Aviso: Para obtener información sobre préstamos para pequeñas empresas relacionados con COVID-19, consulte nuestra cobertura del Programa de protección de cheques de pago.
SLos dueños de negocios de centros comerciales no son ajenos a los dolores de cabeza financieros. Desde asegurar el financiamiento inicial hasta cubrir problemas temporales de flujo de efectivo, los propietarios de pequeñas empresas a menudo tienen que trabajar rápidamente para encontrar una solución que mantenga su negocio funcionando.
Obtener un préstamo personal es una solución que a menudo se pasa por alto.
Si bien es posible que un préstamo personal no sea adecuado para todos los emprendedores, hay muchas razones para recomendarlo como una forma posible de solucionar los problemas financieros. Para empezar, las tasas de un préstamo personal dependen del crédito del propietario de la pequeña empresa, más que del negocio en sí. Este es un beneficio importante si su empresa no tiene una larga trayectoria en la que basarse. Además, un préstamo personal ofrece flexibilidad en la forma en que se usa el dinero, por lo que puede hacerse cargo de la nómina y la compra de un equipo con un préstamo personal, por ejemplo.
Sin embargo, dado que los préstamos personales no están garantizados, al igual que las deudas de tarjetas de crédito, los prestatarios que luchan con autodisciplina y aquellos sin un gran historial crediticio pueden encontrar que un préstamo personal realmente les costará en el largo plazo. Es posible que pueda mejorar un poco su puntaje crediticio. Echa un vistazo a Experian Boost para ver como.
Esta es la razón por la que los prestatarios potenciales deben hacer su tarea para comprender las opciones de préstamos personales disponibles para ellos en función de su propio puntaje crediticio. Cada uno de los siguientes prestamistas en línea tiene diferentes requisitos y alternativas para los prestatarios. Se enumeran en orden de requisitos de puntaje de crédito.
Siga leyendo para ver cuál funcionará mejor para usted:
Los mejores sitios de préstamos personales para propietarios de pequeñas empresas (según su puntaje crediticio)
Si no está seguro de cuál es el mejor proveedor de préstamos para usted, esta tabla le permitirá comparar las ofertas de préstamos de varios proveedores o echa un vistazo a fiona para comparar ofertas en menos de 60 segundos.
Nav
Más información sobre Nav.
Se trata de una plataforma de préstamos de igual a igual que conecta a los prestatarios con inversores acreditados que financian sus préstamos. Lo que hace que Upstart sea diferente de otras plataformas peer-to-peer es el hecho de que puede usar más que solo su historial crediticio para determinar su solvencia. Más información…show
Los prestatarios que no han tenido tiempo para construir un historial crediticio pueden usar su historial académico (como la universidad que asistió, su GPA e incluso sus puntajes SAT) y otra prueba de responsabilidad financiera para asegurar un préstamo con Advenedizo. Eso significa que Upstart evalúa su potencial en función de factores que incluyen la universidad a la que asistió, su GPA e incluso sus puntajes SAT. Sin embargo, si tiene un puntaje crediticio, debe ser de al menos 620 para que pueda ser elegible para un préstamo Upstart.
Puede pedir prestado entre $ 1,000 y $ 50,000 para plazos de préstamo de 36 o 60 meses, con tasas fijas que van del 7.46% al 35.99% APR. La plataforma cobra una tarifa de originación que varía según el historial y la suscripción del prestatario.
- Préstamo Mínimo / Máximo: $ 1,000 a $ 50,000
- Condiciones de reembolso del préstamo: 36 meses o 60 meses
- Tarifas: 4.68% - 35.99% APR, fijo.
- Honorarios: Comisión de originación entre 0% y 8%, que se deduce de los fondos del préstamo antes de que se entregue al prestatario. No hay cargos por pago anticipado ni cargos por procesamiento de cheques. Los cargos por mora son el 5% del monto del pago o $ 15, lo que sea mayor.
- Requisitos mínimos de crédito: Puntaje de crédito de Experian de 620 o mejor, a menos que no haya acumulado suficiente historial de crédito para generar un puntaje de crédito.
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Club de préstamos
Obtenga más información sobre Lending Club.
