En nuestra publicación reciente, Que es unIRA autodirigida?, proporcionamos una comprensión básica de cómo funcionan las IRA autodirigidas (SDIRA). En este artículo, presentaremos lo que creemos que son las siete mejores cuentas IRA autodirigidas. O mejor dicho, las siete mejores cuentas IRA autodirigidas custodios.
Al igual que los corredores de inversiones y los robo-asesores que actúan como custodios de las IRA regulares, los custodios de IRA autodirigidos están ahí para adaptarse a este tipo particular de IRA.
Una SDIRA es una IRA en la que puede tener activos alternativos, particularmente activos físicos, como lingotes de oro y bienes raíces. Pero también puede almacenar otros tipos de activos no permitidos en cuentas IRA regulares. Estos incluyen gravámenes fiscales, capital privado, arrendamientos de petróleo y gas, préstamos entre pares e incluso terrenos en bruto, entre otros tipos de activos.
Un custodio de SDIRA proporciona un lugar para estacionar estos activos. No los venden ni eligen qué activos mantendrá. En cambio, usted, el titular del plan, decide dónde invertir. El custodio comprará los activos para su plan y los conservará hasta que sea el momento de venderlos.
DESCARGO DE RESPONSABILIDAD: Las cuentas IRA autodirigidas son para inversores experimentados con conocimientos sobre las clases de activos en las que están invirtiendo. Los custodios de SDIRA no brindan asesoramiento de inversión específico aparte de la mecánica de cómo mantener cada clase de activo en su SDIRA. Estas son IRA especializadas que tienen muchas más partes móviles y tarifas mucho más altas que las IRA normales. Como tal, no recomendamos a ninguno de los custodios enumerados en esta guía. En cambio, presentamos estas instituciones solo como aquellas que se sabe que brindan dichos servicios. Asegúrese de comprender las complejidades de invertir a través de una IRA autodirigida, incluida la consulta con un abogado.y un profesional de inversiones con experiencia en SDIRA.
Ahora, en la lista de las siete mejores cuentas IRA autodirigidas.
Tabla de contenido
- El grupo Entrust
- The Entrust Group - Características de la cuenta:
- Grupo financiero IRA
- IRA Financial Group - Características de la cuenta:
- Pacific Premier Trust Company
- Pacific Premier Trust Company - Características de la cuenta:
- Sociedad fiduciaria de capital
- Equity Trust Company - Características de la cuenta:
- uDirect
- uDirect - Funciones de la cuenta:
- Dólar cohete
- Rocket Dollar - Características de la cuenta:
- AltoIRA
- AltoIRA - Características de la cuenta:
- ¿Es una IRA autodirigida adecuada para mí?
El grupo Entrust
El grupo Entrust es uno de los proveedores de SDIRA mejor establecidos en la industria. Con sede en Oakland, California, la compañía comenzó a operar en 1982 y actualmente tiene $ 4 mil millones en activos en custodia para 22,000 inversionistas.
La empresa se destaca por la gran cantidad de clases de activos en las que puede invertir. Además de bienes raíces, metales preciosos y capital privado, la plataforma también admite lo siguiente: salas de juegos, galerías de arte, boleras, criptomonedas, crowdfunding, terrenos mejorados o no mejorados, asentamientos de vida, energía renovable, casas de retiro, espacios de almacenamiento, caballos de exhibición e incluso viñedos.
También puede invertir en fuentes de energía alternativas, como energía solar, eólica y hidráulica, así como en biocombustibles.
Sin embargo, la empresa se especializa en IRA inmobiliarias. Puede mantener viviendas unifamiliares, edificios de oficinas y pagarés hipotecarios, entre otras inversiones relacionadas con bienes raíces.
The Entrust Group - Características de la cuenta:
- Inversión mínima: No indicado
- IRA admitidas: IRA tradicionales, Roth, SIMPLE y SEP
- Otros tipos de cuenta admitidos: Cuentas de ahorro para educación Coverdell (ESA), Cuentas de ahorros para la salud (HSA), y Solo 401 (k) s
- Clases de activos admitidas: Bienes raíces, metales preciosos, capital privado, otras inversiones alternativas.
