Revisión de Experian Boost ™ 2021: Obtenga crédito por pagar sus facturas regulares a tiempo

Los puntajes de crédito bajos pueden impedirle obtener las mejores tasas de interés o conseguir un mejor trabajo. Se necesitan varios años para construir excelentes puntajes crediticios a medida que realiza pagos mensuales de tarjetas de crédito y préstamos.

Afortunadamente, existe una nueva forma de generar crédito sin pedir dinero prestado ni obtener una tarjeta de crédito. Experian® Boost ™ es una forma gratuita de mejorar su puntaje crediticio mediante el seguimiento de los pagos de facturas mensuales que normalmente no aparecen en su informe crediticio, como los servicios públicos, telefónicos y de transmisión.

Pagar estas facturas a tiempo demuestra que eres responsable con tu dinero; sin embargo, por lo general, estos pagos no afectan tu crédito porque no son pagos de deudas. Experian Boost ™ busca cambiar eso. Puede informar hasta 24 meses en el pasado y solo informa información positiva. Los pagos atrasados ​​o atrasados ​​de estas facturas se ignoran.

No importa si no tiene crédito, si tiene un crédito excelente o si se encuentra en algún punto intermedio, esta revisión de Experian Boost ™ puede ayudarlo a ver cuánto aumento pueden obtener sus puntajes de crédito.

Tabla de contenido

1. ¿Cómo funciona Experian Boost ™?
1. ¿Qué facturas puede realizar el seguimiento de Experian Boost ™?
2. ¿Qué facturas no registra Experian Boost ™?
3. ¿Experian Boost ™ informa información negativa?
4. ¿Cuántos puntos te da Experian Boost ™?
5. ¿Experian Boost ™ ayuda a las tres agencias de crédito?
6. ¿Quién puede unirse?
7. Costo
2. Ventajas adicionales de Experian Boost ™
1. Informe de crédito gratuito de Experian
2. Alertas de monitoreo de crédito
3. Informe de vigilancia de la Dark Web
3. Uniéndose a Experian Boost ™
1. Crea una cuenta
2. Inscribir facturas mensuales
3. Monitorear puntajes de crédito
4. Positivos y negativos
1. Pros
2. Contras
5. ¿Experian Boost ™ realmente funciona?
6. Otras formas de generar crédito
1. Préstamos para constructores de crédito
2. Tarjetas de crédito aseguradas
3. Realizar pagos a tiempo
4. Mantenga un índice de utilización de crédito bajo
5. Solicite crédito con moderación
7. Resumen

¿Cómo funciona Experian Boost ™?

Experian Boost ™ es una función gratuita de la agencia de crédito Experian. Puede hacer que Experian agregue sus pagos mensuales de servicios públicos, telecomunicaciones y planes de transmisión a su informe crediticio de Experian y probablemente vea un aumento instantáneo de FICO® Score.

El usuario promedio de Experian Boost ™ ve un aumento de 13 puntos, según el sitio web de Experian. Sin embargo, es posible que vea un aumento mayor o menor según su historial crediticio actual y la cantidad de facturas que agregue.

Experian Boost ™ también tiene las siguientes características:

• acceso a su informe crediticio de Experian
• ver su puntaje FICO®
• Supervisión crediticia de Experian
• vigilancia en la web oscura

El uso de Experian Boost ™ es completamente gratuito. Además, no realiza una "verificación crediticia estricta" que perjudique su puntaje crediticio, como solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito.

¿Qué facturas puede realizar el seguimiento de Experian Boost ™?

Puedes usar Experian Boost ™ para rastrear servicios calificados de servicios públicos, telecomunicaciones y transmisión por hasta 24 meses en el pasado. Experian Boost ™ solo informa el historial de pagos positivo de las cuentas vinculadas e ignora los meses en los que no cumple con las fechas de vencimiento del pago.

Las facturas que califican incluyen:

• Eléctrico
• Gas
• Agua
• Basura
• Teléfono (fijo y celular)
• Internet
• TV por cable o satélite
• Servicios de transmisión calificados

yo tengo Experian Boost ™ rastreando mis facturas de electricidad, teléfono celular e Internet. Mi servicio de agua local no ofrece una opción de pago automático o pago con tarjeta de crédito, por lo que no recibo crédito por pagar mi factura de agua.

Puede vincular sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito y Experian Boost ™ busca pagos recurrentes que califiquen. Después de escanear sus cuentas vinculadas, Experian enumera las cuentas que puede agregar.

Inscribirse en el pago automático de sus facturas de servicios públicos con una cuenta vinculada es la forma más fácil para Experian de encontrar facturas.

