Los 10 mejores fondos de vanguardia para una jubilación exitosa

Amo a Vanguard.

La mayor parte de mis inversiones están ahí, menos algunas acciones de crecimiento de dividendos Sostengo un Ally Invest cuenta.

No soy el unico.

De los 25 fondos mutuos más grandes por activos, trece son de Vanguard (fuente, 2/16/2021, nota especial).

Cuando digo "los mejores fondos de Vanguard", eso no quiere decir que haya buenos y malos. Cada fondo tiene su lugar y los fondos de Vanguard son generalmente muy buenos porque hacen el trabajo y tienen tarifas bajas. Cuando se trata de algo como un fondo indexado, que rastrea algo específico, uno de los factores más importantes es la proporción de gastos (su costo).

El mejor fondo indexado es el fondo indexado de bajo costo. 🙂

Otro factor importante con los fondos indexados es el error de seguimiento, que es cuánto se desvía el fondo del índice en sí. Los índices cambian y los fondos tienen que ajustarse para igualarlos, pero los fondos de Vanguard tienen algunos de los errores de seguimiento más bajos. Son muy eficientes.

Estos son los que más me gustan (sin ningún orden en particular).

Incluyo Clasificaciones de Morningstar pero recuerde tener en cuenta su propia situación financiera y no depender estrictamente de las calificaciones. También, Morningstar tiene un producto premium vale la pena echarle un vistazo si está considerando profundizar en cada uno.

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)

Estadísticas de fondos rápidos:

• Corazón: IFP
• Ratio de gastos: 0,03%
• Clase de activo: Acciones nacionales - General
• Categoría: Mezcla grande
• Inversión mínima: Sin mínimo

Vanguard Total Stock Market es exactamente lo que parece, todo el mercado, incluidas las empresas de gran, mediana y pequeña capitalización en los Estados Unidos. IFP es la bomba punto com (¿alguien todavía dice eso?). El índice de gastos, a enero de 2018, es de apenas 0.04%.

Cuando Vanguard dice Total Market, están tratando de rastrear el índice de mercado total CRSP de EE. UU. CRSP significa Centro de Investigación de Precios de Seguridad y su índice incluye 4.000 empresas.

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Vanguard Total International Stock ETF (VXUS)

Estadísticas de fondos rápidos:

• Corazón: VXUS
• Ratio de gastos: 0,08%
• Clase de activo: Acciones internacionales / globales
• Categoría: Extranjero Gran Mezcla
• Inversión mínima: Sin mínimo

El ETF de Vanguard Total International Stock es como el VTI, excepto que nos estamos volviendo internacionales. También es un fondo indexado y busca rastrear el índice FTSE Global All Cap ex US, que incluye todas las empresas que cotizan en bolsa ubicadas fuera de los Estados Unidos. El índice de gastos del 0,11% lo coloca, como muchos otros amigos de fondos indexados, en la categoría "muy baja" en comparación con sus pares.

Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

Estadísticas de fondos rápidos:

• Corazón: VOO
• Ratio de gastos: 0,03%
• Clase de activo: Acciones nacionales - General
• Categoría: Mezcla grande
• Inversión mínima: Sin mínimo

El ETF Vanguard S&P 500 es un fondo indexado que refleja el índice S&P 500. Con un índice de gastos del 0.04%, es uno de los fondos indexados S&P 500 más baratos (el 500 Index Fund de Fidelity - Clase Premium cuenta con un índice de gastos del 0.035% pero requiere un mínimo de $ 10,000).

El Índice S&P 500 consta de 500 empresas estadounidenses de gran capitalización y se considera el mejor indicador de las empresas estadounidenses de gran capitalización; consta de aproximadamente el 80% de la capitalización de mercado disponible.

Fondo Vanguard Target Retirement 2050 (VFIFX)

Estadísticas de fondos rápidos:

• Corazón: VFIFX
• Ratio de gastos: 0,15%
• Clase de activo: ciclo de vida
• Categoría: Fecha objetivo 2046-2050
• Inversión mínima: $ 1,000

Los fondos de jubilación con fecha objetivo son opciones populares porque ofrecen una cartera diversificada sin todo el trabajo. La idea es que ajustarán sus asignaciones para satisfacer las necesidades de alguien que desee jubilarse en la fecha de jubilación. El Fondo 2050 está destinado a personas que se jubilen entre 2048 y 2052.

