Prestar dinero a amigos y familiares puede ser un campo minado. Si bien es bueno ayudar a los que te importan, esto puede generar malos sentimientos y arruinar las relaciones.
Si decide seguir adelante con el préstamo, asegúrese de no prestar nunca más de lo que se sentiría cómodo perdiendo. Considere el préstamo como un regalo, de esa manera, si no se paga, su relación permanecerá intacta. También es importante establecer condiciones de préstamo claras, incluidas las fechas de vencimiento de los pagos. Afortunadamente, existen varias aplicaciones que pueden ayudarlo a configurar préstamos y realizar un seguimiento de los pagos e incluso los intereses.
Datos breves sobre préstamos para familiares y amigos
La forma más rápida de pedir prestado pequeñas cantidades de dinero puede ser de un amigo o familiar. Estos préstamos son una manera fácil de ayudar a alguien que atraviesa una mala racha. Pueden estar desempleados, pasando por un divorcio o tener una emergencia médica costosa.
La vida pasa y puede drenar un fondo de emergencia bien surtido.
Si bien muchos amigos y familiares pagan los préstamos, debe ser selectivo con OMS le prestas dinero.
A Encuesta de hábitos monetarios de PayPal comparte estas estadísticas sobre cómo prestar dinero a amigos y familiares:
- El 55% (de los 4.000 encuestados) se siente avergonzado de pedir dinero en efectivo a sus amigos.
- El 50% de los que prestan dinero temen pedirle el pago a su amigo
- Un tercio de los encuestados perdió una relación por deudas
El estudio de PayPal también muestra que el préstamo promedio para amigos y familiares es de $ 450. No puede ir a la quiebra si su amigo no paga el préstamo. Pero puede haber repercusiones a largo plazo que no experimentará cuando obtenga $ 20 para la cena de su amigo.
Mejores prácticas para prestar dinero a la familia
Prestar dinero puede sentirse como caminar sobre la cuerda floja. Quieres ayudar a alguien en quien confías, ya que eres un verdadero amigo. Sin embargo, prestar dinero puede empañar rápidamente una relación si su amigo no le paga a tiempo.
Aquí hay varios movimientos inteligentes para prestar dinero sin arruinar una amistad.
Solo preste a personas en las que confía
Solo debe prestar dinero a personas de su confianza. Quizás estos sean los amigos y la familia con los que va de vacaciones o la primera persona que lo apoye durante sus momentos difíciles.
Prestar dinero a amigos en los que no confía con dinero puede ser una receta para el desastre. Por ejemplo, la mayoría de nosotros conoce a alguien que siempre parece vivir al borde del colapso financiero y repite lo mismo errores de dinero. No es alguien a quien le prestas dinero.
No arriesgue su relación
Un tercio de las amistades que se disuelven debido a prestar dinero a amigos y familiares pueden parecer elevadas. Los problemas financieros fueron la causa principal del 36% de los divorcios en 2019, según un informe reciente. Encuesta del Centro Nacional de Información Biotecnológica.
Confíe en su instinto antes de prestar dinero a amigos o familiares. Es posible que decida no prestarle dinero a un amigo que aún no le haya devuelto sus herramientas, incluso después de que se lo haya pedido.
También puede no estar de acuerdo con la razón por la que su amigo quiere pedir dinero prestado. Prestar dinero para una emergencia financiera puede ser una razón legítima. Sin embargo, es posible que no prestes dinero si tu amigo no puede pagar sus facturas diarias, pero de alguna manera encuentra la manera de tomarse unas vacaciones caras.
Si no se siente cómodo prestando dinero, rechace cortésmente su oferta. Los sentimientos pueden resultar heridos temporalmente, pero las verdaderas amistades deberían recuperarse.
Preste solo lo que pueda perder
Una buena regla general es no prestar más de lo que pueda permitirse perder. Antes de otorgar el préstamo, considere cómo se sentirá si el préstamo no se devuelve. Si se siente cómodo simplemente dándole el dinero a su amigo, entonces está libre de seguir adelante.
Si la idea de no recuperar el dinero le molesta o estresa, entonces dé un paso atrás. Considere si hay una cantidad que estaría bien perder.
Por ejemplo, tal vez su amigo esté pidiendo $ 400 pero usted solo se sienta cómodo prestando $ 100. Aún puede ayudar a su amigo sin arriesgar sus finanzas.
Conocer sus límites protegerá su billetera y preservará sus relaciones.
