Todo el mundo sabe sobre seguros médicos, seguros para automóviles y seguros de vida; y en su mayor parte, creemos que esa es toda la cobertura que necesitamos.
¿Qué pasaría si le dijera que hay varios tipos de seguro que necesita y que no conoce, y que son tan importantes como el seguro que conoce? Examinemos algunos y veamos cómo pueden beneficiarlo.
No todos estos son "extraños" en sí, pero muchos son mucho menos comunes de lo que deberían ser.
Los seguros de invalidez
Hay un montón de misterio alrededor los seguros de invalidez, pero para aclarar las cosas, simplemente lo llamo seguro de cheque de pago. La razón por la que prefiero este término es que va directo al grano; no hay duda de lo que cubrirá el seguro.
Por lo general, cuando la gente piensa en obtener cobertura por discapacidad, les vienen a la cabeza un montón de ideas no relacionadas como, "¿Necesito estar discapacitado para calificar para esta cobertura?" o "¿No tiene la discapacidad algo que ver con la seguridad social?"
El seguro de discapacidad protege su cheque de pago en caso de que quede discapacitado por un accidente o una enfermedad.
Por lo general, estas pólizas le cubrirán hasta el 70% (dependiendo de la empresa) de sus ingresos mensuales en caso de que quede discapacitado.
Si bien muchas personas se preguntan si el seguro por discapacidad vale la pena. La verdad es que sin este tipo de cobertura, usted y su familia se están exponiendo a la ruina financiera.
Porqué lo necesitas
Es posible que no se dé cuenta de esto, pero la mayoría de las personas que obtienen ingresos gastan entre el 65% y el 75% de su flujo de efectivo habitual.
Esto significa que, en promedio, solo tiene el 25% de su flujo de efectivo para hacer frente a todo tipo de cosas que podrían surgir.
Si se enferma y no puede volver a trabajar, ¿cuánto tiempo durará ese 25%?
Debería cubrir:
- Pago de su alquiler / casa
- Pago / seguro de automóvil
- Recibos de servicios públicos
- Factura del teléfono celular
- Comida
- Pagos con tarjeta de crédito
- Cuidado de los niños
- Otros gastos de manutención
Y, con toda honestidad, esta es una lista muy pequeña.
También es fácil pensar que su compensación de trabajadores lo cubriría si se lesionara; sin embargo, la mayoría de las discapacidades ocurren fuera del trabajo.
Se pone peor: el 90% de todas las discapacidades son causadas por enfermedades, no por accidentes, lo que significa que no importa lo que haga para ganarse la vida.
Si tiene un ingreso que proteger, entonces necesita una póliza de seguro por discapacidad que lo ayude a sobrellevar un accidente o una enfermedad prolongados.
Seguro de transporte oculto
El seguro de transporte oculto es probablemente el único tipo de seguro del que la mayoría de la gente nunca ha oído hablar, pero es el que más necesita si tiene un arma de fuego.
Si eres como yo, te cansas de escuchar todas las historias sobre tiroteos masivos y te preguntas qué pasaría si te encontraras en esa situación. Estarías preparado?
Si bien nunca quiero tener que usar mi arma, la mantengo escondida o sin ocultar cada vez que salgo de mi casa. Aquí es donde entra en juego el seguro de transporte oculto, también conocido como seguro de autodefensa.
Por qué necesita un seguro de autodefensa
¿Sabías que si disparas a alguien o incluso apuñalas a alguien en defensa propia, aún puedes ser arrestado?
Sí, independientemente de si se está defendiendo, lo arrestarán y tendrá que pagar una fianza para salir de la cárcel.
Probablemente tendrá que ir a la corte y necesitará un abogado. ¿Y adivina qué? Incluso si se le declara inocente o si se demuestra que se estaba protegiendo, la familia de la parte lesionada puede presentar una demanda civil en su contra.
El seguro de transporte oculto cubriría todos estos costos.
Este seguro le enviaría el dinero para pagar su fianza y el dinero para contratar a un abogado. También lo cubrirán por la pérdida de ingresos laborales debido a estar en la cárcel o tener que ir a la corte. Lo mejor de todo es que estarán contigo durante todo el proceso.
