Si tiene mal crédito, sabe lo difícil que puede ser la vida.
Algo tan simple como conseguir un teléfono celular es casi imposible. La mayoría de las tiendas requerirán una verificación de crédito antes de darle un teléfono celular de $ 500 con la promesa de que seguirá pagando la tarifa mensual durante dos años.
Es posible que ni siquiera pueda alquilar un apartamento. Muchos propietarios verificarán su crédito porque una vez que se mude, es muy difícil sacarlo si deja de pagar. No quieren arriesgarse.
No es justo, pero así es la vida: su crédito y su puntaje crediticio son la clave para prácticamente todo.
Si tiene mal crédito, buena suerte al intentar alquilar un apartamento. O compra una casa. Es como una sentencia de muerte económica.
Si tiene mal crédito, es posible que se sienta tentado a buscar compañías de reparación de crédito. Quizás tengan las respuestas que tú no. Tal vez tengan una forma de reconstruir su crédito. Tal vez haya alguna salsa secreta por la que pueda pagar y recuperar su crédito. Quizás le hayan prometido aumentar su puntaje crediticio.
Cuando hayas escuchado "No" tantas veces y te hayan rechazado tantas veces, harás cualquier cosa para llegar a un "sí".
A veces, eso significa acudir a una empresa de reparación de crédito. Veamos qué hacen, si funcionan y cómo evitar las estafas.
¿Qué hace una empresa de reparación de crédito?
Compañías de reparación de crédito está haciendo algo que puede hacer usted mismo y voy a explicar exactamente cómo hacerlo.
- Solicitarán su informe crediticio a cada una de las tres agencias: Equifax, Experian y TransUnion.
- Identificarán los elementos negativos en su informe de crédito que pueden disputarse. Si tiene éxito, aumentará su solvencia.
- Utilizarán una variedad de estrategias para tratar de eliminar los elementos negativos de su informe de crédito en cada agencia de crédito. Esto incluye disputar los elementos del informe y negociar con los acreedores para eliminar los registros negativos.
Estas son todas las cosas que puede hacer usted mismo sin costo financiero... si sabe cómo hacerlo. Ese es el problema.
Y lleva tiempo. Si presenta una disputa, las agencias de informes crediticios tardarán hasta 30 días antes de tomar una decisión. Esto les da tiempo para pedir pruebas al acreedor, revisarlas y tomar una decisión. Las grandes empresas tienen grandes sistemas que requieren mucho tiempo, por lo que tiene sentido que su procesamiento pueda llevar 30 días.
Este retraso prolongado también significa que puede solicitar algo y olvidarse de hacer un seguimiento. Luego se alarga y su tiempo es menos efectivo. Las agencias de crédito no están haciendo esto a propósito, son solo grandes empresas con muchos servicios y otros clientes. Es solo una burocracia como en cualquier otro lugar.
Desafortunadamente, eso también funciona bien para las empresas de reparación de crédito, que le cobran cada mes.
Voy a repasar la lista de servicios Ley de Lexington ofertas, son una de las más conocidas en la industria de reparación de crédito y explican exactamente lo que creo que describe el servicio:
- Desafíos de la oficina - Revisan todo su informe y cuestionan los registros inexactos.
- Intervenciones de los acreedores - Negocian con los acreedores para asegurarse de que los registros sean precisos.
- InquiryAssist - Confirman si todas las consultas difíciles son precisas y eliminan las que no lo son.
- Cartas de cese y desistimiento - utiliza cartas C&D para que los cobradores de deudas sigan la ley y dejen de acosarlo.
Análisis de puntuación, ReportWatch y alertas de TransUnion: todos listados como servicios incluidos en PremierPlus y Concord Premier (pero no es el nivel básico de Concord Standard), puede ayudarlo a mejorar su puntaje, pero no se incluya en los servicios que considero reparación de crédito. Pueden ser proactivamente buenos para su crédito, pero no los considero reparaciones.
