Hasta hace poco, los inversores en criptomonedas tenían pocas o ninguna opción para obtener un rendimiento de sus tenencias de criptomonedas o usarlas para acceder al efectivo. Pero BlockFi es una plataforma de criptomonedas que ha estado trabajando arduamente para cambiar eso.
BlockFi ofrece hasta un 8.25% de interés sobre sus criptoactivos prestándolos a prestatarios institucionales. Y puede pedir prestado efectivo contra su criptografía con fondos el mismo día y sin multas por pago anticipado.
¿BlockFi es una alternativa viable a las opciones de financiamiento más tradicionales, como cuentas de ahorro de alto rendimiento o préstamos personales? En esta revisión de BlockFi, cubrimos todos los beneficios, costos y riesgos clave para ayudarlo a decidir.
Costo - 7
Tasas de interés - 8
Facilidad de uso - 9
Características - 7
Servicio al cliente - 7
7
Total
BlockFi se especializa en ofrecer cuentas de interés criptográfico y préstamos respaldados por criptografía.
¿Qué es BlockFi?
Fundada en 2017 por Zac Prince y Flori Marquez,
BlockFi es una plataforma de criptomonedas domiciliada en EE. UU. Eso es una rareza, ya que muchos de los principales sitios de criptomonedas tienen su sede en el extranjero, donde no tienen que lidiar con la supervisión y las regulaciones tanto a nivel estatal como federal.BlockFi se especializa en ofrecer cuentas de interés criptográfico y préstamos respaldados por criptografía. Y su modelo ha tenido un éxito increíble en la atracción de clientes y financiación de capital de riesgo. Ahora administra más de $ 15 mil millones en activos de clientes y ha generado más de $ 200 millones en intereses para esos clientes.
La impresionante lista de patrocinadores corporativos de BlockFi incluye empresas líderes como Valar Ventures, Morgan Creek Capital, CMT Digital, Castle Island Ventures y Coinbase Ventures. En su ronda de financiamiento más reciente (Serie D), BlockFi recibió más de $ 350 millones de fondos con una valoración de $ 3 mil millones.
Funciones de BlockFi
Si está considerando abrir una cuenta con BlockFi, estos son los productos y términos más notables de la plataforma que debe conocer.
Cuentas de interés BlockFi (BIA)
Con una cuenta de interés BlockFi (BIA), gana hasta un 8.25% Interés APY (a partir del 1 de octubre de 2021) en más de 10 criptomonedas y monedas estables. Aquí está la lista completa de monedas en las que BlockFi paga intereses actualmente:
| Monedas | APY |
|---|---|
| Bitcoin (BTC) | Hasta 4.5% |
| Ethereum (ETH) | Hasta 5% |
| Litecoin (LTC) | Hasta 4,75% |
| Eslabón de cadena (ENLACE) | Hasta 3,5% |
| Moneda USD (USDC) | Hasta 8,25% |
| Dólar Géminis (GUSD) | Hasta 8,25% |
| Estándar Paxos (PAX) | Hasta 8,25% |
| Paxos Gold (PAXG) | Hasta 3,25% |
| Tether (USDT) | Hasta 8,25% |
| Binance USD (BUSD) | Hasta 8,25% |
| Dai (DAI) | Hasta 8,25% |
| Uniswap (UNI) | Hasta 3,25% |
| Token de atención básica (BAT) | Hasta 3,25% |
Las tasas enumeradas anteriormente son precisas al 1 de octubre de 2021, pero podrían cambiar en cualquier momento según la dinámica del mercado. Pero el producto BIA de BlockFi no está disponible actualmente en los estados de Nueva York o Kentucky.
El rendimiento específico que recibe por sus tenencias de criptomonedas o criptomonedas estables BIA está determinado por los niveles de tasas de interés de BlockFi. Por ejemplo, si tiene 1 BTC, gana el máximo de 4.5% APY en solo los primeros 0.10 BTC. Usted gana 1.0% APY en los siguientes 0.10–0.35 BTC. Y gana solo 0.1% APY en cualquier BTC restante.
Acumulas intereses dentro de tu BIA a diario. Pero los pagos se realizan mensualmente el último día del mes. Puede recibir su pago en cualquiera de las monedas ofrecidas por BlockFi, no solo en la (s) moneda (s) que posee.
Préstamos respaldados por criptografía
¿Necesita efectivo para cubrir una gran compra o inversión? Si no tiene ingresos altos o excelente puntaje de crédito, puede ser difícil calificar para el financiamiento tradicional. Si posee una criptomoneda, puede venderla para convertirla en efectivo. Pero esto tampoco es ideal, ya que pierde el potencial de obtener rendimientos futuros de sus activos una vez que se venden.
