Revisión de seguros de automóviles de State Farm

Conclusiones clave:

• State Farm es la aseguradora de automóviles número uno en Estados Unidos
• State Farm ofrece seguro de viaje compartido, que se puede agregar a una póliza de seguro de automóvil personal, lo que mantiene a sus clientes seguros durante el trabajo y el placer.
• State Farm ofrece programas como el curso de manejo Steer Clear para conductores menores de 25 años, así como Drive Safe and Save, que es un dispositivo que te premia por tu buena conducción.
• La compañía ofrece una larga lista de descuentos para ayudar a obtener las tarifas más bajas para las pólizas, así como una aplicación móvil que le permite comprar seguros, pagar facturas y presentar reclamaciones directamente en su teléfono móvil aplicación.

Todos conocemos a Jake de State Farm, vistiendo pantalones caqui a las tres de la mañana, y el famoso lema, “como un buen vecino, State Farm está ahí”. Esos famosos comerciales han creado un gran número de seguidores para State Farm, pero los comerciales no son la única razón por la que State Farm es la compañía número uno en seguros de automóviles. State Farm ofrece una gran selección de productos y servicios, todos vendidos por la propia compañía, así como una amplia gama de descuentos para ayudarlo a obtener la mejor tarifa.

Sobre la empresa

Granja estatal es el mayor proveedor de seguros de automóviles, según las primas directas emitidas, con 16,2% de todos los seguros de automóviles vigentes en EE. UU.. La compañía tiene más de 83 millones de cuentas, con más de $ 40 mil millones en primas directas emitidas.

Aunque la empresa ofrece una gran variedad de otros servicios, su principal producto es el seguro de automóvil. En esta revisión, nos centraremos en el seguro de automóvil de State Farm y también dedicaremos algo de tiempo a sus ofertas de seguros para el hogar.

Seguro de auto de State Farm

Las características básicas del seguro de automóvil de State Farm son las siguientes:

• Disponibilidad: Los 50 estados, más el Distrito de Columbia
• Vehículos cubiertos: Automóviles, autos clásicos, motos de nieve, motocicletas, vehículos recreativos, vehículos recreativos, ATV / UTV, caravanas, buggies, carritos de golf, remolques, casas móviles y botes.
• Atención al cliente: 24/7, 365 días al año por teléfono
• Satisfacción de reclamaciones: Según JD Power Estudio de satisfacción de reclamaciones de automóviles de EE. UU. 2020(publicado en octubre de 2020), State Farm ocupa el puesto número 6 entre las 24 empresas que ofrecen seguros de automóviles en todo el país. Obtienen 881 de un potencial de 1,000 puntos, lo que está por encima del promedio de la industria de 872.
• Calificación de fortaleza financiera: A ++ (superior)
• Clasificación del Better Business Bureau: No clasificado

Cómo inscribirse en el seguro de automóvil de State Farm

Puede inscribirse en State Farm en línea o por teléfono, así como encontrar su oficina local de State Farm y obtener una cotización en persona.

Al igual que otras cotizaciones de seguros, la solicitud de State Farm requiere información básica, así como su número de licencia de conducir o número de seguro social para obtener una cotización. La solicitud también requerirá una dirección de correo electrónico o un número de teléfono del solicitante.

Si prefiere el contacto en vivo, State Farm tiene una red de oficinas y agentes en todo el país para guiarlo a través del proceso de solicitud.

Características unicas

State Farm es el número uno por una razón y, aunque no siempre tienen las tarifas más bajas, ofrecen una larga lista de descuentos y un excelente servicio al cliente. Esto es lo que hace que State Farm sea tan grandioso:

• Gran cantidad de descuentos: State Farm ofrece muchos descuentos para cualquier póliza.
• Descuento sin accidentes: Se pueden aplicar descuentos a su póliza si pasa tres o más años sin accidentes o reclamos.
• Perdón de accidentes: Ofrecido a clientes que han estado en la empresa durante 9 años y no han tenido accidentes.
• Conduzca de forma segura y ahorre: Un dispositivo en su automóvil que le permite realizar un seguimiento de su conducción a través de la aplicación State Farm; los ahorros varían según su puntaje.

Opciones de cobertura de seguro de automóvil de State Farm

State Farm ofrece disposiciones de cobertura de seguro de automóvil estándar.

