Esta publicación se la trae TransUnion. Si bien esta publicación fue patrocinada por TransUnion, todo el contenido y las opiniones expresadas aquí son mías.
Ha recorrido un largo camino en su viaje financiero.
En su mayoría, sigue su presupuesto, ya no le sorprenden las emergencias financieras y está trabajando para ahorrar para objetivos a largo plazo, como ser propietario de una vivienda, la universidad o la jubilación.
Puede ser fácil sentir que puede dormirse en los laureles una vez que llegue a este punto. Después de todo, estás muy por delante del 66 millones de estadounidenses que no tienen ahorros lo que.
Pero antes de empezar a darse palmaditas en la espalda por un trabajo bien hecho, recuerde que incluso si lo está haciendo todo bien con su dinero, el robo de identidad o un error en su informe crediticio podría poner su salud financiera en peligro.
Es por eso que el monitoreo de crédito es una parte importante para poner en orden su casa financiera. Con el monitoreo de crédito, usted sabe cuándo su informe de crédito tiene un error o un problema, y puede detener ese problema antes de que cause estragos en la salud financiera por la que ha trabajado tan duro.
Esto es lo que necesita saber sobre cómo el monitoreo de crédito puede ayudarlo a mantenerse al día financieramente:
Por qué es importante la supervisión crediticia
A diferencia de tu 6th informes de progreso de calificaciones, su informe de crédito realmente se registra en su registro permanente.
Los prestamistas no solo acceden a este documento vital cuando necesita pedir dinero prestado para una hipoteca de vivienda, un préstamo de automóvil, un préstamo para pequeñas empresas o un préstamo personal, sino que Los propietarios, las compañías de seguros e incluso los empleadores también utilizan su informe de crédito para determinar su solvencia y tomar decisiones sobre si trabajar o no. con usted.
El monitoreo de crédito le permite saber exactamente cómo lo ven los prestamistas y otras personas que usan su informe de crédito. Puede ser la primera línea de defensa contra el robo de identidad, ya que la supervisión periódica de su informe crediticio le permitirá identificar rápidamente consultas fraudulentas de crédito duro que no autorizó. Sin supervisión crediticia, muchas víctimas de robo de identidad pueden no saber que su crédito se ha visto comprometido durante algún tiempo.
Además, tantos como uno de cada 20 consumidores tienen errores en sus informes de crédito que son lo suficientemente graves como para afectar su capacidad para obtener condiciones de préstamo favorables. Aunque esa es una tasa de precisión del 95%, todavía son demasiados consumidores que pueden verse incapaces de adquirir un préstamo favorable debido a un error. El monitoreo de crédito le permite vigilar su informe y encontrar errores temprano, antes de que necesite acceder a su crédito.
Finalmente, controle su crédito con alguien como TransUnion incluye actualizaciones ilimitadas de puntajes de crédito. Esta puede ser información valiosa para cualquier persona que esté tratando de poner en orden su vida financiera porque puede ver en tiempo real cómo los movimientos de su dinero afectan su puntaje crediticio.
Monitoreo de crédito de TransUnion vs. Comprobación manual de su informe
Muchos de los beneficios del monitoreo de crédito pueden ser suyos sin suscribirse a un servicio de monitoreo. Tiene derecho a ver su informe crediticio una vez al año de cada una de las tres compañías nacionales de informes del consumidor: Equifax, Experian y TransUnion.
Hemos escrito antes en PTMoney que puede acceder a estos informes desde AnnualCreditReport.com. Puede solicitar los tres informes crediticios simultáneamente una vez al año o, si está particularmente bien organizado, puede solicitar uno cada cuatro meses y, por lo tanto, vigile su informe de crédito para detectar el tipo de uso fraudulento y los errores que afectan el crédito que verifica el monitoreo de crédito para usted.
Teniendo en cuenta el hecho de que puede hacer bricolaje gratis, ¿por qué elegiría registrarse para el seguimiento crediticio de TransUnion? Hay varias buenas razones para hacerlo:
- La supervisión crediticia de TransUnion proporciona actualizaciones ilimitadas de informes y calificaciones crediticias de TransUnion.
- TransUnion le avisará siempre que haya algún cambio en alguna de sus cuentas. Esto incluye cualquier cuenta nueva abierta a su nombre, un aumento en el saldo de la tarjeta de crédito o un pago atrasado informado por un acreedor.
- La supervisión crediticia de TransUnion incluye la función Credit Lock, que le permite bloquear su informe TransUnion para que los acreedores no puedan acceder a él. Este es un método mucho más conveniente para protegerse del robo de identidad que el consejo típico para congelar su crédito.
- Recibe acceso gratuito a especialistas en robo de identidad y hasta $ 1 millón en seguro contra robo de identidad en caso de que su información se vea comprometida.
Además de todo eso, verificar manualmente su informe de crédito es el tipo de tarea importante pero no urgente que puede quedar en el camino. Registrarse para el monitoreo de crédito con TransUnion significa que verificar su informe de crédito está fuera de su plato.
Infórmese con la supervisión crediticia de TransUnion
Registrarse para el monitoreo de crédito de TransUnion también le brinda acceso a una serie de funciones educativas que pueden ser invaluables para cualquier persona que trabaje para mejorar su conocimiento financiero. Uno de mis favoritos es la herramienta Credit Score Simulator, que le permite ver cómo cambiaría su puntaje de crédito en función de las diferentes acciones que pueda realizar.
Por ejemplo, el Simulador de puntaje crediticio le mostrará cómo su puntaje podría verse afectado por:
- Pagar una cuenta con 30 días de retraso
- Realizar pagos a tiempo durante 12 meses a todas sus cuentas
- Cerrar una cuenta de crédito existente
- Solicitar una nueva cuenta de crédito
- Pagar una cuenta de crédito existente
La función Score Trending crea un gráfico interactivo de su historial de puntuaciones a lo largo del tiempo, lo que puede ayudarlo para identificar las acciones que ha realizado en el pasado que han afectado su puntuación, tanto de forma negativa como afirmativamente.
También hay calculadoras que lo ayudarán a evaluar toda su situación financiera, así como análisis personalizados de crédito y deudas que lo ayudarán a identificar oportunidades para ahorrar dinero.
Todas estas características educativas pueden ayudarlo a mejorar su nivel actual de salud financiera.
Registrarse en TransUnion
Los nuevos clientes pueden recibir su informe crediticio completo de TransUnion por $ 1, que incluye un membresía de prueba gratuita de 7 días de Monitoreo de Crédito TransUnion. Esta prueba le brinda acceso al conjunto completo de funciones de monitoreo de crédito de TransUnion. Después de la prueba de una semana, su membresía costará $ 19.95 por mes a partir de ese momento.
Si prefiere omitir la prueba gratuita, puede Regístrese en TransUnion Credit Monitoring por solo $ 9.95 por mes.
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Emily Guy Birken es una escritora galardonada, autora, asesora financiera y experta en jubilaciones. Sus cuatro libros incluyen Los cinco años antes de jubilarse, Elija su jubilación, Hacer que el Seguro Social funcione para usted, y Poner fin al estrés financiero ahora.