Este es nuestro recordatorio anual sobre cómo gastar los dólares de su Cuenta de Gastos Flexibles y establecer su asignación para el próximo año.
Basado en un Departamento del Tesoro modificación de la regla "úselo o piérdalo", algunos empleadores permiten el traspaso de $ 500 de 2017 a 2018. Eso significa que puede transferir hasta $ 500 en fondos de la FSA no utilizados de este año al siguiente.
Por ejemplo, si financió su FSA con $ 1,000 este año y solo gastó $ 500 de su FSA antes del final de el año calendario, puede transferir el exceso de $ 500 a su FSA para el próximo año, sin perder el dinero.
Por supuesto, hay un problema: los empleadores pueden ofrecerle la opción de transferencia o un período de gracia de hasta a dos meses y 15 días en el nuevo año para agotar los fondos del año anterior, pero no puede tener ambas cosas.
Además, tenga en cuenta que algunos empleadores no permiten un período de gracia para el próximo año de todos modos, por lo que el 31 de diciembre es cuando necesita completar sus gastos de su FSA. Considere esto como su señal para comunicarse con su departamento de beneficios y preguntar sobre su póliza actual.
Señora. PT me recordó anoche cómo solíamos sentarnos y conciliar nuestros gastos médicos con los reembolsos de nuestra Cuenta de Gastos Flexibles. Esta era una tarea que solíamos hacer anualmente para asegurarnos de haber utilizado todos los fondos de nuestra Cuenta de Gastos Flexibles.
Ya no hacemos esto porque trabajamos por cuenta propia y usamos un Cuenta de ahorros para la salud en lugar de. Sin embargo, la FSA sigue siendo una cuenta relevante y útil para muchas personas.
Cuando teníamos una FSA, este era nuestro proceso: cada vez que conciliábamos nuestros gastos,
- revisa nuestro saldo actual
- obtener reembolsos por gastos no reclamados y, si es necesario
- buscar formas de utilizar el fondo restante antes de fin de año
Antes de profundizar más en este proceso, revisemos qué es una cuenta de gastos flexible.
¿Qué es una cuenta de gastos flexible?
Con una cuenta de gastos flexible, usted determina la cantidad que se utilizará para gastos médicos y de salud elegibles durante el año. Esto tiene un tope de $ 2,600 para 2017.
Esta cantidad luego se deduce de su cheque de pago antes de impuestos (su salario bruto). No todos a la vez, eso sí. Se divide entre todos sus períodos de pago del año. Lo que es importante tener en cuenta aquí es que este dinero no está sujeto a impuestos, por lo que es un gran beneficio (reduce su ingreso bruto ajustado).
A medida que incurra en gastos elegibles, puede solicitar la devolución del dinero a la compañía que maneja su FSA. Por lo general, se utiliza un recibo como prueba. Con el proveedor de mi antigua empresa, pude completar el formulario en línea y cargar el PDF de los recibos. No es mucho más fácil. Puede consultar con su departamento de Recursos Humanos / Beneficios para saber cuál es el sistema de su empresa.
Una cuenta de gastos flexible es una buena manera de maximizar algunas ventajas fiscales y ahorra mas dinero.
Úsalo o pierdelo
Como sabe, la mayoría de las cuentas de gastos flexibles son planes de tipo "úselo o piérdalo". Decidió a principios de año cuánto le gustaría contribuir, libre de impuestos, a su Cuenta de Gastos Flexibles. Luego, pasa el resto del año sumergiéndose en esos ahorros para intentar gastarlo todo.
Antes del cambio de la regla actual, si no lo gastaba todo, no solo se perdía los ahorros fiscales, sino que también perdía los fondos restantes. ¡No es bueno! Obviamente, esta es la razón por la que cualquiera que hable de Cuentas de Gastos Flexibles le aconsejará que sea ultraconservador al estimar sus gastos.
Afortunadamente, las reglas se han modificado y el gobierno ahora permite (si el empleador así lo desea) $ 500 de fondos no utilizados para transferir al próximo año. Pero es importante recordar que no todos los empleadores han implementado este cambio de regla.
