Elegir su primera tarjeta de crédito es una decisión importante. Esta es la tarjeta que lo ayudará a comenzar a construir su reputación crediticia. Sin embargo, también desea que la tarjeta le ofrezca los beneficios que deberían ofrecer las buenas tarjetas de crédito.
No todas las tarjetas de crédito iniciales tienen buenos términos. Al comprar las mejores primeras tarjetas de crédito, considere la tasa de interés, la tarifa anual y los programas de recompensas que ofrece la tarjeta.
Es común que quienes deseen obtener su primera tarjeta de crédito obtengan una tarjeta de crédito asegurada que está respaldado por un saldo de cuenta de ahorros que coincide con el límite de gasto de la tarjeta de crédito.
Sin embargo, muchas compañías de tarjetas de crédito también están emitiendo tarjetas de crédito sin garantía para nuevos clientes de crédito.
Tabla de contenido
- Las mejores tarjetas de crédito aseguradas
- Discover it Tarjeta de crédito asegurada
- Mastercard asegurada de Capital One
- Tarjeta de crédito Visa asegurada por OpenSky
- Las mejores primeras tarjetas de crédito sin garantía
- Mastercard de devolución de efectivo de Jasper
- Mastercard Platinum de Capital One
- Descúbrelo Chrome para estudiantes
- Visa Platinum para la reconstrucción de crédito de Credit One Bank
- En qué se diferencian las tarjetas de crédito iniciales
- Tasas de interés más altas
- Límites de crédito más bajos
- Muchas tarjetas de crédito iniciales requieren un depósito de seguridad
- Cómo generar crédito con su tarjeta de crédito inicial
- Úselo con regularidad
- Realice todos los pagos a tiempo
- Mantenga la tarjeta abierta y activa
- Resumen
Las mejores tarjetas de crédito aseguradas
Las tarjetas aseguradas a menudo requieren un depósito del límite de crédito total. Esto protege al banco en caso de incumplimiento, simplemente puede acceder a la cuenta de ahorros para pagar el saldo.
Pero si puede demostrar que es responsable, las tarjetas a menudo reembolsan el depósito dentro de un año.
Discover it Tarjeta de crédito asegurada
Características:
- Cuota anual: ninguna
- Tasa de interés de compra: 22,99%
- Calificación crediticia requerida: de mala a excelente
Uno de los mejores beneficios del Discover it Tarjeta de crédito asegurada es que ofrece 2% de reembolso en efectivo en compras de gasolineras y restaurantes. Puede obtener reembolsos en efectivo de hasta $ 1,000 en compras cada trimestre.
Además, Discover revisa automáticamente su cuenta cada mes, a partir de los ocho meses de propiedad. Si califica, lo actualizarán automáticamente a una tarjeta de crédito sin garantía Discover.
Tenga en cuenta que puede llamar para solicitar un aumento del límite de gastos después de que su cuenta haya estado abierta durante al menos 31 días. Sin embargo, cualquier límite de gasto de aumento aprobado debe ir acompañado de un depósito de seguridad aumentado de la misma cantidad.
Otros beneficios de la tarjeta segura Discover it incluyen que no se cobran cargos por pagos atrasados en su primer pago atrasado ni aumentos de APR debido a pagos atrasados. El límite de crédito máximo para esta tarjeta es de $ 2,500.
Pros:
- Calificaciones crediticias flexibles
- Reembolso en compras que califiquen
- Sin cuota anual
- Actualización automática a tarjeta no segura
Contras
- Las ganancias de devolución de efectivo tienen un límite bajo
- Límite de crédito más bajo que otras tarjetas
Mastercard asegurada de Capital One
Características
- Cuota anual: ninguna
- Tasa de interés de compra: 26,99%
- Calificación crediticia requerida: de mala a excelente
Una característica que hace que Mastercard asegurada de Capital One A diferencia de otras tarjetas, puede “recuperar” su depósito de seguridad como crédito en el estado de cuenta si mantiene un historial de pagos positivo en la cuenta.