El índice de gastos del 0,15% (a marzo de 2020) es bastante modesto.

El fondo objetivo 2050 invierte en otros fondos Vanguard, a partir de 29 de febrero de 2020, esta fue la mezcla:

• Fondo Vanguard Total Stock Market Index (acciones de inversores) - 53,60%
• Fondo Vanguard Total International Stock Index (acciones de inversores) - 35,90%
• Fondo indexado Vanguard Total Bond Market II (acciones de inversores) - 7,50%
• Fondo Vanguard Total International Bond Index (acciones de inversores) - 3,00%

La inversión mínima en los fondos objetivo es de solo $ 1,000, en comparación con $ 3,000 para la mayoría de los otros fondos mutuos de Vanguard.

Vanguard tiene muchos de estos fondos de ciclo de vida, desde una fecha objetivo de 2010 (ya retirado) hasta 2060 (oh, niños).

Vanguard REIT ETF (VNQ)

Estadísticas de fondos rápidos:

• Corazón: VNQ
• Ratio de gastos: 0,12%
• Clase de activo: Acciones - Sector específico
• Categoría: Inmobiliaria
• Inversión mínima: Sin mínimo

¿A quién no le gusta un poco de diversificación inmobiliaria en su vida? Si no tiene ganas de involucrarse en inversión inmobiliaria crowdsourced, Los REIT son un buen camino a seguir.

El ETF de REIT de Vanguard es un fondo de otros REIT, que son sociedades de cartera que cotizan en bolsa para el sector inmobiliario. VNQ tiene un índice de gastos del 0,12% y sus participaciones consisten en grandes empresas de las que probablemente haya oído hablar si ha investigado este espacio: Simon Property Group, Public Storage, etc.

Esta es una forma sólida de inversores no acreditados para involucrarse en bienes raíces también (inversores acreditados es una designación para personas de alto patrimonio neto o ingresos altos). Alternativamente, hay sitios como Fundrise (nuestra revisión completa de Fundrise) que ejecutan sus propios eREIT que le brindan un poco más de especificidad en las opciones.

ETF de bonos totales de Vanguard (BND)

Estadísticas de fondos rápidos:

• Corazón: BND
• Ratio de gastos: 0,035%
• Clase de activo: Bono a plazo intermedio
• Categoría: Bono a plazo intermedio
• Inversión mínima: Sin mínimo

Qué gran ticker - BND - para un ETF de mercado de bonos sólido.

Al 29 de marzo de 2020, el ETF de Total Bond posee bonos de grado de inversión de EE. UU. Con un vencimiento efectivo promedio de 8.3 años. Los propios bonos tienen un puñado de todos los tipos de emisores y están fuertemente ponderados con Tesorería / Agencia (44,4%), Respaldados por hipotecas gubernamentales (21,53%) e Industriales (16,2%). Hay una pequeña porción de bonos extranjeros (4,9%), por lo que este no es un ETF de bonos totalmente nacional.

Vanguard tiene más de una docena de ETF de bonos, con diferentes vencimientos, calidad de bonos, etc. Este fondo verifica todas las casillas y se ejecuta en promedio en todas las características, mientras que tiene una tasa de gastos muy baja, vanguardista.

Fondo Vanguard Wellington (VWELX)

Estadísticas de fondos rápidos:

• Corazón: VWELX
• Relación de gastos: 0,25% inversor, 0,17% almirante
• Clase de activo: equilibrado
• Categoría: Asignación moderada
• Inversión mínima: $ 3,000 ($ 50,000 para el almirante)

Me sentí desgarrado al agregar esto a la lista porque es uno de los fondos más caros de Vanguard al 0.25% para las Acciones del inversor y al 0.17% para las Acciones de Admiral (¡con un mínimo de $ 50,000!).