Siempre existe el argumento de que no es ético disputar elementos negativos precisos. Las empresas de reparación de crédito a menudo disputarán todo, ya sea exacto o inexacto. ¡Las disputas sobre elementos negativos inexactos son más efectivas porque es más probable que se eliminen! Al final, sea exacto o no, si se interpone en tu camino para conseguir un apartamento, un trabajo o algún otro préstamo y eres responsable de ti y de tu familia, haces lo que tienes que hacer. Creo que todo es justo en el juego de los créditos.
¿Cuánto cuesta la reparación de crédito?
Si una empresa es legítima y puede brindarle resultados, el costo es bastante razonable. Puede costar entre $ 50 y $ 100 al mes sin compromisos a largo plazo.
Por ejemplo, Ley de Lexington tiene paquetes desde $ 79.95 al mes hasta $ 119.95. Comience con una consulta gratuita para que puedan revisar su informe y luego elija un paquete en función de lo que puedan buscar.
Cuanto más caro es el paquete, más persiguen. Por ejemplo, el nivel más bajo le brinda Desafíos de la Oficina e Intervenciones de los acreedores (que por sí solos pueden ser lo suficientemente buenos para mejorar su puntaje de manera significativa si funciona). El más alto incluye servicios como cartas de cese y desistimiento a los cobradores de deudas (además de una gran cantidad de otros servicios, como protección contra el robo de identidad).
Si usted es el tipo de persona que cambia el aceite de su automóvil, los servicios de reparación de crédito no son para usted. Puede hacer la investigación y hacerlo usted mismo por menos. Puede que no lo haga tan bien como los profesionales, pero no le costará ni un centavo, por lo que el retorno de su inversión es astronómico.
Lo que no puede hacer la reparación de crédito
La reparación de crédito implica la eliminación de elementos negativos de su informe de crédito. Si no tiene crédito, no hay nada que reparar. Si no tiene historial, no hay nada que reparar.
Si no tiene historial crediticio, debe establecer un historial crediticio. No necesita reparación de crédito (¡nada que reparar!).
Si no tiene elementos negativos, no hay mucho que una empresa de reparación de crédito pueda hacer para ayudar. La flecha más poderosa de su carcaj no está disponible.
Además, si necesita servicios de reparación de crédito, deberá seguir los pasos enumerados en mi artículo sobre cómo establecer un historial de crédito al mismo tiempo. Deberá hacer cosas como obtener un tarjeta de crédito asegurada que comenzará a generar crédito mientras elimina los elementos negativos.
Es como perder peso. Quiere vigilar lo que come pero también quiere incrementar su actividad física. Reduzca lo malo, aumente lo bueno y verá ganancias más rápido. Puede utilizar simuladores de puntaje de crédito para ver los resultados de las diferentes acciones que puede tener en su crédito. Aquí hay algunos que recomendamos.
Cómo evitar las estafas de reparación de crédito
Es muy importante hacer su tarea porque es muy fácil pagar una tarifa mensual y no obtener nada a cambio.
A veces no es culpa de la empresa, no pudieron eliminar nada. Su informe fue 100% exacto.
A veces son malos en lo que hacen. A veces lo hacen lentamente porque saben que estás pagando todos los meses. La mejor manera de averiguarlo es investigar un montón, leer reseñas e historias en línea de personas que las han utilizado y han obtenido buenos resultados. Sus resultados no serán los suyos, y probablemente tendrá que leer críticas positivas falsas (la naturaleza del mundo en el que vivimos), pero esa es la única forma de estar seguro.
Si una empresa te promete resultados, ¡corre! Nadie puede prometerle un resultado positivo en un período específico. Nadie puede obtener resultados más rápido de lo que dicen las agencias de crédito. No crea ninguna garantía (a menos que sea una garantía de devolución de dinero y pague con tarjeta de crédito).
Es importante tener en cuenta que la reparación de crédito no es lo mismo que la consolidación de deudas o cualquier cosa que tenga que ver con sus deudas. Está utilizando estrictamente métodos legales para limpiar su informe crediticio. Implica papeleo, solicitudes y presentaciones: estas son las diversas herramientas en el conjunto de herramientas de una empresa de reparación. La deuda es un asunto aparte.