Viva bien con Roger Whitney, responsable de la jubilación • PT Money

Roger Whitney es el responsable de la jubilación y cree que se puede crear una gran vida que equilibre el vivir bien hoy y el vivir bien mañana teniendo las pequeñas conversaciones correctas sobre el dinero.

Durante los últimos 24 años, ha trabajado directamente con los clientes en este viaje y comparte la sabiduría que ha aprendido en su podcast semanal. El hombre de respuesta de la jubilacióny su blog en rogerwhitney.com.

Esta es una gran entrevista con Roger. Realmente está viviendo este concepto de "vivir bien hoy".

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Espero que hayas disfrutado eso. Muchas gracias a Roger por darnos el oro hoy.

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Un presupuesto para alguien que odia hacer presupuestos

Roger se apresura a decirle que odia absolutamente los presupuestos. Lo que el ama es gastando dinero. Tuvo mucha culpa por eso durante años, probando todas las herramientas de presupuestación que existen. También siente que causaría un conflicto en su matrimonio si él o su esposa gastaban dinero y no había una "categoría" para ello.

Lo primero que hizo Roger fue calcular cuánto dinero gastaban él y su esposa cada mes. Abrió dos cuentas: una cuenta de ingresos y una cuenta de gastos. Todos los ingresos del hogar fluyen a la cuenta de ingresos y una vez al mes transfiere el dinero de sus gastos a la cuenta de gastos.

Debido a que se ocupa de la contabilidad todo el día para los clientes, Roger no está interesado en llevar la contabilidad personal. Esta es su forma de saber lo que están gastando sin tener que estar al día con un montón de categorías diferentes o llevar una contabilidad detallada. También les permite controlar sus gastos y saber cuánto dinero extra tienen para hacer otras cosas.

Generación de riqueza y patrimonio neto

Entonces, si Roger deja el dinero que no es para gastar en la cuenta de ingresos, ¿cómo puede ahorrar para la jubilación, invertir, etc.?

De hecho, deja que ese dinero se acumule durante un período de 3 a 6 meses. Cuando actualiza su declaración de patrimonio neto cada 6 meses, mira esa cantidad que ha crecido allí para ver cuánta riqueza ha creado durante los últimos 6 meses. Luego revisa una lista de verificación para ver dónde se asignará ese dinero.

Algunas de las opciones son gastarlo, regalarlo a alguien que lo necesite, pagar una deuda, ahorrarlo (fondo de emergencia o ahorros para la universidad) o invertirlo. Una vez que ha revisado la lista de arriba a abajo y ha asignado porciones a donde sea necesario, el resto pasa a inversión a largo plazo.

Roger mantiene alrededor de 3 meses de gastos de manutención completamente líquidos y aconseja a sus clientes que hagan lo mismo, con algunas salvedades. Para los clientes cuyos ingresos no son estables, ha recomendado que se ahorren hasta dos años de gastos de manutención.

Presupuesto al estilo Roger para ingresos pequeños

Está muy bien tener mucho dinero para decidir gastar, pero ¿funciona este sistema para ingresos más pequeños?

Roger puede hablar de eso ya que experimentó una disminución del 75% en los ingresos cuando dejó Wall Street para comenzar su propia empresa. En ese momento, contaba centavos para pagar facturas y admite libremente que su estilo de presupuestación funciona mejor cuando se llega al punto de tener un exceso de flujo de caja.

Lo importante es capturar esos ingresos adicionales en lugar de simplemente gastarlos porque puede. Si las cosas están apretadas para usted, deberá vigilar cada centavo hasta que llegue a un lugar donde tenga ingresos discrecionales para trabajar. Y si surgen gastos adicionales al final del mes que requieran retirar dinero de la otra cuenta, debería comenzar una conversación con su cónyuge o pareja sobre por qué tiene que hacer eso y si necesita hacer cambios en su gasto.

Ayudar a otros a ayudarse a sí mismo

Roger comenzó su carrera como asesor financiero en 1990, justo en medio del boom de la era de la tecnología. Su trabajo diario consistía en negociar acciones y ganaba mucho más dinero del que esperaba ganar. Durante sus 20, Roger dice que era un terrible administrador de dinero. Aunque pasaba sus días ayudando a otros a administrar su dinero, no le estaba yendo muy bien.

