Digitdigit.co) es un servicio que te ayuda automatizar y separar sus ahorros (ustedes saben que esto está justo en mi timonera). Automatizar los ahorros puede ayudarlo a ahorrar para sus objetivos financieros sin saber que está sucediendo.
Digit se conecta a su cuenta corriente y utiliza un algoritmo para realizar retiros automáticos cada pocos días (según en su saldo y hábitos de gasto), y deposita los fondos en una caja de ahorros separada, pero que no devenga intereses. cuenta.
En los primeros cinco meses de uso de este servicio, Dígito ha realizado 48 transferencias y he ahorrado $ 1.191,90.
¿Cómo se puede ahorrar dinero con una aplicación?
Cuando se trata de ahorrar para el futuro, la mayoría de nosotros fracasamos estrepitosamente. Tenemos una tendencia a gastar dinero y luego tratamos de financiar nuestras metas de ahorro si queda algo.
Al usar aplicaciones de ahorro de dinero que automatizan el ahorro, nos pagamos a nosotros mismos primero, lo que nos acerca a nuestros objetivos. Pone nuestro dinero a trabajar en las áreas a las que realmente queremos que vaya.
Las aplicaciones, como Digit, hacen lo que nuestro cerebro no hace. Evalúa objetivamente la situación y ahorra en tiempo real. Ahorrar pequeñas cantidades de forma regular es mucho más fácil que tratar de ahorrar una suma global ocasional. Otras aplicaciones, como Chime, redondean sus compras y guardan su "cambio" cada vez que usa su tarjeta.
Estas aplicaciones son una excelente manera de reactivar sus ahorros de una manera que tal vez ni siquiera se dé cuenta. Si tiene problemas para poner en marcha su fondo de emergencia, le recomiendo este tipo de aplicaciones para comenzar el hábito de ahorrar.
¿Por qué harías esto?
- Ahorrar dinero es importante
- Quieres poner en marcha un fondo de emergencia, un fondo de vacaciones, un fondo de regalo de Navidad o lo que sea
- Tiene problemas para progresar con sus métodos de ahorro actuales (transferencias manuales, espera hasta fin de mes, etc.)
- En este momento, le importan más los resultados que las tasas de interés. Aunque Digit paga un bono anual del 1% (pagado cada tres meses) sobre su saldo
- ¡Automatizar y separar sus ahorros funciona! Y tu chico PT lo predica con regularidad
¿Qué es Digit?
Dígito es una aplicación automatizada para ahorrar dinero. Está diseñado para personas que no son ahorradores naturales, por lo que pueden ahorrar dinero pasivamente. Digit se lanzó en 2014 y se ha convertido rápidamente en una de las aplicaciones de finanzas personales más populares del mercado. Esta aplicación de microahorro puede ayudar a las personas a alcanzar sus metas financieras mientras se ejecuta silenciosamente en el trasfondo de su vida financiera.
¿Cómo funciona realmente Digit?
Cuando conecta Digit a su cuenta corriente, comienza a analizar su saldo y a gastar a lo largo del tiempo. Después de unos días, Digit transferirá una pequeña cantidad de su cuenta corriente a su cuenta Digit.
“En mi caso, abrí mi cuenta Digit el 15 de enero y mi primera transferencia ($ 14) ocurrió el 22 de enero. En el transcurso de cinco meses, obtuve un promedio de una transferencia de $ 25 cada 2.62 días ".
Digit utiliza un algoritmo para determinar cuánto es seguro transferir de su cuenta corriente. Según mi experiencia, comienza lento y pequeño y, a medida que se siente más cómodo con sus hábitos de gasto, comienza a aumentar las cosas.
Tienes control total sobre Digit en todo momento. Puede decirle que pause, guarde, retire (de su cuenta de Digit) en cualquier momento.
Digit utiliza la mensajería de su teléfono para informarle del progreso y permitirle controlar la cuenta. Digit ahora tiene una aplicación para iPhone y Android.