Una prueba de autodefensa podría costarle hasta $ 100,000 cuando todo esté dicho y hecho.
No hay absolutamente ninguna razón para prescindir de esta cobertura si lleva un arma oculta. Las tarifas son muy asequibles e incluso puede agregar a su cónyuge a la póliza por una pequeña tarifa adicional.
Seguro para mascotas
Convertirse en padre de una mascota puede ser una de las cosas más aterradoras y divertidas que puede hacer.
Mi primera experiencia como madre de mascotas vino de la escuela primaria en forma de iguana. Tenía que usar estos guantes súper gruesos para que sus garras no me rasparan, y era mi responsabilidad limpiar su jaula y asegurarme de que se alimentara durante el día.
Sin embargo, en la vida real, sus responsabilidades van un poco más allá de asegurarse de limpiar los desechos de su mascota o de alimentarlos. Cuando se trata de mascotas como perros y gatos, tendrás personalidades con las que lidiar, así como accidentes.
El otro día, estaba leyendo una publicación en Facebook sobre cómo alguien tuvo que renunciar a su cachorro porque no podía pagar la cirugía. Una familia diferente adoptó a la mascota y pagó la cirugía, pero esto podría haberse evitado con un seguro para mascotas.
Porqué lo necesitas
Cuando se trata de seguro para mascotas o seguro médico para mascotas, los accidentes no son lo único con lo que tendrá que lidiar.
La enfermedad es un gran problema cuando se trata de nuestros bebés peludos, y no tener suficiente dinero para cubrirlos si se enferman podría hacer que usted tenga que sacrificarlos.
El seguro para mascotas cubre cosas como:
- Visitas de emergencia
- Hospitalización y cirugías
- Medicamentos con receta
- MRI, CAT y rayos X
- Atención especializada
- Terapias de rehabilitación
- Pruebas de laboratorio
- Atención ambulatoria
- Inyecciones de medicación
- Tratamientos contra el cáncer
- Condiciones hereditarias y congénitas
- Accidente y enfermedad
- Tasas de examen
- Terapias alternativas
- Condiciones crónicas
La lista puede seguir y seguir. Ahora, por supuesto, esto no es lo primero que le viene a la mente cuando está buscando a su mascota; sin embargo, debe tenerlo siempre presente porque estas políticas no cubrir cualquier condición preexistente.
Por lo tanto, si su gato tiene una enfermedad crónica antes de que usted la cubra, la compañía de seguros no cubrirá ningún tratamiento relacionado o causado por esa enfermedad.
De acuerdo a Abarcar, las reclamaciones de gatos tienden a ser más caras que las reclamaciones de perros, por lo que tener un seguro médico para su mascota es fundamental.
Seguro de arrendador
Si ha decidido comenzar a invertir en bienes raíces, llegará un punto en el que necesitará un seguro de propietario.
Dependiendo del estado en el que viva, es posible que necesite algún tipo de seguro de propietario incluso para permitir que alguien alquile su sótano. Este tipo de seguro cubre la edificación física de sus propiedades de inversión, específicamente.
Dado que no vivirá en el edificio y lo alquilará a otra persona, necesitará esta cobertura para proteger sus activos.
Porqué lo necesitas
Cuando se trata de propiedades de alquiler, además de esperar que tenga un inquilino estable, todavía tiene que preocuparse por la destrucción de su propiedad.
El seguro de arrendador, también conocido como seguro de propiedad de alquiler, cubrirá cosas como:
Daño a la propiedad:
La cobertura por daños a la propiedad cubrirá la propiedad si el inmueble o los muebles resultan dañados por:
- Fuego
- Vandalismo
- Terremoto
- Desastre natural
- Inquilinos irresponsables
- Mal funcionamiento eléctrico / gas
Pérdida de ingresos por alquiler o seguro por incumplimiento de alquiler: Si su propiedad se pone en una posición inhabitable por cosas como:
- Un sumidero
- Molde
- Termitas
- Infestación de ratas
- Inquilinos irresponsables
- Mal funcionamiento eléctrico / gas
Su seguro de alquiler predeterminado cubriría el dinero del alquiler que se estaría perdiendo si un inquilino estuviera ocupando la propiedad.