Lo incluí porque es el fondo mutuo más antiguo de Vanguard, fundado en 1929. Son dos tercios de acciones y un tercio de bonos, amplia diversificación, y recientemente se reabrió a nuevos inversores. Durante un tiempo, estuvo cerrado a nuevos inversores y había algo atractivo en no invertir en un fondo, especialmente si se considera que muchos de los fondos de Vanguard son para todos.

Dicho esto, hay una razón por la que los fondos cierran: obtienen demasiado capital y la presión para desplegarlo es inmensa. Más dinero, más problemas, ¿verdad?

Vanguard High-Yield Tax-Exempt Fund Admiral Shares (VWAHX)

Estadísticas de fondos rápidos:

• Corazón: VWAHX
• Ratio de gastos: 0,17% inversor, 0,09% almirante
• Clase de activo: Bono a largo plazo
• Categoría: Muni de alto rendimiento
• Inversión mínima: $ 3,000 ($ 50,000 para el almirante)

Este último representa un tipo de inversión muy específico que satisface una pequeña necesidad, si desea un bajo costo. fondo de bonos municipales con un poco de riesgo, entonces el Vanguard High-Yield Tax-Exempt Fund Admiral Shares (VWALX) es una multa uno. Es volátil porque tiene un mayor riesgo debido a una menor calidad crediticia, por lo que no es el típico fondo de bonos “seguro”, pero también es un interés federal exento de impuestos.

Al 29 de febrero de 2020, el grueso de la calidad crediticia es AA (22,1%), A (34,3%) y BBB (19,2%) con vencimientos en los 5-10 años (10,3%), 10-20 años (33,75%). %) y rango de 20-30 años (34,5%). Por lo tanto, las tasas de interés lo afectarán de manera bastante significativa. El vencimiento promedio declarado es de 17,9 años.

Vanguard STAR (VGSTX)

Estadísticas de fondos rápidos:

• Corazón: VGSTX
• Ratio de gastos: 0,31% Inversor
• Clase de activo: equilibrado
• Categoría: Asignación moderada
• Inversión mínima: $ 1,000

El Vanguard STAR Fund tiene un lugar especial en mi corazón porque cuando comencé a invertir, los ETF aún no existían. Si quería invertir en un fondo Vanguard y no tenía $ 3,000, el Vanguard STAR Fund y su mínimo de $ 1,000 era el único juego en la ciudad. ¡Se convirtió en el mejor fondo de Vanguard para mí porque era el único en el que podía invertir!

La inversión en sí está bien, es una combinación de otros fondos de Vanguard, lo que explica el índice de gastos más alto del 0.31%: algunos de los fondos subyacentes tienen tarifas más altas.

Estos son los fondos subyacentes al 29/02/2020 (todas las acciones de inversores):

1. Fondo Vanguard Windsor II - 14,10%
2. Fondo Vanguard GNMA - 12.60%
3. Fondo Vanguard con grado de inversión a corto plazo: 12,60%
4. Fondo Vanguard con grado de inversión a largo plazo: 12,50%
5. Fondo de crecimiento de Vanguard U.S. - 12,10%
6. Fondo de crecimiento de Vanguard International - 9.40%
7. Fondo Vanguard International Value - 9,30%
8. Fondo Vanguard Windsor - 7,70%
9. Fondo Vanguard PRIMECAP - 6,00%
10. Fondo Vanguard Explorer - 3.7%

Fondo Vanguard Windsor (VWNDX)

Estadísticas de fondos rápidos:

• Corazón: VWNDX
• Ratio de gastos: 0,30% inversor, 0,20% almirante
• Clase de activo: Acciones nacionales - General
• Categoría: Gran valor
• Inversión mínima: $ 3,000 ($ 50,000 para el almirante)

Este es uno de los pocos fondos administrados activamente en esta lista e invierte en compañías de gran capitalización desfavorables, como Bank of America, T-Mobile y Comcast Corp. (tres participaciones más grandes al 29/2/2020). Para un fondo administrado activamente, su proporción de gastos de 0.30 es minúscula y no hay otras tarifas o cargas (comisiones).

Preguntas frecuentes

¿Cuánto dinero necesita para abrir una cuenta Vanguard?