- Tarifa: Tarifa de establecimiento de cuenta, $ 50; tarifa de transacción, $ 95 ($ 175 para bienes raíces o $ 250 para propiedades con préstamos sin recurso; sin tarifa de transacción de metales preciosos para financiación colectiva); tarifas anuales de mantenimiento de registros de cuenta, $ 150 por año o hasta $ 299 por activo O porcentaje basado en el valor del activo, que van desde el 0,006% al 0,0095% (hasta un máximo de $ 1,995); tarifa de procesamiento de cancelación de cuenta, $ 250
- Control de chequera: sí
- Servicio al Cliente: De lunes a viernes, de 8:30 a. M. A 5:00 p. M., Más acceso a la cuenta las 24 horas del día, los 7 días de la semana a través del Portal del cliente de Entrust
- Calificación de Better Business Bureau: A +
Grupo financiero IRA
A partir de 2010 y con sede en Miami, Florida, Grupo financiero IRA se ha expandido a los 50 estados. Actualmente tienen más de 28.000 clientes con más de $ 4.6 mil millones en inversiones en activos alternativos. La compañía tiene 67 empleados en cinco estados y se describe a sí misma como el proveedor de SDIRA de más rápido crecimiento en el país. También se describen a sí mismos como el único custodio de SDIRA que no cobra tarifas de transacción por realizar inversiones.
La empresa ofrece varios servicios al asociarse con proveedores externos. Por ejemplo, Capital One ofrece servicios bancarios. Todo el efectivo se mantiene con Capital One, que brinda un seguro de la FDIC de $ 250,000 por depositante (aunque este seguro no se extiende a las inversiones realizadas en su plan). Y la inversión en criptomonedas se ofrece a través de una asociación con Gemini.
IRA Financial Group - Características de la cuenta:
- Inversión mínima: $ 0 (pero debe tener una tarjeta de crédito registrada)
- IRA admitidas: IRA tradicionales, Roth, SIMPLE y SEP
- Otros tipos de cuenta admitidos: Solo 401 (k), empleador 401 (k), Keogh, plan de participación en las ganancias, reinversión 403 (b), 457 (b) u otro plan de beneficio definido / saldo en efectivo, planes de reinversión de empresas (ROBS).
- Clases de activos admitidas: Bienes raíces, criptomonedas, fondos de cobertura y fondos de capital privado, gravámenes fiscales y escrituras, metales preciosos, negocios privados y préstamos de dinero fuerte.
- Tarifa: Sin comisiones por transacciones o administración de cuentas; precio de tarifa plana: vea la captura de pantalla a continuación.
- Control de chequera: sí
- Servicio al Cliente: De lunes a viernes, de 9:00 a. M. A 7:00 p. M., Hora del este
- Calificación de Better Business Bureau: A +
Planes de precios de tarifa fija de IRA Financial Group:
Pacific Premier Trust Company
Anteriormente conocido como PENSCO, Pacific Premier Trust cuenta con una de las líneas de activos alternativos más extensas de la industria: casi 42.000 en total. La empresa afirma ser el primer custodio de activos alternativo en Internet, que inició en 1994. Con sede en San Francisco, la empresa abrió sus puertas en 1989. Ha sido una subsidiaria de propiedad total del Pacific Premier Bank de $ 20 mil millones desde 2020.
Además de los activos alternativos, Pacific Premier Trust Company ofrece servicios de corretaje de acciones, bonos, fondos mutuos, certificados de depósito y otros activos de planes de jubilación tradicionales.
Pacific Premier Trust Company - Características de la cuenta:
- Inversión mínima: $ 1,000, pero $ 5,000 para cuentas con bienes raíces
- IRA admitidas: IRA tradicionales, Roth, SIMPLE, SEP, de custodia, heredadas y beneficiarias
- Otros tipos de cuenta admitidos: Cuentas de ahorro para educación Solo 401 (k) y Coverdell (ESA),
- Clases de activos admitidas: Bienes raíces, capital privado, pagarés, fondos extraterritoriales, metales preciosos, valores negociables, gravámenes fiscales, parques eólicos, préstamos entre pares y derechos sobre la tierra y los minerales
- Tarifa: Cuota anual: $ 750; tasa administrativa: 0,30% sobre el primer millón de dólares, 0,15% sobre los 4 millones de dólares siguientes y 0,10% sobre saldos que superen los 5 millones de dólares; servicios de procesamiento de activos: $ 175; tarifa de registro de activos: $ 75; tarifa de cierre de cuenta, $ 225 más registro de activos
- Control de chequera: No indicado, pero probable
- Servicio al Cliente: De lunes a viernes, de 7:00 a. M. A 5:00 p. M., Hora de la montaña
- Calificación de Better Business Bureau:A +
Sociedad fiduciaria de capital
Con sede en Westlake, Ohio, y fundada en 1974, Sociedad fiduciaria de capital es el proveedor de SDIRA más antiguo de esta lista. La compañía afirma ser el custodio número uno para los inversores inmobiliarios, con más de 200.000 propiedades compradas, vendidas y financiadas. También es una empresa privada que opera como una empresa fiduciaria regulada de Dakota del Sur. Un tercero independiente los audita y los somete a estrictas políticas de protección de cuentas.