Lending Club es actualmente la red de préstamos entre pares más grande, responsable de más de $ 42 mil millones en préstamos a partir de 2018. Está disponible para prestatarios en todos los estados excepto Iowa. Más información…show
El modelo peer-to-peer permite a los prestatarios acceder a préstamos a mejores tasas de las que podrían obtener a través de los bancos tradicionales porque están pidiendo préstamos a inversores individuales. Lending Club ofrece préstamos personales que van desde $ 1,000 a $ 40,000 a tasas fijas de 6.95% a 35.89% APR y plazos de préstamo de 36 o 60 meses. Pagará una tarifa inicial de entre el 1% y el 6% sobre su préstamo, con una tarifa inicial promedio del 3,46% para los prestatarios mejor calificados. La tarifa inicial se deduce de su préstamo antes de que los fondos se entreguen al prestatario.
Lending Club deposita su préstamo directamente en su cuenta bancaria y, a partir de un mes después de recibir sus fondos, Lending Club debitará su pago mensual de la misma cuenta.
- Préstamo Mínimo / Máximo: $ 1,000 a $ 40,000
- Condiciones de reembolso del préstamo: 36 o 60 meses
- Tarifas: Tasas fijas de 6,95% a 35,89%
- Honorarios: La tarifa de originación varía del 1% al 6%. Si elige pagar con cheque, hay una tarifa de procesamiento de cheque. No hay penalización por pago anticipado.
- Requisitos mínimos de crédito: Puntaje de crédito Experian de 600 o mejor, requisitos estrictos de deuda a ingresos.
Lea nuestra reseña completa.
FreedomPlus
Más información sobre FreedomPlus
Si necesita dinero con prisa, un préstamo FreedomPlus podría ser su respuesta. Este prestamista ofrece aprobaciones de préstamos en línea el mismo día y financiamiento de préstamos dentro de las 48 horas, dentro de algunas restricciones. Los prestatarios pueden acceder hasta $ 40,000 de FreedomPlus con tasas fijas que van desde el 5.99% APR hasta el 29.99% APR. Más información…show
FreedomPlus está más orientado a los prestatarios cuyo crédito está un poco por debajo de un puntaje “principal”, es decir, cualquier persona con un puntaje por debajo de 740, que es el más bajo que FICO considera un buen puntaje. Estos prestatarios se consideran "prime emergentes", ya que están alcanzando la estabilidad financiera y alcanzarán un puntaje crediticio de prime en unos pocos años. Debe tener una puntuación mínima de 700 para ser elegible para un préstamo FreedomPlus.
Los prestatarios pagarán una tarifa inicial que varía del 0% al 5% y los plazos de reembolso varían de 24 meses a 60 meses.
- Préstamo Mínimo / Máximo: $ 7,500 a $ 40,000 (con algunas restricciones por estado)
- Condiciones de reembolso del préstamo: 2-5 años
- Tarifas: Las tasas fijas oscilan entre el 5,99% y el 29,99%
- Honorarios: La tarifa de originación varía del 0% al 5%. No hay tarifa de pago por adelantado. Otras tarifas, como las tarifas de procesamiento de cheques o las tarifas por pago atrasado, no se detallan en el sitio web. Es una buena idea que los prestatarios lean en su totalidad la letra pequeña de cualquier oferta de préstamo para saber si existen otros cargos potenciales.
- Requisitos mínimos de crédito: Una puntuación FICO de 640.
Empiece en FreedomPlus.com
Prosperar
Más información sobre Prosper.
Como Lending Club, Prosper es un plataforma de préstamos entre pares que ofrece mejores tasas de préstamo que las disponibles a través de un banco tradicional. Prosper está disponible en todos los estados excepto Iowa y West Virginia. Más información…show
Prosper requiere que los prestatarios tengan un puntaje crediticio mínimo de Experian de 640, pero toma en consideración otros factores al calcular su “Calificación Prosper”, su sistema de calificación crediticia patentado. Los prestatarios pueden recibir préstamos por montos de $ 2,000 a $ 40,000 a APR que oscilan entre el 7.95% y el 35.99%. Los plazos de reembolso son 36 meses o 60 meses. Prosper cobra una tarifa de origen de entre el 2,41% y el 5%, según su calificación de Prosper.
Prosper también deposita sus fondos directamente en su cuenta bancaria y carga automáticamente sus pagos mensuales a partir del mes posterior a la financiación de su préstamo.
- Préstamo Mínimo / Máximo: $ 2,000 a $ 40,000
- Condiciones de reembolso del préstamo: 36 o 60 meses
- Tarifas: Tasas fijas de 7,95% a 35,99% TAE
- Honorarios: Usted paga una tarifa de originación de entre el 2,41% y el 5%. Los prestatarios que pagan por correo o por teléfono pueden tener que pagar una tarifa de procesamiento de $ 15 cada vez. No hay penalización por pago anticipado.
