Si ha estado buscando transferir su 401 (k) a una IRA de transferencia, es uno de los mejores momentos para aprovechar las promociones de corretaje de valores.
Los corredores de bolsa ofrecen promociones que pueden ascender a miles de dólares porque saben que puede aportar miles de dólares a su nueva cuenta. Siempre están buscando nuevos depósitos, al igual que los bancos, y le pagarán porque saben que mover una IRA es mucho trabajo. Una vez que lo mueva a una nueva cuenta de corretaje, es probable que se quede con esa cuenta por un tiempo.
Lo mejor de todo es que es dinero gratis que no tiene consecuencias impositivas inmediatas porque una cuenta IRA renovada es un vehículo de inversión con impuestos diferidos. ¡Todos ganan!
Estas ofertas siempre están cambiando, así que si ves una que te gusta, querrás aprovecharla de inmediato. Intentaremos mantenerlos lo más actualizados posible.
Le diremos las mejores promociones de reinversión de IRA que puede obtener en este momento, incluido lo que debe tener en cuenta:
Tabla de contenido
- Ally Invest: hasta $ 3500
- TD Ameritrade: hasta $ 2,500
- Firstrade - hasta $ 200
- Charles Schwab - hasta $ 500
- Merrill Edge: hasta $ 600 [EXPIRADO]
- A qué estar atento
Ally Invest: hasta $ 3500
Esta oferta no es para una cuenta IRA renovada, pero es tan fuerte que tuvimos que incluirla en la lista. Es para una cuenta Ally Invest autodirigida: puede obtener un bono en efectivo de hasta $ 3,500 en función de la cantidad que deposite. El único requisito es que no haya tenido una cuenta de Ally Invest en los últimos 90 días.
Los enumeramos primero porque tienen, de lejos, la bonificación más alta si tiene una cuenta de corretaje grande y la cantidad mínima para obtener un bono es de $ 10,000; la mayoría de las otras agencias de corretaje solo pagan un bono de $ 25,000 o más.
Aquí está el Estructura de bonificación de Ally Invest:
| Depósito o Transferencia Monto |
Tu bonificación |
|---|---|
| $10,000 – $24,999 | $100 |
| $25,000 – $99,999 | $250 |
| $100,000 – $249,999 | $300 |
| $250,000 – $499,999 | $600 |
| $500,000 – $999,999 | $1,200 |
| $1,000,000 – $1,999,999 | $2,000 |
| $ 2,000,000 o más | $3,000 |
Ally Invest ofrece intercambios gratuitos, así como el reembolso de la tarifa ACAT de hasta $ 150 cuando transfiere $ 2,500 o más.
Más información sobre Ally Invest
TD Ameritrade: hasta $ 2,500
TD Ameritrade siempre ofrece una gran promoción cada vez que abre una cuenta de corretaje con ellos y esta es aplicable tanto a las cuentas IRA como a las cuentas de corretaje regulares. El bono se basa en cuánto deposite en su nueva cuenta.
Aquí está la estructura de bonificación de TD Ameritrade:
- Deposite $ 250,000 - $ 499,999, obtenga $ 350 en efectivo
- Deposite $ 500,000 - $ 999,999, obtenga $ 700 en efectivo
- Deposite $ 1,000,000 - $ 2,000,000, obtenga $ 1,500 en efectivo
- Deposite $ 2,000,000 +, obtenga $ 2,500 en efectivo
TD Ameritrade es una de las agencias de corretaje que también ofrece transacciones gratuitas, pero no hay reembolso de tarifas ACAT.
Además, en letra pequeña, "La oferta no es válida en fideicomisos exentos de impuestos, cuentas 401 (k), planes Keogh, planes de participación en las ganancias, compra de dinero planes, cuentas administradas por TD Ameritrade Investment Management, LLC, cuentas institucionales de TD Ameritrade o TD Ameritrade actual cuentas ".
Más información sobre TD Ameritrade
Firstrade - hasta $ 200
Firstrade Solía tener una oferta generosa tanto para transferencias IRA como para cuentas nuevas. Mantendré esta oferta vencida enumerada aquí en caso de que vuelva (y como referencia). Para obtenerlo, simplemente abra una cuenta, deposite al menos $ 5,000 y obtendrá un bono en efectivo.
Aquí está la estructura de bonificación de Firstrade:
- Deposite $ 5,000 - $ 9,999, obtenga $ 25 en efectivo
- Deposite $ 10,000 - $ 24,999, obtenga $ 50 en efectivo
- Deposite $ 25,000 - $ 49,999, obtenga $ 100 en efectivo
- Deposite $ 50,000 - $ 99,999, obtenga $ 200 en efectivo
- Deposite $ 100,000 - $ 249,999, obtenga $ 300 en efectivo
- Deposite $ 250,000 +, obtenga $ 600 en efectivo
Firstrade también ofrece intercambios gratuitos, así como el reembolso de la tarifa ACAT de hasta $ 200 cuando se cambia. El reembolso de ACAT es la única oferta activa para Firstrade en este momento.
