La sabiduría convencional es que debería poder depositar el dinero que tanto le costó ganar en una cuenta de ahorros tradicional y ganar una tasa de interés razonable para generar riqueza con un riesgo mínimo.
Pero con las tasas de interés en mínimos históricos, los ahorradores recurren a cuentas de ahorro con altos intereses y otras alternativas bancarias para ganar hasta un 5% APY, y potencialmente más.
La diversificación en estas cuentas puede ayudar a que su efectivo inactivo trabaje más.
Tabla de contenido
- Dónde obtener cuentas de ahorro del 5%
- Cuentas de ahorro de alto interés
- Cooperativa de crédito digital
- Unión de crédito federal azul
- Unión de crédito de servicios
- Aspiración
- Recompensas cuentas corrientes
- Consumers Credit Union
- HMBradley
- Emprise Bank
- Banco Axos
- Banco de radio
- DINERO T-Mobile
- Cuentas de ahorro vinculadas a premios
- Ahorros Yotta
- Bolsa de premios
- Préstamos de criptomonedas
- BlockFi
- Celsius
- Geminis
- Bonos para pequeñas empresas
- Vínculos dignos
- SMBX
- Tarjetas de débito prepagas
- Mango
- Cuenta ACE Flare de MetaBank
- Cuenta de ahorros Netspend
- Resumen
Dónde obtener cuentas de ahorro del 5%
Hay varias opciones para ganar más intereses en sus depósitos. Sin embargo, es posible que la tasa de interés más alta solo se aplique a una parte del saldo de su cuenta.
También es posible que deba completar acciones específicas, como realizar un número mínimo de compras con tarjeta de débito o inscribirse en el depósito directo para obtener una tasa más alta.
Si bien no obtendrá un interés del 5% con cada opción, puede generar más intereses que una cuenta tradicional o incluso una cuenta de ahorros en línea.
Cuentas de ahorro de alto interés
Puede apreciar la conveniencia de tener sus ahorros en efectivo en un solo cuenta de ahorro online de alto rendimiento.
Este tipo de cuenta gana significativamente más intereses que una cuenta de ahorros tradicional. Sin embargo, es posible que pueda ganar más intereses si mueve parte de sus reservas a estas cuentas de ahorro que ofrecen tasas de interés escalonadas.
Pros
- FDIC o NCUA asegurados hasta $ 250,000
- Sin tarifas de servicio de cuenta
- Fácil de ganar altas tasas de interés
Contras
- Tan solo $ 1,000 pueden ganar un bono de tasa de interés
- El exceso de saldo genera una tasa de interés baja
Cooperativa de crédito digital
Gane 6.17% APY sobre los primeros $ 1,000 en Cooperativa de crédito digital con una cuenta de ahorros primaria. Cualquier saldo restante gana 0.25% APY.
No hay tarifas de servicio y deberá mantener un saldo mínimo de $ 5.
Unión de crédito federal azul
Sus primeros $ 1,000 ganan un 5% con una cuenta de ahorros acelerada en Unión de crédito federal azul.
El saldo restante gana entre 0,25% y 1,38%, dependiendo del nivel de saldo.
No hay un depósito inicial mínimo o un saldo continuo que mantener. Sin embargo, puede ser necesario un saldo de $ 5 con Blue Federal para mantener su membresía en la cooperativa de crédito.
Unión de crédito de servicios
Una cuenta de ahorros primaria de Unión de crédito de servicios le permite ganar hasta un 5% APY. Deberá realizar un depósito inicial mínimo de $ 5 y los primeros $ 500 ganan un 5,00%.
Cualquier saldo restante gana 0.25% APY, que es mejor que la mayoría de los bancos locales, pero hay mejores lugares para estacionar su dinero extra.
Aspiración
Si desea un banco con misión social, considere Aspiración para apoyar causas sociales y ambientales con tu actividad bancaria. Donan el 10% de sus ganancias a organizaciones benéficas y las compras con tarjetas que califiquen pueden apoyar causas.