- Requisitos mínimos de crédito: Puntaje de crédito Experian de 640 o mejor. Prosper utiliza un sistema de calificación crediticia patentado conocido como Prosper Rating. Los prestatarios también deben cumplir con los siguientes criterios: relación deuda-ingresos por debajo del 50%, ingresos declarados superiores a $ 0, no declararse en quiebra dentro del últimos 12 meses, menos de cinco consultas a agencias de crédito en los últimos seis meses y un mínimo de tres operaciones abiertas informadas sobre su crédito reporte.
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Divulgar: Por ejemplo, un préstamo personal de $ 10,000 a tres años tendría una tasa de interés del 11.74% y una tarifa de apertura del 5.00% para una tasa de porcentaje anual (APR) de 15.34% APR. Recibiría $ 9,500 y haría 36 pagos mensuales programados de $ 330.9. Un préstamo personal de $ 10,000 a cinco años tendría una tasa de interés del 11,99% y una tarifa de apertura del 5,00% con una TAE del 14,27%. Recibiría $ 9,500 y haría 60 pagos mensuales programados de $ 222.39. Las tarifas de originación varían entre el 2,41% y el 5%. Las tasas de porcentaje anual (APR) de préstamos personales a través de Prosper oscilan entre el 7,95% y el 35,99%, con las tasas más bajas para los prestatarios más solventes.
La elegibilidad para préstamos personales de hasta $ 40,000 depende de la información proporcionada por el solicitante en el formulario de solicitud. La elegibilidad para préstamos personales no está garantizada y requiere que un número suficiente de inversores comprometan fondos en su cuenta y que usted cumpla con las condiciones crediticias y de otro tipo. Consulte el Acuerdo de registro del prestatario para obtener detalles y todos los términos y condiciones. Todos los préstamos personales hechos por WebBank, miembro de la FDIC.
Empiece en Prosper.com
¿Necesita efectivo para iniciar o hacer crecer su negocio? Esta es una gran lista de sitios de préstamos personales que podrían ser justo lo que está buscando.
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Obtenga más información sobre Payoff.
Este prestamista se trata de ayudar a las personas a salir de sus deudas y lograr la libertad financiera. Su modelo de préstamo asume que los prestatarios están tomando préstamos personales para pagar la deuda de la tarjeta de crédito.
Puede pedir prestado entre $ 5,000 y $ 35,000 de Payoff por una tasa fija de entre 5,99% y 24,99% y plazos de entre 24 y 60 meses. Payoff se asocia con cuatro bancos diferentes, conocidos como sus "socios prestamistas", para originar préstamos. Payoff no es un banco ni un prestamista de igual a igual. Más información…show
Payoff ofrece total transparencia sobre sus calificaciones crediticias. Si alguno de los siguientes no se aplica a usted, entonces no será elegible para un préstamo Payoff:
Puntaje FICO: 640 o más
Relación deuda-ingresos: 50% o menos
Años de historial crediticio: 3 años de buen crédito
Operaciones abiertas y satisfactorias (líneas de crédito que ha abierto y en las que ha realizado pagos a tiempo): 2
Morosidad: Sin morosidad actual y sin morosidad mayor a 90 días dentro de los últimos 12 meses.
Una vez que haya sido aprobado, sus fondos se depositarán en su cuenta bancaria dentro de dos a cinco días hábiles. Pagará una tarifa de originación de entre el 0% y el 5%.
Payoff no está disponible actualmente en Massachusetts, Mississippi, Nebraska, Nevada y West Virginia.
- Préstamo Mínimo / Máximo: $ 5,000 a $ 35,000
- Condiciones de reembolso del préstamo: 2, 3, 4 o 5 años
- Tarifas: Tasas fijas entre 5,99% y 24,99% TAE
- Honorarios: La tasa de originación oscila entre el 0% y el 5%. No hay ninguna otra tarifa.
Comience en Payoff.com o lea nuestra revisión completa de Payoff.
SoFi
SoFi es un prestamista no tradicional que no impone tarifas de apertura, costos de cierre o multas por pago anticipado y, sorprendentemente, no impone tarifas por pago atrasado. Su enfoque se centra en otorgar préstamos únicamente a prestatarios financieramente responsables, y analizan factores "prospectivos" para determinar el potencial futuro y la capacidad de pago de cada solicitante. Más información…show
Aunque no hay requisitos mínimos de crédito o ingresos, el prestatario promedio de SoFi tiene buen crédito y altos ingresos, y no todos calificarán para un préstamo personal con ellos.
