A¿Es usted un inversionista acreditado que busca una manera de involucrarse en la inversión inmobiliaria sin ser propietario y administrador de una propiedad?
yo tengo mi propia propiedad de alquiler (en la foto de la derecha), pero no puedo imaginarme enfrentando a otro en este momento. Y las cosas llave en mano parecen turbias o demasiado complicadas. Así que he estado mirando todos las diversas opcionesy preguntando a algunos amigos.
Entrenador Carson, autor de Retirar temprano con bienes raíces, sugirió que mire en PeerStreet. Así que lo hice. Me gustó lo que encontré y en abril comencé con ellos.
Esta es mi experiencia con PeerStreet, una plataforma de crowdfunding de bienes raíces, que he estado usando durante los últimos seis meses y que me ha ayudado a eliminar mis ansias de bienes raíces. Todo mientras obtiene un rendimiento anual de ~ 5%.
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¿Qué es PeerStreet?
PeerStreet es un préstamo de igual a igual o plataforma de crowdfunding. Proporciona una etapa que conecta a los prestamistas (es decir, a usted) con los prestatarios que buscan préstamos a corto plazo para bienes raíces.
Los prestatarios son lo que se conoce como "inversores de capital inmobiliario", lo que significa que son inversores profesionales que compran una casa o propiedad, la reparan rápidamente y la venden de nuevo a un precio más alto.
Los prestamistas que invertir en PeerStreet están poniendo su dinero en préstamos respaldados por bienes raíces y se les ofrece una posición de primer gravamen. El primer acreedor prendario es la primera persona a la que se le reembolsa el dinero en caso de que un trato se desvíe, lo que significa que su dinero está más protegido en caso de incumplimiento u otro problema importante.
Este tipo de inversión es diferente de un REIT más tradicional porque proporciona más transparencia y flexibilidad para el inversor. Con PeerStreet, tienes la capacidad de seleccionar entre varias carteras de préstamos inmobiliarios. Estos préstamos se construyen con diferentes tipos de propiedades, ubicaciones geográficas, fechas de vencimiento de préstamos y más.
PeerStreet también afirma tener una estructura de tarifas más baja que un REIT tradicional, lo que permite al inversor capitalizar los rendimientos más altos ofrecidos por PeerStreet. Puede esperar pagar una tarifa de servicio de entre 0,25% y 1,00% con PeerStreet por cada préstamo en el que invierta.
Todos préstamos inmobiliarios a través de PeerStreet han sido seleccionados de instituciones financieras privadas examinadas en los Estados Unidos. Los prestatarios a los que prestará son expertos probados en la industria de bienes raíces.
PeerStreet no es una plataforma de inversión para todos. Existen amplios criterios para los inversores con los que trabajan. Estos inversores se conocen como inversores acreditados.
¿Qué es un inversor acreditado por PeerStreet?
Con el fin de invertir con PeerStreet, debe calificar como inversionista acreditado. Según la SEC, para ser un inversionista acreditado, debe obtener un ingreso que exceda los $ 200,000 al año o $ 300,000 si presenta una declaración conjunta con su cónyuge. Si no cumple con los requisitos de ingresos, puede tener un patrimonio neto que exceda $ 1 millón individualmente, sin incluir el valor neto de su residencia principal.
Aquí está la lista completa de las calificaciones requerido para la acreditación.
¿Cómo funciona la financiación de PeerStreet?
PeerStreet trabaja con prestamistas privados de confianza para obtener préstamos inmobiliarios. Antes de llevar los préstamos a los inversores, también revisan el historial de préstamos de los prestamistas privados. como ejecutar cada préstamo a través de sus algoritmos de suscripción, además de la suscripción tradicional métodos.
Una vez que los prestamistas privados y los préstamos han sido examinados, los inversores pueden seleccionar sus inversiones. Tiene la opción de examinar las opciones individualmente para elegir sus inversiones, o puede especificar criterios de inversión como la tasa del préstamo, la relación préstamo-valor, el plazo del préstamo y la cantidad que invertirá por préstamo.
¿Qué son las devoluciones de PeerStreet?
Por PeerStreetsin embargo, la tasa hipotecaria promedio es de alrededor del 5%; afirman ofrecer una TAE promedio del 6% al 9%. Esto se debe a que utilizan prestamistas privados, que tienden a ofrecer tasas de interés más altas. Los prestatarios cobrarán tasas más altas de los prestamistas porque estos préstamos pueden proporcionar más flexibilidad y ofrecer un acceso rápido al dinero.
Características y tarifas de PeerStreet
PeerStreet se está diferenciando al brindar a los inversores más flexibilidad y transparencia de la que podrían obtener con inversiones inmobiliarias más tradicionales.
