La piedra angular de cualquier buen sistema financiero comienza con encontrar una cuenta de ahorros que funcione para usted. Las mejores cuentas de ahorro ofrecen tasas de interés de alto rendimiento y no requieren que mantenga un saldo mínimo enorme para evitar cargos.
Entonces, ¿cómo encuentras uno bueno? Si bien puede resultar sorprendente, busque los bancos en línea. Mi primera cuenta de ahorros en línea fue con un banco holandés poco conocido, ING (que es un acrónimo de Internationale Nederlanden Groep, recientemente adquirido por Capital One). Eran naranjas, no un color bancario típico (la mayoría prefiere azules y verdes aquí), tenían un acrónimo para su nombre (¿o era solo el nombre? ¡Nadie lo sabía!), Y todos se mostraban escépticos sobre la banca en línea y mucho menos sobre un banco solo en línea.
Hoy en día, las cuentas de ahorro en línea son comunes y extremadamente versátiles. Las tasas de interés son mucho más altas de lo que normalmente se ve en los principales bancos. ¿Cómo se comparan estas tarifas? Si bien llegaremos a los bancos en línea pronto, compruébelo usted mismo, ni uno solo moverá la aguja (me avergoncé incluso de escribirlos): (lista)
Esto me llevó a compilar una lista de cuentas de ahorro en línea con las tasas de interés más altas. Todos están asegurados por la FDIC (no dejes que la frase "banco en línea" te asuste, son como los bancos normales). Puede confirmar que buscando en el Herramienta de búsqueda de bancos de la FDIC y confirmando los números de FDIC listados. Estos bancos se presentan sin ningún orden en particular, pero todos brindan valor en términos de ayudarlo a construir una base financiera sólida.
Tabla de contenido
- Ally Bank - 0.50% APY
- Ahorros de rendimiento de Capital One 360 - 0.40% APY
- Citi - 0.50% APY
- Discover Bank - 0.40% APY
- Barclays Bank - 0.40% APY
- Marcus por Goldman Sachs - 0.50% APY
- Alliant Credit Union - 0.55% APY
- Ahorros personales de American Express® - 0.40% APY
- Mejoramiento diario - 0.30% APY
- Preguntas comunes sobre las cuentas de ahorro en línea
Banco Aliado (FDIC # 57803) es el banco en línea que utilizo (los considero el mejor banco en línea, por eso los utilizo) y he sido fan de ellos durante años. Abrí mi cuenta poco después de que cambiaran de nombre a GMAC (General Motors Acceptance Corporation) a fines de la década de 2000.
Su cuenta de ahorros tiene una tasa de interés sólida, sin comisiones de mantenimiento y sin saldo mínimo.
Sus tarifas de CD también son competitivas, el período de terminación anticipada es de solo 60 días en un CD a corto plazo (en comparación con el más típicamente 90 días), y a menudo le dan un bono de tasa de interés si transfiere su CD con vencimiento en un nuevo uno.
Ofrecen una cuenta corriente gratuita sin saldo mínimo, reembolsan hasta $ 10 en tarifas de cajero automático cada uno estado de cuenta, tienen una gran red de cajeros automáticos y tienen una tasa de interés competitiva en la cuenta corriente también.
Su aplicación también es sólida. Tiene todas las campanas y silbidos típicos, además de una excelente función de depósito remoto para cuando tenga que depositar cheques. Si necesita depositar cheques y no quiere usar la aplicación, hay sobres de depósito con franqueo pagado para que los use (absolutamente gratis).
Por último, también ofrecen una cuenta de corretaje integrada denominada Ally Invest. Esto también le da acceso a un corredor de bolsa de bajo costo que ofrece transacciones de acciones gratuitas también.
(lee nuestro completo revisión de Ally Bank)
Ahorros de rendimiento de Capital One 360 - 0.40% APY
He tenido una cuenta Capital One 360 Performance Savings desde que era una cuenta ING Direct, un testimonio de lo buenos que creo que son un banco. Me gustó lo fácil que era abrir nuevas cuentas y administrar mi dinero allí, además de que ofrece una tasa de interés competitiva. A veces, enumeramos Discover más alto porque obtiene una tasa similar más un bono en efectivo (cuando hay una promoción disponible), pero Performance Savings es comparable.
Capital One 360 tiene la ventaja adicional de ser parte de Capital One, lo que facilita la administración de su cuenta bancaria si ya tiene tarjetas de crédito Capital One. Disfruto tener muchos servicios diferentes con un solo inicio de sesión porque es más fácil de administrar.
Otra ventaja adicional es que CapitalOne a menudo ofrece un bono en cuentas nuevas.
