101 habilidades financieras que todos deberían tener

¿Tiene las habilidades para pagar las facturas?

Estas son algunas buenas habilidades que debe tener en su viaje hacia la libertad financiera.

"Ya sabes, como habilidades de nunchuck, habilidades de caza con arco, habilidades de piratería informática... Las chicas solo quieren novios que tengan grandes habilidades". - Napoleón Dinamita

Buenas habilidades para tener con su dinero

1. Calcule su patrimonio neto–Su patrimonio neto son sus activos, menos sus pasivos. Conocer su patrimonio neto puede ser un gran motivador para acelerar el pago de la deuda. Utilizar este herramienta gratuita para ver su patrimonio neto.
2. Balancear una chequera–Para equilibrar su chequera necesita conciliar el saldo que tiene en su registro de cheques con el saldo que tiene su banco. Las grandes diferencias generalmente se reducen a los cheques sin cobrar y los depósitos pendientes.
3. Crear un presupuesto de base cero–Esta técnica le da a cada dólar un trabajo, por lo que sabe exactamente lo que está haciendo todo su dinero por usted.
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4. Seguimiento de sus gastos-Utilizar software de presupuesto u otra herramienta, como una hoja de cálculo de Excel, para monitorear y registrar todas sus transacciones.
5. Enumere sus gastos mensuales–Para entender a dónde va su dinero cada mes, debe crear una lista de cada una de sus facturas y gastos.
6. Ver todos tus cuentas en un solo lugar–Encuentre una aplicación o herramienta que pueda agregar todas sus cuentas en un solo lugar. Esto le ayudará a comprender mejor sus hábitos de gasto.
7. Elimina los gastos no utilizados–Esto podría incluir una suscripción a Hulu que solo haya usado una vez o esa membresía de gimnasio que conserva con la intención de cancelar. Asegúrese de que cada gasto sea algo que valore. Considere Truebill como un servicio para ayudarte con esto.
8. Obtenga una exención del cargo por pago atrasado–Intente llamar a la compañía de su tarjeta de crédito o al banco cuando se enfrente a un cargo por pago atrasado. La mayoría de las veces estarán dispuestos a trabajar con usted y renunciar a la tarifa.
9. Obtener duro frugal–Vive de lo que necesitas en lugar de lo que quieres. Si reduce sus gastos a lo básico, esto podría conducir a la eliminación de la deuda y una vida más simple.
10. Llame y reduzca sus facturas de TV, servicio de Internet y teléfono–Los proveedores de cable y teléfono están dispuestos a negociar debido a la competencia. Quieren que su negocio siga funcionando, así que llame y averigüe qué tan bajo puede obtener su factura.
11. Regatear por el precio más bajo—Intenta negociar los precios más bajos para bienes o servicios. Sea cortés y respetuoso.
12. Gasta en base a tus valores–Determinar sus valores monetarios desde el principio le ayudará a crear un futuro financiero sólido. Desea asegurarse de que sus objetivos financieros y su presupuesto estén alineados con sus valores.
13. Implementar una regla de "dormir"–Espere 24 horas antes de realizar una compra. Esto le da tiempo para asegurarse de que sea una compra bien pensada.
14. Aprenda de sus errores de dinero–¿Tiene una deuda de tarjeta de crédito que le cuesta saldar o hizo una mala inversión? Utilice su error como una experiencia de aprendizaje para el futuro para que pueda hacerlo mejor la próxima vez.
15. Busque un cupón en línea o un código de promoción–Antes de comprar algo en línea, asegúrese de buscar un código promocional. A veces puedes buscar cupones en Google.
16. Use su teléfono inteligente para ahorrar dinero–En su teléfono encontrará todo, desde cupones hasta localizadores de cajeros automáticos. Asegúrese de aprovechar estas oportunidades de ahorro.
17. Obtener devolución de dinero por las cosas que ya compras1. ¿Sabías que si configuras determinadas compras para el envío automático, es posible que te den un descuento? Asegúrese de investigar antes de comprar algo que compra con frecuencia.
18. Haz una lista de compras–Combinar una lista de la compra puede ahorrarle cientos en la tienda. Esto le da una dirección a su viaje de compras y no comprará artículos innecesarios.
19. Cupones de clip–Todo el mundo recibe cupones enviados directamente a su casa. Dedique unos minutos cada día a buscar cupones para los artículos que compra con regularidad.