En otras palabras, la tarjeta puede evolucionar lentamente hasta convertirse en una tarjeta no segura con un uso responsable. Además, Capital One revisará automáticamente su cuenta y considerará aumentar su límite de crédito después de que haya sido propietario de la tarjeta durante al menos seis meses.
Capital One comenzará con un límite de crédito bajo cuando obtenga esta tarjeta por primera vez, sin embargo, puede solicitar aumentos en el límite de crédito hasta que alcance el límite máximo de crédito de la tarjeta de $ 1,000.
Pros
- Calificaciones crediticias flexibles
- Sin cuota anual
- Reembolso automático de su depósito de seguridad con desempeño responsable
- Se permiten pagos a plazos del depósito de seguridad
Contras
- Límite de crédito máximo bajo
- Tasa de interés alta
Tarjeta de crédito Visa asegurada por OpenSky
Características
- Cuota anual: $ 35
- Tasa de interés de compra: 17,39%
- Calificación crediticia requerida: Ninguna
El Tarjeta de crédito Visa asegurada por OpenSky es diferente en que no se requiere una verificación de crédito para obtener una tarjeta. OpenSky ofrece límites de crédito entre $ 200 y $ 3,000.
Al igual que con las otras tarjetas aquí, OpenSky informa su actividad a las tres principales agencias de crédito para que pueda usar la tarjeta para construir su historial crediticio.
Si después de usar la tarjeta decide que desea un aumento del límite de crédito, puede llamar al número de servicio al cliente de OpenSky y solicitar uno. Sin embargo, deberá enviar un depósito de seguridad adicional para que coincida con el nuevo límite de crédito.
Y OpenSky no está obligado a aprobar todas las solicitudes de tarjetas o solicitudes de aumento de la línea de crédito.
Pros
- No se requiere verificación de crédito
- Tasa de interés más baja que otras tarjetas
Contras
- Cargo de tarifa anual de $ 35
- Sin programa de recompensas
Las mejores primeras tarjetas de crédito sin garantía
Las tarjetas de crédito iniciales sin garantía son buenas porque no requieren ningún tipo de depósito de seguridad. Estas son algunas de nuestras primeras tarjetas de crédito sin garantía favoritas.
Mastercard de devolución de efectivo de Jasper
Características
- Cuota anual: ninguna
- Tasa de interés de compra: 15,49% a 24,99%
- Calificación crediticia requerida: Ninguna
El Mastercard de devolución de efectivo de Jasper es una tarjeta asegurada que no requiere historial crediticio. Jasper verificará su historial crediticio y lo tendrá en cuenta para determinar la aprobación.
Sin embargo, aquellos sin historial crediticio se aprueban en función de otros factores, como el historial laboral. La tarjeta ofrece un límite de crédito de hasta $ 5,000.
Y la compañía le pagará hasta un 6% de reembolso en efectivo cuando refiera a amigos y familiares que estén aprobados para una cuenta. Esto se suma al 1% de reembolso en efectivo que Jasper paga en todas las compras que califiquen.
Después de tres meses al día, su 1% de reembolso en efectivo se acreditará automáticamente a su cuenta de Jasper.
Pros
- Sin cuota anual
- Recompensas de devolución de efectivo
- Recompensas por referencias
- Límite de crédito de hasta $ 5,000
Contras
- La tasa de interés puede ser alta para algunos prestatarios
- La cuenta debe estar al día para ganar dinero en efectivo
Mastercard Platinum de Capital One
Características
- Cuota anual: ninguna
- Tasa de interés de compra: 26,99%
- Calificación crediticia requerida: de regular a excelente
El Mastercard Platinum de Capital One ofrece tarjetas de crédito a todo el mundo menos a aquellos con mal crédito. La tasa de interés es alta en 26,99% para compras.
