(VFORX) Un hermoso fondo que utilizo para la jubilación

Somos tan aburridos cuando se trata de invertir y jubilarse.

Pero creo que lo aburrido es bueno.

Hacemos la gran mayoría de nuestras inversiones para la jubilación a través de un solo fondo: Fondo Vanguard Target Retirement 2040 (VFORX).

Invertimos en este fondo dentro de mi Rollover IRA (mi antiguo 401K), nuestro IRA Rothy en mi nuevo Solo 401K.

Nuestro objetivo cada año será maximizar esas dos últimas cuentas utilizando este único fondo.

El Fondo Target Retirement 2040 de Vanguard (VFORX) es lo que se conoce como fondo de jubilación con fecha objetivo, que es un tipo de fondo mutuo. Es decir, es una colección de múltiples fondos de acciones, fondos de bonos y fondos en efectivo.

Específicamente, este fondo objetivo contiene estos tres fondos:

• Acciones de inversores de Vanguard Total Stock Market Index Fund
• Acciones para inversores de Vanguard Total International Stock Index Fund
• Acciones de inversionista del fondo del índice Vanguard Total Bond Market II

En qué se diferencian los fondos con fecha objetivo de otros fondos mutuos es que ajustan automáticamente su asignación de activos entre esos tipos de fondos a medida que el fondo envejece. Por ejemplo, un fondo objetivo podría invertirse en un 90% de acciones / 10% de bonos en este momento, pero por el momento en que te jubiles, podría invertirse en 40% acciones / 40% bonos / 20% efectivo.

Lo cual tiene sentido, porque a medida que envejece, su riesgo aceptable (% en acciones) debería disminuir porque está cada vez más cerca de necesitar esos fondos. Vanguard tiene más fondos objetivo que solo este. Aquí está su lista completa:

• Fondo Target Retirement 2010 de Vanguard
• Fondo Target Retirement 2015 de Vanguard
• Fondo Target Retirement 2020 de Vanguard
• Fondo Target Retirement 2025 de Vanguard
• Fondo Target Retirement 2030 de Vanguard
• Fondo Target Retirement 2035 de Vanguard
• Fondo Target Retirement 2040 de Vanguard
• Fondo Target Retirement 2045 de Vanguard
• Fondo Target Retirement 2050 de Vanguard
• Fondo Target Retirement 2055 de Vanguard
• Fondo Target Retirement 2060 de Vanguard

Elegí este fondo en particular de Vanguard por varias razones. A continuación, presentamos algunos:

1. Mi edad

El Vanguard Target Retirement 2040 Fund (VFORX) está diseñado para alguien que se jubila en o dentro de algunos años del año 2040. Supongo que no podré trabajar (o al menos no querré trabajar) cuando tenga 65 años. Cumpliré 65 años en el año 2040. Señora. PT cumplirá 60 años (me casé joven, lo sé).

Como recordatorio, yo no invierta para la jubilación hacerse rico necesariamente. Invierto en la jubilación para cuidarme (comida, vivienda, cuidados) cuando ya no puedo levantarme e ir a un trabajo o negocio.

2. Mi tolerancia al riesgo

Una vez más, el Vanguard Target Retirement 2040 Fund es según cabe suponer construido para alguien que se jubila en o con algunos años del año 2040. He analizado la asignación de activos del fondo y me siento cómodo con eso en función de mi propia tolerancia al riesgo.

La edad y la tolerancia al riesgo van de la mano. El número del fondo (es decir, mi edad) no es lo único que me guía en mi elección de asignación de activos. También considero mi propia tolerancia al riesgo, algo que descubrí recientemente por reunirse con un planificador financiero.

3. Gastos de VFORX

A diferencia de otros fondos con fecha objetivo, que a menudo fueron criticados por sus gastos, este fondo en particular (como con la mayoría de los fondos Vanguard), es económico. Actualmente tiene un ratio de gastos del 0,19%. Eso es realmente bajo para ninguna fondo mutuo, punto.

Me gusta mantener bajos mis gastos de inversión porque, a diferencia del rendimiento, es algo que puedo controlar por completo. La cantidad que paga para invertir en la jubilación es importante.

4. Conveniencia

Si no hubiera fondos con fecha objetivo, tendría que crear este tipo de producto de inversión invirtiendo en múltiples fondos mutuos para llegar al nivel correcto de asignación de activos y diversidad. También tendría que reequilibrarlos yo mismo cada año para mantener la asignación adecuada. No veo ninguna razón para tontear con este tipo de trabajo.

5. Rendimiento VFORX

No tengo ninguna razón para creer que este fondo no tendrá el mismo rendimiento o mejor que cualquier otra inversión para la jubilación durante los próximos 28 años. Cualquiera puede adivinar qué pasará. La historia no es garantía de desempeño futuro, pero nosotros puede mire la historia como una guía.

Este fondo invierte en acciones y bonos, las dos clases de activos más comunes históricamente para la inversión para la jubilación. ¿Por qué son los más comunes? Porque se desempeñaron mejor históricamente. Lo suficientemente bueno para mí por ahora.

Una palabra de precaución Si va a invertir para la jubilación y está considerando un fondo con fecha objetivo, recuerde que no todos son iguales. Estudie las proporciones de gastos y asegúrese de comprender la asignación de activos subyacentes, de modo que pueda estar seguro de que está de acuerdo con ella. No se limite a establecer su fecha de jubilación por defecto.

Si bien es posible que se jubile alrededor de 2040 como yo, no necesariamente tiene la misma tolerancia al riesgo que yo. Por ejemplo, en 2038, es posible que no le guste que el 50% de su dinero esté inmovilizado en acciones y podría estar sujeto a la agitación del mercado como vimos en 2008.

Además, existen otros factores (como el tipo de cuenta que está utilizando, el tamaño de su cartera, etc.) que pueden evitar que los fondos con fecha objetivo sean la mejor opción para usted.

Un último punto... Mientras estudiaba esto hoy, comencé a preguntarme sobre el riesgo y el riesgo que podría estar presente en este tipo de fondos porque (1) usted está manteniendo sus fondos con una compañía de fondos mutuos y (2) está permitiendo que solo unos pocos (en el caso de este fondo, tres) administradores de fondos decidan su destino. No estoy seguro de cuán grande es esto y no pude encontrar ningún comentario sobre el tema. Si tiene una opinión, me encantaría escucharla en los comentarios.

Hablando de comentarios, me encantaría escuchar sus pensamientos sobre VFORX y sus pensamientos generales sobre los fondos de jubilación con fecha objetivo.

Como siempre, lo anterior no fue un consejo de inversión. No soy un profesional de la inversión. Busque asesoramiento profesional sobre inversiones antes de tomar decisiones sobre su propia jubilación. Simplemente estoy compartiendo con ustedes mis propias opciones y filosofías de inversión.

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Acerca de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, también conocido como "PT", es contador público, bloguero, podcaster, esposo y padre de tres hijos. PT también es el fundador y director ejecutivo de la conferencia y feria comercial de la industria de las finanzas personales. FinCon.

Creó Part-Time Money® en 2007 para compartir sus consejos sobre dinero, hacerse responsable (mientras pagar más de $ 75k en deudas) y conocer a otros apasionados por avanzar hacia las finanzas independencia.