¿Qué es DeFi y qué puede hacer con él como inversor?

Las finanzas descentralizadas, también conocidas como DeFi, están a la vanguardia de gran parte de la innovación que se está produciendo en el mundo financiero actual. Construido con tecnología blockchain, permite a los consumidores acceder a muchos de los mismos servicios que en el sistema financiero tradicional, pero con más transparencia y accesibilidad.

Y a medida que cambie el panorama financiero, creará aún más servicios. Con contratos inteligentes y la arquitectura DeFi subyacente, puede pedir prestado dinero, invertir, comprar seguros y más.

Pero, ¿cómo funciona realmente DeFi? Siga leyendo para conocer las características centrales de las finanzas descentralizadas, sus usos y sus riesgos.

¿Qué es DeFi (finanzas descentralizadas)?

DeFi es un sistema financiero alternativo creado utilizando tecnología blockchain. Evita a los intermediarios como los bancos y otras instituciones financieras que actúan como guardianes.

DeFi permite a los consumidores hacer muchas de las mismas cosas que con el sistema financiero tradicional, pero de una manera más transparente. Opera principalmente usando

contratos inteligentes, que son acuerdos automatizados que se ejecutan automáticamente una vez que se cumplen determinadas condiciones.

¿En qué se diferencia DeFi de las finanzas tradicionales?

En muchos sentidos, DeFi replica los sistemas financieros tradicionales. Pero se basa en la tecnología, no en las instituciones financieras, para facilitar las transacciones.

DeFi le permite realizar muchas de las mismas actividades que con el sistema financiero tradicional, que incluyen:

• Invertir
• Enviando dinero
• Préstamo
• Préstamo
• Ahorro

Si bien DeFi y las finanzas tradicionales tienen muchas de las mismas funciones, todo sucede de manera completamente diferente. Las instituciones financieras y el gobierno administran el sistema financiero tradicional, mientras que DeFi se administra digitalmente sin ningún poder central.

Transparencia

Las finanzas descentralizadas son generalmente transparentes. Blockchain se basa en tecnología de código abierto y cualquiera puede ver y auditar el código. Los consumidores saben poco sobre lo que sucede entre bastidores de las instituciones financieras tradicionales.

Sin permiso

Otra diferencia entre DeFi y el sistema financiero tradicional es la falta de permiso para crear y participar. En el caso de los bancos tradicionales, las regulaciones crean barreras de entrada para nuevas empresas. Además, debido a que debe presentar una solicitud y ser aprobado para brindar la mayoría de los servicios financieros, pocas personas califican.

Pero debido a que DeFi no tiene tales regulaciones, cualquiera puede unirse al espacio y crear aplicaciones y nuevas empresas financieras. Y los consumidores pueden aprovechar estos servicios sin el riesgo de que se les niegue la entrada.

Horas de funcionamiento

La mayoría de las empresas financieras tradicionales abren solo durante determinadas horas del día. Por ejemplo, puede comprar y vender acciones solo cuando las bolsas de valores están abiertas. Los consumidores pueden acceder a ciertas funciones de sus cuentas bancarias solo cuando los bancos están abiertos. E incluso durante el horario comercial normal, ciertas actividades, como las transferencias bancarias, tardan días en procesarse.

Pero DeFi no cumple con los horarios de funcionamiento. Los servicios están siempre disponibles y, en la mayoría de los casos, son casi instantáneos.

Eso no quiere decir que no haya ventajas para el sistema financiero tradicional. La industria financiera está fuertemente regulada. Eso parece una carga a veces. Pero significa que existen muchos sistemas para proteger a los consumidores de los malos actores.

¿Cómo se construye DeFi?

Las finanzas descentralizadas se basan en una arquitectura de varias capas conocida como "pila de software". Cada capa se basa en las demás. Esto crea el sistema en el que operan todas las transacciones DeFi.