$1,000. Esa es la cantidad mínima que necesita para los fondos de jubilación Target de Vanguard y su fondo Vanguard STAR. Si tiene $ 3,000, ese es el mínimo para casi todos los demás Vanguard Fund. Si está interesado en los ETF de Vanguard, el mínimo es el precio de una sola acción (~ $ 50).

¿Cuáles son las tarifas de una cuenta Vanguard?

Varían, pero Vanguard cobra una tarifa anual de $ 20 en las cuentas de corretaje, pero puede evitar estas tarifas de servicio de cuenta al optar por estados de cuenta electrónicos. Si tiene más de $ 10,000 en activos, también renunciarán a esta tarifa.

Por qué son importantes las tarifas

Muchos de los fondos indexados pasivos de Vanguard tienen ratios de gastos pequeños y sin cargas, que es una comisión sobre la compra y venta de los fondos.

Intuitivamente, miramos estas tarifas del 1%, 0.5%, de lo que sea, creemos que son pequeñas.

No es.

Miré el número más importante en la inversión y me sorprendió cómo una pequeña diferencia de tarifas afectó sus ahorros. Durante 30 años, una diferencia del 0,65% en las tarifas tiene un gran impacto:

Tiene sentido, es solo que no pensamos en la magnitud cuando vemos una pequeña tarifa del 0,95%.

¿ETF de vanguardia frente a fondos mutuos?

Tuve un muchos conceptos erróneos sobre los ETF.

Cual es el diferencia entre el ETF de Vanguard y el fondo mutuo equivalente?

Primero, los fondos mutuos y los fondos cotizados en bolsa son criaturas fundamentalmente diferentes. Cuando compra y vende (canjea) un fondo mutuo, negocia directamente con el fondo en sí. Cuando compra y vende acciones de un ETF, lo hace en el mercado abierto.

Funcionalmente, la mayor diferencia es que un ETF se puede comprar y vender cuando el mercado está abierto porque se negocia como una acción. Un fondo mutuo se negocia solo una vez al día cuando el mercado cierra.

Los índices de gastos son similares: Con los fondos mutuos de Vanguard y los equivalentes de ETF, los índices de gastos son similares. Los fondos Vanguard tienen dos clases: acciones de inversionista y de almirante. Las acciones de Admiral tienen una tarifa más baja, pero pueden requerir una inversión mínima más alta.

El índice de gastos de ETF refleja las acciones de Admiral, pero no tiene una inversión mínima.

Aquí hay una comparación de los índices de gastos para Vanguard Total Stock Market Fund / ETF:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares (VTSAX) - 0.04%, $ 10,000 mínimo
• Acciones de inversionistas de Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX) - 0.15%, $ 3,000 mínimo
• ETF de Vanguard Total Stock Market (IFP) = 0.04%, sin mínimo

Tarifas de transacción exoneradas en una cuenta Vanguard: Cuando compra y vende acciones de un ETF, paga una tarifa de transacción tal como lo haría con cualquier otra acción. Si compra y vende acciones de ETF de Vanguard dentro de su cuenta de corretaje de Vanguard, no paga ninguna tarifa. Si compra y vende acciones de ETF de Vanguard a través de otra firma de corretaje, pagará una tarifa de transacción.

A todos los efectos prácticos, un ETF de Vanguard es más flexible que el fondo mutuo equivalente.

¿Qué son los fondos de Vanguard Admiral?

Los fondos mutuos de Vanguard tienen dos clases: acciones de inversionista (regulares) y acciones de Admiral. Las acciones de inversionista generalmente tienen inversiones mínimas de $ 3,000, mientras que las acciones de Admiral tienen mínimos más altos de $ 10,000. Las acciones de Admiral también vienen con un índice de gastos más bajo, que generalmente coincide con el índice de gastos del ETF correspondiente.

Por ejemplo, Vanguard 500 Index Fund Investor Shares (VFINX) tiene un mínimo de $ 3,000 y un índice de gastos del 0,14%. Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX) tiene un mínimo de $ 10,000 y un índice de gastos del 0.04%. Puede comenzar con Acciones de inversionista y cuando el saldo exceda los $ 10,000, solicitar que se conviertan en acciones de Admiral (es un evento no imponible).