Cómo puede cualquier persona invertir en un "fondo de cobertura" [Revisión de Titan Invest] • Part-Time Money®

YSin duda ha oído hablar de los fondos de cobertura, pero es posible que sienta que son solo para inversores adinerados. Los fondos de cobertura son conocidos por sus altas tarifas y altos requisitos mínimos de inversión.

Pero hoy en día cualquiera puede aprovechar una estrategia de inversión similar a la de un fondo de cobertura sin ser multimillonario.

Hay un nuevo jugador en el espacio fintech que está tratando de hacer que las estrategias de fondos de cobertura sean accesibles para el inversionista promedio, Titan Invest. Están replicando la estrategia de inversión de los fondos de cobertura con tarifas bajas, sin requisitos de acreditación y usted puede comenzar sin una inversión mínima.

¿Que es un fondo de cobertura?

De acuerdo a Investopedia, un fondo de cobertura es una sociedad de inversión que incluye un administrador de fondos o socio general e inversores individuales o socios limitados.

Todos los involucrados juntan su dinero en un fondo que el administrador del fondo invierte de acuerdo con una estrategia específica. Hasta ahora eso suena como un fondo mutuo, pero hay algunas diferencias clave.

Los fondos de cobertura:

• tienen mucha menos supervisión que los fondos mutuos
• apostar con frecuencia que una acción en particular bajará de precio, esto se llama cortocircuito de la acción (aprende más sobre eso aquí)
• utilizan con frecuencia dinero prestado para comprar acciones, esto se llama apalancamiento (aprende más sobre eso aquí)

Estas tres diferencias significan que los fondos de cobertura conllevan más riesgo que su fondo mutuo promedio. Y un mayor riesgo puede significar una mayor rentabilidad.

El término "fondo de cobertura" proviene de las técnicas que utilizan los administradores de fondos para ganar dinero, incluida la cobertura de sus apuestas mediante la compra o venta de acciones en corto. Esta capacidad de cobertura significa que estos fondos pueden generar ingresos, ya sea que el mercado suba o baje. Su beneficio depende de la capacidad del administrador para predecir el mercado.

Generalmente se consideran más riesgosos que inversiones con las que la persona típica está familiarizada, por lo tanto, generalmente están restringidos a inversores más inteligentes. No son para todos.

¿Son realmente mejores los fondos de cobertura?

Para la gran mayoría de las personas, no. Para el 99% de nosotros, la estrategia recomendada es comprar y mantener un fondo de índice amplio (o mutuo) de tarifa baja. Queremos invertir y generar riqueza de manera lenta y constante, sin intentar medir el tiempo del mercado, sabiendo que el mercado de valores en su conjunto aumentará con el tiempo.

Un fondo de cobertura no cae en este consejo. Los fondos de cobertura generalmente tienen tarifas muy altas y no siguen una estrategia de compra y retención, sino que intentan medir el tiempo del mercado.

Aquí está un artículo interesante de Investopedia que analiza cómo los fondos de cobertura pueden superar al mercado durante una recesión, pero generalmente se quedan rezagados durante un mercado en alza.

La apuesta de Warren Buffett

Warren Buffett hizo una apuesta de un millón de dólares con un administrador de fondos de cobertura de que el Vanguard S & P500 Admiral Fund (VFIAX) superaría al fondo de cobertura durante un período de diez años debido a las altas tarifas que los fondos de cobertura cargar. La apuesta comenzó el 1 de enero de 2008 y el administrador de fondos de cobertura admitió la derrota en mayo de 2017.

Hay dos puntos interesantes sobre esta apuesta. Una es que el fondo de cobertura superó al fondo indexado durante la crisis financiera de 2008 y el fondo indexado no avanzó hasta 2012.

El segundo punto de interés es que el bono del Tesoro en el que se guardaba el dinero de la apuesta de un millón de dólares en realidad tuvo el mejor rendimiento.

Puedes leer más sobre la apuesta de Buffett aquí..

¿Cómo se puede invertir en un fondo de cobertura?

No todo el mundo puede invertir en un fondo de cobertura.

El balance explica que, en general, un administrador de fondos solo lo aceptará si usted es un “inversionista acreditado” o un “inversionista sofisticado” para cumplir con las regulaciones gubernamentales. (Puedes leer sobre eso aquí.)

