Revisión de seguros de vida de Gerber: ¿Vale la pena?

Probablemente haya oído hablar de Gerber, la empresa conocida por hacer comida para bebés. Cuarenta años después del inicio de la empresa, introdujo una línea de productos de seguros de vida. Esta Revisión de seguros de vida de Gerber le brindará un resumen de lo que esos productos tienen para ofrecer.

Tabla de contenido

1. ¿Qué es el seguro de vida entera?
2. Opciones de pólizas de seguro de vida de Gerber
1. Plan de crecimiento de Gerber Life
2. Plan Gerber Life para adultos jóvenes
3. Plan Gerber Life College
3. ¿Seguro de vida a término o seguro de vida completo?
4. Pros y contras de Gerber Life Insurance
5. Opciones de seguro de vida a término
1. Otorgar seguro de vida
2. Tela
6. Conclusión

¿Qué es el seguro de vida entera?

Lo primero que hay que entender es que Seguro de vida Gerber es un seguro de vida integral. El seguro de vida entera se compone de dos partes; el beneficio por fallecimiento y el valor en efectivo.

El beneficio por fallecimiento es la parte real del seguro de vida; esta es la parte que se paga si el asegurado fallece. El valor en efectivo es la parte de "ahorros" de la póliza. Cada vez que realiza un pago al seguro de vida, la parte se destina al beneficio por fallecimiento y la parte al valor en efectivo.

Si decide buscar un seguro de vida total, es importante comprender completamente cómo funciona el valor en efectivo. Sea claro en cosas como las formas en que puede acceder al valor en efectivo, cuál es la tasa de crecimiento del valor en efectivo y qué sucede cuando muere. Algunas pólizas de Seguro de Vida Entera solo pagan el beneficio por fallecimiento y la compañía de seguros mantiene todo el dinero acumulado en el valor en efectivo; otras pagarán ambos.

La alternativa a combinar el seguro de vida con los ahorros es comprar una póliza de seguro de vida a término, que será mucho más barata, y ahorrar o invertir la diferencia en el costo usted mismo. Tendrá más transparencia en lo que realmente está comprando y probablemente obtendrá mejores rendimientos con tarifas más bajas.

Opciones de pólizas de seguro de vida de Gerber

Gerber tiene tres pólizas de seguro de vida dirigidas a familias con niños:

• El plan de crecimiento de Gerber Life
• Plan Gerber Life para adultos jóvenes
• Plan Gerber Life College

Plan de crecimiento de Gerber Life

El plan Gerber Life Grow-Up es una póliza de seguro de vida completa que genera valor en efectivo. Además, el beneficio por fallecimiento se duplica automáticamente cuando el niño cumple 18 años. No hay un costo de prima mensual adicional por este beneficio de "duplicación" siempre que las primas se paguen de manera oportuna.

El costo de esta póliza depende de la cantidad de cobertura que obtenga y del estado en el que viva. Las primas comienzan desde tan solo $ 3.27 al mes por $ 5,000 en cobertura. Esta tarifa de la prima incluye el descuento que se otorga cuando se inscribe para el retiro automático de los pagos de la prima.

El valor en efectivo que para esta y muchas otras pólizas de seguro de vida total, el pago no se menciona en el sitio. pero por lo general es mínimo en comparación con lo que podría acumular con vehículos de inversión tradicionales como las mutuas fondos.

Por ejemplo, en una demanda colectiva se afirma que un titular de póliza estaba pagando $ 7.22 por mes por una póliza de $ 10,000. Después de cuatro años de primas, el valor en efectivo era de 27 dólares. Después de 18 años, el valor en efectivo era de 705,60 dólares. Se puede ver que aquí.

Plan Gerber Life para adultos jóvenes

El Plan para adultos jóvenes de Gerber Life es una póliza de seguro de vida completa diseñada para niños de 15 a 17 años. La tarifa de la póliza permanece igual mientras usted y su adolescente sean dueños de la póliza. Los adolescentes sanos pueden obtener entre $ 5,000 y $ 50,000 de cobertura del seguro.

Al igual que con el plan Grow Up, este plan duplicará automáticamente su monto de pago una vez que el niño cumpla 18 años. El padre (o abuelo) es el dueño de la póliza hasta que el niño cumpla 21 años. En ese momento, el niño asume el cargo de propietario de la póliza.

Plan Gerber Life College

Este plan de seguro de Gerber Life es diferente del plan Grow Up y del plan Young Adult. Si bien esos dos productos son pólizas de por vida que generan un pequeño valor en efectivo, el Plan Gerber Life College es una póliza de dotación.

Las pólizas de dotación pagan una suma global preespecificada de dinero cuando finaliza el plazo acordado o el titular de la póliza muere, lo que ocurra primero. Las opciones de cobertura oscilan entre $ 10,000 y $ 150,000.

