiene licencia para ofrecer pólizas en los 50 estados. Como agencia independiente, la compañía puede colocar su póliza con cualquiera de las varias compañías de seguros con las que trabajan.
Proporcionan tanto pólizas de seguro de atención a largo plazo tradicionales como pólizas de atención a largo plazo basadas en activos, lo que le permite elegir entre beneficios y primas. En la siguiente captura de pantalla, de su sitio web, se presenta un ejemplo de los dos planes uno al lado del otro:
Pros y contras
ventajas
- Oportunidad de trabajar con un corredor que puede ofrecerle opciones personalizadas de pólizas de atención a largo plazo.
- La disponibilidad de varias compañías de seguros de atención a largo plazo especializadas le brinda la ventaja de comprar en un solo lugar.
- Las pólizas están disponibles en los 50 estados.
Contras
- Aunque la compañía opera a nivel nacional, es una agencia de corretaje de un solo disparo ubicada en Florida.
- No se proporciona una lista de compañías de seguros asociadas en el sitio web.
- La empresa no está calificada por el Better Business Bureau.
Revisión de los servicios de seguros de CLTC
California Long Term Care Insurance Services, Inc., o Servicios de seguros CLTC para abreviar, tiene su sede en San Francisco y ha estado en el negocio desde 1997. Además de las pólizas de seguro de atención a largo plazo, también ofrecen seguros de vida con cláusulas de atención a largo plazo, anualidades que cubren los costos de atención a largo plazo, seguros de vida que cubren los costos de atención a largo plazo y enfermedades críticas seguro. Las rentas vitalicias y los seguros de vida que cubren los costos de atención a largo plazo pueden ser una forma más rentable de prepararse para la atención a largo plazo para algunos consumidores.
Como agregador de seguros de atención a largo plazo, CLTC Insurance Services funciona de manera muy similar a GoldenCare y LTCResourceCenters en el sentido de que trabajan con múltiples proveedores. La póliza que reciba, así como los costos y beneficios ofrecidos, variarán según la compañía de seguros.
Pros y contras
ventajas
- Como agregador de seguros de atención a largo plazo, CLTC Insurance Services puede brindarle la oportunidad de obtener el mejor plan para sus necesidades y presupuesto.
- Ofrecen muchos planes alternativos de atención a largo plazo, como anualidades y seguros de vida con disposiciones de atención a largo plazo, que pueden funcionar mejor para algunos consumidores.
Contras
- CLTC Insurance Services parece
- El sitio web es vago en cuanto a planes y detalles.
- La empresa tiene una calificación A+ del Better Business Bureau.
Revisión de la mutua de Omaha
mutua de omaha es una de las compañías de seguros líderes en Estados Unidos y ha estado en el negocio desde 1909. Como empresa grande y diversificada, ofrecen prácticamente todos los tipos de seguros necesarios, así como productos de inversión. Son uno de los principales proveedores de pólizas de seguro de atención a largo plazo y ofrecen sus servicios en los 50 estados.
Mutual of Omaha es una compañía de seguros mutuos, lo que significa que usted, como consumidor, es propietario de la compañía, no solo un cliente. También ofrecen múltiples descuentos, particularmente si tiene otras pólizas de seguro con la compañía.
Pros y contras
ventajas
- Como proveedor directo, tratará con Mutual of Omaha para su póliza de atención a largo plazo.
- La compañía ofrece una amplia variedad de montos de beneficios, términos y períodos de eliminación.
- Mutual of Omaha tiene una calificación A+ del Better Business Bureau.
- La compañía opera en los 50 estados.
- Como compañía de seguros de servicio completo, Mutual of Omaha ofrece cobertura de casi cualquier tipo, así como anualidades e inversiones.
Contras
- Solicitar cobertura con una sola compañía no garantiza que obtendrá la mejor póliza para sus necesidades y presupuesto.
- Si presenta una solicitud con Mutual of Omaha y su solicitud es rechazada, deberá ir a otra compañía.
Revisión de la vida de Nueva York
Vida de Nueva York es una compañía de seguros mutuos, muy parecida a Mutual of Omaha, propiedad de sus clientes y no de accionistas. Con sede en la ciudad de Nueva York, la empresa tiene sus orígenes en 1845. New York Life es uno de los mayores proveedores de pólizas de seguro de atención a largo plazo en los Estados Unidos y tiene se asoció con la Asociación Estadounidense de Personas Jubiladas (AARP) como proveedor preferido de estos políticas
Las pólizas de atención a largo plazo de New York Life tienen uno de los períodos de cobertura más largos de la industria, de hasta siete años. También pagan uno de los beneficios mensuales más altos, hasta $12,000 por mes. La compañía ofrece tanto un seguro tradicional de atención a largo plazo como una opción combinada de atención a largo plazo y seguro de vida.
Una muestra de un plan NYL My Care, de la Sitio web de la vida de Nueva York, se presenta a continuación:
Pros y contras
ventajas
- Compañía de seguros diversificada que brinda todo tipo de pólizas, incluido el seguro de cuidado a largo plazo.
- Puede elegir entre un seguro de cuidado a largo plazo tradicional o una combinación de seguro de vida/cuidado a largo plazo.
- La compañía se asoció con AARP para ofrecer pólizas de seguro de atención a largo plazo.
- New York Life está clasificado A- por el Better Business Bureau.
- Brinda cobertura en los 50 estados.
Contras
- La compañía obtiene solo 2.5 de cinco estrellas en Gañido, sin embargo, eso se basa en solo 13 reseñas.
Obtener un seguro de atención a largo plazo le permite saber que está protegido a medida que envejece.
