¿Recuerda los días en que tenía que comprar copias físicas de software en la tienda?
Llevaba a casa una caja de discos, los instalaba y cruzaba los dedos para que el producto hiciera lo que deseaba. Después de todo, una vez que rompió el sello de la caja, no podría devolverla si no le gustaba.
Y en ese entonces, lo que se podía hacer con esos programas también era limitado.
No podía vincular sus transacciones bancarias, pagar facturas automáticamente y obtener actualizaciones de su perfil de crédito con el mismo programa. (¿Tuvimos acceso a nuestros perfiles crediticios hace 15 años?)
Hoy en día, es mucho más fácil encontrar software de finanzas personales en forma de una aplicación que le permite administrar todos los aspectos de sus finanzas en tiempo real. Y en su mayor parte, puede hacer todo eso de forma gratuita.
Con el clic de su mouse o deslizando su dedo, puede realizar operaciones bancarias, presupuestar, pagar facturas, invertir, controle su patrimonio neto, administre y pague impuestos, revise su perfil crediticio, obtenga un préstamo... en.
Pero a veces, la versión gratuita del programa que está utilizando no le brinda todo lo que desea. Ahí radica el dilema.
¿Debería pagar por un software de finanzas personales? ¿O debería seguir con la versión gratuita? Después de todo, estás intentando ahorrar dinero aquí, ¿no es así?
Un método de pago popular para la mayoría de las aplicaciones de finanzas personales es a través de una suscripción, en lugar de la compra única ahora perdida.
Esto hace que elegir si pagar por un programa sea una decisión aún más difícil. Y lo crea o no, esto estresa a la gente hasta el punto de la parálisis de la decisión.
Pero no te estreses. Descubrirlo es más fácil de lo que piensas.
Entonces, ¿cómo decide cuándo pagar por el software de finanzas personales y cuándo optar por el software gratuito?
Echemos un vistazo a cuatro veces en las que debería pagar por un software de finanzas personales, tres veces cuando debe seguir la opción gratuita y algunos consejos adicionales para ahorrar dinero si decide convertirse en un pagador usuario.
Cuatro veces que debería pagar por un software de finanzas personales
1. Cuando el dinero puede comprar más tiempo
En un sitio web donde las finanzas son el tema principal, se supondría que ahorrar dinero se valoraría por encima de todos los demás factores. Sin embargo, en realidad, el tiempo es mucho más valioso.
¿No compraría más tiempo si pudiera?
Bueno, eso es lo que estaría haciendo si hubiera pagado por un software que le ahorra tiempo al realizar una tarea financiera como, por ejemplo, la elaboración de un presupuesto o la conciliación de impuestos.
Seguro, probablemente podría ahorrar entre $ 80 y $ 100 si realiza el presupuesto de su hogar en una hoja de cálculo o un bloc de notas legal, pero ¿cuánto tiempo le lleva crear una hoja de presupuesto? ¿Y cuánto tiempo le toma cada semana administrar ese presupuesto en Excel?
Si eres bueno con las hojas de cálculo, entonces el camino a seguir es gratis. Pero si no es así, si es como yo y le toma mucho tiempo y esfuerzo lograr que Excel cumpla sus ofertas, entonces dejar que una aplicación experta en presupuestos lo ayude es la respuesta.
Para mí, gastar $ 7 al mes en un programa como YNAB, que reduce mi tiempo presupuestario de cinco horas a la semana a 45 minutos y, por lo tanto, me da 255 minutos adicionales que puedo usar en otras cosas como dormir más o leer más libros, vale la pena.
Este ejemplo se extiende a cualquier área de la vida, no solo al presupuesto. Cualquier programa que pueda ayudar a automatizar algo puede valer la pena si le permite dedicar tiempo a cosas más importantes para usted.
2. Cuando puede ganar más dinero
Con la creciente popularidad de las microempresas (pequeñas empresas con cinco empleados o menos), las líneas entre las finanzas personales y las finanzas comerciales se están difuminando.
Para los propietarios únicos y las LLC de un solo miembro, administrar las finanzas personales y comerciales en el mismo programa simplemente facilita las cosas. Y es importante tener una contabilidad adecuada y hacer que sus impuestos sean correctos. Dicho software puede ahorrarle tiempo y las molestias del IRS, lo que lo convierte en un mejor retorno de la inversión.