Aún tiene acceso a un panel de control basado en navegador donde puede pausar el guardado, cerrar su cuenta o cambiar sus cuentas bancarias conectadas.
¿Es seguro Digit?
La seguridad es importante para Digit. Utilizan las últimas medidas de seguridad para garantizar su protección. Toda su información personal es anónima y encriptada. Los consumidores pueden relajarse, sabiendo que Digit hace todo lo posible para proteger a los usuarios.
Tu dinero también está seguro con Digit. Todos los fondos asegurados dentro de Digit están asegurados por la FDIC hasta $ 250,000. Vincular sus cuentas financieras a una aplicación puede ser una idea aterradora. Digit trabaja arduamente para garantizar que tanto su identidad como su dinero estén protegidos.
¿Digit es legítimo?
Digit es legítimo. Mantienen su dinero y su información personal a salvo y ofrecen un servicio valioso que beneficiará a muchas personas. Es una excelente opción para las personas que tienen dificultades para ahorrar dinero. Hay una tarifa mensual de $ 5 asociada al uso de Digit, así que asegúrese de ponderar si vale la pena usar su servicio para ahorrar dinero. Si necesita ayudar o simplemente está demasiado ocupado para hacerlo usted mismo, Digit podría ser una buena elección.
Usar Digit no lo hará rico, pero puede ayudarlo a desarrollar hábitos de ahorro saludables mientras deja a un lado cientos, si no miles. Puede utilizar estos fondos para crear un fondo de emergencia o ahorrar para otro objetivo financiero. Si ya tiene el control de sus finanzas y ahorra dinero con regularidad, es posible que Digit no sea una buena opción. Pero si tiene hábitos de gasto constantes, Digit encontrará dinero extra y lo reservará automáticamente. Estarás en camino con tus ahorros gracias a Digit.
¿Puedes confiar en Digit?
No he tenido ningún problema. Más importante aún, la cuenta bancaria que Digit usa para guardar sus ahorros está asegurada por la FDIC hasta un saldo de $ 250,000.
Si Digit sobregira su cuenta corriente, pagarán el cargo.
¿Cómo empiezas?
Para comenzar, diríjase a Digit.co y regístrese. Deberá conectar su cuenta corriente actual y darle a Digit su número de teléfono y dirección de correo electrónico. Comience y déjeme saber lo que piensa en los comentarios a continuación.
Nota: Después de los primeros 30 días, Digit tiene una tarifa mensual de $ 5 y pagan un bono anual del 1% cada 3 meses. Mantenga $ 6,040 en la cuenta y el bono anula la tarifa mensual.
Alternativa de dígitos: Empoderar
Si Digit no funciona para usted, otra aplicación para verificar es Autorizar. Es más que una aplicación de ahorro automático. Combina el ahorro con el seguimiento del presupuesto e incluso una cuenta corriente.
Autorizar le permite automatizar sus ahorros. Piense en un objetivo y establezca un objetivo que desee ahorrar semanal o mensualmente. Empower analizará continuamente sus ingresos y gastos para reservar la cantidad correcta de dinero en el momento adecuado.
Todo su dinero ahorrado va a una cuenta de AutoGuardar. * Empower realiza hasta cuatro transferencias a su cuenta de AutoGuardar semanalmente. Si no puede alcanzar su objetivo de ahorro en una semana, Empower volverá a intentarlo la semana siguiente. No hay tarifas de transferencia o sobregiro y además obtienes retiros ilimitados, lo que significa máxima flexibilidad para ti.
También recibirá alertas prácticas en tiempo real de Empower cuando vincule sus cuentas financieras. Cuantas más cuentas vincule, más podrá Empower ayudarlo a tomar mejores decisiones financieras. Las notificaciones incluyen aumentos de facturas, tarifas bancarias, pagos atrasados, utilización de crédito y más.
Descarga la aplicación Empower aquí.