Este es un salvavidas enorme porque nadie quiere pagar el alquiler de una propiedad de la que no puede obtener ningún uso.
Protección de responsabilidad: La parte de protección de responsabilidad de la póliza funciona como lo hace con un plan de seguro de vivienda tradicional. Cubre los costos médicos o legales que podrían surgir si un inquilino o visitante sufre una lesión debido a problemas de mantenimiento de la propiedad, como:
- Pasarelas heladas
- Colapso arquitectónico
- Colmena de avispas fuera de control
Tenga en cuenta que si alquila su propiedad a alguien, él es responsable de la suya propia. el seguro para inquilinos. Su seguro de arrendador no cubrirá su propiedad personal; solo cubrirá tus artículos.
No es necesario que se ponga en una situación tan arriesgada al no tener algún tipo de seguro de propiedad de alquiler.
Seguro de viaje
Seguro, es muy divertido ir de vacaciones. Cuando viaja dentro de los EE. UU., Lo último que tiene en mente son los diferentes tipos de seguro que necesitará.
Usted sabe que no importa dónde se encuentre, obtendrá la atención médica adecuada y, lo más probable, tendrá un seguro aceptado por la mayoría de los hospitales. Probablemente ya tienes seguro de auto, y si el viaje se cancela… bueno, inténtalo para el próximo año.
Sin embargo, ¿qué sucede cuando viaja al extranjero? ¿Qué haces si te enfermas mucho por algo que comiste o necesitas algún tipo de asistencia médica? ¿Qué pasa si decide que quiere conducir durante su estancia? ¿Dónde encontrará un seguro de automóvil?
Es por eso que una especie de cobertura de seguro de viaje es fundamental cuando viajas al extranjero.
Porqué lo necesitas
Cuando la mayoría de nosotros pensamos en un seguro de viaje, pensamos en la cobertura de cancelación de viaje; sin embargo, probablemente esa no sea la única razón para tener un seguro de viaje.
Algunos de mis amigos viajan fuera del país todo el tiempo; y no solo disfrutan de los sitios, sino que algunos de ellos también disfrutan de las actividades.
¿Cómo maneja el equipaje internacional perdido? ¿Qué pasaría si se cayera por la ladera de una montaña mientras esquiaba y necesitara un helicóptero de emergencia para llevarlo al hospital?
Hay cinco áreas diferentes de seguro de viaje:
Salud y Medicina: Cuando se trata de la sección médica y de salud del seguro de viaje, tendrá que lidiar con algunas opciones diferentes, tales como:
- Cobertura de seguro médico para el acceso dentro del país a instalaciones médicas y de emergencia.
- Planes dentales de emergencia para dientes rotos, infecciones, lesiones o empastes perdidos
- Repatriación de Restos para devolver sus restos corporales en caso de fallecimiento en el extranjero.
- Planes de evacuación médica para el transporte al hospital de su elección en todo el mundo.
- Seguro de vida AD&D en caso de muerte accidental o pérdida de extremidades o apéndices.
Seguro de auto: Cubrirá lo mismo que cubre el seguro de automóvil nacional, pero para alquileres internacionales.
Cancelación / Interrupción:
La cobertura de cancelación proporcionará reembolsos por gastos pagados por adelantado o no reembolsables en un viaje cuando el asegurado deba cancelar.
Su cancelación podría deberse a una emergencia de salud, un desastre natural o meteorológico, un evento terrorista, así como muchos otros incidentes.
La cobertura de interrupción pagaría el regreso a su viaje si fue interrumpido por un desastre natural, un ataque terrorista o una enfermedad.
La cobertura de cancelación por cualquier motivo o (CFAR) cubrirá hasta el 75% del costo de su viaje y le permite cancelar por cualquier motivo.
Equipaje: Esto cubrirá el equipaje perdido, robado o dañado y el reembolso del valor del equipaje perdido, robado o dañado.
Asegúrese de leer la letra pequeña y asegúrese de que la cobertura de equipaje sea adecuada y que cubra sus dispositivos electrónicos.
Otro:
Hay otros tipos especiales de cobertura, como el seguro de secuestro y rescate.
Por lo general, esta cobertura solo la utilizan los muy ricos o famosos; o por empresas con empleados de alto valor que viajan a ciertas áreas propensas a secuestros.