El seguro de atención a largo plazo es beneficioso para personas mayores y personas con discapacidades físicas o cognitivas. Comprar una póliza de seguro de cuidado a largo plazo con anticipación puede ayudarlo a ahorrar en el costo de las primas. ¡Obtenga una cotización gratis hoy!
Obtenga una cuota gratisCómo encontramos el mejor seguro de cuidado a largo plazo de 2021
Para elaborar esta lista de las mejores compañías de seguros de atención a largo plazo de 2021, nos basamos principalmente en los siguientes criterios (los tres primeros proveedores de esta guía no proporcione detalles porque trabajan con varias compañías de seguros, pero puede elegir una compañía ofrecida por un corredor o agregador por las disposiciones que ofrecen. oferta):
Especialización
Nos enfocamos en la mejor característica que ofrece cada compañía. Eso ayudará a los lectores y consumidores a determinar qué empresa será la mejor opción para sus necesidades.
Beneficio Máximo
Puede esperar que el costo de la prima de una póliza de atención a largo plazo sea más alto con un beneficio mensual mayor. Pero es útil saber cuál es el máximo, para que pueda compararlo con el costo esperado de la atención.
Una póliza con un beneficio máximo de $2,000 por mes será insuficiente para cubrir el costo de la atención a largo plazo, si ese costo promedia $6,000 por mes en su área.
Período de beneficios
No hay manera de saber cuánto tiempo necesitará atención a largo plazo. Pero tener un plazo más largo, uno que cubra al menos varios años, ofrecerá una mayor protección.
Período de eliminación
Aunque un período de eliminación más corto requerirá una prima más alta, es importante tener esa opción. Si tiene suficientes activos líquidos para cubrir, digamos, seis meses de costos de atención a largo plazo, puede optar por un período de eliminación de seis meses. Preferimos empresas que ofrecen múltiples períodos de eliminación.
Calificación BBB
Si bien es común utilizar servicios de calificación financiera independientes (como A.M. Best) cuando se trata de compañías de seguros, consideramos que es más importante incluir calificaciones del Better Business Bureau.
Si bien estas calificaciones no indican la solidez financiera de la empresa, sí indican la experiencia del consumidor. Una calificación más alta significa que los consumidores generalmente están satisfechos con los servicios que brinda la empresa. Esto incluirá la disposición de la empresa a pagar los beneficios, entre otros factores.
Lo que necesita saber sobre el seguro de cuidado a largo plazo
Debido a la naturaleza contingente de la atención a largo plazo, las pólizas de seguro de atención a largo plazo tienden a ser más complicadas que otros tipos de seguros.
Los factores a tener en cuenta incluyen:
- Costo. El seguro de atención a largo plazo puede costar varios miles de dólares al año. Las primas aumentan con la edad, así como con el nivel de beneficio seleccionado.
- Es posible que nunca necesite la póliza. Como se señaló al comienzo de esta guía, alrededor del 48 % de los estadounidenses mayores de 65 años necesitarán asistencia pagada para el cuidado a largo plazo. Pero eso significa que el 52% no lo hará. Es posible que esté pagando por una póliza que nunca usará.
- El seguro de cuidado a largo plazo no es la única opción. Muchas compañías de seguros ahora ofrecen anualidades y pólizas de seguro de vida con disposiciones de atención a largo plazo. Por lo general, son menos costosos que la prima que pagará por una póliza tradicional de atención a largo plazo.
- Debe calificar para los beneficios de atención a largo plazo. Antes de ser elegible, generalmente no debe poder realizar al menos dos de los seis actividades de la vida diaria (AVD).
- Las pólizas de cuidado a largo plazo ofrecen una variedad de cláusulas adicionales. Por ejemplo, se puede agregar un jinete de inflación para acomodar costos más altos en el futuro. Una cláusula adicional de devolución de la prima prevé que algunas o todas las primas pagadas en una póliza de atención a largo plazo se paguen a los beneficiarios al fallecer un asegurado que nunca necesitó la cobertura. Estas cláusulas aumentarán la prima.
- Hay varios tipos diferentes de atención a largo plazo. Aunque el ejemplo clásico es un asilo de ancianos, otras opciones incluyen vida asistida, cuidados paliativos y cuidados en el hogar. Asegúrese de que la póliza que seleccione extienda la cobertura a cada una de estas opciones.
Preguntas más frecuentes
¿Cuál es la mejor edad para comprar un seguro de cuidado a largo plazo?
Aunque los asesores financieros generalmente recomiendan tomar una póliza entre los 55 y los 65 años, puede ser conveniente presentar la solicitud antes. Como cualquier otro tipo de seguro, siempre es mejor solicitarlo cuando se es más joven y saludable. Tanto su edad como su estado de salud en el momento de la solicitud afectarán tanto la aprobación como las primas.
¿Cuál es el costo promedio del seguro de cuidado a largo plazo?
¿Qué condiciones de salud lo descalifican para el seguro de cuidado a largo plazo?
Si goza de buena salud en general en el momento de la solicitud, su solicitud debe ser aprobada. Pero si actualmente tiene Alzheimer, enfermedad de Parkinson o ciertas formas de cáncer, es posible que se rechace su solicitud. Otras posibilidades incluyen el uso regular de un andador o la necesidad actual de ayuda con cualquiera de las seis actividades de la vida diaria (AVD).
¿Cuál es la mejor compañía de pólizas de cuidados a largo plazo?
No existe una compañía que proporcione la mejor póliza para todos los consumidores, o incluso para la mayoría. Para encontrar la mejor póliza, deberá determinar cuáles son sus necesidades y expectativas de atención a largo plazo, qué beneficios desea recibir y el costo de la póliza. Las pólizas de cuidados a largo plazo están altamente personalizadas, por lo que es imposible generalizar cuál compañía será la mejor en su situación.
¿Medicare cubre el costo de los costos de atención a largo plazo?