• Cobertura de daños corporales y responsabilidad civil.
• Colisión y cobertura integral.
• Cobertura de responsabilidad sin seguro o con seguro insuficiente.
• Cobertura de protección de pago médico y lesiones personales.

Las disposiciones de cobertura opcionales incluyen lo siguiente:

• Reembolso de vehículos de alquiler y gastos de viaje: Su automóvil debe ser imposible de conducir para calificar, y recibirá un reembolso por un automóvil alquilado mientras su vehículo esté en el taller en reparación, así como hasta $ 500 en gastos de viaje.
• Cobertura de viaje compartido: Se extiende desde su póliza de seguro de automóvil regular y brinda cobertura cuando está conectado a su aplicación de viaje compartido y espera una solicitud de viaje o si es un conductor que espera a un cliente.
• Asistencia en carretera: Incluye remolque, servicio de bloqueo, entrega de gasolina, aceite, batería o cambio de llanta desinflada y hasta una hora de trabajo mecánico en el lugar de la avería.
• Conduzca de forma segura y ahorre: Proporciona una puntuación de lo bien que conduce y descuenta su prima en función de su puntuación.

NOTA: State Farm no ofrece seguro GAP, sin embargo, ofrece un Protector de pago. Si tiene un préstamo para automóvil a través de State Farm, el beneficio cubre el saldo de capital pendiente si su automóvil es robado o totalizado. De lo contrario, deberá obtener una cobertura de brecha del concesionario o prestamista de su vehículo.

Descuentos de State Farm

State Farm ofrece una de las listas más extensas de descuentos en la industria de seguros de automóviles.

A continuación, se muestra una lista de los descuentos que ofrecen y los ahorros de prima promedio que puede esperar:

• Restricción pasiva: varía (airbags, cinturones de seguridad, etc.)
• Sistema anti-robo: varía
• Conduzca de forma segura y ahorre: hasta 30%
• Entrenamiento de conductores: varía (menores de 21 años)
• Buen conductor: varía (tres o más años sin accidentes ni reclamaciones)
• Manejar a la defensiva: 10-15%
• Buen estudiante: 25%
• Multi-vehículo: 20%
• Políticas múltiples: 17%
• Estudiante ausente en la escuela: varía (menores de 21 años)
• Mantenerse alejado: 15% (menores de 25 años)

Primas de muestra

Para proporcionar estimaciones razonables de las primas del seguro de automóvil de State Farm, la siguiente tabla presenta las primas semestrales para cuatro conductores en seis escenarios cada uno. Los obtuvimos a través de cotizaciones directas del sitio web de State Farm.

Tres cotizaciones se basan en montos de responsabilidad. Los límites de responsabilidad se expresan en una secuencia de tres números que se parece a XX / XX / XX. El primer número de la secuencia es la cantidad de cobertura por una lesión de una persona en un accidente que se determina que fue su culpa. El segundo número es el límite de cobertura para todas las partes lesionadas en un solo accidente, mientras que el tercero es la cobertura por daños a la propiedad de otras personas.

Los límites que usamos en nuestra tabla son los siguientes:

1. 30/60/25 (la cobertura mínima permitida en Texas)

2. 50/100/50

3. 100/300/100

Además, la tabla también presenta cada monto de cobertura de responsabilidad con conductores sin seguro o con seguro insuficiente, así como la cobertura integral y de colisión agregada a la póliza de responsabilidad básica.

Obtuvimos cotizaciones para cuatro perfiles de conductores individuales, incluido un hombre de 23 años, una mujer de 23 años, un hombre de 53 años y una mujer de 53 años. Los cuatro viven en los suburbios de Houston, Texas (código postal 77009) y conducen un Toyota Camry 2018 12,000 millas por año. Ninguno de los conductores tiene una infracción en movimiento o un reclamo por accidente por culpa en los tres años anteriores.

En aras de la simplicidad, cada conductor es soltero, alquila su casa y tiene un título universitario.

