Su puntaje de crédito es uno de los números más importantes de su vida financiera.
Si tiene un buen puntaje, puede calificar para casi todas las tarjetas de crédito y obtener tasas bajas en préstamos. Sin embargo, si tiene una mala puntuación, podría tener problemas para conseguir algo tan común como un teléfono celular.
Si no tiene idea de cuál es su puntaje, vale la pena revisarlo, especialmente si planea realizar grandes compras financiadas en un futuro cercano (<5 años).
Hace diez años, cuando comencé con los blogs de finanzas personales, los servicios gratuitos de puntaje de crédito eran raros. La mayoría estaban vinculados a algún tipo de prueba que tuvo que cancelar. Hoy en día, el número de empresas que ofrecen una puntuación de crédito verdaderamente gratuita se ha disparado.
Si quieres una puntuación, nunca debes pagar por ella. Simplemente elija entre algunos de los sitios de la lista a continuación para obtenerlo:
Servicios sin tarjeta de crédito
Crédito Karma
Reflejos
- Proporciona Vantage Score gratis de TransUnion y Equifax
- Viene con una gran cantidad de análisis de informes crediticios adicionales
Crédito Karma es probablemente el más conocido de todos los proveedores de puntaje de crédito gratuitos. De hecho, ¡es tan gratuito que ni siquiera es necesario que registres una tarjeta de crédito! Eso le da la seguridad de que no se le cobrará ningún tipo de tarifa adicional después del hecho.
Credit Karma proporciona su VantageScore 3.0 tanto de TransUnion como de Equifax. Ese no es su puntaje FICO Score oficial, sino más bien un puntaje educativo, que generalmente es paralelo a su puntaje FICO Score real. Esto es típico de los proveedores de puntaje de crédito gratuitos. Los FICO Scores cuestan dinero, y es por eso que, por lo general, los proveedores de puntajes de crédito gratuitos no los ofrecen. Aún así, pueden darle una idea general de la dirección de su puntaje crediticio.
Una de las ventajas de utilizar Credit Karma es la gran cantidad de análisis de informes de crédito que proporcionan junto con sus puntajes.
Por ejemplo, le dirán lo que muestran sus informes de crédito sobre sus historiales de pago. De hecho, la información que brindan contiene en gran parte toda la información que encontrará en un informe crediticio estándar.
Credit Karma genera dinero a través de anuncios que ofrecen tarjetas de crédito y otros préstamos para los que probablemente califique. Si hace clic en uno de los anuncios, solicita crédito y lo aprueba, Credit Karma recibirá una pequeña comisión del prestamista. Esta comisión la paga el emisor del préstamo, no usted.
Obtenga su puntaje de crédito gratis con Credit Karma
Crédito sésamo
Reflejos
- Proporciona Vantage Score gratuito de TransUnion
- Ofrece herramientas para ayudar a mejorar su puntaje crediticio
Crédito sésamo funciona de la misma manera que Credit Karma, ya que le proporciona puntajes educativos, en lugar de su puntaje FICO Score real. Y también al igual que Credit Karma, Credit Sesame es otro servicio gratuito que no requiere que registres una tarjeta de crédito.
Credit Sesame también se basa en VantageScore 3.0, pero solo lo proporciona una única agencia de crédito: TransUnion. Pero Credit Sesame también ofrece herramientas para ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio. Y al mejorar su VantageScore 3.0, también aumentará su FICO Score real. Recibirá un puntaje de crédito actualizado cada vez que cambie el puntaje.
Por ejemplo, ofrecen guías y artículos detallados para ayudarlo a comprender exactamente cómo se calculan sus puntajes crediticios y qué puede hacer para mejorar su puntaje en cada categoría.
Y una vez más, al igual que Credit Karma, Credit Sesame hará ofertas de crédito al usuario a través de anuncios. Pueden hacer una recomendación de una tarjeta de crédito o préstamo en particular si parece que proporcionará una mejora con respecto a la que ya tiene. Así es como el servicio genera dinero y les permite proporcionar su puntaje crediticio de forma gratuita.
Obtenga su puntaje de crédito gratis con Credit Sesame
FreeCreditScore.com
Reflejos
- Proporciona puntaje FICO Score gratuito de Experian
- Viene con alertas de monitoreo de crédito
FreeCreditScore.com no solo ofrece su puntaje de crédito gratuito, sino que es un puntaje FICO Score, proporcionado por Experian. Y al igual que algunos de los otros proveedores de puntaje de crédito gratuitos en esta lista, ni siquiera necesita registrar una tarjeta de crédito para obtener acceso. Ya que serás verificar su propio informe y puntaje crediticio, no tendrá un impacto negativo en su puntaje crediticio.