Algunas de las características que puede esperar encontrar con PeerStreet incluyen:
Opciones de inversión: La mayoría de préstamos ofrecidos por PeerStreet son préstamos a corto plazo, generalmente alrededor de 6-24 meses. Sin embargo, cuando abre una cuenta, puede seleccionar diferentes criterios para cumplir con sus requisitos de diversificación. Algunas de estas preferencias incluyen ubicaciones geográficas, fechas de vencimiento, tipos de propiedad, riesgo de inversión y más.
Inversión automatizada: Otra forma en que PeerStreet le permite cumplir con la diversificación de su cartera es automatizar su inversión. Si PeerStreet no tiene actualmente un préstamo disponible que cumpla con sus preferencias, puede optar por que lo coloquen en una lista de espera. Cuando ese préstamo esté disponible, PeerStreet invertirá automáticamente sus fondos en esa inversión específica. Su saldo debe ser superior a $ 1,000 para poder participar en la inversión automática.
Varios tipos de cuentas: Puedes elegir abrir una cuenta imponible o una cuenta IRA autodirigida. Su IRA autodirigida actuará como una cuenta de jubilación. Puede transferir fondos de su plan anterior 401 (k), 403 (b) o 457 para depositar fondos en su cuenta.
Integraciones:PeerStreet ha anunciado recientemente su integración con Betterment y Wealthfront. Esto ahora le dará la posibilidad de ver todas sus inversiones en una ubicación y ver la totalidad de su cartera y combinación de activos.
Seguridad y protección de la cuenta: Los fondos de los inversores se mantienen en cuentas fiduciarias de inversores con City National Bank. Todas las cuentas están aseguradas por la FDIC hasta $ 250,000.
Incumplimientos de préstamos: Si ocurriera un incumplimiento, PeerStreet trabaja en nombre del inversionista para asegurarse de que el proceso maximice los ingresos del inversionista. Trabajan para proteger el mejor interés del inversor en cada paso del proceso predeterminado. Además, el programa tranquiliza a los inversores de que si PeerStreet se fuera a cerrar, una un tercero intervendrá como "miembro especial" y administrará todas las inversiones restantes del préstamo como fideicomisario.
Peerstreet vs Realtyshares
PeerStreet tiene una variedad de competidores, incluidos RealtyShares.
Una de las mayores diferencias entre estas dos empresas es el tipo de inversiones que se ofrecen. PeerStreet se apega solo a la deuda, mientras que RealtyShares ofrece inversiones de deuda y capital.
Estas dos empresas también ofrecen diferentes inversiones mínimas necesarias para abrir una cuenta.
- Con RealtyShares, la mayoría de sus cuentas requieren una inversión de $ 5,000 y usted debe ser un inversionista acreditado. RealtyShares ya no acepta nuevos inversores.
- Si bien los inversores de PeerStreet también deben estar acreditados, tiene una inversión mínima menor de $ 1,000, lo que permite más diversificación porque puede tener una pequeña porción de varios préstamos invirtiendo el mínimo en varios préstamos.
PeerStreet vs Fundrise
Otro competidor popular de PeerStreet es Fundrise.
Ambas empresas están disponibles para inversores en los 50 estados. Ambos también permiten inversiones a través de cuentas IRA. Más allá de eso, son empresas muy diferentes.
Tiempo PeerStreet se enfoca estrictamente en propiedades residenciales, Fundrise ofrece oportunidades de inversión residencial y comercial.
Otra gran diferencia es que no es necesario ser un inversor acreditado para invertir con Fundrise. Cualquiera puede empezar con tan solo $ 500. Las tarifas de Fundrise son todas del 1% de cada inversión. Las inversiones realizadas a través de Fundrise generalmente se configuran con un enfoque a largo plazo en mente, ya que cobran una tarifa si retira su dinero antes de que se haya invertido durante cinco años.
Cada compañía de préstamos entre pares puede variar. Investigue y compare todas las empresas antes de seguir adelante con su decisión financiera.
Echa un vistazo a nuestra revisión completa de Fundrise aquí.
Pros y contras de PeerStreet
Ventaja: Requisito de inversión mínima baja:
PeerStreet requiere una inversión mínima de $ 1,000.
Ventaja: oportunidad de diversificar
Todas las inversiones en PeerStreet son préstamos inmobiliarios, sin embargo, dentro de esta clase de inversión, puede seleccionar varias ubicaciones geográficas, tipos de propiedad, fechas de vencimiento y más.
Pro: riesgo limitado
Inversiones PeerStreet están más cerca de los bonos que de las acciones. Esto minimiza parte de su exposición a la volatilidad y al riesgo. Esencialmente, es menos probable que pierda todo su dinero con este tipo de inversión.
Ventaja: madurez a corto plazo
Todos los préstamos tienen tasas de vencimiento a corto plazo de entre 6 y 24 meses. Esto puede ofrecer una mejor opción que una inversión en un activo fijo. Con los activos fijos, corre el riesgo de que las tasas de interés se eleven por encima de su tasa fija sin poder liquidar su inversión sin penalización. Las inversiones con vencimiento a corto plazo le brindan más flexibilidad para realizar cambios en su estrategia de inversión a medida que cambian las tasas, ya que su dinero nunca estará inmovilizado por más de 24 meses.