Se convirtió en CFP (planificador financiero certificado) y pasó sus 30 años construyendo el negocio y limpiando el desastre financiero que había creado para su propia familia. El daño que le había hecho a sus relaciones a través de la mala administración del dinero le estaba causando una culpa abrumadora. Dice que no era quien quería ser y odiaba quien era. Así que se propuso cambiar las cosas.

"En mi opinión, dominar su dinero le da más flexibilidad para vivir la vida en sus propios términos".

Cómo eran los propios términos de Roger

Roger ahora está comenzando a experimentar algunas de esas cosas que quería ver cuando comenzó a reconstruir su vida financiera.

Puede atender a los clientes a los que quiere atender y, aunque su negocio no es enorme, está creciendo a un ritmo con el que se siente cómodo. Es capaz de ser independiente de la ubicación en su mayor parte, lo que significa que puede hacer cosas con su familia que no serían posibles de otra manera.

Sin embargo, el mayor beneficio para Roger es el hecho de que puede dedicar su tiempo a sus dones y no tener que conseguir un trabajo para pagar las facturas.

Despertar a la necesidad de un cambio

Roger era un asesor financiero exitoso que había ascendido a gerente de sucursal de su empresa y, sin embargo, le faltaba algo. Sabía que si bien asesoraba a la gente todo el día sobre sus finanzas, su vida era un desastre. Sus errores financieros le habían costado no solo dinero, sino también libertad y estrechas relaciones con su esposa e hijos.

El coraje para hacer un cambio llegó cuando su esposa forzó el tema. Tenía que examinar lo que creía basándose en lo que decía la chequera. No se podía negar más los problemas; tenían que enfrentarse de frente. Roger tuvo que decidir qué tipo de persona quería ser y cómo alinear su dinero con lo que decía creer.

Tomando el camino correcto financieramente

En lugar de hacer pequeños cambios para tratar de avanzar hacia donde quería ir, Roger decidió hacer algo mucho más dramático.

“Lo que soy ahora es quien no quiero ser. Así que lo voy a explotar y voy a empezar de cero y ser puro y convertirme en quien creo que debería ser ".

Roger dice que, aunque utilizó esta estrategia, no es la mejor ni la más inteligente forma de seguir el camino correcto. Desde entonces, ha aprendido formas mejores y más exitosas de cambiar las cosas. Hoy, diría que si tienes una carrera que no es la que quieres estar, está bien aspirar a algo mejor. Está bien tener esas metas y sueños de hacer cambios.

Pero en lugar de hacer explotar todo, dedique un tiempo todos los días a trabajar en las habilidades necesarias para realizar los cambios que necesita hacer. Una vez que vea que ha logrado un progreso significativo, entonces puede comenzar a pensar en deshacerse de lo que lo estaba frenando. Es una transición más fácil desde el punto de vista financiero y no terminará sufriendo innecesariamente debido a un cambio dramático.

Para la familia de Roger, su cambio dramático significó que tuvieron que vender su casa y sus autos. Su esposa tuvo que volver al trabajo y ellos escatimaron y ahorraron cada centavo para tratar de avanzar en su metas financieras. Sus hijos eran pequeños y, afortunadamente, Roger y su esposa pudieron acercarse a su familia cuando entregaron su casa. Pero tener que alejar a su esposa de sus hijos pequeños no es algo que Roger se tome a la ligera.

Viendo las primeras señales de éxito

Roger dejó su trabajo e hizo todos sus cambios drásticos en 2003, y no fue hasta 2005 que comenzó a ver algunos de los beneficios de los cambios que había hecho. Lo que pasa con comenzar tu propio negocio es que en los primeros meses / años, parece un montón de trabajo sin absolutamente ningún resultado. Pero el hecho es que lleva un tiempo ganar impulso.

Y cuando ese impulso te alcanza, ves el efecto acumulativo. Si está manejando su negocio correctamente, llegará a un punto en el que sus ingresos comenzarán a aumentar, pero sus gastos serán bastante estables. Y en ese punto, su resultado final comienza a verse muy diferente.

