Revisión de Capital One 360

Una de las primeras cuentas bancarias en línea que abrí fue ING Direct.

ING Direct era el banco en línea de ING Group, fundó una corporación multinacional holandesa fundada en 1991 (a través de fusiones), y sus altas tasas de interés fueron la comidilla del mundo financiero.

En aquel entonces, el único banco que ofrecía altas tasas de interés era las cooperativas de crédito.

Las cooperativas de ahorro y crédito eran excelentes (y todavía lo son), pero no suelen ser conocidas por su tecnología de punta y su acceso en línea. Es comprensible, ya que generalmente son pequeños, propiedad de los depositantes, y usted prefiere obtener una tasa de interés más alta que un sitio web más elegante.

ING Direct ofreció todo eso. Una tasa de interés más alta y una interfaz en línea que podrían sorprenderlo. Todo se hizo en línea. Podrías abrir un certificado de depósito en minutos. Puede agregar una nueva cuenta de ahorros, para ahorrar para unas vacaciones o alguna otra meta, en minutos. No había sucursales, pero eso significaba que no era necesario visitar una sucursal para hacer nada. Todo estaba en línea y disponible en

minutos.

Hoy en día, se conoce como Capital One 360 ​​después de que Capital One adquiriera ING Direct por $ 9 mil millones a mediados de 2011. Todavía tiene todas las excelentes funciones por las que ING Direct era famoso y hoy profundizaré en ellas para ver si podría ser el banco para usted.

Tabla de contenido

1. Acerca de Capital One 360
2. Productos de depósito Capital One 360
3. Tarifas y sanciones de Capital One 360
4. Programa de referencia
5. Bonificación de cuenta nueva
6. Pros y contras
7. Conclusión

Acerca de Capital One 360

Eliminemos algunos trámites burocráticos. Sabes que nunca revisaría un banco que no fuera Asegurado por la FDIC, eso sería una locura, pero asegurémonos de tener todo eso arreglado.

Capital One 360 ​​es propiedad de Capital One Financial Corporation y tiene su sede en McLean, Virginia. Cuando haces una búsqueda en el Herramienta de búsqueda de banco de la FDIC, verá varias instituciones llamadas "Capital One". Esto se debe a que Capital One tiene ubicaciones físicas para su banco, que se llama Capital One Bank. La entidad Capital One 360 ​​está completamente separada.

Entonces, ¿cuál es Capital One 360?

Capital One, National Association (FDIC # 4297) cubre principalmente los depósitos dentro de las sucursales. Capital One Bank (EE. UU.), Asociación Nacional (FDIC # 33954) cubre principalmente los depósitos en el banco en línea.

Resulta que ING Bank (FDIC # 35489) se fusionó con Capital One Bank y en el Página de BankFind ¡nos enteramos de que esas cuentas están cubiertas por Capital One, NA (FDIC # 4297)!

El FDIC # para Capital One 360 ​​es, hasta donde yo sé, FDIC # 4297. Si desea llamarlos, el número de teléfono de Capital One 360 ​​es 1-877-514-2265.

El número de ruta ABA es 031176110.

Productos de depósito Capital One 360

Capital One 360 ​​tiene los mismos productos de depósito que todos los demás: cheques en línea, ahorros en línea, certificados de depósitoetc.

Sin cargo por cuenta corriente 360 - Esta es su cuenta corriente en línea estándar. Sin saldo mínimo o mínimo para abrir. El único problema es que la tasa de interés de la cuenta corriente es relativamente baja a menos que deposite más de $ 100,000. En el momento de redactar este documento, el APY es de un mero 0.20% APY en saldos por debajo de $ 50,000. Obtienes un 1% completo cuando supera los $ 100,000, un listón bastante alto.

Ahorros de rendimiento de 360 - Nuevamente, cosas bastante estándar aquí, sin mínimo ni tarifa mensual. La tasa de interés aquí es más típica, actualmente 0.40% APY en cualquier saldo. Una característica interesante de Capital One 360 ​​es que puede abrir hasta 25 cuentas de ahorro. Puede usarlos para diferentes objetivos de ahorro y es bastante sencillo mantenerse al día. Cada uno tendrá su propio número de cuenta, por lo que son cuentas verdaderamente individuales, por lo que puede depositar dinero directamente en ellas.

En octubre de 2019, Capital One dejó de ofrecer la cuenta de ahorros 360 y la reemplazó con la 360 Rendimiento Cuenta de ahorros. Es más o menos lo mismo, excepto por un interés más alto. Si tenía una cuenta de ahorros 360 existente, no fue transferido a la nueva cuenta. Tienes que hacerlo manualmente.

360 CD - Sueno como un disco rayado, pero las tasas de CD en Capital One 360 ​​son competitivas con otros bancos en línea. También tiene algunas opciones de vencimiento, desde 6 meses hasta 60 meses (5 años). Sin mínimos. También son mucho mejores que cualquier otra cosa en un ladrillo y cemento.

