Las mejores aplicaciones de ahorro automático para redondear los ahorros en 2021 • Part-Time Money®

Digit confía tanto en sus algoritmos de retiro seguro que ofrece reembolsar las tarifas de hasta dos casos de sobregiro si alguna transferencia lo deja en descubierto. Puede solicitar dinero de su cuenta de Digit en cualquier momento y, por lo general, lo recibirá el siguiente día hábil.

Digit se comunica contigo por mensaje de texto y debes registrarte en línea, ya que técnicamente no es una aplicación. Digit comenzó solo como una herramienta de texto, pero ahora tiene aplicaciones para iPhone y Android. Para aquellos que simplemente envían mensajes de texto, recibirán un mensaje de texto una vez al día con su saldo bancario actual. También tiene la opción de recibir registros de texto más detallados, que le permiten ver los débitos recientes. Esto puede brindarle una instantánea diaria sin esfuerzo de sus finanzas

Recientemente, Digit comenzó a pagar a los clientes un bono anual del 1% (que se paga cada tres meses) sobre el saldo de la cuenta. ¡Bonito!

La gran desventaja de Digit es la tarifa mensual de $ 5. $ 6,040 es lo que necesitará mantener en la cuenta en promedio para obtener un bono suficiente para anular la tarifa mensual.

El seguimiento del presupuesto con la aplicación se facilita al proporcionar categorías de presupuesto y límites de gasto para ayudar a crear un plan para su dinero. La aplicación revisa sus gastos y ofrece recomendaciones para reducir o recortar gastos. Empower supervisa su cuenta y le avisa sobre pagos atrasados ​​o aumentos de facturas.

Una gran ventaja de Empower son los asesores financieros personales. Como suscriptor, puede hablar con un asesor financiero y obtener asesoramiento personalizado para su situación. Es útil tener orientación financiera, pero puede ser particularmente útil si se enfrenta a desafíos económicos.

Empower también proporciona adelantos en efectivo a los suscriptores de la aplicación para cubrir gastos inesperados de la vida. Puede recibir un anticipo en efectivo de $ 250 que puede devolver más tarde. Si es elegible y tiene una cuenta corriente de Empower, obtendrá el anticipo al instante. Las cuentas de cheques externas no recibirán el dinero hasta el siguiente día hábil. La elegibilidad está determinada por el historial de su cuenta y su depósito directo mensual promedio. Paga el anticipo cuando recibe su próximo depósito directo.

También es importante tener en cuenta que la aplicación le proporcionará un resumen diario de sus gastos, que incluye la categorización automática de sus compras. Un desglose diario simple y fácil de leer de sus hábitos de gasto lo ayudará a mejorar esos hábitos y a cuidar mejor de sus finanzas.

Aunque solo existe desde enero de 2017, Clarity Money ya está revolucionando el mundo de la tecnología financiera. La misión de Clarity Money es ser un servicio que lo cuidará las espaldas cuando se trata de sus elecciones de dinero y lo ayudará a tomar el control de su vida financiera. Los fundadores de la aplicación creen que los consumidores merecen nada menos que transparencia y defensa en sus elecciones financieras, y diseñaron Clarity Money para brindarlo.

Después de descargar la aplicación en su Android, su iPhone u otro dispositivo Apple, conecte sus cuentas a Clarity, y el programa analiza sus datos de gastos antes de hacerle sugerencias sobre cómo puede optimizar y guardar su dinero.

Clarity Money puede hacer esto a través de su Negociación y reducción de facturas servicio, que solicita a los usuarios que otorguen permiso al programa para negociar y / o cancelar cualquiera de sus servicios recurrentes en su nombre. El programa puede realizar estas negociaciones mediante la aplicación de descuentos y cupones a los que puede tener derecho pero que desconocía. Cuando el programa tenga éxito en reducir su factura, Clarity Money se quedará con el 33% de los ahorros como comisión, dejándole a usted los 2/3 restantes de la diferencia.

También hay un algoritmo en la aplicación que le ayudará a encontrar tarjetas de crédito con tasas de interés más bajas y / o préstamos personales. Tú también puedes obtenga su puntaje de crédito gratis a través de la aplicación, que funciona con Experian y utiliza el modelo VantageScore.

Finalmente, el programa identifica cargos recurrentes inútiles y cancelará esos servicios por usted. El sitio promete que Clarity no hará una recomendación que no mejore objetivamente su bienestar financiero, por lo que puede sentirse seguro de que sus finanzas mejorarán actuando sobre la base de la aplicación recomendaciones.

