Revisión práctica de nuevas jubilaciones: una calculadora de jubilación en línea gratuita

Aunque he estado escribiendo sobre finanzas personales durante 15 años, nuestras finanzas se han vuelto complejas. La pensión militar de mi esposa y la próxima jubilación requieren mucha planificación. A lo largo de los años, hemos adquirido propiedades de alquiler y hemos realizado actividades secundarias.

En un correo electrónico reciente, Jim señaló exactamente el problema al que me había enfrentado. Los profesionales que tenían más experiencia con esta complejidad habrían cobrado honorarios de diez mil dólares o más. También querían administrar completamente nuestras finanzas, lo que no es una buena opción para un inversor que lo hace usted mismo como yo.

Esto me tenía paralizado sin forma de seguir adelante. Afortunadamente, Jim tenía una solución, un software de planificación de la jubilación de Nueva jubilación.

Hay unos cuantos planificación de jubilación sitios web por ahí. Me parece divertido conectar nuestros números y asegurarme de que estamos en una buena situación financiera. La mayoría de los sitios web se reducen a proporcionarle un porcentaje de éxito en la jubilación.

NewRetirement es más detallado que cualquier otro planificador de jubilación que haya utilizado. Es mucho más detallado. Estaba particularmente interesado en una opción de pago por orientación profesional. Si bien todavía no he probado esta opción, creo que un profesional que tenga todos los números y detalles lo ayudará a ser muy eficiente.

Veamos cómo poner en marcha NewRetirement:

Tabla de contenido

1. Introducción a NewRetirement
1. 1. Perfil rápido
2. 2. Ingreso
3. 3. Seguridad Social
4. 4. Jubilación y ahorros
5. 5. Pensión
6. 6. Valor de la vivienda
7. 7. Gastos
8. Impresión general de la puesta en marcha
2. El tablero de NewRetirement
3. Sugerencias y artículos del entrenador
4. NewRetirement PlannerPlus y otras actualizaciones
1. Libre
2. PlannerPlus
3. PlannerPlus Live
4. Tutor
5. Pros y contras
1. Pros
2. Contras
6. Conclusión de la nueva jubilación

Introducción a NewRetirement

Cuando se registra por primera vez en NewRetirement, se le presentan dos opciones para ingresar sus datos. Uno que estiman tardaría dos minutos. El otro lo estiman en ocho minutos. No creo que ocho minutos sea demasiado tiempo para planificar años de jubilación. Estos son los pasos y mis pensamientos:

1. Perfil rápido

NewRetirement pregunta sobre su edad y su cónyuge (si tiene uno) y su edad. Algo muy interesante que hacen es crear una edad de longevidad, 10 años más que tu esperanza de vida. Vas a querer ese relleno adicional, no quieres que se te acabe el dinero.

2. Ingreso

Fue fácil para mí agregar mis estimaciones de blogs y cuidado de perros, así como mi trabajo independiente. Sumar los ingresos y la pensión de mi esposa también fue fácil. Desearía que le permitieran poner una etiqueta a las fuentes de ingresos, pero la mayoría de la gente no tendrá demasiadas fuentes de ingresos, por lo que no debería ser un problema.

3. Seguridad Social

A continuación, agregue estimaciones del Seguro Social. Tenía mi presupuesto a mano porque fui al sitio web del Seguro Social y lo revisé hace unos meses. No tenía la estimación de mi esposa, así que la dejé como la configuración predeterminada.

4. Jubilación y ahorros

Es posible que algunas personas se ralenticen a medida que recopilan información sobre la jubilación y los ahorros. Mantengo una hoja de cálculo de retiro de patrimonio neto que actualizo todos los meses, por lo que moverla fue muy rápido.

5. Pensión

Vaya, había agregado una "pensión" en el paso 2, esencialmente dándole a mi esposa otro ingreso que sucederá cuando se jubile. No creo que cambie ninguno de los números, pero lo arreglé.

6. Valor de la vivienda

Esta fue nuevamente una transferencia muy sencilla desde mi hoja de cálculo.

7. Gastos

Como todo lo demás con la configuración inicial, fue muy simple. Solo necesitaban gastos médicos y una serie de gastos mensuales. Nuestros gastos cambiarán a medida que enviemos a los niños a la universidad en 10 años, pero el gráfico dice que podemos modelar eso con más detalle más adelante.