Con: Activo no líquido
Aunque el vencimiento a corto plazo es una característica de gran venta, es importante recordar que una vez que invierte en uno de Préstamos inmobiliarios de PeerStreet, deberá permanecer invertido hasta que venza el préstamo. A diferencia de bonos similares, no existe un mercado secundario para que usted venda su activo. Si necesita liquidez, es posible que esta no sea la opción de inversión adecuada.
Desventaja: debe ser un inversor acreditado
El requisito del inversor acreditado elimina a muchos inversores más pequeños de la plataforma PeerStreet. Es posible que muchos inversores no cumplan con los requisitos de la SEC.
Mi enfoque con PeerStreet
Así es como lo hice invertir en bienes raíces a través de PeerSteet.
Primero, abrí mi cuenta, verifiqué mi estado acreditado y deposité $ 10,000.
En el transcurso de tres meses, invertí $ 2,000 a la vez en varios acuerdos. Mi objetivo era diversificar una cartera de cinco inversiones por geografía (Costa Este, Costa Oeste, Heartland), tiempo horizonte (tres meses, seis meses, doce meses y dieciocho meses) y tipo de préstamo (adquisición vs. refinanciar).
Aquí hay una instantánea de mi cartera seis meses después (puede ver que algunos de mis préstamos originales se cerraron y he recogido más):
| Préstamo | Estado | Inversión | Velocidad | Madura | Principal pendiente | Interesar |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Adquisición de Washington, DC | PAGADO | $2,000.00 | 3.00% | 5/7/2018 | $0.00 | $5.00 |
| Capitola, CA Adquisición | PAGADO | $2,000.00 | 7.25% | 6/6/2018 | $0.00 | $19.33 |
| Refinanciamiento de retiro de efectivo en East Hampton, NY | PAGADO | $2,012.00 | 3.00% | 6/11/2018 | $0.00 | $5.03 |
| Adquisición de Sacramento, CA | ACTUAL | $2,000.00 | 7.25% | 4/1/2019 | $1,635.43 | $24.38 |
| Adquisición de San Antonio, TX | ACTUAL | $2,000.00 | 7.00% | 4/1/2019 | $2,000.00 | $48.62 |
| Adquisición de The Colony, TX | ACTUAL | $2,000.00 | 7.00% | 5/1/2019 | $2,000.00 | $58.74 |
| Refinanciamiento de retiro de efectivo en Beverly Hills, CA | ACTUAL | $2,074.00 | 8.25% | 1/1/2020 | $2,074.00 | $46.11 |
| Edmond, OK Refinanciamiento | ACTUAL | $2,000.00 | 7.00% | 3/1/2020 | $2,000.00 | $65.74 |
Los amigos pueden notar que elegí una de estas propiedades cerca de mi ciudad natal para poder ir a ver la propiedad si quisiera. En total, he ganado $ 272.95 en intereses sobre mi inversión total de $ 10,000 en aproximadamente seis meses. Eso es alrededor del 5,5% de rendimiento anual. Nada mal.
Estoy un poco fuera de balance y probablemente depositaré fondos en mi cuenta durante las próximas semanas para obtener hasta $ 1,000 en efectivo para invertir. Luego, intentaré realizar una inversión de tres meses en la costa este para completar la cartera.
¿Tengo miedo de que se produzca un incumplimiento? Por supuesto. Pero en caso de incumplimiento, usted es el primer titular del gravamen, lo que significa que será el primero en recibir los fondos de una futura venta de la propiedad. Además, de forma anecdótica he oído que PeerStreet hace un esfuerzo para que los inversores vuelvan a una posición completa sobre las malas ofertas, pero eso no se ha prometido. Es por eso que me estoy diversificando con más de 5 inversiones.
A largo plazo, veo a PeerStreet como una forma de aumentar la tasa de interés que estoy ganando de mi exceso de efectivo y permanecer algo involucrado en bienes raíces más allá de mi única propiedad de alquiler.
En algún momento, puedo activar la inversión automática y dejar que PeerStreet haga lo suyo, pero por ahora, estoy feliz de examinar las opciones. Pruebe la inversión de PeerStreet hoy.
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Philip Taylor, también conocido como "PT", es contador público, bloguero, podcaster, esposo y padre de tres hijos. PT también es el fundador y director ejecutivo de la conferencia y feria comercial de la industria de las finanzas personales. FinCon.
Creó Part-Time Money® en 2007 para compartir sus consejos sobre dinero, hacerse responsable (mientras pagar más de $ 75k en deudas) y conocer a otros apasionados por avanzar hacia las finanzas independencia.