Empower le permite crear un presupuesto que tenga sentido para usted, utilizando categorías de gastos personalizadas. Me refiero a categorías personalizadas reales, como café, viajes compartidos, compras de ropa, bebidas y mucho más. Si gasta dinero en él, puede crear un rastreador de gastos para él.
A medida que gasta dinero, Empower lo rastrea y lo mantiene actualizado según sea necesario. Los clientes pueden configurar notificaciones y alertas para que sepa cuándo está cerca de alcanzar los límites de gasto. Incluso tendrá acceso a informes mensuales para realizar un seguimiento de su progreso y mantenerse al día.
Para aquellos interesados en una cuenta corriente, Empower lo tiene cubierto. Su cuenta corriente está asegurada por la FDIC hasta $ 250,000. * Viene con una tarjeta de débito y no tiene mínimos de cuenta y transferencias ilimitadas.
Los primeros 14 días son gratuitos. Después de 14 días, hay un cargo mensual de $ 8 para su cuenta Empower, que incluye todas las excelentes funciones que mencioné.
Empoderar el anticipo en efectivo
Empower va un paso más allá de la automatización de ahorros y presupuestos. También puede obtener un anticipo en efectivo de Empower usando la aplicación. A veces, la vida y sus finanzas no salen según lo planeado. Debido a esto, Empower brinda a los suscriptores la oportunidad de recibir hasta $ 250 ^ en efectivo que puede devolver más tarde.
Para recibir su anticipo, simplemente solicite un anticipo en efectivo en la aplicación.
Para recibir un anticipo, no hay verificación de crédito, ni intereses ni cargos por pago atrasado, pero hay algunos requisitos que debe cumplir. antes de ser elegible para un anticipo en efectivo, como tener depósitos directos regulares, historial de cuenta y su promedio mensual depositar. En algunos casos, es posible que se le apruebe por menos de $ 250 según su elegibilidad.
El reembolso de su anticipo comienza en su próximo depósito directo, según lo determine Empower en función de sus ciclos de depósito directo.
Autorizar es una aplicación para ahorrar dinero, sin duda, pero también trabaja arduamente para mejorar su salud financiera en general.
* Servicios bancarios para cuentas nuevas proporcionados por nbkc bank, miembro de la FDIC.
^ Se aplican requisitos de elegibilidad. Los depósitos directos mínimos a una cuenta de cheques Empower, entre otras condiciones, son necesarios para calificar para adelantos superiores a $ 50. La entrega instantánea gratuita está disponible para los clientes elegibles de la cuenta de cheques Empower.
Otras aplicaciones para ahorrar dinero
Bellotas
Bellotas es una aplicación de microinversión que utiliza "redondeos" para invertir dinero automáticamente. Si realiza una compra por $ 4.15, Acorn redondea el monto a $ 5 y luego transfiere la diferencia a su cuenta de Acorns. Cuando alcanza los $ 5, el dinero se transfiere al robo-advisor de Acorns. El dinero es invertido y administrado por Acorns.
Acorns ahora también cuenta con una cuenta corriente Acorns Spend. Esto le permite invertir mientras gasta. Obtiene una tarjeta de débito, transferencias bancarias gratuitas y cajeros automáticos gratuitos o con reembolsos de tarifas en todo el país. Acorns Spend ahorra e invierte instantáneamente mientras desliza su tarjeta de débito. Al pagar la tarifa mensual de $ 3 por las cuentas Core, Later y Spend integrales con Acorns, obtendrá todas las funciones básicas y avanzadas que se enumeran aquí.
Echa un vistazo a nuestro revisión completa de Bellotas aquí.
Repicar
Repicar es una aplicación de banca móvil que automatiza el ahorro mediante "redondeos". Con Chime, puede redondear sus compras y transferir el cambio adicional a su cuenta de ahorros Chime. Los clientes de Chime también pueden configurar transferencias automáticas de una parte de su cheque de pago directamente a su cuenta de ahorros de Chime.