Comience abriendo una cuenta de administración de efectivo Spend & Save y suscríbase al plan Aspiration Plus por $ 7.99 por mes ($ 5.99 mensuales si paga anualmente).
Sus primeros $ 1,000 en ahorros pueden generar un 1% APY sobre los primeros $ 10,000. Los saldos de más de $ 10,000 ganan 0.10% APY. Sin embargo, debe realizar al menos $ 1,000 en compras con tarjeta de débito durante el mes para ganar esta tasa de interés adicional.
Otras formas de compensar la tarifa mensual son utilizando los más de 55,000 cajeros automáticos sin cargo y comprando en los socios de Conscience Coalition que ofrecen un 10% de devolución en las compras.
Aquí está nuestro completo Revisión de aspiración.
Más información sobre la aspiración
Recompensas cuentas corrientes
Su mejor opción para ganar más intereses con un riesgo mínimo pueden ser las cuentas de cheques de recompensas aseguradas por la FDIC y pueden funcionar como un cuenta corriente gratis.
Este tipo de cuenta puede ganar más intereses que una cuenta de ahorros y también pagar sus facturas mensuales. A diferencia de las cuentas de ahorro, estas cuentas no lo limitan a retiros de seis meses como las cuentas de ahorro con intereses altos.
Pros
- Puede ganar más intereses que las cuentas de ahorro de alto rendimiento.
- Asegurado por la FDIC
Contras
- Debe completar las actividades mensuales
- El rendimiento de la bonificación solo puede aplicarse a una parte del saldo de la cuenta
Consumers Credit Union
A Cuenta de cheques de recompensas de Consumers Credit Union cuenta gana hasta 4.09% APY - y es gratis.
La tasa de interés mejorada se aplica a los primeros $ 10,000.
Deberá completar estas acciones para obtener la tasa más alta:
- Inscríbase en documentos sin papel
- Realice al menos 12 compras con tarjeta de débito cada mes
- Tener al menos $ 500 en depósitos directos, depósitos de cheques móviles o depósitos ACH
- Gaste al menos $ 1,000 en una tarjeta de crédito de Consumers Credit Union
Si no desea una tarjeta de crédito de esta institución, puede ganar un 2.09% sobre los primeros $ 10,000 completando los primeros tres pasos.
Hay tasas de interés escalonadas para los saldos que superan los $ 10,000:
- 0.2%: $ 10,000.01 a $ 25,000.00
- 0.1%: $ 25,000.01 y más
No lograr los pasos necesarios significa que solo gana 0.01% de su saldo total del mes.
Otros dos beneficios incluyen reembolsos ilimitados en cajeros automáticos y cheques personales.
HMBradley
Puede ganar hasta 3.50% APY abriendo un HMBradley cuenta de depósito y completando estas acciones cada mes:
- Gane un interés del 3%: Ahorre al menos el 20% de sus depósitos directos trimestrales
- Gane un interés del 0,5%: Realice al menos $ 100 en compras mensuales con una tarjeta de crédito HMBradley y tenga al menos $ 2,500 en depósitos directos mensuales
Como mínimo, su saldo gana 1.00% APY, que es más alto que la mayoría de los bancos en línea. Los primeros $ 100,000 generan intereses.
Emprise Bank
Tus primeros $ 10,000 con un Cuenta de cheques de alto interés de Emprise Bank cuenta puede ganar 1.75% APY y el saldo restante gana 0.20%.
Los requisitos mensuales para ganar las tasas de interés de bonificación son:
- Realice al menos 12 transacciones con tarjeta de débito
- Inscríbase en eStatements
- Realice al menos un depósito directo, retiro o depósito automático
No hay tarifas de servicio mensuales y el depósito inicial mínimo es de $ 100, pero no existe un requisito de saldo mínimo continuo.