Además, no se sienta obligado a prestar la misma cantidad de dinero a todos. Es posible que tengas un amigo que suele ser responsable, pero que está pasando por un momento difícil y te sientes cómodo prestándole más que a tu primo, que es notoriamente malo con el dinero. Está bien.
Considere cobrar intereses
Puede decidir hacer un préstamo sin intereses o que solo su amigo pague la misma cantidad de interés que su rendimientos corrientes de la cuenta de ahorros. Cobrarle a su amigo algún interés puede hacer que este esfuerzo valga la pena, incluso si es menos que un préstamo bancario. Al menos no perderá los intereses que habría ganado el dinero.
Para préstamos más grandes, es posible que deba cobrar una tasa de interés mínima aprobada por el IRS para evitar posibles sanciones fiscales. Los préstamos a corto plazo con un período de reembolso de tres años o menos tienen una tasa federal aplicable anual del 0,18% en junio de 2020. Las tasas se ajustan mensualmente a medida que el tesoro registra reflujos y reflujos.
Muchos préstamos pequeños no se declaran cada año. Su profesional de impuestos puede ayudarlo a explorar las posibles implicaciones fiscales de un préstamo familiar.
Escribir un contrato de préstamo
Tanto el prestamista como el prestatario deben escribir los términos del préstamo en papel y acordar un calendario de pagos.
No es necesario que este acuerdo sea rígido, pero debe abordar estos temas:
- Fecha de vencimiento del pago
- Pago mínimo mensual
- Plazo de amortización planificado
- Tasa de interés del préstamo (si decide cobrar intereses)
- ¿Qué sucede si su amigo no realiza un pago? ¿O incumplimientos?
- ¿Puede reclamar artículos como garantía?
Puedes usar una aplicación como Zirtue para programar pagos automáticos para que su amigo no olvide un pago. Programar los pagos puede ser una buena idea si es demasiado tímido para pedirle a su amigo que le reembolse el préstamo.
También es posible encontrar plantillas imprimibles en línea. Estos acuerdos son fáciles de entender. Asegúrese de que tanto usted como el prestatario conserven una copia del contrato de préstamo para evitar posibles confusiones en el futuro.
Evite estos errores de préstamo de dinero
Prestar dinero puede fortalecer los lazos de su familia y amigos si sigue las mejores prácticas. Sin embargo, estos préstamos pueden convertirse rápidamente en una pesadilla si comete estos errores comunes de préstamos.
Prestar más de lo que puede pagar
Prestar más de lo que puede permitirse perder o necesitar que su amigo lo pague rápidamente puede causar una tensión innecesaria. Si se sentirá resentido si el préstamo no se devuelve a tiempo, considere prestar menos o nada.
Los préstamos para familias numerosas también pueden poner en peligro el proceso de suscripción si el prestatario comprando una casa. Una conversación con el oficial de préstamos puede ayudarlo a determinar el monto máximo del préstamo. También puede actuar como un cofirmante en lugar de prestar dinero si se siente cómodo siendo responsable de hacer los pagos del préstamo si el prestatario no lo hace.
Los préstamos familiares pueden estar sujetos a impuestos
Es posible que deba presentar Formulario 709 del IRS si presta más de $ 15,000 a una sola persona pero no cobra intereses. Cada uno de los padres puede prestar hasta $ 15,000 ($ 30,000 en total) a un niño y evitar el impuesto sobre donaciones. Incluso en préstamos más pequeños, debe cobrar la tasa de interés federal aplicable para evitar posibles multas fiscales si el IRS se involucra.
Solicitar un préstamo en lugar de su amigo
Tener un buen crédito le da la opción de solicitar un préstamo personal en lugar de su amigo o familiar. También podría considerar sacar de su línea de crédito con garantía hipotecaria o una tarjeta de crédito.
Todas estas opciones pueden ser imprudentes. En última instancia, usted es financieramente responsable de devolver el saldo.
Como el préstamo está a su nombre en lugar de a sus amigos, es posible que tengan menos motivación para pagarlo a tiempo. Su puntaje crediticio está en riesgo si utiliza su crédito para prestar dinero.
No mantener la documentación adecuada
No guardar una copia física del contrato de préstamo puede dañar su relación si surge una disputa. La falta de documentación para préstamos grandes también puede crear un dolor de cabeza si necesita declarar los ingresos por intereses en su declaración de impuestos.
Las mejores aplicaciones de préstamos de dinero
Puede decidir prestar dinero a la antigua: efectivo. Prestar dinero en efectivo puede ser su mejor opción para préstamos pequeños. Puede ir al cajero automático más cercano y entregarle las facturas a su amigo.