Tendrá acceso a un nuevo informe crediticio de Experian y FICO Score cada 30 días. Pero también recibirá alertas de monitoreo de crédito, que incluyen nuevos aumentos, nuevas aperturas de cuentas, registros públicos, alertas de fraude y actualizaciones de información personal. Eso le dará la oportunidad de intervenir rápidamente en el proceso si sospecha de un intento de fraude de identidad.
Y dado que está tratando con Experian, la más grande de las tres agencias de crédito, también tendrá la capacidad de enviar y rastrear información en disputa en línea, sin cargo.
El sitio web también proporciona recursos de educación crediticia, con información detallada sobre puntajes crediticios, informes crediticios, robo de identidad y administración de deudas. Incluso tienen un blog que brinda la información más reciente sobre robo de identidad, así como videos y calculadoras de crédito.
Y aunque es opcional, puede registrarse en Experian CreditMatch. Eso le proporcionará ofertas personalizadas de tarjetas de crédito al instante y sin afectar su puntaje crediticio. Las ofertas se basarán en su crédito actual y futuro, lo que le dará la oportunidad de obtener mejores ofertas en tarjetas de crédito.
Quizzle (ahora Bankrate)
Reflejos
- No está claro si FICO Score o Vantage Score o de qué oficina
- Proporciona su informe crediticio completo
- Ofrece alertas de cambios en el informe crediticio.
Quizzle ahora es parte de Bankrate.com. Dados los recursos que ofrece Bankrate, eso solo debería mejorar el producto, aunque parece que el nombre de Quizzle está a punto de desaparecer. Bankrate afirma que está creando "una herramienta de análisis e informes crediticios más rápida, sólida y fluida". Sin embargo, el sitio web no indica qué agencia de crédito proporciona el puntaje crediticio, ni si es un puntaje FICO Score real o un puntaje educativo.
Al igual que en el caso de Quizzle, Bankrate ofrece actualizaciones semanales de puntaje de crédito, acceso a su informe de crédito, seguimiento del progreso del puntaje de crédito, asesoramiento de expertos y análisis de puntaje, y tasas personalizadas en nuevos crédito. Pero una función que ofrece Quizzle que se mejoró de inmediato es el acceso a alertas instantáneas para cambios en el informe crediticio. En Quizzle, esa función estaba disponible solo con una versión paga. Con Bankrate, será parte del servicio gratuito.
Al igual que otros proveedores de puntaje de crédito gratuitos, Bankrate recibe una compensación cada vez que aprovecha las ofertas de crédito gratuitas proporcionadas en la plataforma.
Por ejemplo, si se registra para obtener una tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja que la que tiene actualmente, Bankrate recibirá una pequeña tarifa, pagada por el emisor de la tarjeta de crédito, no por usted, por remitirlo al editor.
La adquisición de Quizzle por Bankrate debería ser una pura victoria para los ex participantes de Quizzle. Bankrate es uno de los sitios web de crédito más grandes y respetados de la industria, y atrae a más de 15 millones de visitantes a su sitio web cada mes.
Credit.com
Reflejos
- Proporciona Vantage Score gratuito de Experian
- Proporciona un plan de acción para mejorar su crédito.
Credit.com también proporciona su puntaje de crédito Experian gratuito, aunque es el puntaje VantageScore 3.0 basado en su informe crediticio de Experian y no en su puntaje FICO Score real. Puede registrarse en el servicio para comenzar a obtener acceso gratuito a su puntaje de crédito y no se le pedirá que registre una tarjeta de crédito. Al igual que otros proveedores de puntaje de crédito gratuitos, acceder a su puntaje de crédito no lo afectará de ninguna manera.
Credit.com no solo le permite realizar un seguimiento de su crédito, sino también administrarlo de manera más inteligente. Proporcionan recomendaciones específicas y un plan de acción paso a paso que lo ayudarán a mejorar su crédito y su puntaje crediticio. También ofrecen muchos recursos de educación crediticia para ayudarlo a comprender mejor cómo funcionan los puntajes crediticios y crediticios.
