Recientemente leí el de David Bach Millonario automático: un poderoso plan de un solo paso para vivir y terminar rico.
Debo decir que este libro me ha influido más en lo que respecta a la gestión de mis finanzas personales.
Lo recogí nuevamente hace una semana y me gustaría presentar una revisión rápida aquí sobre el dinero a tiempo parcial. Sé que el libro es un poco antiguo, pero la mayor parte del material presentado es atemporal.
Introducción
En la introducción, David da su motivación para escribir el libro, así como también algo de motivación para que usted lo lea. También derrama los frijoles... comparte que el "un paso" en su plan de un solo paso es "Haga que su plan financiero sea automático! " Eso es.
Continúa diciendo que el resto del libro contendrá "pasos de acción" para que esto suceda. Entonces, si bien en realidad hay más pasos en su plan, su título y enfoque brindan énfasis (y conocimientos de marketing) para transmitir el punto principal, que es realmente bastante simple.
Asegúrese de leer la filosofía detrás
El millonario automático, que es otro párrafo de esta sección. Por último, David comparte un enlace a una pieza de audio gratuita a la que puede acceder desde su sitio web.
Capítulo uno - Conociendo al millonario automático
En este capítulo, David comparte la historia de los primeros Millonarios Automáticos que conoció, los McIntyres. Pudieron ahorrar lo suficiente para jubilarse a principios de los cincuenta (con $ 2 millones en activos) y solo ganaron alrededor de $ 50 mil al año. Lo hicieron pagándose primero a sí mismos un promedio del 10% de sus ingresos y prepagando sus hipotecas haciendo medio pago cada dos semanas.
Los McIntyres compartieron que su secreto más importante era que no necesitaban fuerza de voluntad ni disciplina porque lo hacían automático. Establecen pagos automáticos de sus cheques de pago a sus cuentas de jubilación y pagos automáticos de su hipoteca.
David hace un buen trabajo compartiendo esta historia de los McIntyres. Si bien no me identifiqué necesariamente con su situación, entendí el punto del capítulo y es que si alguien que gana alrededor de 50 mil al año puede hacer esto a principios de los cincuenta, definitivamente puedo hacerlo.
Capítulo Dos - El Factor Latte®: Convertirse en millonario automático con solo unos pocos dólares al día
Si ha escuchado algo de David Bach antes, probablemente haya oído hablar de The Factor Latte®. Es una especie de pan y mantequilla. Básicamente, él comparte que al eliminar un pequeño gasto de su día (como su café con leche de $ 3.50) y ahorrar esa cantidad en su lugar, puede acumular millones para la jubilación.
La motivación detrás de este capítulo es eliminar cualquier excusa que pueda tener para no ahorrar para tu jubilación. También en este capítulo, David comparte algunos gráficos del valor del dinero en el tiempo y una asignación de un día para realizar un seguimiento de sus gastos (hoja de trabajo incluida).
Ni siquiera me gusta el café
No bebo café con leche. En realidad, no me gusta el café. Por lo tanto, nunca tomé como una afrenta que el autor David Bach quisiera que renunciara a los lattes por el bien de mi futuro financiero. De hecho, en algún momento del camino, me olvidé de que David en realidad dijo que renunciara a tu café con leche.
Pensé que solo quería decir que debes ahorrar la cantidad que cuesta un café con leche y estarás en camino de ganar millones.
Defendiendo The Latte Factor®
A lo largo de los años, he escuchado a muchas personas criticar el concepto de David: decir que es una locura dar tomar café con leche con la esperanza de jubilarse temprano, o con millones (es decir, por qué renunciar a algo que te hace contento).
Me estremecí al leer estos comentarios porque, según yo lo entendía, David no había dicho eso, y esta gente no entendía el punto. Ciertamente estaban perdiendo el punto de nivel superior: que los pequeños ahorros diarios pueden sumar millones con el tiempo. Bueno, resulta que los críticos tenían razón, pero sólo parcialmente.
1. David te dice que renuncies a los lattes (o el equivalente) en su libro. Pero a mi modo de ver, el concepto de David se basa en la idea de que no tienes espacio en tu presupuesto, que apenas te las arreglas. Si ese es el caso (es decir, tiene un ingreso fijo que apenas cubre sus gastos básicos), entonces sí, debe eliminar los lattes de su vida para poder ahorrar. Revisar la guía definitiva para ahorrar dinero en café.
Pero, ¿quién diablos está viviendo así? No muchos de nosotros, y yo diría que casi ninguna de las personas que lee el libro de David vive de esa manera. El consumidor estadounidense actual (es decir, la mayoría de las personas que leen este blog) tiene grandes ingresos, a menudo dos cheques de pago por hogar, una casa muy bonita, dos coches, diez pares de zapatos, dos televisores de pantalla plana, y salen a cenar al menos 3 veces una semana. No digo que sean cosas malas, solo digo que es ridículo presentar la idea de "renunciar al café con leche" a estos consumidores. Lo tienen todo y pueden permitírselo todo. Lo gastarán todo a menos que comiencen a automatizar sus ahorros, lo que David articula muy bien en su libro.
2. La mayoría de nosotros no tener renunciar a cualquier cosa. Pero tenemos que empezar haciendo alguna cosa. Ese es el problema real que resuelven las ideas de David, no el Factor Latte® hombre de paja. Como sociedad, no somos haciendo cualquier cosa proactiva para ahorrar. Ahorros para la jubilación las estadísticas son atroces. No es porque hayamos gastado nuestro último dólar en un café con leche. Es que no hemos puesto ni un dólar en ahorros. Ya he dicho esto antes: para ahorrar dinero, es necesario ahorrar dinero, no solo gasta menos. Ahorrar es el acto de poner físicamente ese dinero en una cuenta de ahorros separada.