El software adecuado le ayudará a encontrar las deducciones fiscales aplicables, separar las transacciones personales y comerciales, calcular y pague los pagos de impuestos trimestrales a tiempo, realice un seguimiento del kilometraje y proporcione proyecciones de ganancias para que pueda hacer mejores negocios decisiones. Aquí en Investor Junkie, recomendamos QuickBooks de Intuit. ¡Comienza en solo $ 15 por mes!
Todo esto lo ayuda a administrar su negocio para que pueda ganar más dinero. Esto da como resultado un retorno positivo de su inversión inicial en la compra del software.
3. Cuándo puede aumentar su conocimiento
La única forma de seguir creciendo es seguir aprendiendo. Especialmente cuando se trata de sus hábitos financieros personales.
Algunos programas de finanzas personales ofrecen a los clientes que pagan acceso exclusivo a un conjunto extendido de recursos y soporte valioso, además de sus funciones principales de administración de dinero.
Aplicaciones como YNAB contar con una amplia biblioteca de recursos de conocimiento, múltiples medios de apoyo (video, chat y teléfono), seminarios web, cursos y blogs que se actualizan con frecuencia con contenido nuevo.
Al evaluar si un producto es adecuado para usted, mire más allá de las características principales para ver qué otros conocimientos puede obtener al ser miembro o usuario. ¿Puede obtener más información sobre los diferentes aspectos de las finanzas personales a través de clases o seminarios web o de la biblioteca del servicio? Como miembro de pago, ¿tendrá acceso a un profesional financiero en vivo que pueda ayudarlo a encontrar respuestas que no se pueden encontrar a través de una investigación externa gratuita?
4. Cuando el precio es correcto
Si está buscando comprar software de finanzas personales como suscripción, averigüe cuánto cuesta De Verdad costos.
Dependiendo del tipo de programa que esté buscando, las suscripciones a aplicaciones de finanzas personales pueden costar entre $ 2 y $ 50 por mes.
¿Qué significa eso para su presupuesto? Un extra de $ 50 al mes se traduce en $ 600 al año. A ese precio, será mejor que obtenga mucho valor y un buen retorno de la inversión por ser miembro de pago.
También observe cómo una suscripción mensual o anual influye en su presupuesto para los próximos años. Una suscripción anual de $ 80 para una aplicación de finanzas personales equivale a $ 400 después de cinco años. Vea si el programa tiene una opción de compra de por vida. (Es algo raro en estos días para el software financiero, pero vale la pena preguntarlo). Si está seguro de que usará el software durante mucho tiempo, puede que valga la pena pagar el precio de por vida si está disponible.
Lo bueno del software en línea es que si no está satisfecho, probablemente podrá recuperar su dinero o prorratearlo si cancela la mitad de su suscripción. (Lea la letra pequeña, por supuesto).
Solo asegúrese de que el precio del programa se ajuste a su presupuesto y sea proporcional al valor que obtiene al usar el producto.
Software de finanzas personales que probablemente no debería pagar
1. Aplicaciones que mueven dinero a una cuenta de ahorros regular que no paga intereses
La mayoría de los bancos, especialmente en línea, permiten a los usuarios configurar transferencias automáticas entre cuentas corrientes y de ahorro de forma gratuita.
Y aunque las tasas de interés bancarias son bajas en este momento, es posible que su banco aún le esté dando un interés más alto que la mayoría aplicaciones de microahorro y sin comisiones. Verifique las tarifas de su banco y el programa de tarifas para estar seguro.
Rize es la única aplicación de microahorro que lo hace pagar intereses a los usuarios. Vea si Rize paga una tasa de interés más alta que su banco y elija la mejor opción.
Si necesita una función de ahorro automático que ofrecen las aplicaciones de microahorro y es miembro de USAA, tiene acceso gratuito a algo similar a Dígito, llamada Ahorros en mensajes de texto. Controla su cuenta corriente en busca de dinero extra y lo transfiere a su cuenta de ahorros automáticamente sin causar sobregiros. Si no es miembro de USAA, vea si su banco ofrece algo similar.
2. Aplicaciones que se vinculan a todas sus cuentas financieras en un solo lugar
Si está pagando por una aplicación que agrupa todas sus cuentas financieras en un solo panel, deténgase.
Hay programas de software de finanzas personales en línea de primera categoría que hacen esto por usted de forma gratuita. Capital personaly menta son dos programas muy recomendados.
