Cuando me gradué de la universidad, tenía alrededor de $ 25,000 en préstamos estudiantiles.
La gran mayoría eran Préstamos Stafford a bajo interés, pero yo tenía un Préstamo Perkins con un interés más alto.
Sabía que la forma más rápida de pagar mis préstamos era abordar primero las tasas de interés más altas y luego avanzar hacia las de interés más bajo.
Es una cuestión de matemáticas simples.
Los hackers de Smart Wallet saben, sin embargo, que a veces la mejor forma no es siempre la forma "matemáticamente óptima". Las finanzas personales son tanto personales como financieras y la psicología humana a menudo se interpone en el camino de nuestras mejores intenciones (piensa en esos postres que comes tarde en la noche cuando crees que nadie ¡mirando!).
Es por eso que siempre decimos que la mejor forma, la forma más rápida, Wallet Hacker Way es la que funciona.
Tabla de contenido
- Matemática convencional
- Bola de nieve de deuda
- ¿Cuánto cuesta la bola de nieve de la deuda?
- ¡No te detengas ahí!
Matemática convencional
Todos los que pueden comparar números saben que usted paga primero la deuda con una tasa de interés más alta. Es tan simple como eso.
Si lo hace de otra manera, no es la más barata (con el menor interés pagado).
Pero, ¿es la mejor forma?
Si cree que puede hacerlo, esta es la mejor manera.
Pero para muchas personas, no es tan fácil. Para algunos, la bola de nieve de la deuda puede ser mejor.
Bola de nieve de deuda
Supongamos que no cree que pueda hacerlo o que lo ha estado haciendo de esta manera y se siente estancado. Dar el bola de nieve de la deuda un intento.
Popularizado por Dave Ramsey, la bola de nieve de la deuda es un concepto mágicamente simple.
Pague el mínimo de cada deuda que tenga y luego aplique el extra a sus deudas más pequeñas primero. Cuando se retire esa deuda, aplique ese dinero a la siguiente deuda más pequeña. Sus pagos se multiplican porque paga lo mismo todos los meses, está eliminando deudas cada vez más rápido. Borra esa deuda de la lista, ve el progreso y ahora está inspirado para trabajar aún más duro.
Eso es psicología.
Supongamos que tiene tres deudas, $ 500 al 3%, $ 2,000 al 5% y $ 5,000 al 15%.
La sabiduría convencional dice que primero paga la deuda de interés más alta, la bestia de $ 5,000, y luego baja a $ 2,000 y luego a $ 500.
Snowball dice que primero luchas contra los $ 500, el que vas a eliminar primero, y luego aplica esos pagos a la deuda de $ 2,000. Después de eliminar los $ 2,000, aplique los pagos al monstruo de $ 5,000.
Si hiciera lo contrario, en la misma cantidad de tiempo, solo tendría la mitad de los $ 5,000 (aproximadamente) hechos y todavía tendría tres facturas en su buzón cada mes. Está logrando un progreso financiero óptimo, pero no lo parece. Parece que todavía tienes tres deudas y te están aplastando.
La mejor forma es la forma en que funciona. Si está luchando, vale la pena intentarlo.
¿Cuánto cuesta la bola de nieve de la deuda?
Depende de sus pagos y las tasas de interés relativas.
Tomemos esa situación de tres deudas nuevamente ($ 500 al 3%, $ 2000 al 5% y $ 5000 al 15%) y puede pagar $ 500 de deuda en un año.
Sin ser demasiado preciso en la aritmética, le costará la diferencia de intereses en $ 500 entre los más altos deuda de tasa de interés (lo que las matemáticas le dirían que pague primero) y el monto más pequeño del préstamo (lo que la bola de nieve le dice que debe pagar) pagar).
Eso es el 12% de $ 500 o $ 60.
$ 60 no está mal para mantenerte encaminado.
¡No te detengas ahí!
Cuando pague su deuda, ¡no se detenga!
Ahora puede aceptar esos pagos y conviértelos en una bola de nieve de riqueza. Ha llegado tan lejos, ahora es el momento de realmente acumular riqueza y sacar provecho de estos grandes hábitos que ha desarrollado.