Estos son los cinco componentes de la arquitectura de DeFi:

• Asentamiento: Esta primera capa forma la base sobre la que se basa el resto de DeFi. Esta capa está formada por blockchain y su activo de protocolo nativo (principalmente Bitcoin o Ethereum).
• Activos: Esta segunda capa contiene todos los CRIPTOMONEDAS y otros activos de DeFi. Esto incluye NFT - o tokens no fungibles, explicado más adelante en este artículo.
• Protocolo: Los estándares (protocolos) para diversas tareas y actividades componen esta capa. Los protocolos se implementan a través de contratos inteligentes y son específicos para cada una de las diferentes actividades de DeFi, como los intercambios de cifrado, los mercados de deuda y derivados.
• Solicitud: La capa de aplicación permite a los consumidores interactuar fácilmente con DeFi. Las aplicaciones de consumo se ejecutan en los contratos y protocolos inteligentes subyacentes.
• Agregación: Esta capa superior expande la capa de aplicación. En esta capa, los agregadores reúnen múltiples aplicaciones y facilitan las transacciones DeFi que requieren múltiples protocolos.

¿Qué puedes hacer con DeFi hoy?

A medida que las finanzas descentralizadas se vuelven cada vez más populares y versátiles, la lista de cosas que puede hacer con ellas sigue creciendo. Hoy en día, puede facilitar muchas de las mismas transacciones que se encuentran en el sistema financiero tradicional.

Enviar dinero

Una de las primeras características que hizo que DeFi fuera atractivo es la capacidad de enviar dinero a cualquier parte del mundo de forma inmediata y asequible. En el sistema financiero tradicional, enviar dinero, especialmente a nivel internacional, puede ser un proceso largo y costoso. Pero las finanzas descentralizadas lo hacen barato y fácil.

Almacenar dinero

Al igual que usaría un banco tradicional para almacenar su dinero, DeFi le permite almacenar su propia moneda usando un billetera criptográfica. Y en una innovación aún más reciente, servicios como Donut permiten a los consumidores almacenar su criptomoneda en lo que es esencialmente una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Su dinero genera intereses siempre que lo mantenga en la cuenta.

Pedir prestado y prestar

DeFi hace que los préstamos y los préstamos sean más fáciles y accesibles. Los préstamos se realizan de dos formas diferentes. Primero, están los préstamos entre pares. Aquí, un individuo toma prestado de otro. El otro tipo de préstamos se basa en el fondo común. Con esto, varios prestamistas juntan su dinero, que luego los prestatarios pueden pedir prestado.

A diferencia de los préstamos en el sistema financiero tradicional, pedir prestado con DeFi no requiere que revele su identidad ni esté sujeto a una verificación de crédito. Pero aún proporciona una garantía para asegurarse de que el prestamista se recupere si no paga su préstamo.

DeFi también funciona bien para aquellos que pueden tener dificultades para pedir prestado en un entorno tradicional. Y permite que otros obtengan un mayor rendimiento de su criptomoneda prestándola.

Comercio de criptomonedas

Una de las piedras angulares de DeFi, y por lo que mucha gente la conoce, es la capacidad de comprar y vender criptomonedas. Los intercambios de cifrado centralizados actúan de manera similar a las plataformas tradicionales de negociación de acciones. Hay un poder central y debe revelar su identidad y depositar activos, a menudo conectando su cuenta bancaria. Pero fuera de los intercambios de cifrado, cualquiera puede comerciar directamente con otra persona sin revelar su identidad ni depositar fondos. Los contratos inteligentes facilitan los intercambios, que pueden tener lugar las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

Tokens de comercio

Las criptomonedas no son las únicas cosas que puede comerciar en DeFi. Los innovadores han creado versiones tokenizadas de activos más tradicionales.

Puedes comprar versiones tokenizadas de acciones tradicionales, fondos cotizados en bolsa (ETF) y otros activos financieros.

Por ejemplo, puede comprar una versión tokenizada de las acciones de Tesla. En realidad, no poseería una parte de Tesla, pero tendría un token que rastrea el rendimiento de una parte de Tesla.

O comprar (y vender) NFT, activos digitales que representan activos reales. Piense en una NFT como una versión tokenizada del activo que representa, por ejemplo, cómo puede comprar una versión tokenizada de las acciones de Tesla. Hay NFT para arte, música y más.