20. Obtenga envío gratis–Muchas empresas ofrecen envío gratuito con un monto de compra o membresía. Considere la letra pequeña para ver cómo puede recibir envío gratis en sus compras.
21. Encuentre un cajero automático sin cargo–Si debe sacar dinero en efectivo, planifique con anticipación. Vaya al banco oa un cajero automático de la red.
22. Encuentra el gasolina más barata en su código postal–Es posible que esto requiera un poco de planificación, pero vale la pena ahorrar hasta 10 centavos el galón.
23. Negociar un auto nuevo o usado–Hay muchas aplicaciones que le muestran el valor justo de mercado del automóvil que está a punto de comprar. Investigue antes de dirigirse al concesionario.
24. Sepa cuándo es inteligente alquilar un coche–¿Es mejor agregar millas a su automóvil o alquilarlo a un proveedor local? Determine cuánto conducirá y si valdría la pena alquilar un automóvil por el costo.
25. Vive dentro de tus posibilidades–No intente seguir el ritmo de los Jones. Por lo que sabes, ¡están luchando! Haga lo que sea adecuado para su presupuesto y estilo de vida.
26. Genere responsabilidad por sus finanzas–Rodearse de personas de ideas afines lo alentará a seguir siendo financieramente responsable.
27. Cuida tus cosas para que duren más–Todo, desde limpiar su ropa adecuadamente hasta comprar estuches sin daños para sus dispositivos electrónicos, podría ayudarlo a ahorrar dinero a largo plazo.
28. Retrasar la gratificación–¿Realmente necesita una computadora nueva hoy o puede ahorrar para los próximos 6 meses? Al planificar grandes compras, puede evitar las deudas.
29. Cree metas de dinero INTELIGENTES–Las metas SMART son específicas, medibles, alcanzables, realistas y de tiempo limitado. Sus metas de dinero deben cumplir con estos criterios.
30. Obtenga sus tres informes de crédito gratis–Repasar su informe crediticio puede prevenir el robo de identidad y los errores que afectan su puntaje crediticio.
31. Conseguir su puntaje de crédito gratis–Su puntaje de crédito es una buena métrica básica para su salud financiera. Debe conocer su puntaje crediticio, porque los acreedores, los propietarios e incluso los empleadores pueden juzgarlo en función de él.
32. Corrija errores en su informe crediticio–Si hay un error en su informe de crédito, puede comunicarse con una agencia de informes y explicar la situación, por escrito. Asegúrese de proporcionar las pruebas adecuadas.
33. Conozca los factores que componen su puntaje crediticio–Aprenda cómo leer su puntaje de crédito. Esto le ayudará a comprender dónde puede realizar mejoras. Echa un vistazo a Experian Boost para ver cómo se puede mejorar su puntuación. Y echa un vistazo a nuestro guía definitiva para el crédito.
34. Detén el correo basura–Opt-out de tu correo basura. Eso no solo salvará árboles, sino que reducirá las tentaciones de gastos que llegan a su hogar.
35. Encuentre la tasa de interés de su tarjeta de crédito–Si tiene $ 1000 de deuda de tarjeta de crédito y su interés es del 15%, está desperdiciando $ 150 al año. ¿Vale la pena esto para ti? A veces, puede reducir su tarifa con solo llamar y preguntar.
36. Prioriza tus deudas–Enumere todas sus deudas para saber exactamente qué debe y a quién. Luego, decida en qué orden abordar su deuda para maximizar su motivación para mantenerse en el camino correcto.
37. Comprender el interés compuesto–Cuando invierte, el interés que gana sobre su capital devengará su propio interés, lo que hace que su dinero trabaje aún más para usted.
38. Crea una bola de nieve o una avalancha de deudas–Pague sus deudas en orden desde el saldo más pequeño al más grande (para la bola de nieve de la deuda) o desde la tasa de interés más alta a la más baja (para la avalancha de deudas). De cualquier manera, estará motivado para pagar su deuda por completo.
39. Transferir un saldo con intereses altos–Hay varias tarjetas de crédito que ofrecen una transferencia de saldo del 0%, lo que puede ayudarlo a reducir los intereses que paga y motivarlo a liquidar su saldo rápidamente antes de que termine el plazo.
40. Llame y baje sus tasas de interés–Nunca sabrás si no lo intentas. Muchas empresas están dispuestas a trabajar con usted sobre sus tasas de interés si simplemente llama y hace el esfuerzo.
41. Configurar un programa de amortización–Este es un cronograma que detalla cada pago periódico de un préstamo. Es útil para ver cómo se reduce su deuda.