Conclusiones del capítulo de The Latte Factor®
Primero, en mi opinión, es miope descartar La Factor Latte® porque tienes algo en contra frugalidad. Es solo una parte de frugalidad. La otra parte se trata de depósitos de ahorro pequeños y automáticos, que es lo que la gente no está haciendo y que es muy eficaz para alcanzar una jubilación sólida.
En segundo lugar, la mayoría de nosotros tenemos espacio en nuestros presupuestos para ahorrar $ 4 adicionales al día para un fondo de emergencia, el pago inicial de la vivienda o el fondo de jubilación. Saltarnos Starbucks mañana no es la respuesta a nuestra deficiencia de ahorros. Simplemente necesitamos automatizar y separar nuestro esfuerzo de ahorro.
Capítulo tres - Aprenda a pagarse a sí mismo primero
En este capítulo, David comparte que puedes tirar tu presupuesto usando su método. Luego, profundiza en el concepto de pagarte a ti mismo primero. Explica por qué es mejor pagarse a sí mismo antes de que el gobierno reciba su pago (impuestos) y le brinda el concepto básico de cómo funciona.
También hay un Promesa millonaria automática puede firmar para una motivación adicional.
Capítulo cuatro - Ahora hazlo automático
Si solo tuvo tiempo de leer un capítulo del libro de David, lea este. Esta es la verdadera esencia del libro. En este capítulo de más de 50 páginas, David se vuelve específico sobre cómo debes hacer tus ahorros para la jubilación automático.
Comienza con personas que tienen acceso para contribuir a un 401K, luego avanza hacia el uso de una IRA donde habla Tradicional vs. Roth IRA. Finalmente, David comparte sus pensamientos sobre las personas que trabajan por cuenta propia y cómo pueden hacerlo automático.
Me gusta este capítulo porque se vuelve muy específico al dar direcciones web y números de teléfono de empresas de inversión y corredurías. David también respalda los fondos equilibrados y los fondos de asignación de activos debido a lo fácil que le facilitan la inversión.
Capítulo cinco - Automático para un día lluvioso
En estos últimos cuatro capítulos, David toma su método automático de “pague usted mismo primero” y lo aplica a otras cuatro áreas de sus finanzas personales. El primero son los ahorros de emergencia. Sus tres reglas en esta área son: decidir cuánto dinero necesita; no lo toques; y colóquelo en el lugar correcto.
David considera que el lugar correcto son las cuentas del mercado monetario, o lo que en realidad son cuentas de ahorro online de alto rendimiento. Nuevamente, David se vuelve específico en este punto al enumerar algunas cuentas, junto con direcciones web, números de teléfono y mínimos de inversión. Capital One 360 (que pensé que era solo una cuenta de ahorros, no una cuenta del mercado monetario) aparece en primer lugar debido a que no tiene mínimos.
Capítulo seis - Propiedad de vivienda automática libre de deudas
David es un firme defensor de poseer vs alquilar y explica por qué en este capítulo. También sugiere que sacar un Préstamo 100%, aunque arriesgado, es una buena opción para salir de la carrera de alquiler demasiado rápido. Me pregunto si seguirá creyendo así a la luz de la situación crediticia actual.
Si bien comparte sus pensamientos sobre la compra de una casa, esta no es una guía para comprar una casa. El beneficio real de este capítulo proviene de su sección sobre cómo realizar pagos hipotecarios quincenales y cómo eso puede ayudarlo a ser dueño de su casa más rápido (22 años vs. 30 años). Si es propietario de una casa o está considerando convertirse en uno pronto, vale la pena echarle un vistazo a esta sección.
Capítulo siete - El estilo de vida automático libre de deudas
Este capítulo trata menos sobre cómo hacer pagos con tarjeta de créditoy más sobre por qué debería hacerlo y cómo salir de su deuda. Si necesita una motivación adicional para controlar su situación crediticia fuera de control, este capítulo será beneficioso.
Capítulo ocho - Marque la diferencia con el diezmo automático
El último capítulo de David da un paso atrás de toda esta charla de enriquecimiento y analiza los méritos del diezmo, cuánto debe diezmar y cómo hacerlo automático. Si no está seguro de a quién debe dar también, David ofrece algunos ejemplos.
Una palabra final: ¡Su viaje comienza hoy!
En esta sección final, David resume muy bien su mensaje y brinda una última motivación para comenzar su camino hacia convertirse en un millonario automático.
Mis pensamientos sobre el libro
Como ya compartí anteriormente, este libro ha sido muy influyente en mí y en mi enfoque de finanzas personales. Cuando lo leí por primera vez, reforzó lo que estaba haciendo actualmente o me motivó a comenzar con algunos de los métodos descritos en él.
Realmente aprecio lo específico que se pone David en el libro y lo simple que mantiene el mensaje. Yo lo recomiendo El millonario automático a cualquiera que busque alguna aplicación práctica para simplificar sus finanzas y dejar atrás, para siempre, cualquier excusa para no ahorrar.
Philip Taylor, también conocido como "PT", es contador público, bloguero, podcaster, esposo y padre de tres hijos. PT también es el fundador y director ejecutivo de la conferencia y feria comercial de la industria de las finanzas personales. FinCon.
Creó Part-Time Money® en 2007 para compartir sus consejos sobre dinero, hacerse responsable (mientras pagar más de $ 75k en deudas) y conocer a otros apasionados por avanzar hacia las finanzas independencia.