Más información sobre Firstrade
Charles Schwab - hasta $ 500
Charles Schwab tiene un programa de recomendación de amigos donde puede obtener una bonificación por transferir activos siempre que un cliente existente lo recomiende. Lamentablemente, no conozco a nadie con una cuenta, por lo que no puedo configurar esto por ti.
Aquí está la estructura de bonificación de Charles Schwab:
- Deposite $ 1,000 - $ 24,999, obtenga $ 100 en efectivo
- Deposite $ 25,000 - $ 49,999, obtenga $ 200 en efectivo
- Deposite $ 50,000 - $ 99,999, obtenga $ 300 en efectivo
- Deposite $ 100,000 +, obtenga $ 500 en efectivo
La persona que hace la referencia no recibe nada, desafortunadamente. El enlace a continuación le dará más información sobre el programa, pero aún deberá encontrar a alguien que lo recomiende.
Más información sobre la oferta de Charles Schwab
Merrill Edge: hasta $ 600 [EXPIRADO]
Merrill Edge, una empresa de Bank of America, tiene una oferta jugosa de hasta $ 600 si abre una nueva cuenta de corretaje autodirigida de Merrill Edge. No se deje engañar por el título, una cuenta IRA de Merrill Edge y una cuenta de administración de efectivo de Merrill Edge califican. En la categoría IRA, esto incluye también las cuentas de reinversión, tradicionales, Roth y SEP-IRA solo para propietarios.
Aquí está la estructura de bonificación de Merrill Edge:
- Deposite $ 20,000 - $ 49,999, obtenga $ 100 en efectivo
- Deposite $ 50,000 - $ 99,999, obtenga $ 150 en efectivo
- Deposite $ 100,000 - $ 199,999, obtenga $ 250 en efectivo
- Deposite $ 200,000 +, obtenga $ 600 en efectivo
Merrill Edge ofrece intercambios gratuitos, pero no hay reembolso de la tarifa ACAT.
Más información sobre Merrill Edge
A qué estar atento
La mayoría de las casas de bolsa son iguales. Tienen tecnología, investigación de mercado, aplicaciones similares y velocidades de ejecución comercial comparables; ninguna de ellas es un diferenciador. Lo que desea es una interfaz bien diseñada para que pueda hacer fácilmente lo que necesita sin tener que navegar por un lío de menús. Al ser una IRA renovable, incluso la declaración de impuestos no es un gran problema porque los impuestos sobre las ganancias de capital se difieren.
Entonces, ¿qué hay que tener en cuenta?
Honorarios. ¿La corredora tiene un requisito de saldo mínimo y cobra una tarifa de mantenimiento? La mayoría no requerirá un mínimo o una tarifa anual, pero algunos aún lo requieren, así que esté atento.
Normalmente, cuando transfiere activos de una corredora a otra, hay una tarifa. Con una transferencia completa de activos, la tarifa se conoce como transferencia ACAT. ACAT es el sistema que se utiliza para transferir los activos y la tarifa puede ser bastante elevada. Algunos corredores reembolsarán esa tarifa cuando transfiera dinero, mientras que otros no lo harán. Esto puede reducir el pago de su bonificación.
Puede evitar esto liquidando sus activos, transfiriendo efectivo y recomprándolos. Dado que es una cuenta IRA, esto no desencadenaría un evento imponible, pero ya no invertirá el dinero durante el período de transferencia. Estar fuera del mercado, especialmente en períodos de extrema volatilidad, puede ser riesgoso.
Esto es menos preocupante con una reinversión porque, en la mayoría de los casos, liquidará sus posiciones, obtendrá un cheque o transferencia bancariay deposítelo en el nuevo Rollover IRA. También tiene 60 días para depositar ese cheque en su IRA de transferencia, pero esto a menudo no es una preocupación si se mantiene al tanto. Dos meses es mucho tiempo.
Finalmente, el bono no se considera sus contribuciones cuando lo recibe. Cuando cumpla con las obligaciones de bonificación, la cuenta ganará la bonificación en efectivo como "dividendos o intereses" y no habrá consecuencias fiscales. Es como si una de sus participaciones le pagara dividendos o intereses.
Si tiene todo esto en cuenta, puede aprovechar un bono de reinversión de IRA y ganar dinero extra para su IRA.