Sin embargo, con BlockFi, puede usar la criptografía que tiene como garantía para pedir prestado hasta el 50% de su valor en efectivo. Las tasas de interés comienzan en 4.5%. Cada préstamo tiene una duración de 12 meses sin penalización por pago anticipado. Y puede solicitar un refinanciamiento al final de su período para retrasar su fecha de pago.
Solicitar un préstamo respaldado por criptografía de BlockFi toma solo unos dos minutos y los fondos pueden llegar a su cuenta bancaria en tan solo 90 minutos. BlockFi cobra una tarifa de originación del 2% en todos sus préstamos. Pero la tasa de interés que le cobran depende de su relación préstamo-valor (LTV). Aquí están las tarifas actuales:
| Relación préstamo-valor (LTV) | Tasa de interés |
|---|---|
| 50% | 9.75% |
| 35% | 7.9% |
| 20% | 4.5% |
Tenga en cuenta que si las criptomonedas que posee disminuyen de valor, podría enfrentar una llamada de margen en su préstamo. La primera llamada de margen se produciría al 70% de LTV, momento en el que BlockFI le da 72 horas para agregar garantía o pagar parte de su saldo. Sin embargo, si su LTV alcanza el 80%, BlockFi comenzará a vender algunos de sus activos para que su LTV vuelva al 70%.
Plataforma de negociación fácil de usar
Algunas plataformas requieren que compre su cripto en un intercambio separado y luego lo transfiera a su cuenta de ahorros criptográfica. Y ciertamente también puedes hacer esto con BlockFi. Pero no es necesario. Es fácil comprar, vender o intercambiar criptomonedas en BlockFi.
No hay tantos pares de criptomonedas disponibles en BlockFi como puede encontrar en algunos otros intercambios. Y no proporciona ninguna herramienta comercial avanzada. Pero inmediatamente comienza a ganar intereses sobre sus activos después de comprarlos. Y este es un beneficio que la mayoría de los intercambios no pueden igualar. También hay una opción para configurar operaciones recurrentes de forma diaria, semanal o mensual.
BlockFi también anuncia que su plataforma comercial es "gratuita". Pero mientras no haya directo tarifas, todavía pagas indirecto costos en forma de propagación. Y BlockFi dice que el diferencial suele ser de alrededor del 1%, que es mucho más grande de lo que pagaría en tarifas directas en una variedad de plataformas, incluidas Coinbase Pro, Gemini, Kraken y Crypto.com.
Fuerte seguridad pero sin seguro FDIC o SIPC
La relación de BlockFi con la seguridad es un poco complicada. Por un lado, el hecho de que tenga licencia y esté regulado en todo EE. UU. Es tranquilizador. También utiliza un cifrado sólido y ofrece una variedad de herramientas para mantener su cuenta segura, incluida la autenticación de dos factores y lista de permisos.
Pero, por otro lado, BlockFi no solo almacena los activos de sus clientes. Presta una gran parte de ellos a instituciones y corporaciones. Entonces, aunque usa como su custodio principal, Gemini (que tiene fuertes medidas de seguridad y proporciona un seguro de custodia), solo las "reservas" de BlockFi se almacenan en los servidores de Gemini. Esto significa que debe considerar si su modelo de préstamos es sostenible. La buena noticia es que hasta ahora lo ha sido. Al 31 de marzo de 2021, ninguno de sus prestatarios mostraba signos de incumplimiento.
Es importante comprender que la criptomoneda no es moneda de curso legal. Eso significa que BlockFi no puede ofrecer lo mismo Seguro de la FDIC que viene con un cuenta de ahorro de alto rendimiento en un banco. Y no hay Seguro SIPC para protegerte si BlockFi fracasa como negocio.
Finalmente, el 19 de julio de 2021, BlockFi recibió una Aviso de cese y desistimiento (PDF) de la Oficina de Valores de Nueva Jersey que indique que los BIA son valores no registrados según la ley de Nueva Jersey. Más de 20 estados desde entonces se han unido a Nueva Jersey para examinar las prácticas de BlockFi.
BlockFi sostiene que sus BIA no son valores y planea entablar conversaciones con los reguladores estatales. Sin embargo, esta es una situación legal en desarrollo que tanto los clientes actuales como los potenciales deben monitorear.
Tarjeta de crédito que gana recompensas de Bitcoin (recién lanzada)
Has escuchado de tarjetas de crédito cashback. Pero probablemente nunca hayas oído hablar de una tarjeta de crédito con "devolución de bitcoin". Pero eso es exactamente lo que BlockFi ofrece ahora a sus clientes.
La tarjeta de crédito BlockFi Rewards Visa® Signature gana 1.5% en bitcoin (BTC) en cada compra que se realiza con la tarjeta y 2.5% después de haber alcanzado los $ 50,000 en gastos anuales.