Citi - 0.50% APY
Enumeramos a Citi al comienzo de la publicación y cómo tenían una tasa de interés baja, pero eso es para su cuenta de ahorros física. Resulta que, en algunos estados, ofrecen una nueva cuenta Citi Accelerate Savings que tiene una tasa de interés muy competitiva. La cuenta Citi Accelerate Savings es su banco en línea y no tiene un depósito mínimo de apertura. El único inconveniente es que solo está disponible en 42 estados.
Sin embargo, existe una tarifa mensual que se puede evitar fácilmente. La tarifa mensual es de $ 4.50 solo para la cuenta de ahorros (no vinculada a una cuenta corriente) pero puede evitarla manteniendo un saldo mensual promedio de $ 500 o más. Si tiene cuentas corrientes y de ahorros, la tarifa es de $ 10, pero puede evitarla con un promedio mensual combinado de $ 1,500. saldo en sus cuentas vinculadas elegibles O haciendo un depósito directo calificado o pago de factura por estado de cuenta período.
No está disponible en todos los estados, por lo que cuando haga clic, deberá ingresar su estado para verificar la elegibilidad.
Discover Bank - 0.40% APY
Discover, la gente de las tarjetas de crédito, ¡también tiene un banco en línea! Descubrir banco (FDIC # 5649) puede no ser un nombre familiar para usted, ¡pero han estado asegurados activamente por la FDIC desde 1934!
Su cuenta de ahorros tiene una de las tasas de interés más altas, sin comisiones de mantenimiento y sin saldo mínimo.
La cuenta corriente tampoco tiene saldo mínimo, acceso a más de 60,000 cajeros automáticos en la red de cajeros automáticos, además de una generosa estructura de recompensas. Puede ganar un 1% de reembolso en efectivo hasta $ 3,000 en compras con tarjeta de débito cada mes, pagar una factura en línea o emitir un cheque que se liquide (hasta 100 transacciones de reembolso de este tipo al mes)
Más información sobre Discover Bank
(haga clic aquí para ver nuestra revisión en profundidad de Descubra la caja de ahorros en línea)
Barclays es una corporación bancaria internacional con sede en Gran Bretaña y el banco en línea es parte de su subsidiaria estadounidense, Barclays Bank, ubicada en Delaware (FDIC # 57203).
Su producto de cuenta de ahorros en línea tiene una tasa de interés competitiva, sin saldo mínimo para abrir y para ganar los intereses que necesita para mantener lo suficiente de modo que la tasa de interés le genere un centavo cada período (para que no gane un interés fraccionario, esto es típico).
Barclay's tiene una alineación competitiva de Certificados de depósito, con plazos tan cortos como 3 meses y hasta 60 meses. Las tarifas son competitivas con otros bancos en línea.
Más información sobre Barclays
Marcus por Goldman Sachs - 0.50% APY
Marcus by Goldman Sachs (FDIC # 33124) es el banco en línea de Goldman Sachs, más conocido como una firma de banca de inversión. Hacen mucho más que eso y Marcus by Goldman Sachs maneja sus ofertas bancarias en línea.
Actualmente tienen algunas de las tasas de interés más altas para las cuentas de ahorro y no tienen depósitos mínimos ni tarifas de transacción (tampoco parece haber tarifas de mantenimiento). Fueron nombrados la Mejor Cuenta Independiente de Ahorros por la edición de 2016 de los "Mejores Bancos" de la revista MONEY®, por lo que valga.
Aquí está un revisión completa de Marcus por Goldman Sachs para darle una comprensión completa de su oferta.
Más información sobre Marcus de Goldman Sachs
Alliant Credit Union - 0.55% APY
Cooperativa de crédito Alliant es la única cooperativa de ahorro y crédito en esta lista y están aseguradas por la NCUA (NCUA es el equivalente de la FDIC para las cooperativas de ahorro y crédito, las mismas protecciones y los mismos montos - NCUA # 67955).
El mínimo de cuenta para abrir es $ 5 (¡pero le darán $ 5 para abrir una cuenta!). La tasa de interés está disponible si tiene $ 100 o más en su cuenta y no hay tarifas de mantenimiento si elegir estados de cuenta electrónicos (muchos de los bancos en línea ni siquiera ofrecen estados de cuenta en papel, por lo que esto no es una gran distinción). Tienen más de 80.000 cajeros automáticos en su red.
También existen los mismos términos para su cuenta corriente, pero su tasa de interés en la cuenta corriente es ligeramente más alta que la de muchas otras. No se requiere un saldo mínimo en la cuenta corriente y puede obtener $ 20 en reembolsos de recargos por cajero automático por mes.