42. Encuentra el mejores tasas hipotecarias–Las tarifas cambian y se actualizan constantemente. Investigue un poco y encuentre la mejor tarifa para usted y su familia.
43. Encuentre el valor del Libro Azul de su automóvil–El Kelley Blue Book es un recurso utilizado por consumidores y aseguradoras que establece pautas de valoración para la industria automotriz. Conocer el valor del Libro Azul de su automóvil lo ayudará a saber si tiene la cantidad adecuada de seguro.
44. Realice el mantenimiento básico del automóvil–Al realizar un mantenimiento básico en su automóvil, puede ayudar a prevenir daños. Piense en ello como mantener su automóvil saludable y en forma.
45. Vende tu coche por el precio máximo–Al cuidar bien de su automóvil durante toda su vida útil y llevar un registro de todos los registros de mantenimiento, tiene más posibilidades de vender su automóvil por el mejor precio.
46. Encuentre el valor estimado de su casa–Ya sea que esté considerando mudarse o planeando quedarse, es una buena idea conocer el valor aproximado de su casa. Eso ayudará a guiar sus decisiones, tanto cuando venda como cuando decida si vale la pena invertir en costosas mejoras para el hogar.
47. Realizar el mantenimiento básico del hogar.–Al igual que con su automóvil, debe tomar medidas de precaución para mantener su casa “saludable”.
48. Evitar seguro hipotecario privado–Este tipo de seguro protege al prestamista, no a usted. Tenga cuidado con lo que está comprando.
49. Determina cuándo es tiempo de refinanciar–Refinanciar puede ser una gran decisión financiera dependiendo de su situación. Calcule todas las opciones antes de seguir adelante. Usted puede echa un vistazo a Fiona para comparare las tasas de interés para varios prestamistas al mismo tiempo.
50. Explica que tipo de hipoteca tienes–Comprenda los entresijos de su hipoteca, de modo que no se vea afectado por costosas sorpresas y pueda planificar con anticipación la amortización anticipada de la hipoteca o la posibilidad de refinanciamiento.
51. Crea un plan para liquide su hipoteca antes de tiempo–Siéntese y evalúe su presupuesto. Es posible que vea que puede mover algunos fondos para liquidar su hipoteca antes e invertir más en sus cuentas de jubilación.
52. Deposite sus propios impuestos sobre la propiedad y seguro–Al manejar sus propios impuestos y seguros sobre la propiedad, puede tener el control total de sus finanzas.
53. Cambiar los deducibles de su seguro–Cuando tenga un deducible más alto, su tarifa mensual será más baja. Considere esto al planificar su presupuesto
54. Obtenga una cotización para un seguro de automóvil más económico–Comprar un seguro de automóvil podría ahorrarle cientos de dólares al año. No es un mal retorno por hacer un poco de investigación. Puede buscar compañías de seguros de automóviles directamente como Esurance an Allstate Company.
55. Comprar un seguro de vida–¿Tu familia depende de ti económicamente? Si es así, necesita encontrar el tipo de seguro de vida adecuado para su situación financiera y protegerlos. ¡Protege tu activo más importante, tú!
56. Crea tu última voluntad y testamento–Nunca se sabe lo que puede pasar. Crear un testamento puede proteger a sus seres queridos en caso de que le suceda algo.
57. Haga un inventario de la casa para fines de seguro-Los accidentes ocurren. Si perdiera su casa hoy, ¿sabría todo lo que vale la pena? Hacer un inventario puede asegurarse de tener todo en cuenta.
58. Entender el "pague usted mismo primero"Concepto–Haga de sus ahorros e inversiones una prioridad pagándose a sí mismo primero. Gasta lo que queda después de eso. Te lo agradecerás más tarde.
59. Configurar un ahorros automatizados transferir–Automatizar sus ahorros le ahorra la molestia de ahorrar cada mes. Esto también garantiza que se complete todos los meses y que no se esté acortando.
60. Configurar un depósito directo–El depósito directo de su cheque de pago ayuda con el flujo de sus fondos. La automatización hace que la elaboración de presupuestos sea más fácil y eficiente.
61. Crear un fondo de emergencia–Nunca se sabe cuándo surgirá un gasto extra. Crear un colchón para accidentes le ayudará a evitar el estrés.
62. Obtenga más por sus ahorros–¡Tu dinero debería funcionar para ti! Encuentre un banco con mejores tasas de interés o coloque sus ahorros en una cuenta del mercado monetario que le permitirá crecer.