Y los nuevos titulares de tarjetas ganan 3.5% en BTC durante sus primeros tres meses usando la tarjeta. Además, la tarjeta de crédito BlockFi Rewards Visa® Signature no cobra una tarifa anual ni tarifas por transacciones en el extranjero.
Productos exclusivos para instituciones
Si su corporación o institución está buscando obtener acceso a los mercados digitales, BlockFi puede ayudarlo. Proporciona préstamos de criptomonedas, monedas estables y USD a instituciones.
También ofrece soluciones de tesorería para corporaciones que desean utilizar criptomonedas como activos de reserva. Y los inversores institucionales pueden aprovechar BlockFi Prime, que es una plataforma de negociación avanzada disponible las 24 horas, los 7 días de la semana en todo el mundo.
Precios y tarifas de BlockFi
BlockFi no cobra ninguna tarifa de depósito, independientemente del método que elija. Sin embargo, solo permite un retiro gratuito de criptomonedas o monedas estables por mes. Si necesita hacer retiros con más frecuencia, se le cobrará una tarifa que varía según la moneda. Con bitcoin, por ejemplo, la tarifa es de 0.00075 BTC (alrededor de US $ 43 al momento de escribir este artículo).
También hay límites de retiro para cada una de las monedas ofrecidas por BlockFi. Por ejemplo, no puede retirar más de 5,000 ethereum (ETH) en un período de 7 días. Vea todos los límites y tarifas de retiro aquí.
BlockFi no cobra tarifas comerciales directas. En cambio, transfiere los costos a los comerciantes a través del diferencial. Este diferencial puede variar de un comercio a otro.
BlockFi dice que este diferencial suele ser de alrededor del 1%, pero podría ser mayor si la liquidez del activo es baja. Y los prestatarios pagan una tarifa inicial del 2% (que se obtiene después de que el préstamo se paga en su totalidad) además de los cargos por intereses de sus préstamos. Esto hace que sea difícil comparar las tarifas de compra y venta de BlockFi con otros intercambios.
Por último, si opta por las funciones de "Pago flexible de intereses", se le cobrará una tarifa administrativa del 1%. Esta función le permite elegir la moneda en la que se realizan los pagos de intereses. Esta tarifa del 1% se deducirá de sus pagos de intereses mensuales.
Cómo abrir una cuenta con BlockFi
En nuestra prueba, solo tomó unos cinco minutos abrir una cuenta con BlockFi. Comience proporcionando su nombre y dirección de correo electrónico. Una vez que haya verificado su correo electrónico, puede iniciar el proceso de solicitud completo.
Tenga en cuenta que se le pedirá que proporcione varios datos personales, incluido su número de seguro social, dirección y número de teléfono. También debe verificar su identidad ingresando un código enviado por SMS a su dispositivo móvil. Sin embargo, en mi caso, BlockFi no me pidió que cargara una identificación con foto.
Una vez que haya verificado su identidad, puede conectarse inmediatamente a su cuenta bancaria o intercambio para depositar fondos en su cuenta con efectivo o criptografía. O si no está listo para agregar fondos, puede omitir este paso final y comenzar a explorar el panel de control de su cuenta y las herramientas disponibles.
Servicio al Cliente
Además de su centro de ayuda, BlockFi ofrece un asistente inteligente impulsado por IA (llamado BotFi) que está diseñado para ayudar a los clientes a encontrar respuestas a preguntas comunes en minutos. También ofrece un formulario de contacto para que los prestatarios de préstamos existentes presenten una solicitud de asistencia.
BlockFi no publica públicamente su número de teléfono de servicio al cliente. Pero una vez que haya financiado su cuenta, lo encontrará dentro del panel de control de su cuenta. Los representantes telefónicos de BlockFi están disponibles de lunes a viernes, de 9.30 a.m. a 5:00 p.m., hora del este.
Recomendación honesta
Durante mi prueba de BlockFi, me complació descubrir que pude abrir mi cuenta rápidamente y sin problemas. También me impresionó la simplicidad de la interfaz de usuario. El diseño limpio y ordenado facilita la búsqueda de cada una de las funciones clave de la plataforma.
No me sorprendió descubrir que las opciones comerciales de BlockFi (para cuentas individuales) son básicas. Si bien ofrece la capacidad de configurar operaciones recurrentes, ahí es donde terminan las funciones adicionales. Debe buscar en otra parte si desea una plataforma comercial que ofrezca gráficos avanzados y herramientas de análisis técnico.
Lo que otros dicen sobre BlockFi
BlockFi actualmente tiene una calificación de 3.9 de 5 en Trustpilot de 215 revisiones. La aplicación móvil BlockFi tiene una calificación de 3.3 estrellas en la tienda de aplicaciones de Apple y 3.4 estrellas en la tienda de Google Play.
Varios clientes satisfechos mencionaron la simplicidad de la plataforma. Sin embargo, varias críticas negativas mencionan que la aplicación móvil a menudo los desconectaba de su cuenta después de unas horas. Otros se quejaron de tiempos de retiro más lentos de lo esperado.