Lo que sucede a continuación es que, eventualmente, tendrá que gastar más dinero para llevar su negocio al siguiente nivel, lo que provocará una caída en sus ganancias. Debe seguir el ciclo nuevamente antes de que los gastos se estabilicen y las ganancias sigan aumentando.

Tener las conversaciones adecuadas sobre el dinero

Cuando se le pregunta en qué parte de la administración del dinero no es bueno, Roger dice que en realidad no es bueno en nada de eso. Es por eso que necesita las conversaciones adecuadas con las personas adecuadas en el momento adecuado para tener éxito.

Él consigue consejos de otros y luego hace muchos pequeños ajustes a lo largo del camino que se adaptan a sus circunstancias personales. Con eso, lanza conversaciones con su esposa a lo largo del camino para que siempre estén de acuerdo con cada decisión.

Roger admite que también está un poco desconcertado por la pieza del rompecabezas del cuidado a largo plazo. Ha tenido que tomar decisiones al respecto, pero todavía no siente que tenga un buen manejo del tema. Es un tema importante y hay muchos productos que se venden en torno a él, pero esta área de las finanzas solo recientemente ha sido un negocio. A medida que los baby boomers comiencen a llegar a la edad de necesitar atención a largo plazo, la industria podría experimentar algunos cambios importantes a medida que ese grupo de personas comience a presentar reclamos contra sus pólizas.

Mirando hacia el futuro

Como ya mencionó, la esposa de Roger volvió a trabajar en 2003 cuando hicieron todos los grandes cambios en su estilo de vida, pero él está feliz de decir que ella se jubilará dentro de los próximos 5 años. Tiene la intención de seguir trabajando indefinidamente, pero se volverán independientes de la ubicación. Conservarán su hogar, pero podrán viajar, vivir y trabajar donde quieran estar.

Roger vendió recientemente su parte de la firma en la que ha sido socio de los otros socios, y mientras todavía trabaja con clientes a través de la firma, no tiene más deberes administrativos que le estaban quitando el tiempo que quiere para enfocarse en sus asuntos personales. futuro. Está dedicando más tiempo a llevar su propio negocio al nivel en el que puede mirar hacia la jubilación y los viajes. También escribe y habla sobre los problemas con los que ha luchado y sobre los que ha ganado algo de dominio.

Mostrar notas

• 01:45 ¿Por qué Roger odia los presupuestos y cómo lo hace?
• 04:00 ¿A dónde va el dinero extra?
• 06:25 ¿Cuántos activos líquidos tiene Roger a mano?
• 07:20 ¿El estilo de presupuestación de Roger funciona para alguien con ingresos más bajos?
• 12:35 Cómo administrar el dinero de otras personas le enseñó a Roger a administrar el suyo
• 16:00 ¿Qué significaba para Roger “vivir la vida en sus propios términos”?
• 17:30 ¿Qué hizo falta para que Roger se diera cuenta de lo que necesitaba cambiar?
• 19:00 Los errores de Roger en sus primeros años como asesor financiero
• 22:10 La estrategia que usó Roger, pero que no recomienda para ir por el camino correcto financieramente
• 24:33 ¿Qué pasó cuando Roger abandonó todo para cambiar las cosas?
• 26:30 Las ramificaciones financieras de los cambios que hizo Roger
• 28:35 Cuando Roger finalmente comenzó a ver algo de éxito en el nuevo estilo de vida
• 30:05 Seguimiento de cada dólar para progresar
• 33:00 Gestionando sus inversiones
• 34:00 Cómo las conversaciones con los demás ayudan a Roger a tener éxito con el dinero
• 35:00 Manejo de problemas de cuidados a largo plazo
• 38:12 ¿Cómo se ve el futuro para Roger y su familia?

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Este programa es parte de FinCon Podcast Network y fue producido por Steve Stewart.

Acerca de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, también conocido como "PT", es contador público, bloguero, podcaster, esposo y padre de tres hijos. PT también es el fundador y director ejecutivo de la conferencia y feria comercial de la industria de las finanzas personales. FinCon.

Creó Part-Time Money® en 2007 para compartir sus consejos sobre dinero, hacerse responsable (mientras pagar más de $ 75k en deudas) y conocer a otros apasionados por avanzar hacia las finanzas independencia.