Las mejores opciones de refinanciamiento de préstamos para estudiantes • Part-Time Money®

SLa deuda por préstamos de los estudiantes es una bestia engañosa.

No solo los préstamos para estudiantes ahora representan $ 1.5 billones, sino que la deuda de los estudiantes es también la segunda fuente más grande de deuda personal después de las hipotecas.

Sin embargo, la gran diferencia entre una hipoteca y un préstamo para estudiantes es el hecho de que refinanciar una hipoteca es un proceso (relativamente) simple y bien conocido, mientras que la refinanciación de préstamos para estudiantes es una opción nueva y confusa.

Afortunadamente, han aparecido muchos bancos nuevos y otros tipos de prestamistas para satisfacer esta necesidad real de refinanciamiento de préstamos para estudiantes. Sin embargo, no todos los refinanciadores son iguales y es importante comprender qué costos están asociados con su decisión de refinanciar.

Consolidación de préstamos estudiantiles vs. Refinanciación

La primera cuestión que debe comprender en su camino hacia el alivio de los préstamos para estudiantes es la diferencia entre la consolidación de préstamos federales y el refinanciamiento de préstamos para estudiantes. Las dos opciones son similares y los términos

refinanciar y consolidar a veces se usan indistintamente, pero todos los prestatarios deben conocer la diferencia entre ellos.

Consolidación de préstamos federales para estudiantes

Esta opción es exactamente lo que parece. Los prestatarios pueden consolidar varios préstamos federales para estudiantes en un solo préstamo con un único calendario de pagos. Este tipo de consolidación solo está disponible para préstamos federales; no puede consolidar un préstamo privado.

En general, la consolidación de préstamos federales para estudiantes no le ahorra dinero, ya que se le cobra la tasa de interés promedio ponderada de todos los préstamos que se combinan. Sin embargo, la consolidación puede cambiar un préstamo de tasa variable por un préstamo fijo y puede reducir los pagos mensuales (aunque eso generalmente significa un plazo de pago más largo).

La principal razón para considerar una consolidación de préstamos estudiantiles federales es mantener los beneficios disponibles para los prestatarios, como la condonación de préstamos por servicio público, los planes de pago basados ​​en los ingresos y el aplazamiento y la indulgencia opciones.

Refinanciación de préstamos privados para estudiantes

La refinanciación de un préstamo permite al prestatario solicitar un nuevo préstamo que se utiliza para liquidar uno o más préstamos existentes, lo que es muy similar a la consolidación. La diferencia es el hecho de que puede refinanciar préstamos tanto federales como privados, y potencialmente puede mejorar su tasa de interés y / o su pago mensual a través del refinanciamiento.

Refinanciar los préstamos federales para estudiantes significa que ya no es elegible para los beneficios federales. Además, el refinanciamiento podría aumentar su pago mensual, según el plazo de amortización.

Herramientas de comparación de refinanciamiento de préstamos para estudiantes

Las siguientes herramientas ofrecen un mercado de opciones de préstamos para estudiantes. Los beneficios de utilizar un mercado: puede comparar rápidamente ofertas reales de varios prestamistas, tiene los criterios de elegibilidad más amplios y puede comparar tarifas antes de completar la solicitud proceso. Un mercado también compara una amplia gama de historiales financieros con algunos prestamistas que aceptan puntajes de crédito más bajos con un codeudor. Antes de comenzar, es posible que desee echa un vistazo a Experian Boost para ver cómo se puede mejorar su puntaje crediticio.

Mercado destacado: creíble

Creíble

Credible ofrece un mercado de prestamistas estudiantiles para prestatarios que buscan refinanciar. El panel único de Credible permite Comparación lado a lado de préstamos refinanciados, que luego puede ordenar y comparar por APR, pago mensual o monto total de reembolso.

Cómo funciona la credibilidad

Credible tiene un proceso de solicitud simple que le brinda resultados en dos minutos que son fáciles de entender. Estos son los pasos para empezar con Credible.

1. Complete su solicitud: deberá proporcionar detalles sobre su educación, ingresos y su información de contacto personal.
2. Compare sus resultados: Credible le dará hasta 10 resultados personalizados precalificados para comparar.
3. Elija su opción: revise sus resultados y determine la mejor opción para su situación actual.

Credible trabaja con una selección de prestamistas que ofrecen tasas de interés competitivas y una variedad de términos de préstamo. Puede encontrar una lista de prestamistas y leer cada una de sus reseñas. aquí.

Para demostrar que ofrecen las tasas de interés más bajas del mercado, Credible ofrece la mejor tarifa garantizada. Si encuentra una mejor tasa de interés en otro lugar, le darán $ 200.

¿Es creíble legítimo?

Sí, Credible es un mercado legítimo para que los consumidores realicen comparaciones paralelas de productos financieros. Credible no es un prestamista ni un banco. Ganan dinero refiriendo prestatarios (tú) a sus socios prestamistas, por lo que los prestamistas les pagan una tarifa. Credible no le cobra por usar su servicio.