También existe un seguro de cruceros porque los cruceros suelen hacer varias escalas internacionales durante el viaje.
Estos viajes a veces pueden durar meses y los pasajeros tienen que viajar al puerto de embarque en todo Estados Unidos.
El seguro de crucero es un producto bastante único en la industria con una cobertura de cancelación mejorada.
En general, si planea viajar fuera de su país de origen, probablemente debería tener alguna forma o varias formas de seguro de viaje para satisfacer sus necesidades.
El seguro para inquilinos
Si no se saltó la lectura, probablemente sepa que la póliza de seguro de su arrendador no cubrirá sus artículos personales si su apartamento es destruido.
Y si se adelantó, bueno, ahora lo sabe. De hecho, si no tiene el suyo política de alquiler individual, podrías ser responsable de un montón de cosas fuera de tu control.
Por ese mismo hecho, ahora hay lugares que requieren que adquiera un seguro para inquilinos antes de que pueda mudarse a su alquiler.
Si bien puede parecer otro obstáculo entre usted y mudarse a su nuevo lugar, la verdad es que es beneficioso, tanto para usted como para el propietario, si está cubierto.
Porqué lo necesitas
El seguro para inquilinos es la única forma de protegerse de perder todo si su edificio de apartamentos o la casa de alquiler resultan dañados o destruidos por un incendio.
Te cubre de cosas como:
- Perdida de uso: Este es un tipo de cobertura que lo protegerá si ya no se puede vivir en su alquiler. Una vez que esto suceda, la compañía de seguros pagará su habitación de hotel y algunos gastos diarios.
- Propiedad personal: Si su apartamento es destruido por una pérdida cubierta, entonces la póliza cubrirá sus artículos de propiedad personal, como sus muebles y aparatos electrónicos.
- Responsabilidad personal: Si un huésped en su casa se lastima en su propiedad y decide presentar una demanda, la parte de responsabilidad personal de una póliza para inquilinos lo cubrirá.
- Facturas médicas (de otros): Si su mascota cubierta muerde a alguien, esta parte de la póliza cubrirá sus facturas médicas ya que su mascota lo mordió. Asegúrese de confirmar si la raza de su perro está incluida en su póliza.
Como puede ver fácilmente, si no tiene un seguro para inquilinos, se está abriendo a un mundo de dolor y decepción. No hay razón para prescindir de algún tipo de seguro para inquilinos.
Seguro de matrícula
Si un estudiante tiene un problema médico o de salud mental, el seguro de reembolso de la matrícula le proporcionará una red de seguridad al reembolsarle ese semestre.
Solo piénselo si planeaba ser programador de computadoras, pero le diagnosticaron algo que le impidió usar las manos. Es posible que deba abandonar la escuela y un plan de seguro de matrícula ayudaría a reembolsar los costos relacionados con la escuela.
Aunque este tipo de cobertura debe comprarse “por semestre”, puede protegerlo de perder una tonelada de dinero.
Porqué lo necesitas
Hay muchas razones por las que un estudiante tendría que abandonar la escuela; sin embargo, estas políticas solo los cubrirán si abandonan la escuela por:
- Enfermedad o lesión
- En caso de muerte
- Trastornos mentales o psicológicos (como depresión y ansiedad severas, etc.)
- Cualquier motivo inesperado
El seguro para su matrícula o la matrícula de su estudiante no es tan caro, especialmente cuando piensa en la inversión que protegerá.
Tomando acción
Ahora que conoce los diferentes tipos de seguro que debe tener, es hora de actuar.
Si bien es posible que no esté en una posición en la que necesite todos estos diferentes tipos de seguro, probablemente necesitará algunos de ellos. Protegerse económicamente nunca es malo, especialmente si tiene una familia.
Y hay algunas políticas que no necesitará hasta mucho más tarde, como seguro de cuidados a largo plazo, pero vale la pena pensar en ellos ahora.
Si no tiene ninguna de las coberturas que mencionamos y no sabe por dónde empezar, le sugiero que comience con un seguro por discapacidad.
No arriesgue su cheque de pago. Porque sin él, no puedes hacer mucho más.