Impresión general de la puesta en marcha

Esta fue una configuración inicial muy rápida, fiel al tiempo sugerido de 8 minutos. Puede haber sido más fácil para mí que para la persona promedio porque tenía la mayoría de los números básicos disponibles en una hoja de cálculo. La persona promedio puede necesitar iniciar sesión en sus cuentas de jubilación e hipoteca para obtener números para completar.

Sin embargo, debido a que puede trabajar con estimaciones y cambiarlas más tarde, no hay nada que le impida adivinar.

Comience con NewRetirement

El tablero de NewRetirement

Para evitarle la complejidad de mi situación, creé una cuenta nueva para esta revisión.

Busqué algunos números promedio para conectar. Esta familia promedio gana $ 5,600 de ingresos al mes, que es alrededor de $ 67,000 ingresos familiares anuales promedio. Supuse $ 150,000 en ahorros usando un promedio que encontré en línea para una persona de 45 años como yo.

Dejé las otras opciones como predeterminadas. Mantuve los gastos en $ 4,500. Eso puede ser mucho, ya que los gastos de vivienda se capturaron en otros lugares.

Como puede ver, no se ve bien para nuestra familia promedio:

Tienen una puntuación de 79, lo que es justo. Un poco más de trabajo puede llevarlos al buen rango. No es genial que se queden sin dinero a los 51 años, pero al menos saben dónde están ahora.

El gráfico del medio es mi parte favorita del planificador NewRetirment. Le brinda un mapa que detalla los gastos a lo largo del tiempo.

Sugerencias y artículos del entrenador

Afortunadamente, esta familia tiene 12 sugerencias de entrenadores de la IA de NewRetirement. Dado que esta es una cuenta nueva, hay varias sugerencias que puedo resolver aquí. No actualicé todas las sugerencias, pero las pensé y mi plan es más sólido que antes de las preguntas.

Muchas veces, las sugerencias de coaching le llevarán a revisar algunos artículos que crearon para ayudar. Hay muchos artículos de NewRetirement. Hay casi tantos artículos que NewRetirement podría ser un sitio web de contenido independiente sin herramientas y aún así ser extremadamente útil. Guardé muchos para futuras lecturas. Seguramente me mantendrá ocupado durante mucho tiempo.

También recibirá correos electrónicos diarios, aunque puede optar por no participar como cualquier otro servicio. También hay un grupo de usuarios de Facebook activo.

Me gusta pensar que estoy muy concentrado en la jubilación anticipada, después de todo, he tenido un blog de finanzas personales durante años. Sin embargo, incluso yo encontré todo un poco abrumador. La buena noticia es que puede hacer todo lo que quiera, todo funcionará bien si no lee todos los artículos, correos electrónicos y no participa en el grupo de Facebook.

Por último, NewRetirement también cuenta con eventos y horario de oficina. No puedo pensar en cómo podrían ser más solidarios.

Comience con NewRetirement

NewRetirement PlannerPlus y otras actualizaciones

Hay un nivel de planificación gratuito y tres opciones premium que ofrecen diferentes cantidades de orientación personalizada.

Libre

Costo anual: $ 0

Hay varias opciones de cuenta y todos los usuarios comienzan con el nivel Planner gratuito.

La cuenta gratuita le permite crear y editar todas las cosas básicas que describí anteriormente al configurar una cuenta. Creo que es tan bueno como cualquier otro software de planificación de la jubilación que haya utilizado.

Puede ingresar su tasa de ahorro estimada para sus años de trabajo y sus gastos de jubilación estimados para calcular si puede pagar la jubilación con su tasa de ahorro actual.

La plataforma enumera sus reservas de efectivo estimadas por edad y estima a qué edad se quedará sin dinero si todo sale de acuerdo con el plan.

Primero puede probar la versión gratuita de Planner y ver si crea una hoja de ruta de jubilación suficiente. Sin embargo, deberá actualizar a PlannerPlus para desbloquear funciones de personalización para cálculos más precisos.

Un inconveniente de esta versión es que solo puede hacer suposiciones generales. Por ejemplo, puede enumerar sus ingresos brutos mensuales pero no asumir un aumento salarial basado en porcentajes. Lo mismo ocurre con la proyección de ingresos pasivos anuales.

Solo poder ingresar una cantidad fija mensual o anual puede sesgar los cálculos. Si está dispuesto a dedicar más tiempo a introducir suposiciones, la actualización a PlannerPlus puede valer la pena la inversión.