Recaudación de fondos

Al igual que puede utilizar el sistema financiero tradicional para financiar sus ideas mediante crowdfunding, puede utilizar las finanzas descentralizadas para hacer lo mismo. Debido a que la tecnología blockchain (y DeFi) está diseñada para brindar transparencia, los financiadores pueden ver cómo sus contribuciones se mueven a través del sistema y se utilizan.

Comprar seguro

Otra característica de DeFi es la posibilidad de comprar un seguro. Según el sitio web de Ethereum, el seguro DeFi es más asequible, automatizado, transparente y más rápido de pagar. Tipos de coberturas de seguros en obra por la empresa Etherisc brinde protección para retrasos en los vuelos, huracanes, robo de billeteras criptográficas, muerte o enfermedad, y más.

Ethereum y DeFi

Bitcoin y su tecnología blockchain fueron los primeros en el mercado. Pero desde entonces, se han creado otras monedas digitales con tecnología blockchain mejorada. Ethereum, la segunda criptomoneda más grande en términos de capitalización de mercado, utiliza una tecnología blockchain que se adapta más a un sistema DeFi. Como resultado, DeFi se construye en gran medida en la cadena de bloques Ethereum.

La tecnología blockchain de Ethereum es más fácil de usar que la de Bitcoin. Pero lo que es más importante, permite contratos inteligentes, que utilizan la mayoría de las transacciones DeFi. La tecnología subyacente de Bitcoin no permite estos contratos inteligentes.

El proyecto Ethereum se encuentra actualmente en proceso de creación. Ethereum 2.0, que es un conjunto de actualizaciones diseñadas para hacer que la tecnología Ethereum y DeFi sean más escalables, seguras y sostenibles.

Cómo construir DeFi

Una de las características centrales de las finanzas descentralizadas es que cualquiera puede participar. Como resultado, cualquiera puede crear e implementar su propio proyecto DeFi. No hay duda de que crear una aplicación DeFi requiere una habilidad significativa. Según el sitio web de Ethereum, se necesitan cinco pasos. El proceso comienza con la creación del entorno adecuado para crear y probar contratos inteligentes.

1. Instala Truffle y Ganache.
2. Crea un token ERC20.
3. Compile el token ERC20.
4. Implemente el token ERC20.
5. Cree un contrato inteligente FarmToken.

Visita Sitio web de Ethereum para obtener una guía más detallada para crear y lanzar un proyecto DeFi.

¿Es seguro de usar?

Es importante tener en cuenta que, si bien DeFi se está volviendo cada vez más popular y tiene más usos que nunca, todavía conlleva muchos riesgos.

Primero, a diferencia del sistema financiero tradicional, DeFi no está muy regulado. Los bancos tradicionales siguen las regulaciones para proteger a los clientes. Y si guarda su dinero en un banco y el banco cierra, Seguro de la FDIC entra en acción para proteger su dinero. Si invierte con un corredor que se hunde, Seguro SIPC asegura sus existencias. Pero actualmente no existen tales protecciones para los servicios DeFi.

Un segundo riesgo de las finanzas descentralizadas viene con la tecnología. Como ocurre con toda la tecnología, hay margen para errores y errores. Y debido a que los contratos inteligentes se automatizan una vez que se crean, los errores no se pueden eliminar fácilmente más adelante.

En tercer lugar, las inversiones en DeFi conllevan un gran riesgo de perder su dinero. Las criptomonedas y otros tokens son activos volátiles. Y debido a que no hay una larga historia a la que mirar, es imposible saber cómo resistirán las tormentas y qué tan rápido se recuperarán después de un accidente.

La línea de fondo

Es imposible decir cómo se expandirá y crecerá DeFi, pero es probable que se convierta en una parte cada vez más importante de nuestro sistema financiero. Debido a la transparencia y accesibilidad que brinda, muchas personas confían más en DeFi que en el sistema financiero tradicional. Las finanzas descentralizadas ofrecen espacio para más innovación, y es casi seguro que las veremos replicando más transacciones que tienen lugar en otras áreas de nuestras vidas.