¿Es miembro del “Club de no ahorradores”?
Según una encuesta de 2017 de GoBankingRates, la gran mayoría de los jóvenes estadounidenses tienen menos ahorros de los que deberían. Un enorme 36% tiene $ 0.
Lo más probable es que usted o alguien cercano a usted esté en este grupo... sin dinero reservado para una jubilación cómoda, y mucho menos un fondo de emergencia en caso de que sus tuberías tengan una fuga o se le caiga el guardabarros.
No estoy aquí para regañar o juzgar... pero estoy aquí para inspirar. Entonces, si eres como muchos Millennials a los que les resulta difícil comenzar a ahorrar dinero, sigue leyendo. Tengo un plan para ti. (Y si está más cerca de la edad de jubilación, también te tenemos cubierto.)
En esta guía:
¿Por qué la gente no está ahorrando?
Algunas personas piensan que no pueden ahorrar porque necesitan todos sus ingresos para pagar el alquiler o la hipoteca, comprar alimentos y cubrir otras necesidades. Si bien eso es cierto para algunos, la mayoría de nosotros podría apartar un poco cada mes.
Cuando vive de cheque a cheque, puede asumir que cualquier pequeña cantidad que pueda ahorrar no sería suficiente para hacer una diferencia y, por lo tanto, no valdría la pena. Es más fácil ignorar el problema, acumular algunas deudas en la tarjeta de crédito para comprar las cosas que desea en este momento y esperar que las cosas salgan bien algún día.
En caso de que no lo haya escuchado, la "esperanza" no es una buena estrategia.
Desarrollar un hábito regular de ahorrar e invertir, incluso un poco de dinero, regularmente durante un largo período de tiempo realmente puede marcar una gran diferencia en su vida financiera.
Diablos, incluso hemos revisó una serie de aplicaciones que ayudan con esto, como Bellotas, Reserva, y Dígito. Nos gusta especialmente Digit porque es muy fácil de guardar. Todo lo que necesita hacer es vincular su cuenta bancaria y Digit se encarga del resto. Es probable que ni siquiera note el cambio de repuesto que Digit guarda automáticamente para usted, lo que lo convierte en un verdadero conjunto y se olvida de su enfoque para generar riqueza.
Pero no necesita una aplicación para ver por qué ahorrar incluso una pequeña cantidad cada mes es una mejor idea que gastar todo lo que tiene o, tragar, usar su tarjeta de crédito para comprar más de lo que puede pagar. Incluso si realmente quieres ese par de zapatos o sientes que mereces una noche de fiesta.
Gastarlo o guardarlo - ¿Qué haría usted?
Bien, imaginemos a dos amigos de veintitantos, Sarah Saver y Sam Spender. Ambos obtienen los mismos ingresos y pagan la misma cantidad por el alquiler, los servicios públicos, los teléfonos celulares y el transporte.
Un día, un extraño misterioso se les acerca y les dice: “Les voy a dar a cada uno de ustedes $ 100 cada mes durante los próximos cinco años. Puedes hacer lo que quieras con el dinero. Al final del quinto año, tendremos una pequeña charla ". Como puede imaginar, ambos aceptan la oferta.
Sarah invierte sus pagos mensuales de $ 100 en algunos ETF (fondos cotizados en bolsa), algunos que tienen acciones y otros que tienen bonos. Ella gana un rendimiento anual del 5% sobre el dinero.
Sam decide gastar sus $ 100 cada mes en varias cosas que disfruta. De hecho, concluye que dado que $ 100 por mes son solo $ 3.33 por día (en promedio), no hay ningún daño real en gastar $ 100 adicionales por mes, usando su tarjeta de crédito. Después de todo, ¿cuál es el daño de pedir prestados $ 3.33 por día?
Pasan cinco años. El misterioso extraño reaparece y les pide a Sarah y Sam que describan cómo usaron el dinero que les dieron, un total de $ 6,000 cada uno. Sarah informa que ahora tiene más de $ 6,800 en su cuenta de inversiones. Sam admite que lo gastó todo y más; ha pagado más de $ 1,100 en intereses y ahora debe casi $ 2,300 en su tarjeta de crédito. No tiene ahorros.
Sea su propio extraño misterioso
¿Cuál es el punto de esta historia cuando es muy poco probable que un extraño le dé $ 100 cada mes durante los próximos cinco años?
Bueno, apuesto a que puedes conseguir tus propios $ 100 cada mes, por ti mismo. Puedes ser tu propio extraño misterioso.
Recuerde, son solo $ 3.33 por día. Eso es fácil. En lugar de pedir un refresco o té helado con el almuerzo o la cena, beba agua. Omita el elegante moca / café con leche de camino al trabajo. Ve a buscar tu cena para llevar en lugar de que te la lleven. (¡Evite los gastos de envío!) Conviértalo en un concurso para ver cómo puede reducir sus gastos habituales por solo $ 3.33 al día.
Ahora, tome esos $ 100 que ahorra cada mes y regístrese en nuestra aplicación de microahorro recomendada, Acorns. Puede comenzar por solo $ 1 al mes.
Con Bellotas, puede configurar la aplicación para que invierta automáticamente $ 100 de su cuenta bancaria cada mes. Pero eso no es todo, también puede utilizar un programa llamado Round-Ups. Esto redondeará el cambio de cada compra que realice con una tarjeta de débito conectada e invertirá esa cantidad también. Entonces, si compra un café de $ 1.19 en McDonald's, Acorns lo redondeará a $ 2 e invertirá esos 81 centavos adicionales.
Sus fondos se invierten en diversos fondos indexados, por lo que no hay riesgo de perderlo todo en una sola acción.
Puede ver cómo esta "microinversión" comienza a acumularse rápidamente.
Puede consultar más formas de ahorrar con Bellotas aquí. Y puede obtener una cuenta de jubilación y una cuenta corriente por solo $ 3 al mes. Eso aumentará su potencial de ahorro a largo plazo.
Además, con su función de depósito inteligente, puede apartar una parte de su cheque de pago en su cuenta corriente, de inversión o de jubilación. Y ahora mismo, si te registras para el depósito directo y obtienes dos depósitos, puedes obtener $ 75.
Línea de fondo
Gracias a el poder del interés compuesto, si invierte solo $ 100 cada mes desde la mitad de los 20 hasta la jubilación a los 65 años, puede terminar con $ 83,500… y posiblemente más. No necesitas un extraño misterioso para emprender el camino del ahorro. Si lo desea, tiene el poder de convertir $ 100 por mes ($ 3.33 por día) en dinero real a lo largo del tiempo.
Así que no solo abandonemos el “Club de los no ahorradores”, sino que rompamos la tarjeta de membresía en un millón de pedazos.