Las aplicaciones de transferencia de dinero como PayPal, Venmo y Zelle le permiten transferir fondos de forma gratuita. Pero puede que le guste usar una aplicación de préstamos para agilizar el contrato de préstamo y el proceso de pago.
Zirtue
Zirtue le permite prestar dinero a los contactos de su teléfono móvil. Puede prestar entre $ 20 y $ 10,000 por hasta 24 meses con una tasa de interés fija del 5%. El prestatario paga una tarifa de servicio única del 5% a Zirtue por el monto del préstamo.
Zirtue recauda los pagos del préstamo y crea el contrato de préstamo. El prestatario puede recibir sus fondos dentro de los tres días hábiles a través de un depósito bancario ACH directo y los pagos se configuran como un pago automático del prestatario al prestamista a través de la aplicación.
LendPal
No todas las aplicaciones de préstamos de dinero cobran una tarifa. LendPal es una aplicación móvil gratuita (Androide y iOS) que rastrea los artículos y el efectivo que presta a amigos y familiares. Las personas a las que prestas no tienen que estar en la lista de contactos de tu teléfono.
La aplicación calculará y registrará los pagos de intereses mensuales y anuales. Sin embargo, LendPal no crea acuerdos de préstamo ni cobra pagos. Es más una herramienta organizativa. Debe agregar manualmente los pagos a la aplicación cuando se reciben.
Es posible enviar recordatorios de pago en estas plataformas:
- Correo electrónico
- Skype
- Snapchat
- Google Drive
LendPal también le permite enviar recordatorios en la aplicación.
De acuerdo
Tiene más flexibilidad para prestar dinero usando De acuerdo que con la mayoría de las plataformas de préstamos entre pares, incluido LendingClub. Aceptar le permite a usted y al prestatario ver el perfil de la otra persona y los antecedentes de préstamos de Aceptar. Otras aplicaciones de préstamos entre pares solo le permiten ver la información personal del solicitante, como su salario anual, estado de residencia y puntaje crediticio.
Es posible establecer la tasa de interés y el monto del préstamo. Puede enviar la oferta de préstamo a sus amigos. Si están de acuerdo con los términos del préstamo, puede recibir el pago mediante PayPal u otros métodos.
Préstamo
La construcción de un contrato de préstamo es uno de los pasos más importantes para prestar dinero con éxito. Préstamo le ayuda a crear un contrato de préstamo legalmente vinculante en los 50 estados de EE. UU. Con suerte, no necesitará llevar a su prestatario a los tribunales, pero es una posibilidad si presta una suma sustancial.
Hay dos productos LoanBack diferentes que puede utilizar:
- Formularios de préstamos (tarifa única de $ 14.95): cree un PDF imprimible o un documento de Word descargable para préstamos garantizados y no garantizados. Este producto no calcula pagos.
- LoanBuilder (tarifa única de $ 29.95): haga un PDF imprimible y calcule los pagos usando las pautas de la tasa de interés. Tiene 30 días para realizar ediciones ilimitadas. Los recordatorios de pago por correo electrónico opcionales facilitan el seguimiento de la actividad de su préstamo.
La mayoría de los usuarios optan por la opción LoanBuilder según LoanBack. Esta opción premium puede ser su mejor opción, ya que puede calcular con precisión los pagos de intereses y personalizar su contrato.
También puede configurar recordatorios de pago y registrar pagos de préstamos en la aplicación
Credi
Credi ofrece acuerdos de préstamo gratuitos y seguimiento de pagos para préstamos de $ 5,000 o menos. Los préstamos más grandes cuestan $ 20. Es posible realizar préstamos en varias monedas si presta dinero a familiares en lugares distantes. Deberá utilizar una billetera digital como PayPal o la aplicación de su banco para cobrar el pago.
Puede realizar cambios en el contrato de préstamo a medida que surjan cambios en el calendario de pagos. Es posible que su amigo solo haga un pago parcial, por ejemplo. Credi le permite contabilizar un pago global si todavía queda un saldo cuando finaliza el plazo del préstamo.
Resumen
Tenga cuidado al prestar dinero a familiares y amigos, ya que podría arruinar su relación. Lo mejor a tener en cuenta es nunca prestar más de lo que se siente cómodo perdiendo. Si la idea de que no le devuelvan el dinero lo enoja o lo estresa, debe evitar el préstamo.
Si decide seguir adelante, hay varias aplicaciones que le permitirán establecer acuerdos de préstamo y cronogramas de pago claros. Incluso le permitirán cobrar intereses y realizar un seguimiento de los pagos recibidos.