¿Por qué molestarse en incluir una cooperativa de crédito? Porque esta cooperativa de crédito ofrece dos productos extraordinarios: una cuenta de ahorros para niños y una cuenta de cheques para adolescentes gratuita. Son cuentas conjuntas con beneficios para ayudar a enseñar a sus hijos hábitos de dinero responsable, una idea fantástica.
Obtenga más información sobre Alliant Credit Union
Ahorros personales de American Express® - 0.40% APY
Probablemente esté más familiarizado con sus tarjetas de crédito que con su cuenta de ahorros, pero American Express National Bank (FDIC # 27471) ha estado en el negocio desde 2000, cuando American Express vendió su división bancaria anterior a Standard Chartered.
American Express® Personal Savings es su producto de ahorro de alto rendimiento. También tienen certificados de depósito, pero no tienen una cuenta corriente, se le permite vincular hasta tres de los de bancos externos.
Tenemos una revisión completa de American Express Personal Savings.
Mejoramiento diario - 0.30% APY
Mejora todos los días es el producto de ahorro y cheques en línea de uno de los roboadvisores más antiguos, Betterment. Betterment es más conocido por sus productos de inversión y solo recientemente comenzó a ofrecer una Asegurado por la FDIC cuenta bancaria. A través de una asociación con cuatro bancos, obtiene hasta $ 1,000,000 de cobertura de la FDIC (4 veces lo normal) en sus ahorros. más una tasa de interés muy competitiva (Las pandemias recientes han reducido enormemente esta tasa). Lo administras todo a través de su aplicación (aunque yo diría que no deberías tener un millón de dólares en efectivo), por lo que es invisible para ti.
Es un lugar decente para estacionar dinero en efectivo que no está usando en su cuenta de Betterment, que es una característica agradable de tener, ya que muchas otras agencias de corretaje no pagan casi nada en sus depósitos en efectivo.
Obtenga más información sobre Betterment Everyday
Preguntas comunes sobre las cuentas de ahorro en línea
Aquí hay algunas preguntas que me hacen con frecuencia cuando se trata de estas cuentas de ahorro en línea.
Las cuentas de ahorro en línea son como las cuentas de ahorro normales. La gran diferencia es que muchos de los bancos que ofrecen cuentas de ahorro en línea no tienen ubicaciones físicas que pueda visitar. Su principal punto de contacto es a través de una aplicación o banca en línea.
Muchos de los bancos también ofrecen cuentas corrientes en línea que funcionan como cuentas corrientes normales. Por lo general, la aplicación le permitirá depositar cheques tomando una fotografía del frente y el reverso. Puede acceder a su dinero a través de un cajero automático normal y muchos bancos tienen asociaciones con redes nacionales de cajeros automáticos como Allpoint.
Si las cuentas de ahorro en línea son como cuentas de ahorro sin ubicaciones físicas, ¿cuál es el beneficio de tener una cuenta de ahorros en línea? Tienen tasas de interés mucho más altas. Si alguna vez miras la tasa de interés de un banco normal, generalmente es ridículamente baja.
Por ejemplo, al momento de escribir este artículo, la tasa de interés en la cuenta de ahorros de Bank of America es 0.01% APY. Básicamente es cero y lo ha sido durante mucho tiempo. La tasa de interés de Ally Bank es 0.50% APY.
Los bancos en línea también tienden a tener tarifas mucho más bajas. Ally Bank no tiene una tarifa de mantenimiento ni un saldo mínimo. Core Checking de Bank of America tiene un cargo mensual de $ 12 que no se aplica si mantiene un saldo de $ 1,500 o tiene un depósito directo calificado de $ 250 +.
Sí, 100% seguro. Los bancos en línea están asegurados por la FDIC, por lo que su dinero está tan seguro en esos bancos como lo estaría en un banco tradicional. Sus fondos están protegidos hasta $ 250,000 por la FDIC. Si el banco quiebra, la FDIC le devolverá su dinero.
En cuanto a la protección contra el fraude, a menudo cuentan con precauciones de seguridad para prevenir muchos de los diferentes tipos de fraude. Muchos bancos ofrecen Autenticación de dos factores, para confirmar su identidad, así como muchas notificaciones. Puede configurar su banco para que le notifique cada vez que haya una transacción, un servicio que no ofrecen muchos bancos.
No hay límite en la cantidad de cuentas de ahorro que puede tener, pero recibirá un Formulario 1099-INT de cada banco que le pague más de $ 10 en intereses. ¡Es posible que no desee lidiar con tantos formularios cuando llegue el momento de hacer sus impuestos!