Credit.com pronto lanzará una nueva función conocida como ExtraCredit. El servicio le dará acceso a sus 28 FICO Scores (sí, ¡hay y siempre ha habido mucho más que un FICO Score!). Tendrá la oportunidad de ver las puntuaciones que ven los prestamistas. También podrá fortalecer su crédito informando las facturas, como el alquiler y los pagos de servicios públicos. Vendrá con monitoreo de la Dark Web, así como con servicios de restauración de crédito. E incluso podrá recibir pagos en efectivo cuando sea aprobado para determinadas tarjetas de crédito y préstamos a través de la función.
Por el momento, Credit.com está haciendo que los consumidores interesados se registren en una lista de espera, con la promesa de lanzar el servicio este verano. La compañía aún no informa mucho, pero sospecho que será un servicio premium. Será difícil ofrecer tantas funciones en un servicio gratuito. Si ese no es el caso, ¡felizmente estaré equivocado!
Si cree que podría necesitar una reparación de crédito, aquí le mostramos cómo elegir la mejor empresa de reparación de crédito.
Mint.com
Reflejos
- Proporciona Vantage Score gratuito de TransUnion
- Ofrece monitoreo de crédito diario
Mint es más popular por ser una aplicación de presupuesto gratuita. Pero tambien ofrecen puntajes de crédito gratuitos e ilimitados. No solo puede verificar su puntaje crediticio tantas veces como desee, sino que también ofrecen consejos y sugerencias para ayudarlo a aumentarlo. Si existe una desventaja, es que deberá registrarse en la aplicación de presupuesto Mint, de la cual forma parte el servicio gratuito de puntaje de crédito. Pero no es necesario que registre una tarjeta de crédito.
El servicio lo ayudará a comprender mejor su informe crediticio y su puntaje crediticio, brindándole información detallada sobre cómo se calcula su puntaje. Armado con esa información, tendrá una mejor oportunidad de realizar mejoras.
Su puntaje crediticio se calcula en base a su informe crediticio de TransUnion y es el puntaje educativo VantageScore 3.0. El servicio ofrece supervisión crediticia diaria y se le notificará cuando haya algún cambio en su información personal o si aparecen nuevas consultas crediticias en su informe.
Echa un vistazo a nuestra revisión completa de Mint aquí..
Disponible para todos
Estos tres servicios están asociados con las tarjetas de crédito pero están disponibles para todos:
CreditWise de Capital One
Reflejos
- Proporciona Vantage Score gratuito de TransUnion
- Incluye su Simulador de crédito que le permite ver el impacto de diferentes acciones.
CreditWise de Capital One le da su VantageScore usando datos de TransUnion. CreditWise solía ser Credit Tracker y no necesita ser un cliente de Capital One para usar esto, aunque si tiene una cuenta, puede omitir el formulario de registro y obtener acceso directamente. CreditWise verificará su información cada 7 días si inicia sesión con tanta frecuencia.
CreditWise tiene algunas características realmente agradables que otros lugares no ofrecen. El más interesante es el Simulador de crédito, que le permite simular lo que sucedería con su puntaje si hiciera cosas como cancelar una deuda, realizar pagos a tiempo durante 6 meses, 12 meses, etc.
Por ejemplo, mi VantageScore es 814 y con 2 años de pagos a tiempo, mi puntaje seguirá siendo 814. Eso significa que para los propósitos de VantageScore, mi historial de pagos a tiempo es tan bueno como parece. Sin embargo, si pago la deuda y reduzco la utilización del crédito, mi puntaje podría subir hasta 824.
Algunos otros resultados de simulación interesantes:
- Si aumento mi límite de crédito en una tarjeta en $ 5,000, mi VantageScore aumentaría en 3 puntos.
- Si abro una nueva tarjeta de crédito con un límite de $ 5,000, mi puntaje cae 4 puntos.
Cancelar mi tarjeta de crédito más antigua también me costará 3 puntos. - Permitir que todas mis cuentas se vuelvan morosas durante 30 días costará… ¡274 puntos!
- El único inconveniente de la herramienta de CapitalOne es que utiliza VantageScore, que no es del todo "oficial", aunque muchas de esas lecciones de simulación se trasladan (es solo una cuestión de grado).
Muy divertido de jugar si eres un nerd como yo. 🙂
Aquí está nuestra revisión completa de CreditWise de Capital One.
