Iniciar la inversión sujeta a impuestos

Hasta este momento de mi vida, con la excepción de las opciones sobre acciones de la empresa y el ocasional trato de bonificación de uno de los mejores corredores de bolsa online, He evitado invertir en cuentas de inversión sujetas a impuestos. Esto se debe principalmente a que mi enfoque en la inversión se ha mantenido en la jubilación.

Y dado que hay tantas opciones de inversión con ventajas fiscales disponibles para mí (401k, Roth IRA, IRA tradicional, plan 529), me enfoqué allí. Los amo. No me canso del concepto de proteger mis ingresos. Pienso para mis adentros, "¿por qué diablos alguien querría invertir su dinero en algo que no implique una ventaja fiscal? " Después de investigar un poco y pensar más allá de mi propia situación, hoy voy a responder esa pregunta.

¿Qué hay dentro de estas diferentes cuentas?

Como mencioné la semana pasada cuando estaba revisando las mejores tarifas Roth IRA, es importante tener en cuenta que, en su mayor parte, puede invertir en los mismos tipos de inversiones dentro o fuera de cuentas con ventajas fiscales. La cuenta, como una Roth IRA, es solo un lugar para colocar sus inversiones.

Entonces, ¿cuándo comienza a invertir en impuestos?

Cuando maximiza sus opciones - Cuando haya maximizado sus contribuciones anuales 401K, sus contribuciones Roth IRA y su Contribuciones SEP IRA, si tiene alguna disponible, a continuación viene una cuenta sujeta a impuestos. De hecho, una vez que se haya ocupado de estas cuentas de inversión, su única opción es pasar a la inversión sujeta a impuestos. Por supuesto, eso es una gran cantidad de ingresos que está destinando a la jubilación cada año. ¿Alguien por ahí maximiza tanto un 401K como un Roth?

Cuando alcanza las limitaciones de ingresos - En segundo lugar, si gana más de cierta cantidad de dinero, no podrá invertir en una cuenta IRA Roth. Por lo tanto, una vez que haya llegado al máximo del 401K, la siguiente mejor opción probablemente sea la inversión sujeta a impuestos.

Cuando desee flexibilidad - Lo siguiente, y probablemente el punto más importante aquí, es que las cuentas imponibles generalmente le brindan más flexibilidad en la forma en que usa su dinero. Dinero en un 401K debe permanecer en el 401K hasta que se jubile o tendrá que pagar los impuestos sobre ese dinero y posiblemente enfrentará multas por retirarse anticipadamente. Con la inversión sujeta a impuestos, puede ingresar y sacar su dinero como desee. Un Roth es un poco más flexible que el 401K, pero no afecta la flexibilidad de la antigua cuenta de corretaje con impuestos.

Cuando quiere invertir en inversiones libres de impuestos - Por último, aparentemente hay algunos tipos de inversiones que están libres de impuestos (es decir, bonos libres de impuestos) que solo puede obtener en una cuenta de inversión sujeta a impuestos. Si está decidido a utilizar estas inversiones, tendrá que conformarse con una cuenta sujeta a impuestos.

¿Debería tener ambos?

No veo el daño en tener ambos tipos de cuentas. Si ha alcanzado uno de los hitos enumerados anteriormente, probablemente sea el momento de comenzar con las cuentas imponibles. Sin embargo, asegúrese de tener su situación de deuda bajo control y una fondo de emergencia acumulado antes de depositar un montón de fondos adicionales en una de estas cuentas.

Dónde abrir una cuenta de inversión sujeta a impuestos

Puede abrirlos en los mismos lugares en los que abre cuentas con ventajas fiscales: en corredores de bolsa online (si va a estar activo con sus operaciones) o casas de inversión de servicio completo, como Vanguard (si puede cumplir con los requisitos de saldo inicial). ¿Vives en Canadá? Mira esto Comparación de corretaje de valores en línea canadiense.

Entonces, ¿cuál es su opinión sobre la inversión en cuentas imponibles? ¿Has comenzado uno? ¿Estás esperando alcanzar algunos de estos otros hitos primero?

Acerca de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, también conocido como "PT", es contador público, bloguero, podcaster, esposo y padre de tres hijos. PT también es el fundador y director ejecutivo de la conferencia y feria comercial de la industria de las finanzas personales. FinCon.

Creó Part-Time Money® en 2007 para compartir sus consejos sobre dinero, hacerse responsable (mientras pagar más de $ 75k en deudas) y conocer a otros apasionados por avanzar hacia las finanzas independencia.