Revisión del generador de crédito de Chime: una opción de tarjeta garantizada gratuita

Crear un historial crediticio puede ser difícil, especialmente si es joven, y las estrategias clásicas pueden ser costosas y engorrosas. Afortunadamente, las nuevas empresas de tecnología financiera han comenzado a agregar servicios que pueden ayudarlo a acumular ese crédito sin que le cueste una fortuna o requiera depósitos de seguridad masivos.

Pueden hacer esto porque establecen una relación con usted y comprenden mejor sus finanzas. Las tarjetas de crédito aseguradas clásicas logran esto al requerir depósitos de varios cientos de dólares; ¡no corren riesgos porque están reteniendo un depósito de seguridad de $ 500!

Chime, una empresa de tecnología financiera, ofrece cuentas Chime que funcionan de manera similar a una cuenta corriente y de ahorros. Pueden utilizar esa información para ofrecer un Tarjeta VISA Chime Credit Builder que funciona como una tarjeta segura.

¿Quiere ver cómo esto puede ayudarlo a generar crédito? Sigue leyendo.

Tabla de contenido

1. ¿Quién es Chime?
2. ¿Qué es la tarjeta Chime Credit Builder?
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1. Cómo funciona la tarjeta Chime Credit Builder
2. Cómo genera crédito Chime Credit Builder
3. Precios de Chime Credit Builder
4. Alternativas de Chime Credit Builder
1. Tarjeta de débito adicional
2. Grano
5. ¿Vale la pena Chime Credit Builder?

¿Quién es Chime?

Chime es una empresa de tecnología financiera que trabaja con The Bancorp Bank para ofrecer servicios bancarios. Bancorp Bank está asegurado por la FDIC (FDIC # 35444) y es en realidad el banco detrás de las ofertas bancarias de muchas empresas emergentes de tecnología financiera. Alimentan a más de un centenar de otros servicios no bancarios.

Chime ofrece tres productos:

• Cuenta de gastos - Esta es una cuenta sin cargo (sin cargo mensual o de mantenimiento) que tiene una tarjeta de débito Visa para facilitar sus necesidades de gasto. Es similar a una cuenta corriente, aunque agregó beneficios como la capacidad de redondear transacciones en sus ahorros (si cobra $ 1,50, se transferirán 50 centavos de sus gastos a los ahorros cuenta).
• Cuenta de ahorros - Esta es una cuenta de ahorros sin cargo que ofrece intereses similares a otros cuentas de ahorro de alto rendimiento.
• Generador de crédito - Este servicio es el foco de esta revisión, pero el Generador de crédito es una tarjeta visa asegurada emitida por Stride Bank, N.A. y tiene la capacidad de ayudarlo a generar crédito.

¿Qué es la tarjeta Chime Credit Builder?

La tarjeta de construcción Chime Credit es una tarjeta de crédito Visa asegurada que puede obtener sin una verificación de crédito. A diferencia de muchas otras tarjetas de crédito aseguradas, no hay depósito de seguridad si tiene una tarjeta de crédito directa elegible. depósito, que es un depósito directo de $ 200 o más en su cuenta de gastos dentro de los últimos 365 días.

Este depósito calificado debe ser realizado por un empleador, proveedor de nómina o pagador de beneficios mediante depósito de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH). No puede ser una transferencia de algo como PayPal o Venmo.

Si no lo tiene, deberá proporcionar un depósito de seguridad, que es estándar para las tarjetas de crédito aseguradas.

Cómo funciona la tarjeta Chime Credit Builder

Cuando abre una cuenta de Chime Credit Builder, obtiene una tarjeta asegurada que está vinculada a una cuenta asegurada de Credit Builder. Debe transferir fondos a esa cuenta segura, ya sea a través de transferencias automáticas o manualmente, y ese saldo es cuánto puede gastar con su tarjeta.

Sin embargo, esto no es un depósito de seguridad. Protege su tarjeta, pero no está guardada en las arcas del banco en algún lugar, puede verla. Puede transferirlo siempre que esté disponible.

Cuando cargue su tarjeta, Chime retendrá esos fondos en su cuenta segura. Si activa "Creación de crédito más seguro", Chime pagará automáticamente su saldo mensual con los fondos garantizados (básicamente es pago automático). Si no lo enciende, debe hacerlo manualmente.

La cuenta no cobra intereses y requiere que la pague cada mes.

Cómo genera crédito Chime Credit Builder

Es una tarjeta de crédito asegurada, por lo que Chime informará su comportamiento a las tres agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Funciona como cualquier otra tarjeta de crédito asegurada, que es lo que utilizan muchos estadounidenses para construir o reconstruir su historial crediticio.

La tarjeta Chime Credit Builder no tiene un límite preestablecido, pero está limitada por la cantidad que ingresa en su cuenta segura. Chime no informa la utilización, por lo que no afectará su puntaje en ese sentido. Informará su comportamiento de pago y el pago a tiempo es importante en su puntaje crediticio.

Precios de Chime Credit Builder

La tarjeta Chime Credit Builder no tiene tarifa anual y no cobra intereses. El único requisito es que también tenga una cuenta de gastos de Chime, pero eso no tiene tarifas mensuales o de mantenimiento de cuenta.

El único costo es si no tiene un depósito directo calificado, entonces tendrá que hacer un depósito de seguridad. El costo es cualquier interés que hubiera ganado sobre ese saldo, que dadas las tasas de interés actuales no es mucho.

Alternativas de Chime Credit Builder

Siempre puedes voltear hacia tarjetas de crédito aseguradas pero a menudo requieren un gran depósito de seguridad de varios cientos de dólares. Si no tiene historial, siempre puede probar con un límite bajo tarjeta de crédito con la marca de la tienda.

Si está buscando un proveedor de servicios bancarios todo en uno que tenga una cuenta de gastos, una cuenta de ahorro y un producto de creación de crédito, no estoy seguro de que exista una alternativa perfecta.

Aquí hay algunos similares que ofrecen la posibilidad de generar crédito:

Tarjeta de débito adicional

Extra solo ofrece una tarjeta de débito que se vincula a su banco existente, a través de Plaid, con un límite de gasto basado en el saldo de su cuenta bancaria. Utiliza la tarjeta de débito y luego, un día después, cancelan la transacción de su cuenta bancaria. Al final de cada mes, informan sus compras totales ese mes como pagos a Equifax y Experian. Hacen todo esto por una tarifa mensual de tan solo $ 7.

Nuestra revisión completa de la tarjeta de débito adicional tiene más.

Grano

Grano es un servicio que revisará su cuenta corriente y lo aprobará previamente para una línea de crédito. Su lema es que utilizan su flujo de caja y no su crédito para determinar la solvencia. Su línea máxima es de $ 1,000, que es un máximo sólido. Luego, usa Grain como su tarjeta de crédito y ellos reportan su comportamiento a las agencias de crédito. Si determinan que su flujo de efectivo no puede soportar una línea no segura, emitirán una con un depósito de seguridad.

¿Vale la pena Chime Credit Builder?

Si está buscando generar crédito y parece que no puede obtener la aprobación para una tarjeta de crédito tradicional, creo que esta es una muy buena opción. Esta revisión se centró en la tarjeta Credit Builder, pero nuestra revisión de Chime habló sobre sus cuentas de gastos y ahorros, que también son bastante buenas si está buscando un nuevo banco.

Más información sobre Chime Credit Builder

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