Pero si principalmente desea ver si sus planes de jubilación están bien encaminados y desea una estimación aproximada de su saldo de ahorros y patrimonio neto por edad, la versión gratuita tiene amplias herramientas.

PlannerPlus

Costo anual: $ 96

La actualización a PlannerPlus cuesta $ 96 por año y desbloquea varias herramientas de personalización y simuladores avanzados. Puede probar PlannerPlus con una prueba gratuita de 14 días antes de pagar la tarifa anual.

Puede agregar suposiciones optimistas y pesimistas para cada categoría de planificación para ver más resultados potenciales. Algunas de las suposiciones que puede agregar incluyen:

• Aumentos salariales anuales
• Rendimientos de inversión estimados
• Calculadora de inflación
• Ajustes por costo de vida del Seguro Social (COLA)
• Gastos de Medicare
• Conversiones Roth IRA

La membresía pagada también se vincula a cuentas bancarias y de inversión a través de Plaid para rastrear su patrimonio neto en tiempo real, similar a Mint y Personal Capital.

También está el PlannerPlus Budgeter, que divide sus gastos mensuales planificados en docenas de gastos de artículos de línea. NewRetirement no registra las transacciones de sus cuentas vinculadas, pero este ejercicio puede ayudarlo a ver exactamente cómo gasta sus ingresos.

Obtendrá acceso a recursos de planificación fiscal y simuladores de jubilación, incluido un análisis de Monte Carlo. Una suscripción paga también le permite imprimir y descargar informes y gráficos.

La plataforma es relativamente fácil de navegar, pero las sesiones de horario de oficina semanales le permiten preguntarle a un experto en NewRetirement cómo usar ciertas herramientas.

PlannerPlus Live

Costo anual: $ 396

Hay dos planes que ofrecen acceso a asesores financieros. PlannerPlus Live es la opción más asequible e incluye estos beneficios:

• PlannerPlus
• Dos sesiones de planificación de asesores de 45 minutos

La primera sesión de 45 minutos está destinada a crear un plan financiero y la segunda sesión da seguimiento a su progreso. Cada sesión subsiguiente cuesta $ 150 si necesita más orientación.

Considere esta opción cuando necesite orientación práctica cuando la plataforma PlannerPlus solo digital no responde a sus preguntas sobre la jubilación.

El experto en NewRetirement puede ayudarlo a crear su PlannerPlus y brindar asesoramiento personalizado para los principales eventos de la vida.

Tutor

Costo anual: $ 999 +

Finalmente, por $ 999 y más, puede reunirse con un planificador financiero certificado y tener acceso a ese experto de nivel profesional. Personalmente, esto puede ser exactamente lo que necesito para la planificación fiscal futura.

Este plan es la mejor opción para situaciones financieras complejas. Puede programar una consulta gratuita para determinar si un asesor puede ser beneficioso.

Una compra inicial incluye dos consultas de 60 minutos y correspondencia por correo electrónico entre reuniones. Puede continuar a una tarifa por hora si necesita más ayuda.

Este precio es adicional al costo de una suscripción a PlannerPlus o PlannerPlus Live.

Comience con NewRetirement

Pros y contras

Pros

• Fácil de usar
• El plan gratuito tiene muchas funciones útiles
• Toneladas de recursos para ayudar a llenar cualquier vacío en su plan

Contras

• Las calculadoras solo pueden hacer suposiciones generales
• El plan gratuito no está vinculado a sus cuentas
• Debe actualizar si desea considerar aumentos futuros o aumentos del costo de vida

Conclusión de la nueva jubilación

NewRetirement debe formar parte del plan de jubilación de cualquier aficionado al bricolaje. Es extremadamente útil tener un cuadro que muestre cuándo desaparecen ciertos ingresos (jubilación) y entran en juego nuevos (Seguro Social). Temía cumplir con los requisitos de RMD y pagar muchos impuestos y el análisis de NewRetirement lo confirma.

La otra cosa que he aprendido es que es posible que tengamos demasiados ingresos a medida que envejecemos. Eso no es algo malo, pero significa que podemos dejar de ahorrar de manera tan agresiva y usar el dinero para aprovechar al máximo la vida ahora.

La puntuación de NewRetirement está orientada a que por encima de 95 sea una gran posición para la jubilación. Nuestro puntaje actual es 379, que es realmente una situación ideal para alguien, financieramente hablando.