Chime no tiene cargos mensuales, saldos mínimos ni cargos por sobregiro. Su cuenta Chime también viene con una tarjeta de débito Chime Visa.
Qapital
Qapital ofrece banca orientada a objetivos. Los clientes pueden vincular una cuenta corriente a su cuenta Qapital y luego establecer los objetivos que desean alcanzar, como ahorrar para la universidad o unas vacaciones familiares.
Una vez establecidos los objetivos, los clientes pueden elegir entre ocho reglas de ahorro que canalizan automáticamente el dinero para financiar sus objetivos.
El uso de Qapital requiere una cuenta corriente. También conlleva una tarifa de membresía mensual de entre $ 3 y $ 12, según el tipo de cuenta.
Sencillo
Sencillo es otra aplicación de banca móvil que utiliza reglas de redondeo para acumular ahorros automáticamente. Una vez que configura las reglas de redondeo, cualquier transacción de débito se redondea al dólar más cercano y el cambio adicional se transfiere automáticamente a una subcuenta de alto rendimiento basada en objetivos.
Simple viene con una cuenta corriente gratuita y una tarjeta de débito. También cuenta con varias herramientas de presupuestación y subcuentas de ahorro.
Otra característica interesante se llama "Seguro para gastar". A medida que observa los detalles de su cuenta, verá el saldo de su cuenta, pero también las entradas para los próximos gastos, metas y pagos programados. Safe to Spend le permite ver cuánto dinero está disponible después de todos esos gastos, para que pueda gastar sin la preocupación de arruinar su presupuesto.
Haga clic aquí para obtener más información sobre Simple.
Reserva
Reserva es una aplicación de microinversión que le permite comenzar a invertir sin saldo mínimo. Stash proporciona una plantilla de inversión de fondos cotizados en bolsa (ETF) y acciones individuales para sus inversiones.
Stash también tiene funciones bancarias, como una cuenta bancaria de débito y una tarjeta de débito. Incluso hay un programa de recompensas de Stock-Back que le permite recuperar acciones y fondos en compras realizadas con su tarjeta de débito Stash. Hay tarifas para una cuenta Stash, que van desde $ 1 a $ 9 mensuales.
Echa un vistazo a nuestro revisión completa de Stash aquí.
Varo
Varo es una aplicación para ahorrar dinero y una cuenta corriente en una. Los clientes de Varo pueden configurar una cuenta corriente gratuita a través de Varo. Las cuentas corrientes no tienen requisitos de saldo mínimo ni cargos por casi nada. También hay una tarjeta de débito Visa Varo que viene con su cuenta.
La cuenta de ahorros de alto rendimiento de Varo no tiene un mínimo y gana 1.92% APY. Los clientes pueden ganar 2.80% APY si cumplen algunos requisitos:
- Realice un mínimo de cinco compras con tarjeta de débito Varo cada mes
- Reciba depósitos directos totales de $ 1,000 o más en el mismo mes
- Saldo de la cuenta de ahorros hasta $ 50,000.
Varo automatiza los ahorros de dos formas específicas: “Save Your Pay” toma un porcentaje de sus depósitos directos y lo transfiere a su cuenta de ahorros Varo. A través de “Save Your Change”, todas sus compras con tarjeta de débito se redondean al dólar más cercano y el cambio adicional se transfiere a su cuenta de ahorros Varo.
Haga clic aquí para obtener más información sobre Varo.
Controle sus finanzas
Si bien es genial que estas aplicaciones existan y ofrezcan funciones como esta, también es importante no administrar sus finanzas en "piloto automático". Estas aplicaciones pueden generar algunos ahorros, pero participar activamente en sus finanzas es aún más importante. Así es como realmente puede ahorrar dinero y alcanzar sus metas financieras.
Utilice estas aplicaciones como un impulso para comenzar, pero cuando se sienta más empoderado y vea los beneficios de los ahorros, comience a tomar más control.
H¿Alguna vez usaste este tipo de aplicaciones de ahorro? ¿Cómo te fue?