Sin embargo, la tarjeta es buena para quienes buscan generar crédito. Y automáticamente se te considerará para un aumento de la línea de crédito después de seis meses de propiedad.
No hay recompensas ni beneficios de devolución de efectivo con esta tarjeta.
Pros
- Sin cuota anual
- Umbral más bajo para aprobaciones
- Aumentos automáticos de crédito para aquellos que califican
Contras
- Tasa de interés más alta
- Sin reembolsos en efectivo ni programas de recompensas
Descúbrelo Chrome para estudiantes
Características
- Cuota anual: ninguna
- Tasa de interés de compra: 12,99% a 21,99%
- Calificación crediticia requerida: de mala a excelente
El Descúbrelo Chrome para estudiantes La tarjeta puede ser una excelente tarjeta de crédito para principiantes para estudiantes de 18 años en adelante, ya sea en la escuela secundaria o en la universidad. Tiene pautas de aprobación flexibles y otros grandes beneficios también.
La tarjeta ofrece un reembolso del 2% en efectivo en compras de gasolineras y restaurantes que califiquen hasta $ 1,000 en compras por trimestre. También puede obtener un crédito de estado de cuenta anual de $ 20 si mantiene un GPA de 3.0 o superior.
Discover no le cobrará un cargo por pago atrasado en su primer pago atrasado. También pagan una bonificación por recomendación en forma de resumen de crédito cuando refieres a amigos que abren cuentas.
Pros
- Sin cuota anual
- Recompensas de devolución de efectivo
- Rango de tasa de interés más bajo
- Sin cargo por pago atrasado en el primer pago atrasado
Contras
- Las recompensas de devolución de efectivo se aplican a compras limitadas
- La aceptación de la tarjeta Discover fuera de los EE. UU. Puede ser limitada
Visa Platinum para la reconstrucción de crédito de Credit One Bank
Características
- Cuota anual: $ 75 a $ 99
- Tasa de interés de compra: 17,99% a 23,99%
- Calificación crediticia requerida: de mala a excelente
El Visa Platinum para la reconstrucción del crédito es bueno porque permite que se postulen incluso aquellos con poco crédito.
Y ofrece un 1% de reembolso en efectivo en compras que califiquen todos los días, como comestibles, gasolina y más. Otro beneficio de esta tarjeta es que le permite cambiar la fecha de vencimiento de su pago si lo desea.
La única desventaja importante de esta tarjeta es la alta tarifa anual. Sin embargo, puede pasar a otra tarjeta CreditOne con una tarifa anual menor / cero con un buen historial aquí.
Pros
- Aprobación de calificación crediticia más baja
- Programa de recompensas de devolución de efectivo
Contras
- Cuota anual alta
- Potencial de una tasa de interés alta dependiendo de su crédito
En qué se diferencian las tarjetas de crédito iniciales
Quizás se pregunte en qué se diferencian las tarjetas de crédito iniciales de las tarjetas de crédito para las que puede calificar una vez que haya construido un historial crediticio sólido.
Hay algunas formas en las que las tarjetas de crédito iniciales son diferentes de las tarjetas de crédito estándar.
Tasas de interés más altas
Las tarjetas de crédito iniciales suelen tener tasas de interés más altas, aunque no siempre. Las tarjetas de crédito estándar suelen tener tasas de interés entre el 10% y el 15%.
Sin embargo, no es raro encontrar que las tasas de las tarjetas de crédito iniciales oscilen entre el 18% y el 27%. Por esa razón, es importante tener cuidado al trasladar los saldos de un mes a otro. Puede evitar los intereses por completo si paga su tarjeta en su totalidad cada mes.
Es mejor si puede usar la tarjeta con regularidad y, sin embargo, pagar los saldos antes de que comiencen a acumularse demasiados intereses. Más sobre eso más tarde.