3. Aplicaciones que administran y pagan facturas por usted
Todos los principales bancos en línea ofrecen el pago automático de facturas de forma gratuita, por lo que no hay ninguna razón por la que deba pagar una aplicación de terceros para administrar y pagar las facturas de su banco.
Y si simplemente no desea pagar las facturas de su banco, puede utilizar la función gratuita de pago de facturas de Mint. A continuación, le mostramos cómo puede configurar fácilmente los pagos automáticos de facturas para facilitar su vida.
Algunas razones más para considerar pagar por software de finanzas personales
Cuando contemplamos comprar algo, no siempre tomamos en consideración el uso futuro. Analizamos las funciones que usaremos hoy. Pero hay algunas cosas más a considerar cuando paga por un software en comparación con cuando usa la versión gratuita.
Mejor apoyo
Los usuarios que pagan por el software generalmente obtienen un mejor soporte y un manejo prioritario. Esto es valioso si está comprando un programa que es altamente técnico para un trabajo que es urgente, como contabilidad o comercio electrónico.
Acceso a nuevas funciones e integraciones
Los clientes Premium obtienen acceso a funciones nuevas y mejoradas del producto. También obtienen acceso a nuevas integraciones con otras instituciones o software financiero que normalmente no están disponibles para los usuarios gratuitos.
Pruebas y comentarios beta
Algunas empresas preguntan a los usuarios si quieren ser probadores beta y votan por nuevas funciones. Esto coloca a los usuarios de pago en condiciones de dar forma al futuro del producto.
Consejos para elegir pagar por aplicaciones de finanzas personales
Verifique la seguridad del sitio web antes de comprar
Si comparte información personal como números de Seguro Social, fechas de nacimiento, direcciones e información financiera, debe asegurarse de que la empresa se tome en serio la seguridad.
- ¿Qué aplicaciones de terceros se utilizan para vincular de forma segura sus cuentas financieras? ¿Son seguras?
- El banner de seguridad del sitio web debe ser un certificado SSL de validación extendida, similar a los sitios web de los bancos, especialmente si tiene que ingresar información de identificación personal.
- Deben ofrecer un inicio de sesión de autenticación de dos factores.
- Debería ser fácil para usted cancelar y eliminar su cuenta e información personal.
- Debería poder comunicarse fácilmente con el servicio al cliente para obtener ayuda y encontrar respuestas.
Espere ocasiones especiales para comprar
Si puede esperar a ofertas especiales antes de comprar, podrá ahorrar algo de dinero.
- Black Friday y Cyber Monday, especialmente si se trata de software en línea.
- Año Nuevo.
- Primavera. (Las empresas más pequeñas hacen "ofertas de limpieza de primavera").
- Abril - Mes Nacional de Alfabetización Financiera y Tiempo de Impuestos.
- De vuelta a la escuela.
Promociones
En Investor Junkie, a menudo enumeramos promociones especiales para software de finanzas personales. Consulta las ofertas vigentes aquí.
En resumen: todo se reduce a lo que usted valora
Lo que considero valioso puede parecerle una tontería a usted y tal vez incluso a la próxima persona. De hecho, dos personas pueden valorar el mismo producto de formas muy distintas.
Personalmente, me encanta usar YNAB para administrar mi hogar y presupuesto empresarial. Y estoy feliz de comprar una suscripción anual por el valor que obtengo y el tiempo que ahorro. Pero no todo el mundo estaría de acuerdo.
De hecho, por cada YNABer, hay un asistente de Excel que hace su presupuesto igual de bien en una hoja de cálculo gratuita, feliz como una lombriz y no ve ninguna razón para pagar por ello.
Así que no dejes que otra persona percibido valor te persuade para que pienses que es un buen producto para ti.
El valor debe ser determinado solo por usted y dictado por su presupuesto.
Cuando decida pagar por un software de finanzas personales, comparar los cuatro valores mencionados anteriormente puede ayudarlo a tomar la decisión de pagar o no. Si puede ahorrar tiempo, ganar más dinero que la inversión inicial y ampliar sus conocimientos, y si se ajusta a su presupuesto, lo más probable es que valga la pena el precio.
Solo asegúrese de que haya una garantía de devolución de dinero y una política de cancelación en cualquier momento en caso de que alguna vez cambie de opinión.
¿Cómo tomó la decisión de comprar software en el pasado? Y si no lo hizo, ¿qué le hizo decidir quedarse con la versión gratuita? Háznoslo saber en los comentarios.