SoFi ofrece a los prestatarios tasas competitivas con tasas fijas a partir del 5,99% APR, así como otros servicios como la protección por desempleo. Puede reducir su tasa de interés inscribiéndose en el pago automático, en el que su pago se deduce automáticamente de su cuenta corriente. Puede pedir prestado entre $ 5,000 y $ 100,000 de SoFi por plazos de entre 2 y 7 años.
- Préstamo Mínimo / Máximo: $ 5,000 a $ 100,000
- Condiciones de reembolso del préstamo: 5, 7, 10, 15 y 20 años
- Tarifas: Con el pago automático, las tasas fijas oscilan entre el 5,99% y el 18,82%.
- Honorarios: No hay tarifas de solicitud o de originación, y no hay una multa por pago anticipado o una tarifa por pago atrasado.
Leer nuestra revisión completa de Sofi.
Barclays
Obtenga más información sobre Barclays.
Para un banco que comenzó en 1690 (¡De Verdad!), Barclays ofrece algunas ventajas sorprendentemente modernas con su programa de préstamos personales. Comienza con su amigable interfaz de usuario, que le permite verificar su tarifa antes de enviar su solicitud, lo que significa que puede averiguar si el préstamo es adecuado para usted sin afectar su crédito puntaje. Las tasas oscilan entre 5.74% y 18.99%, y la tasa que se cotiza está garantizada durante la vigencia del préstamo, a diferencia de las APR introductorias, tentadoras pero temporales, que aumentan después de un cierto período de tiempo. Más información…show
No hay tarifas de solicitud o de originación, ni tarifas por mora, ni tarifas ocultas de ningún tipo, y no se le penalizará por liquidar su préstamo antes de tiempo.
La aplicación es completamente digital para que pueda cargar su información y documentos, rastrear su proceso de solicitud y obtener actualizaciones sobre su préstamo, todo desde su computadora portátil.
Una vez que haya sido aprobado, recibirá sus fondos en solo unos días hábiles. Puede optar por que sus fondos se depositen en una cuenta corriente o de ahorros de los EE. UU. De su elección, o si está tomar un préstamo personal para pagar la deuda de su tarjeta de crédito, podría hacer que Barclays pague a la compañía de su tarjeta de crédito directamente.
Puede obtener un préstamo por cualquier monto entre $ 5,000 y $ 35,000, y puede elegir un plazo de pago de 36, 48 o 60 meses.
- Préstamo Mínimo / Máximo: $ 5,000 a $ 35,000
- Condiciones de reembolso del préstamo: 36, 48 o 60 meses
- Tarifas: Tasas fijas que van del 4,99% al 20,99%.
- Honorarios: No hay tarifas de solicitud o de originación, ni multas por pago anticipado ni cargos por pagos atrasados.
Empiece en MyBarclayCardLoan.com
PréstamoÁrbol
Más información sobre LendingTree.
Este sitio es un mercado de préstamos en línea, donde los prestatarios pueden completar un formulario único para recibir múltiples ofertas personalizadas de los prestamistas en la red LendingTree. El prestatario no paga ningún tipo de comisión para utilizar LendingTree. Sin embargo, según el prestamista que elija, es posible que deba pagar una tarifa de solicitud, una tarifa de procesamiento y / o costos de cierre. Más información…show
El gran punto de venta de LendingTree es el hecho de que los prestamistas están pujando por su negocio, y no al revés. Una vez que haya enviado su solicitud de préstamo, su información se transmite a los posibles prestamistas. Los prestamistas interesados le envían sus ofertas por correo electrónico y usted puede elegir entre los distintos préstamos. Para ayudarlo a determinar la mejor opción, LendingTree asigna a cada prestamista un “Puntaje de prestamista” basado en las opiniones de los usuarios.
Puede aceptar cualquier préstamo que mejor se adapte a sus necesidades y no está obligado a elegir ningún préstamo si ninguno funciona para usted. LendingTree también recomienda que los prestatarios negocien con los prestamistas para obtener las mejores condiciones.
Si bien LendingTree obtiene su informe crediticio cuando envía su solicitud de préstamo, la consulta es un "tirón suave" y no afecta negativamente su puntaje crediticio.
Empiece en LendingTree.com.
Consejos para obtener un préstamo personal
Se ha vuelto mucho más difícil para nosotros ser aprobados para varios préstamos y los bancos ahora suelen ser más competitivos.
Han adoptado la postura de los que están en el poder y, por lo tanto, eligen con mucho cuidado a quién prestan, al igual que los empleadores cuando contratan empleados.