Límites de crédito más bajos
Las tarjetas de crédito iniciales también tienen límites de crédito más bajos. Si bien las tarjetas de crédito estándar a menudo tienen límites de hasta $ 15,000, las tarjetas iniciales generalmente no ofrecen límites de crédito superiores a $ 5,000.
La buena noticia con respecto a esta función es que aquellos que usan tarjetas de inicio no pueden endeudarse por una cantidad astronómica.
Sin embargo, algunos pueden encontrar frustrantes estos límites de crédito más bajos.
Muchas tarjetas de crédito iniciales requieren un depósito de seguridad
Si bien hay algunas tarjetas de crédito no garantizadas disponibles para nuevos titulares de crédito, muchas tarjetas de crédito iniciales son tarjetas garantizadas.
Estas tarjetas a menudo requieren un depósito en efectivo equivalente al límite de crédito máximo de la tarjeta. Las empresas que ofrecen tarjetas de crédito aseguradas requieren este depósito para proteger a la empresa de pérdidas.
Si bien puede encontrar frustrante la necesidad de un depósito de seguridad para obtener una tarjeta de crédito, siempre puede pensar en ello como una forma de comience a construir su fondo de emergencia.
Cómo generar crédito con su tarjeta de crédito inicial
Una vez que haya recibido su tarjeta de crédito inicial, es importante usarla correctamente para ayudarlo a generar crédito. De esa manera, puede comenzar a calificar para las tarjetas de crédito convencionales con mejores términos y características.
A continuación, se ofrecen algunos consejos para utilizar su nueva tarjeta de crédito con prudencia.
Úselo con regularidad
Querrá utilizar su nueva tarjeta de crédito con frecuencia; Al menos una vez al mes. Parte de la construcción de un historial crediticio sólido es demostrar que puede usar el crédito de manera responsable.
Cuando se trata de lo que es "responsablemente", en pocas palabras, significa usar la tarjeta con frecuencia y mantener el saldo solo en un pequeño porcentaje del límite de crédito.
Experian recomienda mantener su "tasa de utilización de crédito" por debajo del 30%. Entonces, si tiene una tarjeta con un límite de $ 1,000, debe mantener el saldo por debajo de $ 333.
Los expertos en finanzas personales recomiendan nunca cobrar más de lo que puede pagar en un período de 30 días. De esa manera, puede evitar que los saldos se salgan de control mientras sigue construyendo su historial crediticio.
Realice todos los pagos a tiempo
Otro factor clave para aumentar su puntaje crediticio es realizar todos sus pagos a tiempo.
Configure el pago automático en la cuenta para no perder un pago, incluso si se olvida de enviar uno. Idealmente, debería configurarlo para pagar el saldo total. Pero al menos configúrelo para pagar el pago mínimo en la fecha de vencimiento de esa manera nunca podrá llegar tarde.
Mantenga la tarjeta abierta y activa
Y finalmente, asegúrese de mantener la tarjeta abierta y activa, incluso cuando comience a calificar para mejores tarjetas de crédito.
Verá, la duración de su historial crediticio también es importante al establecer un nuevo crédito. Dado que esta es su primera tarjeta de crédito, es fundamental para ayudarlo a construir un historial crediticio a largo plazo.
Entonces, incluso cuando se deje en un segundo plano a favor de tarjetas con mejores condiciones, manténgalo abierto y úselo ocasionalmente para que pueda seguir siendo el ancla para ayudarlo a tener un historial crediticio más extenso.
Resumen
Las mejores primeras tarjetas de crédito son aquellas que lo ayudan a construir su historial crediticio sin llevarlo al banco (por así decirlo) con tasas de interés y términos desfavorables.
Las tarjetas de crédito que hemos mencionado aquí son algunas de las mejores tarjetas de crédito iniciales del mercado actual. Considere solicitar las tarjetas a través de los enlaces anteriores para comenzar su viaje hacia la construcción de un excelente historial crediticio.