norteseguro de culpa "se define estrictamente como cualquier tipo de seguro para conductores en el que una persona asegurada es pagada por su propia pérdida en un accidente por su propia compañía de seguros, sin importar de quién haya sido la culpa del accidente.
Además, las leyes provinciales y estatales de Canadá, Australia y los Estados Unidos restringen los derechos de cualquier asegurado bajo la modalidad "Sin culpa" de buscar la recuperación financiera de la otra parte.
¿Cómo le afecta comprender qué es el seguro sin culpa y cómo funciona? Por un lado, la comprensión de las leyes de seguros de automóviles sin culpa en su estado puede ayudarlo a comparar los el mejor seguro de auto cotizaciones y elija no solo la mejor tarifa, sino también la cobertura que mejor se adapte a sus necesidades. Siga leyendo para aprender todo sobre cómo funciona el seguro de automóvil sin culpa y luego aproveche este nuevo conocimiento para ahorrar dinero.
Razones para el seguro sin culpa
Las principales razones por las que se inició el seguro sin culpa fueron:
- Facilite el pago rápido a las víctimas de accidentes.
- Evite los costosos litigios civiles en los que se debe determinar qué persona causó el accidente.
Cada conductor sería pagado por su propia compañía de seguros por sus pérdidas. Las compañías de seguros determinarán qué conductor tuvo la culpa y ese conductor se clasificaría como de mayor riesgo, lo que aumentaría la prima de ese conductor.
La forma en que las compañías de seguros lo ven
En teoría, la compañía de seguros del conductor que no tiene la culpa podría estar en desventaja, porque La compañía pagará reembolsos por los cuales no podrá cobrar una prima más alta para recuperar ese desembolso. Sin embargo, todas las compañías de seguros deberían tener aproximadamente el mismo número de conductores culpables y no culpables, y tal desventaja igualaría los costos sobre todos los pagos por todos los accidentes.
Seguro sin culpa en EE. UU.
Muchos estados de los EE. UU. Todavía tienen un sistema de responsabilidad basado en el "agravio tradicional", que enfatiza la negligencia demostrable. Sin embargo, al menos una docena de estados han aprobó leyes para seguros de automóviles sin culpa que limita la recuperación financiera por gastos médicos y pérdida de salario a una víctima de accidente de otros conductores involucrados en un accidente solo a los montos no cubiertos por el propio seguro de la víctima. Cuando se trata de daños por "dolor y sufrimiento", la víctima de un accidente solo puede solicitar recompensas económicas si la lesión se considera "grave".
Umbrales para el seguro sin culpa
Una lesión "grave" se puede definir de dos maneras, ya sea como una cantidad monetaria llamada "umbral cuantitativo" para gastos médicos o como un evaluación subjetiva de la lesión denominada "umbral cualitativo". Una vez que se alcanza ese umbral, entonces un procedimiento legal puede comenzar a recuperarse. Perdidas economicas.
Un número como umbral
El "umbral cuantitativo" se promulgó en la provincia canadiense de Saskatchewan y en los siguientes estados de EE. UU.:
- Hawai
- Minnesota
- Massachusetts
- Utah
- Kentucky
- Kansas
- Dakota del Norte
Se debe permitir que dicho umbral aumente con el tiempo para igualar la inflación, o el número se vuelve inútil. Como posible defecto, cuando este umbral está en vigor, las víctimas de accidentes y sus médicos parecen alentados. para aumentar los costos médicos para alcanzar ese umbral agregando pruebas innecesarias y pruebas innecesarias procedimientos.
Un umbral subjetivo
El "umbral cualitativo" se promulgó en la provincia canadiense de Ontario y en los siguientes estados de EE. UU.:
- Pensilvania
- New Jersey
- Nueva York
- Michigan
- Florida
Este umbral elimina tanto la necesidad de igualar la inflación como el incentivo de multiplicar los costos médicos para alcanzar una cantidad específica.
Sin embargo, la naturaleza subjetiva de esta evaluación parece conducir a más palabras que deben ser definidas o dejadas a la interpretación de un tribunal. Por ejemplo, "muerte" es inequívoca. Pero, ¿qué cantidad de "desfiguración" se considera mayor? ¿Es esa medida diferente entre un anciano y un joven, o entre un hombre y una mujer?
Digamos que ambos umbrales tienen sus ventajas y sus defectos, y déjelo así.
Estado actual de ausencia de fallas
Entre 1970 y 1975, veinticuatro estados y varias provincias canadienses promulgaron alguna forma de ley de no culpa para el seguro del conductor. La única legislación "pura" sin culpa está en vigor en las provincias canadienses de Manitoba y Quebec.
En varios estados de los EE. UU., El consumidor tiene la opción de comprar o renovar una póliza de seguro de ya sea "agravio total", el método tradicional de probar negligencia, o "agravio limitado", también conocido como sin culpa. El valor predeterminado, donde el consumidor no toma ninguna decisión de una forma u otra, es "agravio total" en algunos estados y "agravio limitado" en otros.
Seguro de colisión
Mientras hablamos del seguro sin culpa, se debe hacer una distinción entre el seguro de responsabilidad y el seguro de colisión. En un accidente, se pueden causar daños a su automóvil, al automóvil del otro conductor, al otro conductor y a otra propiedad.
El seguro de colisión siempre paga las reparaciones de su propio vehículo, sin importar cuál sea la situación. Si no tiene un seguro de colisión y tiene un accidente, usted mismo paga los costos de reparación o reemplazo de su automóvil. El seguro de colisión nunca cubre las reparaciones del automóvil del otro conductor o de la propiedad; para eso está el seguro de responsabilidad.
Seguro de responsabilidad
Siempre debe tener un seguro de responsabilidad civil en su vehículo en los EE. UU. O en Canadá.
Si el seguro sin culpa está vigente para ambos conductores, entonces el seguro de responsabilidad solo cubrirá los daños a la propiedad. y al otro conductor, porque el seguro de colisión de cada conductor, si lo hubiera, cubrirá los daños a los suyos. coche.
Si el seguro sin culpa no está en vigor, entonces el seguro de responsabilidad del conductor culpable pagará los daños al vehículo del conductor no culpable. Si se determina que la falla es 50/50, entonces el seguro de responsabilidad no entra en juego en absoluto para el vehículo. reparación, y el seguro de colisión de cada conductor, si lo hubiera, pagará los daños al conductor coche.
Responsabilidad y ausencia de culpa
Pero ni siquiera hemos contado los gastos médicos del otro conductor; esta área es donde los números aumentan rápidamente. La lección que se debe aprender aquí es que el mínimo obligatorio de seguro de responsabilidad es, incluso en un caso sin culpa situación, no lo suficiente para cubrir el posible costo total de los daños del vehículo y los costos médicos resultantes de una accidente.