He descubierto que existen muchas similitudes entre tratar con bancos y tratar con un empleador o posible empleador, desde las tácticas de entrevista hasta la aceptación de los términos. Con suerte, si se encuentra en una situación que amerita un préstamo personal, estos consejos pueden ayudar.
1. Las primeras impresiones sí importan
Cuando va a una entrevista de trabajo, quiere lucir lo mejor posible y tratar de presentarse lo mejor que pueda, tanto en papel como fuera de él. Con los bancos y los préstamos personales, desea hacer lo mismo, especialmente porque la relación puede ser más larga que la de un empleador.
El representante del banco buscará cualquier motivo que pueda sugerir que usted es un mal candidato para el préstamo; revisarán su historial de puntaje de crédito, cualquier deuda existente que tenga y sus ingresos.
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Básicamente, quieren saber si podrá o no reembolsar el préstamo según sus términos. Si tiene alguna duda, puede estar seguro de que no le otorgarán un préstamo.
Para el préstamo que recibí, en realidad me rechazaron con mi primera solicitud a pesar de que pedía la mitad de dinero que mi segunda solicitud (que luego fue aprobada). El banco me dijo que iniciar un negocio era arriesgado y que, por lo tanto, no me prestaban.
Cuando volví con la nueva intención de consolidar la deuda y obtener un poco más dinero para comenzar mi negocio, todos estaban a favor de la transacción porque tenía mi auto nuevo colateral.
No puede predecir exactamente cómo actuará el banco al pasar por el proceso de préstamo, pero puede controlar qué tan preparado está.
Esté preparado para proporcionar información sobre cualquier garantía que tenga y prueba de ingresos. Muéstrele al prestamista que está al tanto y que sabe lo que está haciendo; aumentará sus posibilidades de aprobación.
2. Tus respuestas cuentan en una entrevista
En una entrevista de trabajo, generalmente se le hace una serie de preguntas relacionadas con el trabajo que realizará, su trabajo anterior experiencia y, a menudo, incluso algunas preguntas abiertas que tienen más que ver con quién eres y cuál es tu personalidad. igual que.
Una entrevista de préstamo personal no es diferente. Sus respuestas a preguntas como, “¿Por qué solicita este préstamo?” Y “¿Con qué rapidez piensa devolver el préstamo?” Son importantes.
Obviamente, debe ser honesto, pero también debe considerar lo que el entrevistador pensará sobre su respuesta y, por lo tanto, formularla de una manera que envíe el mensaje correcto.
Sea cordial y responda las preguntas lo más directamente posible sin revelar demasiada información innecesaria. El entrevistador se esforzará por "leer entre líneas" y averiguar lo que podría De Verdad Es decir, haz lo mejor que puedas para darles exactamente lo que quieren y nada más.
3. No se sienta presionado por una oferta de bola baja
Al final de una entrevista de trabajo, generalmente llega un momento en la conversación en el que se le dan las condiciones iniciales de empleo.
En este punto, es posible que incluso le ofrezcan un puesto, incluida una cifra salarial y beneficios clave para que el trabajo parezca más atractivo. Tanto para trabajos como para préstamos personales, todos los términos son negociables.
Si no suenan bien, ¡no los tome!
En el caso de mi préstamo personal, la tasa de interés volvió al 10%.
Para mí, esto era más bajo que la tasa de interés de la mayor parte de mi deuda, así que acepté el trato, pero si hubiera estado más cerca de la tasa de interés más alta de mi préstamo de automóvil del 13%, habría dicho "no, gracias".
Tenga en cuenta que es cliente del banco. Usted es su fuente de ingresos, pero lo que es más importante, es la base sobre la que operan.
Tienes mucho más control en esta situación de lo que piensas, y si no te gusta todo lo que ofrecen, no tengas miedo de alejarte.
No les debes nada y aceptar un mal trato solo dañará tu futuro. Por otro lado, traspasar el préstamo no perjudicará en lo más mínimo a los bancos.
La economía no es lo que solía ser y los prestamistas, como los empleadores, son mucho más estrictos sobre con quién se involucrarán.
Si llega el momento en que necesita un préstamo personal, no deje espacio para errores siempre que pueda controlarlo. Venga preparado para lucir lo mejor posible, y el banco estará encantado de prestarle el dinero que necesita.
Pensamientos finales
Obtener un préstamo personal puede ser de gran ayuda para el propietario de una pequeña empresa, pero es importante hacer los deberes antes de firmar en la línea de puntos.
Asegúrese de obtener la mejor tasa y los mejores términos disponibles para que su préstamo personal siga siendo una herramienta útil en lugar de un lastre para sus finanzas.
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