63. Cree una cartera de jubilación diversificada–Sentarse con un asesor financiero o Robo-Advisor, como Finanzas M1, puede ayudarlo a determinar la asignación de activos adecuada para su estilo de vida. La diversificación ayuda con la volatilidad del mercado.
64. Equilibre su cartera de jubilación–Equilibrar (y reequilibrar) su cartera significa mantener su asignación de activos consistente con su tolerancia al riesgo y combinación preferida de inversiones. Necesita reequilibrar su cartera una o dos veces al año.
65. Encuentre la proporción de gastos de un fondo–Descubra la comisión anual que cobran sus fondos a sus accionistas.
66. Pide un aumento–Has trabajado duro, le agregaste valor a tu empresa y ahora mereces ser recompensado. Vaya a la oficina de su jefe preparado y listo para la negociación.
67. Transfiera su 401K–¿Ha cambiado de trabajo recientemente? No olvide transferir su 401K de su empleador anterior para mantener el control de sus cuentas de jubilación.
68. Cambie su% de contribución 401K–¿Cuándo fue la última vez que aumentó la cantidad que está ahorrando para la jubilación? Planee aumentar sus ahorros en un 1% cada seis meses hasta que haya maximizado sus contribuciones anuales.
69. Consiga la igualación de su empleador–Si solo está contribuyendo el 3% de sus ingresos a su 401k pero su empleador iguala hasta el 6%, está perdiendo dinero gratis.
70. Calcule su límites de contribución anual–Las cuentas de jubilación con ventajas fiscales tienen límites de contribución anual. Necesita saber cuáles son esos límites para que pueda maximizar sus contribuciones.
71. Calcule su necesidades de ingresos en la jubilación–Determina la cantidad de ingresos que necesitarás una vez que te jubiles. Incluya todas las deudas que habrá pagado cuando se jubile.
72. Calcule su "número"–¿Cuánto necesitas para jubilarte? Establezca una meta de vida para la jubilación, luego calcule cuánto necesitará para alcanzar esa meta para calcular su "número".
73. Mantente fresco cuando el mercado colapsa–Invertir es un juego a largo plazo. No permita que los medios de comunicación lo asusten para que retire sus inversiones. Mantén la calma.
74. Promedio de costo en dólares–Invertir su dinero en un horario establecido, con una cantidad fija o un porcentaje de sus ingresos, maximizará sus dólares invertidos.
75. Comprender acciones frente a bonos–Las acciones son propiedad o participación en una corporación, mientras que los bonos son una forma de deuda a largo plazo de las corporaciones que están pagando con el tiempo.
76. Entender fondos indexados vs los fondos de inversión vs ETF–Cuál de estas inversiones incluye en su cartera debe ser determinada por su situación financiera y tolerancia al riesgo.
77. Encuentra y habla con un Planificador financiero certificado de pago–No quiere un asesor que gane comisiones vendiéndole productos innecesarios. Hablar con un asesor de pago único aclara mucho el tema del pago. ¿Ya tienes un asesor? Vea su puntaje de tarifas usando StackUp.ai.
78. Encuentra y habla con un Contador Público certificado–Los impuestos pueden ser pegajosos. Asegúrese de contar con un profesional de impuestos de confianza que pueda ayudarlo a comprender sus implicaciones fiscales.
79. Evite impuestos innecesarios a sus inversiones–Trabajar con un profesional de impuestos y un asesor financiero lo ayudará a comprender cómo los impuestos pueden afectar sus inversiones.
80. Explique la diferencia entre un IRA tradicional y Roth–Las contribuciones tradicionales de IRA son deducibles de impuestos tanto para el estado federal como para el estatal. Las cuentas IRA Roth no ofrecen exenciones fiscales para las contribuciones, pero los retiros y las ganancias normalmente están libres de impuestos.
81. Complete su declaración de impuestos–Es posible que deba usar algún tipo de software o consulte con un profesional, pero debe poder completar su declaración de impuestos cada año.
82. Maximice sus deducciones–Considere hacer una donación a su organización benéfica favorita para ayudar a aumentar sus deducciones de impuestos.
83. Entiende tu tasa de impuesto marginal–Tus impuestos están definidos por un tramo impositivo. Cuando asciende al siguiente tramo impositivo, todo lo que gana sobre el límite máximo del tramo anterior se grava a la tasa más alta, pero todo lo que está por debajo de ese límite se grava con la tasa más baja.