Más de 8.000 bancos pueden conectarse a Experian Boost ™, incluidos Bancos de "segunda oportunidad". Pero es posible que las cooperativas de crédito no se vinculen con Experian, lo que significa que no podrá agregar facturas que pague desde esas cuentas.

Para proteger su privacidad, Experian solo tiene acceso de solo lectura a su cuenta bancaria y utiliza el cifrado de 256 bits que es estándar para la mayoría de las aplicaciones financieras. Además, Experian Boost ™ no almacenará su nombre de usuario y contraseñas bancarias en su servidor.

¿Qué facturas no registra Experian Boost ™?

Experian Boost ™ no realiza un seguimiento de todas las facturas recurrentes. Un ejemplo son las facturas que paga con el pago de facturas en línea y su banco envía un cheque en papel a la empresa de servicios públicos. Inscribirse en el pago automático, donde la empresa de servicios públicos carga automáticamente su cuenta bancaria mensualmente, puede permitir que Experian Boost ™ rastree su factura.

Tampoco recibirá crédito por facturas recurrentes como pagos de alquiler o facturas médicas.

¿Experian Boost ™ informa información negativa?

No puede dañar su puntaje crediticio usando Experian Boost ™. A diferencia de los bancos que informan pagos atrasados ​​de préstamos y tarjetas de crédito, Boost ™ no informa los pagos atrasados ​​o perdidos de sus cuentas vinculadas.

Pero Experian Boost ™ no evita que la empresa de servicios públicos informe información negativa a su informe crediticio de Experian si su cuenta se vuelve morosa. Pero eso es cierto tanto si usa Experian Boost ™ como si no.

¿Cuántos puntos te da Experian Boost ™?

Primero y ante todo, Experian Boost ™ no garantiza un aumento mínimo en la puntuación de crédito. Experian menciona que el usuario promedio ve un aumento de 13 puntos en su FICO® Score 8.

El Puntaje FICO® 8 es uno de los modelos de calificación crediticia más utilizados por los prestamistas. Como resultado, la puntuación que comparte Experian Boost ™ puede ser más precisa que la de otros sitios de puntuación de crédito gratuitos que utilizan VantageScore. Algunos prestamistas pueden usar un puntaje crediticio específico de la industria que enfatiza su experiencia previa con préstamos similares, como préstamos para automóviles.

Las personas sin historial crediticio o con puntajes crediticios bajos pueden ver el mayor aumento. Un testimonio (Nora V.) menciona recibir un aumento de 47 puntos. Este gran aumento es menos común, pero es posible si no tiene un historial crediticio extenso.

Si ya tiene buenos puntajes de crédito en los 700 o 800 bajos, es posible que solo vea un aumento de unos pocos puntos. Por ejemplo, mi puntaje de crédito de Experian aumentó cinco puntos, de 807 a 812 después de agregar un pago de servicios públicos y dos de telecomunicaciones.

Rangos de puntaje de crédito FICO® Score 8

Experian Boost ™ calculará un FICO® Score entre 300 y 850. Una puntuación más alta indica un historial crediticio más sólido.

A continuación, se muestran los rangos de puntaje crediticio para el FICO® Score 8:

• Muy pobre: ​​300-579
• Regular: 580-669
• Bueno: 670-739
• Muy bueno: 740-799
• Excelente: 800-850

Si bien Experian Boost ™ puede no ayudarlo a pasar de un crédito justo a un crédito excelente de la noche a la mañana, el aumento de FICO® S puede ayudarlo a acercarse al siguiente nivel. Además del aumento de FICO® Score, el prestamista potencial puede ver su historial de pagos positivo para las facturas que califican.

Puede tomar hasta seis meses de historial de pagos para obtener puntajes de crédito. Vincular sus facturas mensuales puede ayudarlo a establecer un historial de pagos antes para que pueda calificar para cuentas de crédito que informan a las agencias de crédito.

Mira lo que puntaje crediticio promedio en Estados Unidos es comparar su puntuación.

¿Experian Boost ™ ayuda a las tres agencias de crédito?

Experian Boost ™ solo mejora su FICO® Score 8 de Experian. No podrá compartir los pagos de sus facturas con las otras dos agencias de crédito: Equifax y TransUnion.

Sin embargo, Experian Boost ™ no será útil si el prestamista no solicita una calificación crediticia de Experian. No hay mucho que perder, excepto los pocos minutos para inscribirse, ya que Experian Boost ™ es gratis.

¿Quién puede unirse?

Cualquier adulto estadounidense de 18 años o más puede unirse a Experian Boost ™. Deberá crear una cuenta gratuita de Experian ingresando su nombre, dirección postal y dirección de correo electrónico.