Además de la línea habitual de bienes raíces, capital privado, metales preciosos y criptomonedas, Equity Trust Company también ofrece inversiones en petróleo y gas, ganadería, agricultura y tierras de cultivo, derechos mineros, caballos de exhibición, letreros en vallas publicitarias, producciones teatrales y cinematográficas, camiones de comida, arrendamiento de equipos, cuentas por cobrar, intereses de regalías y acuerdos estructurados, entre otros.
Equity Trust Company - Características de la cuenta:
- Inversión mínima: $500
- IRA admitidas: IRA tradicionales, Roth, SIMPLE y SEP
- Otros tipos de cuenta admitidos: Cuentas de ahorro para la educación (ESA) y cuentas de ahorro para la salud (HSA) Coverdell, solo 401 (k) s
- Clases de activos admitidas: Bienes raíces, pagarés hipotecarios, pagarés, préstamos entre pares, capital privado y entidades, metales preciosos, bienes raíces fideicomisos de inversión (REIT), criptomonedas, moneda extranjera, fondos mutuos, acciones, fondos cotizados en bolsa (ETF) y otros 100 posibilidades.
- Tarifa: Tarifa de instalación de la solicitud: $ 50; cuota anual:ver captura de pantalla a continuación;
- Control de chequera: sí
- Servicio al Cliente: De lunes a viernes, de 9:00 a. M. A 6:00 p. M., Hora del este
- Calificación de Better Business Bureau:A +
uDirect
uDirect tiene su sede en Irvine, California, y ha estado en el negocio desde 2009. Ofrecen amplias opciones de inversión sin especializarse en ningún tipo específico. La compañía enfatiza "aprender y ganar", ofreciendo seminarios web para que pueda aprender mejor cómo administrar su IRA autodirigido. Proporcionan el conocimiento, las herramientas y la información necesaria para ayudarlo a tener éxito con la inversión autodirigida, pero no promueven ninguna inversión específica.
Kaaren Hall fundó la firma, una madre soltera con más de 20 años de experiencia en banca hipotecaria, bienes raíces y administración de propiedades, incluidos períodos en Bank of America e Indymac Bank.
En comparación con otros custodios de SDIRA, uDirect ofrece tarifas más bajas. Hay una tarifa de instalación de $ 50 y una tarifa anual de $ 50. Pero más allá de eso, solo se le cobrarán tarifas de almacenamiento que oscilen entre $ 8 y $ 18 por mes.
uDirect - Funciones de la cuenta:
- Inversión mínima: $ 325, más $ 50 por la tarifa de instalación
- IRA admitidas: IRA tradicionales, Roth y SEP
- Otros tipos de cuenta admitidos: Solo 401 (k) s, cuentas de ahorro para la salud (HSA)
- Clases de activos admitidas: Bienes raíces comerciales, terrenos no urbanizados, futuros administrados, REIT, pagarés inmobiliarios, pagarés; sociedades limitadas privadas, sociedades de responsabilidad limitada y sociedades anónimas C; gravámenes fiscales, petróleo y gas, ofertas de acciones privadas en colocaciones, juicios y liquidaciones estructuradas, lingotes de oro, papel para automóviles, factoraje, cuentas por cobrar y arrendamiento de equipos.
- Tarifa: Cuota anual: $ 50; tarifa de instalación inicial: $ 50; tarifas de almacenamiento:ver captura de pantalla a continuación
- Control de chequera: sí
- Servicio al Cliente: De lunes a viernes, de 8:00 a. M. A 5:00 p. M., Hora del Pacífico
- Calificación de Better Business Bureau: A +
Tarifas de almacenamiento de uDirect:
Dólar cohete
Fundada en Austin, Texas, en 2018, Dólar cohete es relativamente nuevo en el campo de los custodios de SDIRA. La compañía ofrece soporte por correo electrónico las 24 horas del día, los 7 días de la semana, además de soporte telefónico durante el horario comercial habitual, algo único en el campo de la custodia de SDIRA.
Ofrecen dos planes, Core y Gold. El plan Core establece una compañía de responsabilidad limitada (LLC) para mantener sus inversiones y proporcionar almacenamiento de documentos en línea, control de chequera, soporte por correo electrónico y sin tarifas de transferencia o reinversión. No hay un depósito mínimo para abrir este plan.