Banco Axos
El Cuenta de cheques Axos Bank Rewards premios de cuenta de hasta 1.25% APY.
Cada una de estas acciones gana 0.4166% (1.25% total) por mes:
- Reciba al menos $ 1,000 en depósitos directos
- Realice al menos 10 compras con tarjeta de débito (compra mínima de $ 3)
- Complete otras 5 compras con tarjeta de débito (15 compras con tarjeta en total)
Solo necesita $ 50 para abrir una cuenta y la tasa de interés se aplica a todo su saldo.
Más información sobre Axos
Banco de radio
Gana al menos un 1% de vuelta con Cuenta de cheques Radius Rewards:
- Las compras con tarjeta de débito obtienen un reembolso del 1%
- Los saldos entre $ 2,500 y $ 99,999.00 ganan 0.10% APY
- Los saldos por encima de $ 100,000 ganan 0.15% APY
Otros beneficios incluyen reembolsos de tarifas de cajeros automáticos en todo el mundo y sin tarifas de servicio mensuales.
Aquí está nuestro revisión completa de Radius.
Más información sobre Radius Bank
DINERO T-Mobile
Los clientes pospago de T-Mobile pueden ganar hasta 4.00% APY en los primeros depósitos en efectivo de $ 3,000 con DINERO T-Mobile realizando al menos 10 compras mensuales con tarjeta de débito. Los saldos superiores a $ 3,000 ganan 1.00% APY, que es más alto que la mayoría de los bancos en línea.
Si T-Mobile no es su proveedor de telefonía celular, puede recuperar el 1.00% del saldo de su cuenta.
Considerar cuentas de ahorro vinculadas a premios si las cuentas corrientes y de ahorro en línea no lo inspiran a ahorrar más dinero. Estas cuentas son gratuitas, pueden ganar intereses y ganar premios en efectivo.
Sus depósitos pueden generar intereses, pero el APY es más bajo que la mayoría de las cuentas de alto rendimiento. Pero puede ganar premios en efectivo realizando depósitos semanales.
Pros
- Puede ganar premios en efectivo
- Los depósitos devengan intereses
Contras
- La tasa de interés puede ser más baja que la de las cuentas bancarias de alto rendimiento.
- No puede ganar premios
Ahorros Yotta
Ahorros Yotta los depósitos obtienen una recompensa de ahorro de 0.20% APY. Además, los primeros $ 250,000 tienen el seguro FDIC de Evolve Bank.
Cada $ 25 que deposita gana boletos para el sorteo de premios semanal para ganar hasta $ 10 millones.
Usa el código de referencia JIM4 para obtener 100 boletos de bonificación cuando se registre.
Una segunda opción es depositar al menos $ 5 en un Crypto Bucket para ganar una tasa de interés promedio del 8% APY. La plataforma convierte su moneda fiduciaria en monedas estables de criptomonedas, pero pierde el seguro FDIC.
Aquí está nuestro revisión completa de Yotta Savings.
Más información sobre los ahorros de Yotta
Bolsa de premios
Bolsa de premios otorga 0.30% APY en todos los depósitos en una cuenta asegurada por la FDIC. Por cada dólar de su cuenta, también se gana un boleto diario para el sorteo de premios semanal.
Además de ganar potencialmente uno de los 4.000 premios en efectivo semanales, también puede ganar un gran premio mensual de $ 25.000.
Préstamos de criptomonedas
Criptomoneda es un activo muy volátil que no se adapta bien a muchas estrategias de creación de riqueza. Pero si usted es un titular a largo plazo y puede soportar los cambios bruscos de precios, es posible ganar intereses haciendo préstamos respaldados por criptografía para estos tipos de monedas:
- Monedas heredadas: Bitcoin, Ether, Litecoin, Cardano
- Altcoins: Aave, Matic, PolkaDot, Dash
- Monedas estables: Moneda USD (USDC), dólar Géminis (GUSD), dólar Binance (BUSD)
Los operadores que desean préstamos de margen le pagan intereses por prestar sus posiciones. Si bien es posible ganar más del 5% de interés, su cartera valora más que el rendimiento del interés.