Este servicio es ideal para personas con un puntaje de crédito por debajo de 670, que es el comienzo de un buen crédito. Además, aquellos que no tienen pagos de préstamos o tarjetas de crédito pueden beneficiarse de Experian Boost ™. El modelo típico de calificación crediticia favorece la obtención y el reembolso de préstamos de manera constante para obtener las calificaciones crediticias más altas.

Costo

Experian Boost ™ es 100% gratis para unirse y usar. Experian no requiere una tarjeta de crédito, por lo que no tiene que preocuparse por cargos ocultos.

Si decide utilizar algunos de los otros servicios premium de Experian, deberá pagarlos. Además, Experian puede recomendar tarjetas de crédito que coincidan con su puntaje crediticio actual. Es opcional solicitar estas tarjetas, pero Experian puede recibir una pequeña comisión si se le aprueba una.

Ventajas adicionales de Experian Boost ™

La mejor razón para usar Experian Boost ™ es aumentar instantáneamente su puntaje de crédito de forma gratuita. También obtienes varios servicios adicionales de forma gratuita.

Informe de crédito gratuito de Experian

Podrá ver su informe crediticio de Experian que calcula su puntaje crediticio. Es posible acceder a sus informes de crédito de forma gratuita al menos una vez al año en AnnualCreditReport.com. Si bien obtiene un informe crediticio gratuito, no puede ver su puntaje crediticio.

Sus informes crediticios de Experian y su FICO® Score se actualizan una vez cada 30 días.

Cada informe mensual incluye estos detalles:

• Puntaje FICO®
• Número de cuentas abiertas, cerradas y autoinformadas
• Cuentas reportadas como siempre atrasadas o en cobranza
• Uso general del crédito (es decir, índice de utilización del crédito)
• Resumen de la deuda
• Consultas crediticias duras en los últimos 24 meses
• Registros Públicos
• Historial de nombres y direcciones personales

Puede utilizar el informe de crédito de Experian para buscar errores en los informes. Tómese el tiempo para buscar también cuentas fraudulentas.

Si encuentra un error, deberá presentar una disputa con cada agencia de crédito afectada. Es libre de disputar errores, pero el proceso puede ser tedioso.

Alertas de monitoreo de crédito

Además de recibir un nuevo informe cada 30 días, Experian enviará alertas de monitoreo cuando la oficina detecte actividad inusual. Estas alertas son solo para su informe crediticio de Experian. Es posible que reciba una alerta cuando solicite un nuevo préstamo, tarjeta de crédito, cuenta bancaria o si hay un cambio de dirección.

Para evitar actividades sospechosas, Experian le permite bloquear su informe crediticio de Experian en línea o la aplicación móvil de Experian con solo tocar un botón. Bloquear su informe de crédito significa que los bancos y otras personas que realizan una verificación de crédito pueden acceder a su informe de crédito o puntaje de crédito. Deberá desbloquear su informe crediticio antes de autorizar una extracción crediticia dura de un posible prestamista, propietario o empleador.

Informe de vigilancia de la Dark Web

Como hay muchas violaciones de datos y contraseñas filtradas, su información personal puede estar a la venta en línea en la "web oscura". Experian rastrea los lugares ilícitos de las interwebs y puede alertarle de posibles actividad. La vigilancia gratuita de la web oscura monitorea su número de seguro social, correo electrónico y número de teléfono.

Uniéndose a Experian Boost ™

Solo necesitas unos minutos para unirte Experian Boost ™ y siempre disfrute de acceso gratuito a su informe crediticio de Experian y FICO® Score.

Crea una cuenta

El primer paso es creando una cuenta de Experian haciendo clic en el botón "Inicie su Boost ™". Ingresará su nombre, dirección actual y los últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social. También es necesaria una dirección de correo electrónico para verificar su cuenta.

Inscribir facturas mensuales

Puede vincular varios bancos y Experian Boost ™ busca todas las facturas que califiquen en sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito.

Después de escanear cada cuenta, Experian enumera las facturas que Experian Boost ™ puede rastrear. Puede elegir qué facturas incluir en el historial de pagos positivo de hasta 24 meses en el pasado.

Monitorear puntajes de crédito

Experian Boost ™ muestra cuántos puntos aumentan sus puntajes de crédito después de vincular sus facturas que califican. Estas facturas aparecen como "cuentas autoinformadas" en su informe crediticio de Experian. Recibirá recordatorios de Experian cuando su informe crediticio y su FICO® Score cambien.