Con más de 3000 reseñas, la satisfacción del cliente de Credible obtiene los máximos honores en el sitio web de reseñas de consumidores, Trustpilot. Su clasificación de "excelente" es el resultado de las revisiones realizadas sobre su servicio. Más del 86% de los revisores sitúan el servicio comercial y al cliente de Credible en cinco estrellas.

Los beneficios de usar Credible se han presentado en numerosos medios de comunicación. De acuerdo a EE.UU. Hoy en día, Fidelity está conectando a los prestatarios con Credible a través de su Herramienta de deuda estudiantil para ayudarlos a pagar la deuda de préstamos estudiantiles. Y en un segmento de video, NBC Nightly News comparte cómo Credible está ayudando a padres y estudiantes a reducir sus tasas de interés en un promedio del 37% con solo usar su competitivo mercado.

Los prestatarios deben tener al menos $ 5,000 en préstamos estudiantiles privados o federales que quieran refinanciar. El sitio de Credible le permite saber de inmediato si la tasa de interés que se le ofrece es competitiva, lo que lo ayudará a determinar si es un buen candidato para el refinanciamiento.

• Honorarios: Ninguno
• Pros: En menos de dos minutos, Credible le permite ver si califica para el refinanciamiento de préstamos estudiantiles y exactamente a qué tasas califica. El panel de Credible hace un excelente trabajo al ayudarlo a clasificar y comparar cada oferta sin tener que pasar por varias aplicaciones.
• Contras: Credible trabaja con un grupo más grande de prestamistas, pero no todos están representados. Dicho esto, su plataforma contiene una amplia gama de tarifas y productos disponibles para que los usuarios tengan la oportunidad de encontrar un préstamo adecuado para ellos.
• Compare ofertas con creíble

PréstamoÁrbol

PréstamoÁrbol

LendingTree es una agregación de las principales compañías de préstamos. LendingTree ofrece a varias empresas la oportunidad de competir por su negocio y ofrecerle la mejor oferta posible. Si está buscando un préstamo para su licenciatura o incluso su doctorado, este es un gran lugar para comenzar.

LendingTree hará la investigación por usted y le dará los mejores resultados según su ubicación y el monto del préstamo. No es necesario tener crédito para presentar la solicitud.

• Condiciones de reembolso del préstamo:5, 10, 15 y 20 años
• Tarifas: Las tarifas dependen de cuándo presenta la solicitud y si elige un préstamo estudiantil federal o privado. Si elige un préstamo federal, el Congreso agrega 2.05 puntos porcentuales a la tasa de los nuevos pagarés del Tesoro a 10 años.
• Honorarios: Ninguno
• Pros: Recibirá múltiples ofertas de préstamos. Es una ventanilla única. LendingTree también proporciona una gran cantidad de herramientas y recursos para ayudarlo con sus necesidades financieras. Esto incluye calculadoras financieras, herramientas de entrenamiento interactivas, boletines informativos mensuales y calificaciones y reseñas de prestamistas.
• Contras: Potencialmente, podría recibir llamadas telefónicas o correos electrónicos no deseados. Para evitar que esto suceda, haga que LendingTree lo ponga en su lista de DNC comunicándose con [email protected].

Las mejores opciones de refinanciamiento de préstamos para estudiantes

Cada una de las siguientes opciones de refinanciamiento tiene diferentes requisitos y alternativas para los prestatarios de préstamos estudiantiles. Siga leyendo para ver cuál funcionará mejor para usted:

SoFi

SoFi es un prestamista no tradicional que utiliza un proceso de suscripción novedoso. Su enfoque se centra en otorgar préstamos únicamente a prestatarios financieramente responsables, y analizan factores "prospectivos" para determinar el potencial futuro y la capacidad de pago de cada solicitante. Por ejemplo, a principios del año pasado, SoFi ya no utiliza el puntaje de crédito FICO en la suscripción, sino que tiene en cuenta el historial de empleo y otros factores.

SoFi ofrece a los prestatarios tarifas competitivas, así como otros servicios como protección por desempleo, asesoramiento profesional y tutoría para empresas emergentes. Debe pedir prestado un mínimo de $ 5,000.

• Condiciones de reembolso del préstamo: 5, 10, 15 y 20 años
• Tarifas: Variable tan bajo como 2.31% y fijo tan bajo como 3.46%
• Honorarios: Ninguno
• Pros: Protección por desempleo, asesoramiento profesional, mentor de puesta en marcha, ahorro del 0,25% si paga a través de AutoPay.
• Contras: El proceso de suscripción de SoFi hace que sea más difícil para los prestatarios calificar, lo que significa que es menos probable que lo aprueben con SoFi en comparación con otros prestamistas privados.