SaverLife está dirigido por EARN, una organización sin fines de lucro que ayuda a las familias trabajadoras a ahorrar e invertir para su futuro. Este programa fue creado específicamente para brindar a todos los estadounidenses la oportunidad de construir y mantener un futuro financiero.

SaverLife es un programa gratuito que le brinda la oportunidad de ganar premios cuando ahorra dinero. Las ofertas de premios cambian con regularidad, lo que lo ayuda a mantenerse entusiasmado con la idea de ahorrar su dinero. También se ofrecen premios a los usuarios que hacen promesas (como una promesa de ahorrar su reembolso de impuestos) o comparten sus historias de ahorro. Puede ganar entre $ 5 y $ 1,000 en premios en efectivo simplemente aumentando sus ahorros. Debe ahorrar al menos $ 50 para poder participar y ganar un premio en efectivo.

Todo lo que tiene que hacer es vincular el programa a sus cuentas de ahorro para que pueda realizar un seguimiento de los montos de sus ahorros. Debe tener al menos 18 años o más, tener una dirección de correo electrónico válida y tener una cuenta de ahorros ubicada dentro de los Estados Unidos.

Si le preocupa la seguridad, SaverLife utiliza el mismo tipo de encriptación y políticas de privacidad que utilizan otros bancos. No almacenan su información bancaria; simplemente están rastreando sus transacciones. También hacen una copia de seguridad de sus datos con un formulario de cifrado, para que pueda sentirse seguro al usar su plataforma.

También lo emparejarán con un asesor financiero que le brindará consejos de ahorro semanales para ayudarlo a mantenerse encaminado. Saundra Davis es su asesora financiera interna. Su trabajo y experiencia galardonados la han ayudado a crear programas de coaching en todo el país.

Adquirir el hábito de ahorrar dinero puede ser un desafío, por lo que SaverLife ofrece una comunidad de apoyo. Proporcionan publicaciones de blog y recursos adicionales para ayudarlo con el progreso de sus ahorros.

También puede obtener reembolsos en efectivo de sus compras en línea. Simplemente comience sus compras en línea desde la aplicación CoinOut y presione uno de los botones de comerciante en la página de inicio, o visite la sección de recompensas de la aplicación para ver la lista completa de comerciantes participantes. Cuando haga clic en el minorista que desee, CoinOut lo dirigirá automáticamente a la aplicación o al sitio web móvil de la tienda. Cualquier compra que realice en ese momento se contará para su reembolso en efectivo.

CoinOut actúa esencialmente como su billetera digital y utiliza tecnología de grado bancario con métodos de encriptación y verificación múltiple para mantener su dinero seguro. Los fondos solo se transfieren unidireccionalmente. Si alguien intenta piratear tu cuenta, su única opción es enviarte dinero.

Para comenzar, simplemente descargue la aplicación para iPhone, ingrese su información bancaria y estará listo para jugar. Luego transfiera $ 1 a su cuenta de ahorros WinWin para jugar un divertido juego de un minuto como whack-a-mole o buscador de palabras para revelar su premio de hasta $ 100 en efectivo. Puedes jugar hasta 25 veces al día.

La cuenta de ahorros WinWin está asegurada por el banco Wells Fargo y la FDIC. Puede transferir sus fondos WinWin a su cuenta bancaria en cualquier momento que desee. También puede cancelar WinWin en cualquier momento.

WinWinSave es completamente gratuito, por el momento. Su sitio web especifica que no hay tarifas "por ahora". Si le gusta jugar juegos en su teléfono, considere WinWin como su plataforma de juegos preferida, ya que te ayudará a ahorrar hasta $ 25 por día (en lugar de dar dinero a las compras dentro de la aplicación en los juegos tradicionales) y te dará la oportunidad de ganar más dinero.

Por una pequeña tarifa, puede elegir una cartera que coincida con su tolerancia al riesgo, así como una estrategia de inversión que funcione mejor para usted. Complete la guía de inversión de Stash y le ayudarán a elegir una cartera que se adapte a sus necesidades.

Sus inversiones están protegidas contra fallas institucionales por Securities Investor Protect Corporation (SIPC). Sus tenencias y efectivo se mantienen en APEX Clearing Corp.

Además de las redadas, también puede aprovechar Found Money de más de 200 minoristas. Compre con cualquiera de los minoristas participantes y ellos depositarán hasta el 10% de su compra en su cuenta de inversión. También puede comprar con socios de Found Money usando una extensión de cromo en su computadora portátil o de escritorio. Estos depósitos tardan entre 60 y 120 días en aparecer en su cuenta de inversión.