Generalmente, un inversionista acreditado debe cumplir con uno de los siguientes criterios:

• Ingreso anual individual de $ 200,000, o $ 300,000 si está casado, durante dos años consecutivos.
• tiene un patrimonio neto de $ 1,000,000 excluyendo su residencia principal

Sin embargo, una empresa como Titan ayuda a los inversores no acreditados a intentar cosechar las recompensas de los fondos de cobertura sin invertir realmente en fondos de cobertura restrictivos.

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¿Cuál es el mínimo para invertir en un fondo de cobertura?

El administrador del fondo de cobertura establece el monto mínimo de inversión y, por lo general, es un umbral alto. A menudo se le pedirá que invierta al menos $ 100,000 y es posible que tenga que subir hasta $ 1,000,000 para un fondo de cobertura tradicional. Este requisito asegura que el fondo siga siendo algo exclusivo y que todos los involucrados tengan suficiente "piel" financiera en el juego.

¿Cómo generan dinero los fondos de cobertura?

Los fondos de cobertura ganan dinero a través de comisiones de gestión y rendimiento. Los honorarios de gestión a menudo se evalúan en un 2%, pero pueden oscilar entre el 1% y el 4%. Estos fondos pagan los gastos en los que incurre el fondo, incluidos los gastos generales y diarios.

Las comisiones por rendimiento pueden llegar al 20% de los beneficios. Las comisiones de rendimiento ayudan a garantizar que la administración del fondo se esfuerce mucho para ganar dinero y son un tipo de seguro para los inversores de que su dinero se administrará adecuadamente. Estos honorarios generalmente se destinan a recompensar al personal por un trabajo bien hecho. (Obtenga más información sobre esto aquí.)

Revisión de Titan Invest

En primer lugar, es importante tener en cuenta que Titán no es un fondo de cobertura. En cambio, crean estrategias similares a las de los fondos de cobertura a largo plazo centrados en los fundamentos e intentan ofrecer rendimientos superiores al mercado para el inversor medio.

La mayoría de los grandes fondos de cobertura deben informar sus posiciones largas cada trimestre. Titan utiliza software y juicio humano para analizar las tenencias de estos fondos de cobertura e identificar / administrar una cartera de sus 20 acciones de mayor convicción.

Luego, acortan entre el 0% y el 20% de su cartera, dependiendo de su tolerancia al riesgo personal. Esta cobertura es automática y se aplica dinámicamente para usted en función de varios factores. Está diseñado para mitigar la volatilidad para los clientes de forma personalizada.

Utilizan tanto software patentado como seres humanos reales para gestionar su cartera y no utilizan ningún tipo de apalancamiento en las carteras de los clientes.

No hay una inversión mínima, lo que hace que sus fondos sean accesibles a mucha más gente que un fondo de cobertura tradicional.

Mira esta entrevista que uno de los fundadores le hizo a Bloomberg.

Requisitos mínimos de inversión y retiro

No necesitas nada para empezar con Titán. Compare eso con el hecho de que normalmente necesitará $ 100,000 + para comenzar con la mayoría de los fondos de cobertura.

Sin embargo, los depósitos a su cuenta de inversión deben ser de al menos $ 10 por transferencia. Puede configurar transferencias automáticas o enviar dinero adicional en depósitos "únicos".

El límite de transferencia de $ 10 también se aplica a los retiros. Al retirar fondos de su cuenta, debe transferir al menos $ 10 a la vez. Si su saldo cae por debajo del requisito de $ 10, no tiene que hacer nada; sin embargo, si desea retirar fondos en ese momento, debe retirar el saldo completo.

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Tarifas de Titán

Titan no cobra comisiones por cuentas con saldos inferiores a $ 500 y el 1% de los activos administrados para cuentas superiores a $ 500.

Eso significa que pagará $ 10 por cada $ 1,000 que haya invertido con Titan. Obviamente, esto es mucho menos que el típico fondo de cobertura que a menudo cobra el 2% de los activos bajo administración más "comisiones de rendimiento" de hasta el 20% de las ganancias.

Las tarifas se cargan a la cuenta mensualmente, con base en el saldo promedio del mes anterior.