El plan Gold viene con todas las características del plan Core, pero también agrega servicios y transferencias aceleradas, cuatro transferencias bancarias anuales gratuitas, una tarjeta de débito de cuenta, una LLC con nombre personalizado, asistencia prioritaria, presentación de impuestos para el 1099-R y Formulario 5500 del IRSy asistencia para la conversión Roth IRA si es necesario. Las tarifas de cada plan se enumeran a continuación.
Rocket Dollar - Características de la cuenta:
- Inversión mínima: $0
- IRA admitidas: IRA tradicionales y Roth
- Otros tipos de cuenta admitidos: Solo 401 (k) s
- Clases de activos admitidas: Inversiones internacionales, metales preciosos, préstamos, pagarés, activos digitales y criptomonedas, bienes raíces, startups, crowdfunding y acciones y bonos.
- Tarifa: Plan básico: tarifa de instalación única de $ 360, luego $ 15 por mes; Plan Gold: tarifa única de instalación de $ 600, luego $ 30 por mes
- Control de chequera: sí
- Servicio al Cliente: Soporte por correo electrónico y contacto telefónico las 24 horas, los 7 días de la semana, de lunes a viernes, de 9:00 a. M. A 4:30 p. M., Hora del centro
- Calificación de Better Business Bureau: No clasificado
AltoIRA
Con sede en Nashville, Tennessee AltoIRA proporciona inversiones alternativas para su IRA, con especialización en criptomonedas. Hacen disponibles más de 80 criptomonedas a través de su asociación con Coinbase.
AltoIRA ofrece dos planes, AltoIRA, que viene en versiones Pro y Starter, y AltoCryptoIRA.
Ambas versiones de AltoIRA vienen con configuración de cuenta, fondos de cuenta, informes de impuestos, entrega de estados de cuenta electrónicos y conversión Roth sin cargo. Aparte de eso, la principal diferencia entre las dos versiones es la estructura de tarifas. Para la versión inicial, hay una tarifa de cuenta mensual de $ 10 o $ 100 si paga un año completo por adelantado.
La tarifa mensual de la cuenta es de $ 25 o $ 250 si paga la versión Pro con un año completo de anticipación.
Ambos planes tienen una tarifa de inversión privada de $ 10 o $ 50 cada vez que ejecuta una operación (el precio es de $ 10 si las inversiones se compran y venden a través de socios preferidos y $ 50 con otros socios). De lo contrario, hay una tarifa de inversión privada de $ 75 con el plan Pro.
Alto CryptoIRA viene con los mismos servicios que ofrece AltoIRA. Pagará una tarifa mensual que oscila entre $ 2 y $ 25 y una tarifa comercial del 1,5%.
AltoIRA - Características de la cuenta:
- Inversión mínima: $0
- IRA admitidas: IRA tradicionales, Roth y SEP
- Otros tipos de cuenta admitidos: No indicado
- Clases de activos admitidas: Criptomonedas y cualquier otra clase de activos no prohibidos por el IRS
- Tarifa: Ver captura de pantalla a continuación
- Control de chequera: No
- Servicio al Cliente: Solo correo electrónico; el contacto telefónico no está indicado
- Calificación de Better Business Bureau: No clasificado
Lista de tarifas de AltoIRA:
¿Es una IRA autodirigida adecuada para mí?
Si está comprando una IRA autodirigida, deberá tener mucho cuidado al elegir el custodio adecuado. Los custodios de SDIRA son pequeñas empresas y apenas nombres conocidos. Y si bien existen ciertas prácticas estándar en la industria, pueden variar de una compañía a otra y son completamente desconocidas para un inversionista que nunca ha trabajado con una.
Destacamos las empresas en esta guía porque se encuentran entre los custodios de SDIRA más grandes y mejor establecidos que existen. Cinco de los siete tienen una calificación de A + del Better Business Bureau. Eso proporciona un buen barómetro de la experiencia del cliente con cada uno.
Aun así, haz una investigación más profunda de cualquiera de estas empresas o de cualquier otra que estés considerando. Puede iniciar el proceso haciendo un Cheque de corredor FINRA. Cuando lo haga, determine si hay quejas presentadas contra la empresa o acciones disciplinarias pasadas o pendientes.
También debe verificar con el Secretario de Estado dónde vive y dónde está domiciliado el custodio.
Puede hacerlo en línea y le indicará si la empresa está al día con la Secretaría de Estado o si tiene alguna acción disciplinaria contra la empresa.
Pero más allá del custodio, asegúrese de estar completamente cómodo con el proceso de inversión autodirigida en activos alternativos. Es mucho más complicado que invertir a través de un plan de jubilación regular.