La aplicación Acorns le ayuda a elegir un portafolio apropiado para sus necesidades haciéndole una serie de preguntas. Las cinco opciones de cartera incluyen fondos indexados de firmas de inversión como iShares, Pimco y Vanguard.

Tiene la opción de retirar sus fondos de su Cuenta de inversión Acorns Core en cualquier momento, y el dinero llegará a su cuenta corriente dentro de cinco a siete días hábiles. No hay límite sobre cuánto puede retirar.

Acorns Later le ofrece todos los beneficios de la aplicación Core, además de una forma fácil de ahorrar para la jubilación. El programa recomendará una cuenta IRA y una cartera que sea adecuada para usted y le permitirá configurar una contribución recurrente automática, que no está disponible para los usuarios principales. Acorns Later también lo ayuda con las transferencias y reequilibra automáticamente su cuenta a medida que se acerca a la jubilación.

Acorns Spend le brinda todas las características de Core y Later, además de una cuenta corriente y una tarjeta de débito que redondea automáticamente sus compras e invierte el cambio. La cuenta corriente no tiene cargos por sobregiro o saldo mínimo y ofrece cajeros automáticos ilimitados gratuitos o reembolsados ​​en todo el país.

Cada nivel de Bellotas tiene una tarifa diferente. Los usuarios de Acorns Core pagan $ 1 por mes, los usuarios posteriores pagan $ 2 por mes y los usuarios de Spend pagan $ 3 por mes, pero recuerde, los usuarios que eligen los programas más completos obtienen acceso a los programas de nivel inferior como bien.

Con la aplicación Bumped (que está disponible para Apple y Android), vincula sus tarjetas de débito o crédito a la aplicación, elige con qué marcas le gustaría asociarse y luego gasta como lo hace normalmente. Cada vez que realice una compra en su tarjeta vinculada con una de sus marcas asociadas, obtendrá un porcentaje de participación (generalmente entre el 1% y el 5%) en función del monto de su compra.

Elegir marcas en las que ya gasta dinero significa que está recibiendo dinero gratis en forma de acciones fraccionarias. Cuando gana su porción de acciones, se coloca automáticamente en una cuenta de corretaje de Bpped vinculada. Dado que Bumped ayuda a promover la lealtad a la marca, las marcas, los minoristas y otras empresas están ansiosos por asociarse con la aplicación, y hay una lista próspera de empresas entre las que puede elegir.

La aplicación es gratuita y no hay tarifas adicionales. Sin embargo, Bumped tendrá acceso a su historial de transacciones, y estos datos se recopilan y comparten con terceros afiliados. Si no se siente cómodo al compartir sus datos, es posible que Bcked no sea la aplicación adecuada para usted.

Los consumidores interesados ​​en Bumped deben unirse a la lista de espera, aunque a medida que la empresa crece y se amplía, el tiempo de espera sigue reduciéndose.

Una vez que haya descargado la aplicación y conectado su cuenta corriente, establezca una meta usando su interfaz intuitiva. Tú decides cuánto quieres ahorrar para tu objetivo y en qué plazo. Puede configurar transferencias automáticas y también transferir dinero manualmente. Por ejemplo, si se salta la hora feliz después del trabajo, puede transferir manualmente $ 20 a su objetivo como recompensa por ser financieramente virtuoso.

La aplicación también lo ayuda a realizar un seguimiento de sus objetivos, lo que le permite saber qué tan lejos ha llegado. Por ejemplo, si está tratando de ahorrar $ 40,000 para el pago inicial de una casa y ha ahorrado $ 18,000, la aplicación le dirá que ha recorrido el 45% del camino. Este es un excelente motivador para ahorrar, y la aplicación puede ayudar a que ahorrar dinero sea más divertido para aquellos que luchan con él.

Evati invierte su dinero en carteras adaptadas a horizontes temporales más cortos. Eso significa que las inversiones se apoyan más en bonos y otros activos de baja volatilidad para asegurarse de que su capital esté protegido en un plazo más corto.

El primer mes con Evati es gratis. Después de eso, pagará $ 1 por mes por menos de $ 5,000 invertidos y 0.25% anual por carteras mayores de $ 5,000.

Chime hace que sea sencillo y sin esfuerzo ahorrar dinero con su plan de ahorro automatizado. También les apasiona hacerte sentir seguro. Tienen alertas de transacciones automatizadas, así como soporte al cliente diario para todas sus necesidades bancarias.

Cada vez que realice una compra o pague una factura con su tarjeta de débito Chime Visa®, estará agregando a su cuenta de ahorros. La función Ahorre cuando gaste redondea automáticamente las transacciones al dólar más cercano y transfiere la diferencia de su cuenta de gastos a la aplicación de su cuenta de ahorros. Los miembros de Chime también pueden transferir automáticamente el 10% de cada cheque de pago directamente a su cuenta de ahorros el día de pago, lo que facilita el crecimiento de sus ahorros sin sentir el apuro.