Tarifas y sanciones de Capital One 360

Como muchos bancos en línea, Capital One 360 ​​tiene una estructura de tarifas mínima. No hay requisitos de saldo (y, por lo tanto, no hay tarifas mensuales relacionadas con el saldo promedio diario u otras travesuras típicas de los bancos tradicionales).

Existe una extensa red de cajeros automáticos dentro del sistema de Capital One Bank (más de 2,000 ubicaciones). Puede utilizar la red de cajeros automáticos de Allpoint y más de 37.000 cajeros automáticos de forma gratuita. Si usa un cajero automático fuera de la red, Capital One 360 ​​no le cobrará una tarifa, pero no le reembolsará ninguna tarifa cobrada por el banco del cajero automático.

Para los sobregiros, hay dos opciones sobre cómo lidiar con ellos:

1. Línea de crédito para sobregiros: También existe un producto de línea de crédito para sobregiros que puede utilizar para proteger su cuenta corriente. El banco le permitirá sobregirar su cuenta y el sobregiro será un pequeño préstamo sobre el que debe intereses. Se le notificará cuando esto suceda y la APR variará, pero generalmente es de dos dígitos. Harán un suave tirón en su crédito cuando configure esto.
2. Transferencia de ahorros gratuita: Esto suena exactamente como lo que hace: cuando sobregira su cuenta corriente, transfieren dinero de su cuenta de ahorros vinculada. No tiene ningún coste, pero es necesario tener en cuenta las regla de seis transferencias para cuentas de ahorro.

La multa por retiro anticipado en sus CD también es típica: “Siempre puede decidir retirar su dinero anticipadamente. Sin embargo, al igual que con cualquier cuenta de CD, existe una multa por retiro antes de que finalice el plazo de su CD. Para las cuentas de CD de 12 meses (o menos), la multa por retiro anticipado es de 3 meses de interés. Para las cuentas de CD de más de 12 meses, la penalidad por realizar un retiro anticipado es de 6 meses de interés ".

Programa de referencia

Una de las pequeñas y agradables ventajas de estas cuentas es un vestigio de los días de ING Direct. Puede recomendar a sus amigos para que se conviertan en nuevos titulares de cuentas y ambos obtienen un poco de dinero extra.

Encuentre un amigo con una cuenta y solicite una referencia, que podrá encontrar en su cuenta una vez que inicie sesión. Busque en la parte inferior una pequeña caja que se parezca a lo que ve a la derecha.

Pueden abrir una cuenta de ahorros 360, 360 Money Market o una cuenta corriente 360 ​​para ganar el dinero de referencia.

Para los ahorros y las cuentas corrientes, abren y depositan al menos $ 250. Para la cuenta de cheques, deben realizar más de 3 compras con tarjeta de débito o Pagos Person2Person (o una combinación de los dos) dentro de los 45 días. Luego obtienen $ 25.

Capital One ya no ofrece un cuenta del mercado monetario.

Obtienes $ 20 por tu problema cada vez, hasta 50 veces ($ 1000).

Bonificación de cuenta nueva

Si tiene un poco más de efectivo para depositar, debe pagar Bono de cuenta nueva de Capital One 360. Este bono se basa en la cantidad que puede transferir a la cuenta dentro de los 10 días.

El mínimo para ganar un bono es de $ 10,000, lo que le otorga $ 100 en efectivo. Puede $ 100 adicionales por cada $ 10,000 adicionales que deposite hasta $ 50,000, lo que le da $ 500.

Simplemente abra una cuenta de cheques de rendimiento 360 con el código BONUS150, transfiera el dinero, manténgalo allí durante 90 días y el bono es suyo.

Pros y contras

La mayor ventaja es que puede abrir hasta 25 cuentas de ahorro. Esto puede hacer que la administración de la cuenta sea muy simple si le gusta usar sus cuentas bancarias para objetivos de ahorro. Sin tarifas mínimas ni tarifas, no tiene que preocuparse de que sus necesidades organizativas tengan algún tipo de costo. La tasa de interés de la cuenta de ahorros también es competitiva en cualquier nivel de saldo, por lo que no es necesario combinarlos para obtener la mejor tasa de interés.

Me gusta usar una cuenta de ahorros Capital One 360 ​​como firewall de cuenta bancaria, protegiendo mis cuentas "reales" de cuentas potencialmente violables (como PayPal).

La mayor desventaja es que la tasa de interés de la cuenta corriente es baja si tiene menos de $ 50,000 ahorrados en esa cuenta. No es una gran estafa, pero es un poco extraño que lo hayan configurado de esta manera.

Conclusión

Me gusta Capital One 360 ​​y todavía tengo mi cuenta allí. Marca todas las casillas que desea en un banco en línea, pero si está buscando uno nuevo, creo que existen mejores opciones.

Si ya tiene una cuenta allí y desea saber si debe mudarse, puede encontrar opciones un poco mejores, pero no son mucho mejores como para que valga la pena hacer el cambio.