Comprobación del saldo
La mayoría de los empleadores utilizan una empresa de terceros para administrar la cuenta de gastos flexible de los empleados. Mi antigua empresa usaba PayFlex.com. Tenían un sitio web donde podía iniciar sesión en mi cuenta y revisar el saldo de mi FSA. Si hubiera gastado todos los fondos de mi FSA, podría detenerme en este paso. Si no es así, tendría que reclamar más gastos.
Encuentra gastos no reclamados
¿Ha gastado dinero en gastos médicos calificados este año y no ha solicitado el reembolso de esos fondos? Bueno, ahora es el momento de hacerlo.
Solía guardar todos mis recibos de gastos médicos en un solo lugar. Aproximadamente en esta época cada año, clasificaría esos gastos y me aseguraría de que se reclamen contra los fondos de mi cuenta de gastos flexible.
Sugerencia: si no tiene sus recibos, puede fácilmente hacer una búsqueda de esos gastos usando su cuenta bancaria en línea. O puede conectar su cuenta bancaria a un agregador en línea, como Capital personal. El agregador lo ayudará a clasificar sus gastos, lo que facilitará la búsqueda de gastos médicos no reclamados.
No deje que esos fondos se desperdicien. Sal y gástalo sabiamente. Y tenga esto en cuenta cuando ajuste sus contribuciones para el próximo año. Trabaja duro por su dinero, así que planifique en consecuencia.
Ajuste de la asignación de la FSA del próximo año
Si tiene demasiado dinero en su FSA, tal vez sea el momento de considerar reducir su asignación.
Por lo general, puede ajustar su cuenta de gastos flexible solo una vez al año, cuando su empresa tiene su registro de inscripción de beneficios. Puede ser difícil calcular sus gastos de salud, pero tomarse el tiempo para calcular el número vale la pena la ventaja fiscal.
Pero, ¿qué sucede si descubre que está esperando un nuevo bebé después de que pase su período de inscripción? Es muy probable que sus gastos de salud aumenten y sería bueno ajustar su asignación de gastos flexible.
¡Estás de suerte!
Hay algunas situaciones en las que se le permite cambiar su elección después de que finaliza el período de inscripción. Esto incluye matrimonio, divorcio y tener un hijo (o adopción).
Una cuenta de gastos flexible es una buena manera de maximizar algunas ventajas fiscales y ahorrarle algo de dinero. ¡Con la llegada de un nuevo bebé, querrás ahorrar todo lo que puedas!
Cambios en la regulación de la cuenta de gastos flexible a lo largo de los años
Recientemente, el gobierno federal retiró muchos de los gastos admisibles y elegibles que tradicionalmente podían contabilizarse a través de su FSA.
En el pasado, podía gastar medicamentos de venta libre e incluso cosas como curitas y protector solar. Ese ya no es el caso. Ahora tiene que ceñirse prácticamente a los medicamentos recetados, anteojos y lentes de contacto, y los gastos relacionados con el hospital y el médico no cubiertos por el seguro. Referirse a Publicación 502 del IRS para obtener un resumen de lo que puede reclamar.
Además, $ 2,600 es el límite máximo para su Cuenta de Gastos Flexibles a partir de 2017.
Finalmente, el cambio de regla más reciente le permitiría llevar más de $ 500 en fondos no utilizados de 2017 a 2018, pero no todos los empleadores han implementado la regla.
La línea de fondo
La Cuenta de Gastos Flexibles es una gran herramienta. Aunque cambia constantemente en términos de su "flexibilidad" debido a la regulación gubernamental, sigue siendo una excelente manera de ahorrar dinero en gastos médicos. Úselo (al menos todos menos $ 500 ahora) o piérdalo.
Si tiene una cuenta de gastos flexible, ¿cómo realiza un seguimiento de sus gastos? ¿Puede ofrecer otros consejos para aprovechar al máximo los fondos de su cuenta de gastos flexible?
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Philip Taylor, también conocido como "PT", es contador público, bloguero, podcaster, esposo y padre de tres hijos. PT también es el fundador y director ejecutivo de la conferencia y feria comercial de la industria de las finanzas personales. FinCon.
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