La misión de Chime es ayudarlo a crear una vida financiera más saludable para usted y su familia. Al combinar la tecnología con una misión sólida, pueden brindar a sus miembros una experiencia bancaria excepcional. Tampoco cobran tarifas, con una excepción: hay una tarifa de $ 2.50 por retiros de efectivo en el mostrador o por Cajero automático fuera de la red que no forma parte de la red gratuita de Chime de 38.000 cajeros automáticos. Esta tarifa debería ser fácil de evitar, sin embargo.

1. Establecer y olvidar: Se trata de una automatización simple, en la que puede ahorrar una cantidad determinada de forma diaria, semanal o mensual.
2. Redondeo: Esto es similar a todas las opciones de resumen en otras aplicaciones, excepto que puede redondear al más cercano $ 1, $ 2, $ 3, $ 4 o $ 5.
3. Gastar menos: Cuando gasta menos de la cantidad de su presupuesto objetivo, puede ahorrar la diferencia. Por ejemplo, si gasta menos de $ 15 en Starbucks por semana, esta regla ahorrará la diferencia hacia su objetivo.
4. Placer culpable: Si tiene dificultades con cierto tipo de gasto, puede configurar una cantidad de ahorro automática para ingresar en su cuenta si cede a la tentación. Por lo tanto, podría ahorrar $ 10 cada vez que realice una compra en McDonald's.
5. Salud de Apple: (No disponible en la aplicación de Android). Págate a ti mismo por hacer ejercicio. Si alcanza una meta de fitness, Qapital ahorrará dinero para alcanzar su objetivo. Por ejemplo, podría ahorrar $ 25 para sus vacaciones cada vez que dé 10,000 pasos en un día.
6. IFTTT: IFTTT significa Si esto entonces eso, y puede decidir lo que quiera que genere un ahorro desencadenado, como ahorrar $ 20 cada vez que llena su tanque de gasolina o ahorrar $ 0.50 cada vez que le guste un video en YouTube.
7. Persona de libre dedicación: Cada vez que le paguen, reserve dinero para impuestos.
8. Regla de las 52 semanas: Ahorre $ 1 la primera semana, $ 2 la segunda semana y así sucesivamente durante 52 semanas

Para protegerlo de posibles sobregiros, Qapital pausa cualquier transferencia que lo deje con menos de $ 100 en su cuenta de fondos. Esa pausa también se aplica a cualquier regla que pueda activarse, hasta que el saldo de su cuenta haya aumentado nuevamente.

A partir de noviembre de 2018, ahora hay tres niveles de membresía con tres montos de precios diferentes: Básico, Completo y Maestro. El plan básico cuesta $ 3 por mes y le brinda acceso al programa de establecimiento de objetivos de Qapital y las reglas personalizables y automatizadas. Puede establecer metas ilimitadas con el plan Básico. El plan Complete cuesta $ 6 por mes y ofrece a los usuarios acceso a las herramientas de ahorro, gasto, presupuesto e inversión de Qapital, incluida la cuenta de gastos Qapital que viene con una tarjeta de débito Visa. Con esta cuenta, puede emitir cheques electrónicos y recibir un interés del 0,1 por ciento. El plan maestro, que cuesta $ 12 por mes, le ofrece todo en los planes completo y básico, así como acceso a seminarios web y desafíos para ahorrar dinero en la aplicación.

Al igual que Acorns, Keep the Change redondea cada compra que realiza con su tarjeta de débito de Bank of America y coloca el cambio en su cuenta de ahorros. Por ejemplo, si gasta $ 4,17 en una taza de café y un panecillo, $ 0,83 se colocarán automáticamente en su cuenta de ahorros y su cuenta corriente se debitará por un total de $ 5.

Si no tiene fondos suficientes en su cuenta para cubrir sus resúmenes de Keep the Change del día, Bank of America cancela la transferencia Keep the Change de ese día para protegerlo de sobregiro. Además, si termina devolviendo un artículo o cancelando una compra, la transferencia Keep the Change asociada con esa compra permanece en su cuenta de ahorros.

La cuenta de ahorros de Bank of America donde se transfiere su dinero acumula intereses, aunque la tasa actual para una cuenta de ahorros regular es bastante baja. Puede acceder a su dinero en esos ahorros en cualquier momento.

Bank of America ofrece una aplicación móvil que le permitirá controlar sus ahorros Keep the Change, junto con sus otros servicios bancarios.