Si bien su tarifa del 1% es menor que la de los fondos de cobertura, es más que la de otros corredores de inversión que son asesores robotizados como Betterment o empresas de estilo “hágalo usted mismo” como Fidelity o Vanguard.

Sin embargo, tanto con los robo-advisors como con las corredurías "hágalo usted mismo", normalmente no hay personas involucradas en su cartera, aparte de usted mismo. Titan utiliza tanto software de inversión como expertos humanos para crear y administrar su cartera. Es por eso que dicen que puede esperar pagar más de lo que pagaría en un robo-advisor puro.

Tipos de cuentas con Titan

Titan ofrece cuentas de corretaje imponibles e IRA, tanto tradicionales como Roth. Si tiene un plan 401 (k) que le gustaría transferir, ellos también pueden encargarse de eso por usted.

Todavía no ofrecen cuentas de jubilación para pequeñas empresas, cuentas conjuntas, de custodia o de fideicomiso.

Rendimiento titán

Titan se lanzó en febrero de 2018, lo que nos brinda un marco de tiempo muy corto para observar en lo que respecta al rendimiento pasado. Normalmente, los fondos mutuos le darán historiales de cinco y diez años. Sin embargo, dado que Titan es nuevo en el mercado de inversiones, todavía no tienen esas estadísticas.

Desde su inicio, han tenido un rendimiento neto del 15%, mientras que el S&P 500 ha obtenido un rendimiento del 11,4%. (Al 31 de enero de 2020)

Terminaron 2018 con rentabilidades negativas del 7%, mientras que el S & P500 también cayó un 6,1%. En 2019, se recuperaron con un enorme rendimiento del 33,7%, mientras que el S & P500 llegó con un hermoso 31,5%. En comparación, el Total Stock Market Fund (VTSAX) de Vanguard aumentó un 30,8% en 2019.

Consulte las exenciones de responsabilidad completas sobre el rendimiento al final de esta revisión y en Sitio web de Titan.

Sin embargo, el objetivo de invertir al estilo de los fondos de cobertura es que le permite ganar dinero incluso cuando el mercado está cayendo, suponiendo que pueda predecir que está cayendo antes de que suceda.

Las cifras de rendimiento reflejan un cliente Titan hipotético con un perfil de riesgo agresivo; los clientes con perfiles de riesgo moderados o conservadores habrían experimentado rendimientos más bajos. Consulte las exenciones de responsabilidad completas sobre el rendimiento al final de esta revisión y en Sitio web de Titan.

Empezando con Titan

Usted puede regístrate con Titan ya sea en su sitio web o a través de su aplicación. Para registrarse en su sitio web, simplemente haga clic en el botón "Unirse ahora" en la esquina superior derecha de cualquier pantalla. En la aplicación, haga clic en el botón "registrarse" en la pantalla de inicio.

A continuación, se le dirigirá a través de una serie de preguntas para recopilar su información personal. Le pedirán la siguiente información:

• Nombre
• Dirección de correo electrónico
• Cumpleaños
• Número de seguro social
• Direccion de casa
• Número de teléfono
• Estado de Empleo

Todos los corredores de inversiones están obligados a recopilar esta información de sus clientes. Nada aquí está fuera de lo común.

Para invertir y acceder a su cuenta, deberá utilizar su aplicación. Están trabajando en una versión de escritorio completa, pero por ahora, la aplicación es el camino a seguir.

¿Titan Invest es seguro?

Sí, Titan es tan seguro como cualquier otra plataforma de inversión. Son una empresa legítima que se toma muy en serio su información personal. Utilizan seguridad a nivel bancario para garantizar que su información privada se almacene de forma segura.

Pensamientos finales

Probablemente haya oído hablar de los fondos de cobertura, incluido lo rentables que pueden ser, pero es posible que haya pensado que nunca podría participar. Con la ayuda de Titan, puede aprovechar la estrategia de inversión de los fondos de cobertura sin ser millonario ni obtener ingresos de seis cifras.

Si ha sentido curiosidad por los fondos de cobertura, esta es una buena oportunidad para sumergir los dedos de los pies en el agua. Sin un mínimo de inversión, puede prueba la aplicación Titan y vea si es para usted.

Por supuesto, cualquier inversión legítima conlleva un riesgo, y se sabe que los fondos de cobertura son más riesgosos que otras formas de inversión.