Aquí están los resultados:

Cobertura / Perfil del conductor	Hombre, 23	Mujer, 23	Hombre, 53	Mujer, 53
Tasa para el mínimo estatal –30/60/25 - Solo responsabilidad	$434	$360	$273	$274
Con automovilista sin / con seguro insuficiente y colisión e integral	$1,083	$922	$685	$685
50/100/50 - Solo responsabilidad	$472	$391	$297	$297
Con automovilista sin / con seguro insuficiente y colisión e integral	$1,189	$967	$724	$724
100/300/100 - Solo responsabilidad	$512	$423	$322	$322
Con automovilista sin / con seguro insuficiente y colisión e integral	$1,199	$1,024	$772	$772

NOTAS: Estas son citas simplificadas. Por ejemplo, no se considera el historial crediticio de cada conductor. Tampoco lo son ciertas coberturas opcionales, como el alquiler de reemplazo de automóvil, la asistencia en la carretera o la cobertura GAP para el pago de un préstamo o arrendamiento.

Para quién es mejor State Farm

Los perfiles y situaciones de los conductores variarán, pero State Farm puede ser la opción correcta para usted si se aplica alguna de las siguientes situaciones:

• State Farm es el proveedor de menor costo en su estado para su perfil de conductor.
• Participas en actividades de viajes compartidos.
• Tiene varios conductores y vehículos que calificarán para varios descuentos por volumen.
• Prefieres tratar con un agente en vivo, en lugar de una experiencia completamente en línea.
• Necesita varios tipos de pólizas de seguro que desea mantener con una empresa.

State Farm vs. Otras compañías de seguros de automóviles

La siguiente tabla compara a State Farm con tres de los proveedores de seguros de automóviles más populares del país: Progressive, Geico y Allstate. Hemos utilizado comparaciones en paralelo de tres niveles de cobertura populares, así como la satisfacción de las reclamaciones y la calificación de solidez financiera de cada empresa.

Categoría / Empresa	Granja estatal	Progresivo	Geico	Allstate
Prima anual promedio: Mínimo estatal	$500	$516	$464	$756
Prima anual promedio: 50/100/50 con colisión e integral	$1,190	$1,106	$1,006	$1,754
Prima anual promedio: 100/300/100 con colisión e integral	$1,380	$1,346	$1,222	$2,140
J.D. Power afirma calificación de satisfacción	881/1,000	856/1,000	871/1,000	876/1,000
SOY. Mejor calificación de solidez financiera	A ++ (superior)	A + (superior)	A ++ (superior)	A + (superior)

La compañía que crea que funcionará mejor para usted dependerá de su propio perfil de conductor, su estado de residencia y las necesidades y preferencias específicas que tenga para su póliza.

FUENTE: Costo promedio del seguro de automóvil en 2021 de The Zebra

Qué debe saber sobre el seguro de automóvil

Querrá asegurarse de que la cobertura que tiene coincida con su patrimonio neto. Reducir los precios y la cobertura puede dejarlo en la ruina financiera. Si se ve involucrado en un accidente, es posible que una prima más baja no le brinde suficiente cobertura. A continuación, se muestran algunas cosas que debe buscar al comprar una prima.

• Mantenga una cobertura suficiente: Es posible que el mínimo estatal no sea suficiente cobertura, especialmente si usted es un conductor de mayor riesgo o si conduce un automóvil más nuevo y caro.
• Crédito limpio: Las aseguradoras mirarán su puntaje de crédito cuando se trata de su prima. Si tiene una puntuación más alta, es más probable que obtenga una tasa más baja.
• Agregue opciones de cobertura importantes: Aunque la mayoría de los estados exigen seguro, algunas personas aún conducen sin él o sin una cantidad suficiente. Las disposiciones opcionales, como los conductores sin seguro o con seguro insuficiente, pueden protegerlo si se encuentra en una situación con cualquier tipo de conductor.
• Deducible: Los deducibles más grandes reducirán su tasa, pero no elija un deducible a menos que esté seguro de que puede pagarlo por adelantado para un reclamo.
• Descuentos: La mayoría de las aseguradoras ofrecen descuentos, averigüe en cada compañía sobre todas las que se apliquen a usted.
• Comprando por ahí: Obtenga cotizaciones de varias empresas para comparar la cobertura y la prima.

Seguro de vivienda de State Farm

State Farm ocupa el primer lugar en seguros para propietarios de viviendas. Aunque la compañía tiene menos descuentos que otras aseguradoras de vivienda, todavía ofrecen los mismos tipos de coberturas.