84. Calcule su tasa impositiva efectiva–Dado que la tributación estadounidense es progresiva, su tasa impositiva efectiva no es el porcentaje que figura en su categoría impositiva. La tasa impositiva efectiva es la tasa promedio a la que se gravan los ingresos del trabajo. Puede determinar esto dividiendo la cantidad en dólares que pagó en impuestos por la cantidad en dólares de su ingreso del trabajo.
85. Publica cosas en craigslist.org y eBay–Es hora de despejar. Cuantas menos cosas tengas, más sencilla será tu vida y te ayudará a ganar algo de dinero extra.
86. Done cosas a su buena voluntad local–Reducir el tamaño de sus armarios puede tener beneficios fiscales. Cuanto más dona, más puede cancelar.
87. Da más dinero cada año–Cuanto más dinero dé a la caridad, más podrá deducir de sus impuestos. Dar cantidades mayores puede tener grandes beneficios fiscales.
88. Tener una venta de garaje–Esta es una excelente manera de ganar algo de dinero extra después de ordenar. Puede donar todo lo que no se vende a Goodwill.
89. Encuentra una organización benéfica de buena reputación–Dar no solo te llena el alma sino que también puede tener beneficios fiscales.
90. Configurar un Escalera de CD–Los certificados de depósito son inversiones a corto plazo que ofrecen liquidez y pueden ser una buena estrategia para su cuenta de ahorros. La estrategia CD Ladder le permite mantener su dinero creciendo y trabajando para usted.
91. Calcule su salario diario y por horas–Saber esto puede ayudarlo a determinar si una compra vale la cantidad de tiempo que tuvo que trabajar en ella.
92. Descubra qué salario debería ganar–Investiga otros trabajos en una posición similar para ver si te pagan justamente. Si no es así, considere negociar su salario con su empleador.
93. Encuentra legítimo oportunidades de ingresos adicionales–Encuentre algo que le interese y descubra cómo ganar dinero haciéndolo.
94. Empiece un negocio sin dinero–Todo lo que necesitas es una idea y ganas de trabajar.
95. Tómese el tiempo para traer dinero extra–Una actividad secundaria le ayudará a aumentar sus ingresos. Puedes ganar dinero haciendo algo que amas.
96. Comprender la importancia de diversificar los ingresos.–¿Qué harías si perdieras tu trabajo o no pudieras trabajar más? Tener múltiples fuentes de ingresos puede ayudar a aliviar su mente y su billetera.
97. Enséñeles a sus hijos sobre el dinero–Enseñar a sus hijos a tener hábitos financieros sólidos desde la primera infancia los preparará para un futuro financiero brillante.
98. Habla con tu (futuro) cónyuge sobre el dinero–Tener un diálogo abierto sobre el dinero fortalecerá su relación y asegurará que sus metas financieras estén alineadas. Después de todo, los problemas de dinero son una de las principales razones para el divorcio.
99. Configurar un FSA o HSA para sus gastos médicos–Apartar dinero en una cuenta de gastos flexible o una cuenta de ahorros para la salud puede ayudar con los altos precios de la atención médica y la atención familiar.
100. Negociar un precio en efectivo por los servicios médicos.–Muchas cirugías o procedimientos médicos se pueden negociar con anticipación. Asegúrese de investigar antes de programar su cirugía.
101. Anteponga a las personas y las relaciones al dinero–Hacer de sus relaciones una prioridad lo llevará a una vida más feliz y plena. Es por eso que debe saber lo que valora y hacer sus planes financieros basados ​​en esos valores.

Califique su nivel de habilidad de dinero

Suma cuántas habilidades posees y usa la lista a continuación para calificar tu nivel de habilidad monetaria.

0-20 Dinero Goob
21-40 Dinero dweeb
41-60 Dinero Dork
61-80 Money Geek
81+ Total Money Nerd

¿Cuántas habilidades tienes? Sé que me perdí algunos. Enumere algunas habilidades más buenas para tener con dinero en los comentarios a continuación ...

Acerca de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, también conocido como "PT", es contador público, bloguero, podcaster, esposo y padre de tres hijos. PT también es el fundador y director ejecutivo de la conferencia y feria comercial de la industria de las finanzas personales. FinCon.

Creó Part-Time Money® en 2007 para compartir sus consejos sobre dinero, hacerse responsable (mientras pagar más de $ 75k en deudas) y conocer a otros apasionados por avanzar hacia las finanzas independencia.