Así que asegúrate de tenerlo en cuenta. Como con cualquier cosa, querrá estar al tanto de sus tenencias generales y asegurarse de que su cartera en su conjunto esté en línea con su tolerancia al riesgo.

Pero dicho esto, si ha estado deseando poder invertir en fondos de cobertura pero pensó que estaba fuera de su liga, se sorprenderá gratamente con Titan.

Divulgaciones:
Todas las opiniones son nuestras. Esto es solo para fines informativos y no constituye una descripción completa de los servicios de asesoría de inversiones de Titan. Titan utiliza una estrategia algorítmica patentada para seleccionar recomendaciones para asesorar a los clientes. Consulte el sitio web de Titan ( https://www.titanvest.com/) y el Folleto del programa (disponible en el sitio web) para obtener más información. Algunas inversiones no son adecuadas para todos los inversores. Antes de invertir, considere sus objetivos de inversión y las tarifas de Titan. La tasa de rendimiento de las inversiones puede variar ampliamente con el tiempo, especialmente para inversiones a largo plazo. Las pérdidas de inversión son posibles, incluida la pérdida potencial de todos los montos invertidos. El registro de Titan como asesor de inversiones registrado en la SEC no implica un cierto nivel de habilidad o capacitación y no se debe inferir lo contrario. Nada aquí debe considerarse como una oferta, solicitud de una oferta o consejo para comprar o vender valores. El contenido anterior es solo para fines ilustrativos para demostrar productos, servicios e información disponible de Titan. El rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros. Los rendimientos históricos, los rendimientos esperados o las proyecciones de probabilidad son de naturaleza hipotética y pueden no reflejar el rendimiento futuro real. Los resultados de rentabilidad son netos de comisiones e incluyen dividendos y otros ajustes. Todas las cifras de rendimiento de Titan representan el rendimiento de una cuenta hipotética creada en Titan fecha de inicio del 20/02/18 utilizando el proceso de inversión de Titan para una cartera agresiva, no una cuenta. Todos los resultados de rendimiento de Titan incluyen el uso de una cobertura personalizada para un cliente hipotético con un perfil de riesgo "Agresivo"; los clientes con perfiles de riesgo “moderados” o “conservadores” habrían experimentado rendimientos más bajos. Por favor visita https://support.titanvest.com/investment-process/hedging para obtener información completa sobre nuestro proceso de cobertura. Dondequiera que se muestren los resultados de desempeño de la estrategia insignia de Titan junto con los resultados comparables de otros administradores de inversiones, la "Fecha de inicio" se define como 20/02/18. Los resultados de 2020 YTD se miden desde el 1/1/20 hasta el 1/31/20. Los resultados de 2018 se miden desde la fecha de inicio hasta el 31/12/18. Todo el tiempo (anualizado) representa la tasa interna de rendimiento desde la fecha de inicio hasta el 31/1/20. Los resultados de la estrategia de inversión Titan Flagship en comparación con el rendimiento de los puntos de referencia ilustrativos son solo para fines informativos. Los resultados de desempeño fueron preparados por Titan Invest y no han sido compilados, revisados ​​o auditados por un contador independiente. Titan no se responsabiliza de la precisión, integridad, actualidad, idoneidad o validez de cualquier información y no será responsable de ningún error, omisión o demora en esta información o cualquier pérdida o daño que surja de su visualización o utilizar. Las estimaciones de rendimiento están sujetas a ajustes y revisiones futuros. Los inversores deben ser conscientes de que es posible que se pierda la inversión. Información adicional, incluyendo (i) la metodología de cálculo; y (ii) si se solicita, se proporcionará una lista que muestre la contribución de cada participación al rendimiento de la cartera durante el período de tiempo. Consulte el sitio web de Titan para obtener información sobre el rendimiento completo (https://www.titanvest.com/disclosures) en Titán y los puntos de referencia ilustrativos. Al registrarse en Titan desde esta página, reconoce haber recibido el Folleto de tarifas de envoltura y Divulgación de compensación de socio abogado. Además, comprende los requisitos de apertura de una nueva cuenta. Los abogados pueden recibir una compensación por las aperturas de cuentas financiadas en la aplicación Titan que se produzcan a través de esta página de destino de referencias.