• Adisponibilidad: los 50 estados

Cobertura básica de seguro de vivienda

Las pólizas de seguro de vivienda de State Farm ofrecen los siguientes tipos básicos de cobertura para propietarios de viviendas:

• Vivienda: Cubre daños a su hogar, así como la pérdida de su hogar en caso de incidente.
• Objetos personales: Protege contra daños, robos y destrucción de sus artículos personales.
• Perdida de uso: Brinda cobertura para gastos de manutención, como alojamiento, si no puede quedarse en su hogar.
• Pagos médicos: Cubre las facturas médicas de alguien lesionado en su propiedad.
• Responsabilidad: Al igual que el seguro de automóvil, esta disposición ofrece protección por lesiones corporales y daños a la propiedad contra alguien de quien usted tiene la culpa.

Descuentos en seguros para el hogar

Los descuentos del seguro de hogar de State Farm son similares a los disponibles para el seguro de automóvil e incluyen:

• Paquete hogar y automóvil
• Descuento en el sistema de rociadores
• Descuento en dispositivos de seguridad
• Descuento en material de techo resistente a daños

Calificaciones de seguros de vivienda de State Farm y prima promedio

• Satisfacción de reclamaciones: Obtuvo 880 de 1,000 puntos 2021 Estudio de satisfacción de reclamaciones de propiedades en EE. UU., ocupando el puesto # 13 entre 18 empresas a nivel nacional.
• Calificación de fortaleza financiera: A ++ (Superior) por SOY. Mejor.
• Prima promedio del seguro de vivienda: $ 1,296 (FUENTE:La cebra)

Cómo inscribirse en State Farm Home Insurance

Al igual que una cotización de seguro de automóvil de State Farm, completarás el proceso de solicitud de seguro de hogar en línea. Si lo prefiere, puede llamar a un número gratuito o ir a una oficina local.

Otros servicios ofrecidos por State Farm

A continuación se enumeran los otros productos y servicios que ofrece State Farm.

• Seguro para mascotas (a través de Trupanion)
• Discapacidad (largo y corto plazo)
• Seguro de vida (a término, integral, universal, cambio de póliza y beneficiario)
• Seguro para pequeñas empresas (propietario, comercial, contratistas, compensación de trabajadores, paraguas de responsabilidad, bonos)
• Responsabilidad (comercial, profesional, personal)
• Seguro médico (individual, complementario, Medicare)

Si alguna de las situaciones anteriores se aplica a usted, es posible que desee discutirlo con un representante de State Farm cuando lo agregue a su póliza de seguro de automóvil, o si ya tiene una póliza con ellos.

La línea de fondo

Granja estatal cubre más del 16% de todos los conductores del país, además de ser el número uno en seguros de vida y seguros de vivienda. Con calificaciones tan altas en satisfacción del cliente y servicio al cliente, es difícil no darles una oportunidad. Al buscar cualquier tipo de seguro, State Farm debe estar entre las compañías que busca para obtener una cotización.

Preguntas frecuentes de State Farm

¿Es State Farm un buen seguro de auto?

State Farm es la aseguradora de automóviles más grande del país. Por lo general, los clientes se sienten atraídos por una empresa por una combinación de calidad y asequibilidad, por lo que esto dice mucho sobre State Farm. Ofrecen una amplia gama de pólizas de seguro, incluidos seguros de vida, médicos y comerciales, lo que facilita a los consumidores mantener toda su cobertura de seguro con la misma empresa.

¿Es State Farm el seguro más barato?

State Farm no siempre es el más barato, aunque son los más bajos en algunos estados. Pero el seguro de automóvil nunca debe comprarse solo en base a la prima. Debe evaluar el costo de una póliza frente a la calidad de la cobertura que se brinda. State Farm se destaca en esas comparaciones.

¿State Farm es bueno para pagar reclamaciones?

State Farm ocupa el sexto lugar en la nación en satisfacción de reclamos de clientes, según el Estudio de satisfacción de reclamos de automóviles de EE. UU. De J.D. Power 2020 citado anteriormente. Esa no es una pequeña ventaja, dada la gran cantidad de compañías de seguros de automóviles en el país. Por lo general, puede esperar una buena experiencia de reclamos con State Farm.