Tarjeta de puntuación de crédito de Discover
Reflejos
- Proporciona puntaje FICO Score gratuito de Experian
- Incluye monitoreo de la Dark Web
Tarjeta de puntuación de crédito de Discover está disponible para usuarios Discover y no Discover, y es gratis en cualquier caso. Pero lo que hace que este proveedor de puntaje de crédito gratuito se destaque es que obtendrá su puntaje FICO Score real (puntaje FICO 8 para ser exactos), en lugar de un puntuación educativa, como VantageScore 3.0. Experian le proporcionará su puntaje FICO Score, que es el mayor de los tres créditos principales oficinas.
Su puntaje de crédito se actualizará cada 30 días o la próxima vez que inicie sesión en Credit ScoreCard. También obtendrá un seguimiento diario de su informe crediticio de Experian. Esto incluye alertas cuando hay una consulta para una nueva cuenta, información que aparece en sitios de la Dark Web y alertas de número de Seguro Social. También debe tener en cuenta que verificar su puntaje FICO Score con regularidad puede ayudarlo a evitar cualquier daño que pueda ser causado por violaciones de datos.
También obtendrá información detallada, incluida la cantidad de consultas y conocimientos sobre lo que está ayudando y perjudicando su puntaje crediticio.
Trayecto de crédito de Chase
Reflejos
- Proporciona Vantage Score gratuito de TransUnion
- Ofrece alertas cuando se realizan cambios en su crédito
Trayecto de crédito de Chase es una fuente de puntuación de crédito gratuita que está abierta tanto a los clientes de Chase como a los que no son de Chase. Tendrá acceso ilimitado en línea a su puntaje de crédito, así como notificaciones cada vez que haya un cambio en su informe de crédito. El servicio también proporciona recursos para ayudarlo a comprender mejor el crédito y las calificaciones crediticias. Esto incluye un simulador de puntaje de crédito para ayudarlo a comprender cómo ciertos cambios afectarán sus puntajes.
Su puntaje crediticio será VantageScore 3.0, basado en su informe crediticio de TransUnion, y se actualiza semanalmente. También recibirá alertas cuando haya nueva información disponible en su informe crediticio. Por ejemplo, las alertas pueden incluir nuevas consultas de crédito, nuevas cuentas abiertas a su nombre, nuevos registros públicos, morosidad, alertas de fraude e incluso un estado mejorado de la cuenta.
Un beneficio es que mostrará su puntaje crediticio de los últimos 12 meses. Eso le dará una buena instantánea de la dirección general de su puntaje y será particularmente importante si su objetivo es mejorar su crédito en el futuro.
Si está considerando una tarjeta de crédito Chase, aquí le mostramos cómo obtener una aprobación previa.
Disponible para titulares de tarjetas de crédito
American Express
Reflejos
- Proporciona Vantage Score gratuito de TransUnion
- Ofrece alertas y su simulador de puntaje crediticio
American Express ofrece sus Guía de MyCredit informe y puntaje de crédito gratis. Está disponible para todos los titulares de tarjetas de crédito American Express. Y aunque no es muy conocido, también está disponible incluso si no es cliente de American Express. Cualquiera puede inscribirse en el servicio y toma menos de dos minutos inscribirse.
La puntuación proporcionada es su puntuación educativa VantageScore 3.0, proporcionada por TransUnion. Puede verificar su puntaje con la frecuencia que desee y no tendrá un impacto negativo en su puntaje crediticio. Incluso puede realizar un seguimiento de su puntuación en su dispositivo móvil.
Cuando reciba su puntaje de crédito, incluirá los factores que lo están impactando. También puede revisar hasta 12 meses de su historial de calificaciones y tener acceso a su informe crediticio detallado de TransUnion. También recibirá alertas por correo electrónico sobre cambios importantes en su informe crediticio para ayudarlo a identificar un posible fraude. A simulador de puntaje de crédito se proporciona para ayudarlo a evaluar el impacto de varios movimientos financieros antes de realizarlos.
American Express reconoce que pueden usar la información que usted proporciona para comercializarle productos American Express. Pero como puede ver en todos los puntajes de crédito gratuitos que ofrecen los proveedores en esta lista, existen disposiciones para monetizar los puntajes gratuitos, incluso si eso significa que no paga una tarifa por el servicio. Ese es ciertamente el caso de MyCredit Guide, ya que no requiere que registres una tarjeta de crédito.