CommonBond

Esta plataforma de estilo peer-to-peer ofrece refinanciamiento para estudiantes graduados y de pregrado para graduados de más de 2,000 universidades. Según la literatura promocional de CommonBond, los prestatarios ahorran más de $ 14,000 durante la vigencia del préstamo refinanciando con ellos.

El producto que realmente hace que CommonBond se destaque es su préstamo “híbrido”. Este es un préstamo que tiene una tasa fija inicial que cambia a una tasa variable después de un período determinado. Para los prestatarios que anticipan liquidar su préstamo rápidamente, el préstamo híbrido puede ser una opción importante para ahorrar dinero.

Además, CommonBond ofrece un servicio al cliente de alto contacto y una comunidad de estudiantes, graduados y ex alumnos, lo que permite la creación de redes. CommonBond también ofrece CommonBridge, un servicio que combina a los prestatarios sin trabajo con oportunidades de consultoría hasta que encuentran un nuevo trabajo, así como tolerancia por dificultades financieras.

Finalmente, CommonBond ofrece algo que ellos llaman su Promesa Social: por cada título que sea financiado a través de su plataforma, financian la matrícula de un estudiante necesitado a través de Pencils of Promesa.

• Condiciones de reembolso del préstamo: 5, 10, 15 y 20 años
• Tarifas: Tan bajo como 1,85%
• Honorarios: Ninguno
• Pros: Tolerancia por dificultades financieras, oportunidades para establecer contactos, servicio de consultoría para prestatarios entre trabajos, Promesa Social, ahorros del 0.25% si paga a través de AutoPay
• Contras: Es posible que la lista de escuelas elegibles no incluya su alma mater.
• Comience con CommonBond

Advenedizo

Upstart está dirigido a graduados universitarios recientes y futuros, por lo que evalúa su potencial en función de factores que incluyen a qué universidad asistió, su GPA e incluso sus puntajes SAT. Esto significa que los prestatarios que no han tenido tiempo para construir un historial crediticio pueden usar su historial académico y otra prueba de responsabilidad financiera para calificar para un refinanciamiento. Sin embargo, si tiene un puntaje crediticio, debe ser de al menos 640 para que pueda ser elegible para un préstamo Upstart.

Upstart es una plataforma de préstamos de igual a igual que conecta a los prestatarios con inversores acreditados que financian sus préstamos. La plataforma cobra una tarifa de originación que varía según el historial y la suscripción del prestatario. Además, todos los préstamos son por un plazo de tres o cinco años, y hay un mínimo de $ 1,000 y un máximo de $ 50,000 para préstamos.

• Condiciones de reembolso del préstamo: 3 años
• Tarifas: 6.14% - 35.99% APR
• Honorarios: Tasa de originación entre 1% y 6%. Esta tarifa se incluye en su APR.
• Pros: Los adultos jóvenes que no han acumulado un historial crediticio pueden calificar para refinanciamiento con Upstart.
• Contras: El plazo del préstamo es relativamente corto y el monto máximo a pedir prestado es relativamente bajo, lo que hace que esta sea una mala elección para un graduado con muchas deudas estudiantiles. Además, debido a la suscripción inusual, calificar para un préstamo Upstart puede llevar más tiempo que con otros prestamistas.

Serio

Como advenedizo, Earnest es un prestamista creado para personas sin un largo historial crediticio. En lugar de centrarse en las puntuaciones de crédito, Earnest analiza otros indicadores de responsabilidad financiera, como el historial laboral y el salario, los ahorros, la relación entre ingresos y gastos y los ahorros para la jubilación. Earnest analiza más de 80.000 puntos de datos para cada posible prestatario, lo que significa que debe sentirse cómodo dando permiso al prestamista para escanear su cuenta bancaria.

Earnest también está comprometido con la flexibilidad para sus prestatarios. A diferencia de cualquier otro prestamista, Earnest permite a los clientes elegir su plazo exacto, en lugar de solo de un rango de años establecido, lo que puede generar ahorros significativos. Una vez que haya sido aprobado para un préstamo, puede modificar fácilmente el monto de su pago mensual o el calendario de pagos. No hay cargos por pagos atrasados ​​si no realiza un pago. En cambio, el equipo de Felicidad del cliente de Earnests trabajará con usted para evitar el incumplimiento ajustando los términos o configurando planes de pago. Puede refinanciar un préstamo estudiantil existente a partir de $ 5,000.

• Condiciones de reembolso del préstamo: 5 años a 20 años
• Tarifas: Las variables (con pago automático) comienzan en 1,99% y las fijas (con pago automático) comienzan en 3,19%.
• Honorarios: Ninguno
• Pros: Prestatarios de préstamos estudiantiles que de otra manera tratar de evitar las deudas pueden obtener una APR mucho mejor con Earnest que con un préstamo refinanciado tradicional. La flexibilidad puede ser una bendición para cualquier prestatario responsable con un trabajo no tradicional o ingresos irregulares.
• Contras: Debe estar dispuesto a ofrecer a Earnest una mirada muy íntima a sus finanzas para calificar.

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