Como los préstamos en criptomonedas son riesgosos, es posible que solo asigne una pequeña parte de su efectivo a pesar de las tasas de interés más altas.
Hay varias plataformas de préstamos a las que puede unirse y tal vez obtener Bitcoin gratis por el camino. Los rendimientos y las opciones de inversión pueden variar según el servicio y la demanda actual del mercado.
BlockFi
BlockFi le permite ganar hasta 8.6% APY para préstamos respaldados por cripto cuando financia una Cuenta de Intereses. La plataforma otorga intereses mensuales. Puede realizar un retiro gratuito de una criptomoneda y una moneda estable cada mes.
También puede abrir una cuenta comercial para intercambiar criptos y monedas estables.
Pros
- Las monedas estables están respaldadas por dólares y tienen una volatilidad mínima
- Puede ganar más intereses que otras opciones
Contras
- Extremadamente volátil
- El valor de los activos puede disminuir más que el rendimiento por intereses
Más información sobre BlockFi
Celsius
Celsius otorga hasta un 17% APY con pagos de intereses semanales para criptos seleccionados. Al igual que otras plataformas, la mayoría de las monedas y monedas estables más conocidas solo ganan entre el 5% y el 8%.
Esta empresa ofrece interés en más criptomonedas que sus competidores.
También puede obtener $ 50 en Bitcoin gratis transfiriendo al menos $ 400 en criptomonedas existentes.
Geminis
Gemini es otro intercambio de criptomonedas líder con muchas opciones para comerciar o ganar hasta un 8% de interés con el Géminis gana característica.
La moneda estable del dólar Géminis (GUSD) es una de las opciones más lucrativas y puede ser menos volátil que otros tokens.
Esta plataforma está disponible en los 50 estados de EE. UU.; Muchos intercambios excluyen al menos un estado.
Bonos para pequeñas empresas
Si no tiene el apetito por el riesgo de las criptomonedas pero desea obtener rendimientos fijos, considere invertir en bonos de pequeñas empresas. Los mínimos de inversión comienzan en $ 10.
Estos préstamos pueden otorgar un interés del 5%, que es más alto que la mayoría de los bonos gubernamentales o corporativos. El respaldo de activos puede minimizar el riesgo a la baja de los bonos de pequeñas empresas, pero aún pueden ser más riesgosos que los bonos de grado de inversión.
Los préstamos de igual a igual son otra forma de ganar más con los pagos de intereses que recibir una pequeña parte del banco: el interés de los préstamos es la forma en que los ahorradores ganan dinero con las cuentas de ahorro y los certificados de depósito.
En lugar de prestar dinero a personas sin garantía, puede financiar préstamos para pequeñas empresas respaldados por activos.
Pros
- El saldo total gana 5%
- Mínimo de inversión baja
- Préstamos respaldados por activos
Contras
- Puede ser más riesgoso que los bonos corporativos o gubernamentales.
- Es posible que deba invertir durante todo el plazo de amortización del bono.
Vínculos dignos
Capital de pares dignos le permite invertir en incrementos de $ 10 y el saldo total gana un 5% APY.
Los bonos vencen después de 36 meses, pero puede reembolsar sus acciones sin pagar una multa por reembolso anticipado.
Si le gusta la simplicidad de los fondos indexados, apreciará Worthy. La plataforma gestiona la cartera de inversiones para que solo tengas que comprar notas y cobrar intereses.
Más información sobre los bonos dignos
SMBX
Es posible ganar hasta un 9% en bonos de pequeñas empresas con SMBX (Intercambio de pequeñas empresas).
La inversión mínima es de $ 10 por billete. La fecha de vencimiento y los rendimientos varían según la oferta.