BlockFi actualmente no está acreditado ni calificado con el Better Business Bureau (BBB). Sin embargo, actualmente se encuentra en proceso de dar respuesta a las quejas que se publicaron en la plataforma.
Pros y contras de BlockFi
pros
Licenciado y regulado en los EE. UU. - Muchos intercambios de criptomonedas tienen su sede fuera de los EE. UU., Pero BlockFi tiene su sede en Jersey Ciudad, Nueva Jersey, y se ha sometido voluntariamente a la supervisión de las normativas federales y estatales. cuerpos.
Tasas de interés atractivas en ahorros de criptografía - Las tasas de interés de BlockFi no son las más altas que puede encontrar en la cuenta de ahorros criptográfica industria, pero son mucho más altos que los que normalmente se ofrecen en ahorros bancarios estándar o incluso de alto rendimiento. cuentas.
Tasas de interés razonables en préstamos respaldados por criptografía - A pesar de no requerir una verificación de crédito, las tasas de interés de los préstamos de BlockFi comienzan en solo 4.5%.
Nueva tarjeta de crédito con "devolución de bitcoin" - La tarjeta de recompensas de BlockFi gana un reembolso ilimitado del 1.5% en bitcoin en todas las compras.
Respaldo financiero de líderes de la industria - BlockFi está respaldado por una extensa lista de inversores institucionales, incluidos algunos de los nombres más conocidos en la industria de las criptomonedas.
Servicios personalizables para instituciones - BlockFi ofrece una variedad de soluciones financieras únicas para corporaciones, desde fideicomisos de criptomonedas hasta operaciones 24/7 y opciones de préstamos personalizados.
Mentalidad de seguridad de confianza cero - A medida que implementa sus políticas de seguridad, BlockFi planea para los peores escenarios para que pueda proporcionar el cifrado más fuerte y las mejores herramientas de protección de cuentas a sus clientes.
contras
Número limitado de monedas admitidas - BlockFi ofrece solo 13 criptomonedas y monedas estables, que es menos que muchos de sus competidores.
Sin protección de seguro respaldada por el gobierno federal - BlockFi no es un banco ni un corredor y los activos dentro de sus BIA no están protegidos por seguros de la FDIC o SIPC.
Estructura de precios opaca para operaciones de cifrado - Las tarifas de BlockFi se basan en un diferencial, que puede variar según el comercio, por lo que es confuso saber exactamente cuáles son las tarifas.
Es posible que se apliquen tarifas de retiro - Los clientes de BlockFi están limitados a un retiro gratuito de criptomonedas o monedas estables por mes. Después de eso, paga una tarifa de retiro.
Represiones legales en curso - Es demasiado pronto para predecir cómo procederán las cosas, pero las recientes acusaciones de más de 20 (y contando) afirman Las juntas de valores son preocupantes y algo que los inversores querrán vigilar durante las próximas semanas y meses.
Alternativas a BlockFi
Nexo
Los clientes de BlockFi ganan intereses diarios sobre sus criptoactivos, pero tienen que esperar hasta el final de cada mes para recibir sus pagos de intereses. No es así con Nexo. Envía interés criptográfico a diario.
Actualmente, los usuarios de Nexo pueden ganar hasta un 12% de interés en 20 divisas. También ofrece $ 375 millones de seguro de custodia y está disponible en más de 200 jurisdicciones.
Al igual que BlockFi, Nexo ofrece solo un retiro criptográfico gratuito por mes en su cuenta básica. Sin embargo, los clientes pueden ascender a niveles de lealtad más altos (Silver, Gold y Platinum) para tener más retiros gratuitos hasta un máximo de cinco por mes.
Celsius
Si desea tener la seguridad de que siempre podrá retirar su criptografía gratis, es posible que desee abrir una cuenta de ahorros criptográfica con Celsius. Nunca cobra tarifas de retiro. Tampoco cobra tarifas de originación o tarifas de terminación anticipada en sus préstamos respaldados por criptografía.
Los clientes de Celsius actualmente pueden ganar intereses en más de 30 criptomonedas y monedas estables. Y el rendimiento más alto que ofrece es un sorprendente 17%.
¿BlockFi es adecuado para usted?
Si está buscando una plataforma de cifrado de bajo costo que pague un interés sólido en algunas criptomonedas y monedas estables, BlockFi podría ser una excelente opción. También podría valer la pena considerar si desea obtener efectivo de sus activos criptográficos sin tener que venderlos.
Sin embargo, si desea las mejores herramientas comerciales o las monedas más compatibles, es posible que desee considerar una plataforma diferente. Usted puede consulte nuestra guía de inversión en criptomonedas para ver algunos de los intercambios que recomendamos en este momento.