Pruebe Experian Boost ™ gratis

Positivos y negativos

Estos son algunos pros y contras de Experian Boost ™:

Pros

• Siempre de uso gratuito
• Solo informa el historial de pagos positivo
• Realiza un seguimiento de las facturas de los planes de servicios públicos, telecomunicaciones y transmisión por secuencias
• Puede acceder al FICO® Score 8 mediante el informe crediticio de Experian

Contras

• El aumento de FICO® Score es pequeño para algunos
• No informa a las agencias de crédito de Equifax o TransUnion
• No es útil si los prestamistas no solicitan el informe crediticio de Experian

¿Experian Boost ™ realmente funciona?

La mayoría de las personas pueden ver un pequeño aumento en su puntaje crediticio. Si ya tiene un buen puntaje de crédito (670+), el aumento puede tener un aumento mínimo en sus probabilidades de aprobación para una nueva cuenta de crédito o calificar para un interés más bajo. Al mismo tiempo, Experian Boost ™ no duele.

Aquellos que no tienen préstamos o una tarjeta de crédito, pero tienen pagos de servicios públicos, telecomunicaciones y planes de transmisión pueden ver el mayor aumento. Informar un historial de pagos positivo en un informe de crédito vacío puede ver aumentos de puntaje de crédito por encima del promedio.

Otras formas de generar crédito

Experian Boost ™ es una forma fácil y sin esfuerzo de mejorar su crédito. Para usted, esta herramienta gratuita puede ser el comienzo y existen otros productos que pueden aumentar su puntaje para las tres oficinas.

Préstamos para constructores de crédito

Prestarte dinero a ti mismo con un Cuenta de constructor de crédito propio le permite acumular crédito hasta por 24 meses. Realiza pagos mensuales en un certificado de deposito cuenta y auto reporta cada uno a las tres oficinas. Cuando finaliza el plazo del préstamo, recibe su saldo de pago menos las tarifas.

Lea nuestro Revisión de Self Credit Builder aprender más.

Tarjetas de crédito aseguradas

Cuando su puntaje de crédito esté en el alto 500 o bajo el 600, considere obtener un tarjeta de crédito asegurada. A diferencia de una tarjeta de crédito sin garantía, una tarjeta con garantía requiere un depósito de garantía reembolsable. En la mayoría de los casos, el depósito de seguridad es igual a su límite de crédito. Entonces, un depósito de $ 500 significa que tiene un límite de gasto de tarjeta de $ 500.

Puede calificar para una tarjeta asegurada si necesita acumular crédito o reconstruir una calificación dañada. Busque una tarjeta sin una tarifa anual y de un banco que informe a las tres agencias de crédito. Algunos bancos a considerar primero son Discover, Capital One o Citi.

A medida que su puntaje aumenta, el banco revisará su cuenta y puede ofrecerle actualizar a una tarjeta no segura.

Realizar pagos a tiempo

Para sus préstamos y tarjetas de crédito existentes, realice al menos el pago mensual mínimo a tiempo todos los meses.

Mantenga un índice de utilización de crédito bajo

Varios sitios web de puntaje de crédito recomiendan mantener su índice de utilización de crédito por debajo del 30% de su límite de crédito total. Por ejemplo, si tiene un límite de crédito de $ 10,000 en una tarjeta de crédito, el saldo de su tarjeta permanece por debajo de $ 3,000.

Si tiene dinero extra cada mes, considere cancelar sus préstamos antes de tiempo. Primero, considere cancelar sus cuentas renovables, como las tarjetas de crédito. Estas tarjetas no solo tienen tasas de interés más altas que la mayoría de los préstamos bancarios, sino que tener más crédito disponible reduce su índice de utilización de crédito.

Solicite crédito con moderación

Además, solo debe solicitar crédito cuando lo necesite. Cada la verificación de crédito dura reduce temporalmente su puntaje de crédito. Las consultas duras también permanecen en su informe de crédito durante dos años.

Varias consultas también pueden disuadir a los prestamistas de aprobar una decisión crediticia. Abrir demasiadas cuentas nuevas en un período corto puede hacer que parezca arriesgado y más propenso a incumplir.

Si desea ver cómo diferentes acciones pueden afectar su crédito, echa un vistazo a los simuladores de puntaje de crédito.

Resumen

Como Experian Boost ™ es gratuito y solo informa un historial de pagos positivo, el servicio no puede hacer daño y vale la pena intentarlo si una buena calificación crediticia es importante. La mayoría de nosotros tenemos facturas de servicios públicos, telecomunicaciones y transmisión por secuencias que Experian Boost ™ puede rastrear sin esfuerzo y recompensar sus pagos a tiempo.

Pruebe Experian® Boost ™ gratis