Puede seleccionar sus inversiones y ver cuánto dinero están comprometiendo otros inversores. Puede que no sea posible canjear sus acciones anticipadamente.
Tarjetas de débito prepagas
Tarjetas de débito prepagas son una opción popular para que los adolescentes y los no bancarizados paguen sus compras y eviten gastar de más.
Algunas de estas tarjetas ofrecen cuentas de ahorro con altos intereses para recompensar el efectivo no gastado. Deberá revisar las posibles tarifas de la tarjeta de débito para decidir si los ingresos adicionales valen la pena.
Pros
- Las cuentas de ahorro no son gratuitas
- Puede ser más flexible que una cuenta de ahorros tradicional.
Contras
- Es difícil evitar las tarifas de las tarjetas de débito
- Debe tener actividad en la cuenta cada 90 días
Mango
Mango gana 6% APY sobre los primeros $ 2,500 en depósitos con saldos excedentes que ganan 0.10%. Hay un límite mensual de seis retiros.
Hay una tarifa de servicio mensual de $ 5 que puede renunciar al realizar al menos $ 800 en depósitos directos mensuales.
También paga $ 3 por retiros en cajeros automáticos en los Estados Unidos, pero sin cargos por compra con tarjeta. Además, debe exhibir la actividad de la cuenta cada 90 días para evitar una tarifa de inactividad de $ 8.00.
Gane 6% sobre los primeros $ 2,000 y 0.50% sobre el saldo restante de un Cuenta ACE Flare de MetaBank. Puede realizar hasta seis retiros mensuales como la mayoría de las cuentas de alto rendimiento.
No hay tarifas de cuenta para esta cuenta de ahorros, pero debe recibir al menos $ 500 en depósitos directos mensuales para calificar.
El saldo solo gana 0.01% APY si no tiene depósitos directos calificados.
Tener al menos $ 500 en depósitos directos también reduce la tarifa de servicio mensual de $ 9.95 a $ 5 para la tarjeta de débito Flare Account.
Otros beneficios incluyen Payback Rewards para ganar recompensas de compras en los comercios participantes. También puede hacer hasta $ 400 en retiros gratuitos en cajeros automáticos en las ubicaciones de ACE Cash Express.
Aquí está nuestro revisión completa de la cuenta ACE Flare.
Más información sobre la cuenta Ace Flare
Cuenta de ahorros Netspend
Los primeros $ 1,000 de un Cuenta de ahorros Netspend gana 5% APY. Cualquier saldo superior a $ 1,000 gana 0.50% APY.
Puede depositar fondos en su cuenta con una tarjeta de débito Netspend vinculada.
No hay tarifas de servicio para la cuenta de ahorros, pero es probable que pague tarifas cuando utilice la tarjeta de débito de la plataforma.
El plan Pay-As-You-Go tiene una tarifa de servicio mensual de $ 0, pero usted paga $ 1.50 por compra con tarjeta. La actualización al plan mensual elimina la tarifa de compra de $ 1.50, pero la tarifa mensual es de $ 9.95 (o $ 5 si recibe al menos $ 500 en depósitos directos mensuales).
Cualquiera de los planes cobra $ 2.95 por retiros en cajeros automáticos y $ 3.95 por recargas de efectivo. También pagará una tarifa de inactividad de $ 5.95 después de 90 días sin una transacción. Pero esta es una cuenta de ahorros, no una cuenta corriente, por lo que solo puede hacer seis retiros al mes.
Nota: Obtenga un crédito de $ 20 después de cargar su tarjeta y unirse a Netspend con una referencia.
Más información sobre Netspend
Resumen
Como puede ver, hay muchas formas de ganar al menos un 1% de interés sobre su efectivo en lugar de una pequeña fracción.
Estas ganancias pueden ser una excelente adición a su cartera de inversiones actual y pueden ayudarlo a dormir mejor por la noche sin el mayor riesgo de activos alternativos.