Banco de America
Reflejos
- Proporciona puntaje FICO Score gratuito de TransUnion
- Ofrece educación para ayudarlo a comprender mejor los factores que afectan su crédito
Como otros bancos importantes, Banco de America también le da acceso a su puntaje de crédito gratuito cuando es un cliente bancario elegible. No hay cargo adicional por este servicio, solo necesita inscribirse en el programa, luego tendrá acceso a su puntaje en cualquier momento.
El puntaje que recibirá será su puntaje FICO Score real emitido por TransUnion, por lo que será el mismo puntaje que usan los bancos. Podrá acceder a su puntaje de crédito todos los meses, sin tener un impacto negativo en su puntaje. Puede ver los factores clave que están afectando su puntaje y poder realizar un seguimiento de sus puntajes mes a mes y compararlos con los promedios nacionales. También aprenderá más sobre el crédito y las estrategias para mejorar su puntaje crediticio.
La función Better Money Habits también lo ayudará a comprender mejor los factores que afectan su crédito. También mantiene segura su información financiera y le indica los pasos a seguir para evitar ser víctima de un robo de identidad.
Wells Fargo
Reflejos
- Proporciona puntaje FICO Score gratuito de Experian
- Incluye el "Centro de crédito más inteligente", donde puede obtener más información sobre cómo funciona el crédito.
Wells Fargo proporciona su puntaje de crédito gratuito a todos los clientes bancarios elegibles. Es otro prestamista que proporciona su puntaje FICO Score real, y no un puntaje educativo. El puntaje FICO Score se basa en la información del informe crediticio de Experian. No hay ningún costo adicional por este servicio para los clientes existentes de Wells Fargo.
Es posible que la puntuación que se le proporcione no sea la misma que utiliza Wells Fargo para los préstamos. Eso se debe a que Wells Fargo, al igual que otros bancos, usa diferentes puntajes crediticios según el tipo de préstamo involucrado. Por ejemplo, usarán una variación de FICO Scores para hipotecas, otra para préstamos para automóviles y otra para tarjetas de crédito.
Su puntaje se actualizará mensualmente aproximadamente el mismo día de cada mes. Como es el caso con todos los informes de crédito, la puntuación puede reflejar información del informe de crédito que tiene entre 30 y 60 días de antigüedad, por lo que es posible que no sea "actualizada al minuto". Sabrá que la puntuación se ha actualizado cuando aparezca la notificación en la pantalla de resumen de su cuenta.
Wells Fargo también ofrece su Smarter Credit Center. Aquí es donde puede aprender los conceptos básicos del crédito, comenzar a generar crédito desde cero, mejorar o reconstruir su crédito existente, planifique grandes gastos, tome el control de su deuda e incluso aprenda a poner su crédito a trabajar para tú.
Citi
Reflejos
- Proporciona puntaje FICO Score gratuito de Equifax
- Incluye el "Centro de crédito más inteligente", donde puede obtener más información sobre cómo funciona el crédito.
Si tiene, o solicita, uno de los muchos Tarjetas de crédito Citi el acceso a su puntaje de crédito gratuito es un beneficio regular para el titular de la tarjeta. De hecho, será su puntaje FICO Score real emitido por Equifax, y no simplemente un puntaje de crédito educativo. La puntuación se actualiza mensualmente y se pone a su disposición unos 10 días después de su emisión.
Más específicamente, Citi le proporcionará su FICO Bankcard Score 8, que es un puntaje crediticio común utilizado por los bancos en la emisión de tarjetas de crédito. El modelo viene con un rango de una puntuación baja de 250 a una puntuación alta de 900.
Citi le brinda acceso a su puntaje crediticio como una forma de ayudarlo a comprender mejor y mantenerse al tanto de su estado crediticio. También proporcionan videos educativos para ayudarlo a aprender exactamente qué es un FICO Score, qué incluye y cómo los utilizan los prestamistas. Y cuando obtenga su puntaje de crédito, se le proporcionarán las razones por las que su puntaje es el que es.
Pensamientos finales
La belleza de estos servicios gratuitos es que no tiene que usar solo uno, puede usar varios a la vez. Esto le dará acceso a varias versiones de su puntaje, así como a muchos beneficios y servicios adicionales.
Muchos de estos servicios se pueden utilizar como parte de nuestra sistema gratuito de protección contra robo de identidad de bricolaje para detectar cambios inesperados temprano, por lo que incluso si no le importa su puntaje, vale la pena consultar los servicios.
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