Por lo tanto, el Plan Gerber Life College es una póliza de seguro que cubre a los padres hasta la fecha de pago especificada. En ese momento, el pago de la suma global se puede utilizar para la universidad u otros gastos.

El objetivo es que el pago de la suma global se realice cuando el niño se gradúe de la escuela secundaria. Gerber compara este producto con un plan 529. Sin embargo, a diferencia de un plan de ahorro universitario 529, este dinero se puede utilizar para cualquier propósito.

Además, a diferencia de un plan 529, el monto del pago se considera ingreso imponible. Este plan se promociona como una forma de brindar a los padres cobertura de seguro de vida mientras ayuda a los niños a pagar la universidad u otros gastos.

Ahora que está familiarizado con los tipos de planes que ofrece Gerber, hablemos un poco más sobre el seguro de vida temporal vs. seguro de vida entera.

¿Seguro de vida a término o seguro de vida completo?

Dos de los planes de seguro de vida que ofrece Gerber son pólizas de vida entera; uno es similar a una póliza de vida a término. Entonces, ¿qué es una póliza de seguro de vida completa y en qué se diferencia de Seguro de término de vida?

Bueno, el nombre lo delata. El propietario de una póliza de seguro de vida completa paga las primas de esa póliza todos los meses hasta que fallece.

Por el contrario, el propietario de una póliza de seguro de vida temporal paga las primas de esa póliza hasta que finaliza el plazo. Si no han tenido la necesidad de cobrar la póliza (es decir, mueren) durante el plazo, las primas terminan y el titular de la póliza simplemente se marcha.

Con las pólizas de seguro de vida entera, no existe un "fin de plazo". La póliza permanece vigente, y se paga, hasta que fallece el titular de la póliza. Las pólizas de vida entera también suelen tener primas más altas, para compensar el valor en efectivo y el largo plazo asociado con la póliza.

Si bien a las compañías de seguros les encanta promocionar los beneficios de las pólizas de seguro de vida entera debido al valor en efectivo, la verdad es que el valor en efectivo ganado por la póliza suele ser mucho más bajo de lo que obtendría con una inversión tradicional opciones.

Por esa razón, recomiendo optar por la póliza de seguro de vida a término más asequible y acumular riqueza a través de la inversión tradicional para brindar a su familia una seguridad financiera adicional.

Aquí están nuestras principales compañías de seguros de vida recomendadas..

Pros y contras de Gerber Life Insurance

Como ocurre con cualquier empresa, las pólizas de seguro de Gerber Life tienen sus pros y sus contras. Estos son algunos de los pros y los contras que veo con esta marca de seguro de vida.

Pros

• No se requiere examen medico
• La tarifa permanece igual durante la vigencia de la póliza
• La política puede continuar después de que el niño cumpla 18 años.

Contras

• El seguro de vida completo probablemente no sea un buen uso del dinero
• Valor en efectivo mínimo en comparación con otras opciones de inversión
• Probablemente no sea necesario un seguro de vida para niños

Aquí hay algunas otras opciones para el seguro de vida a término.

Opciones de seguro de vida a término

Prefiero el seguro de vida temporal al seguro de vida total. Después de todo, el propósito del seguro de vida es cubrir a su familia en caso de un evento inoportuno.

Un objetivo financiero inteligente mientras tenga una póliza de seguro de vida temporal sería ahorrar, invertir y saldar deudas, trabajando para convertirse en un "autoaseguro". Cuando alguien está autoasegurado, se encuentra en una situación financiera lo suficientemente sólida como para no necesitar pagos de las compañías de seguros de vida.

En otras palabras, su deuda es lo suficientemente baja, y sus ahorros lo suficientemente altos, como para que su familia esté financieramente segura si algo les sucede.

Pero es probable que desee considerar un seguro de vida temporal en el ínterin hasta que se autoasegure. Aquí hay dos empresas con A.M. Las mejores calificaciones que quizás desee consultar.

Otorgar seguro de vida

Otorgar seguro de vida La empresa opera completamente en línea. Ni siquiera es necesario que alguien vaya a su casa para un examen médico.

En cambio, Bestow utiliza fuentes de seguros en línea para obtener datos médicos y también le pide que responda algunas preguntas personales.

Bestow es la plataforma en línea de North American Life Insurance. North American ha estado en el negocio durante más de 100 años. Tienen calificaciones A + tanto con Fitch como con A.M. Best, dos de las compañías calificadoras de seguros más confiables del mundo.

Bestow ofrece pólizas de seguro de vida a término de hasta un millón de dólares con plazos de 10 o 20 años. El monto mínimo de la póliza es de $ 50,000.

Otorgar también tiene otro producto; una póliza de seguro de vida a plazo de dos años que podría ser buena para alguien que, por ejemplo, necesita un seguro de vida entre trabajos.

Dado que la solicitud de la política se completa en línea y se verifica a través de fuentes de terceros, la aprobación puede ocurrir con bastante rapidez.

Además, Bestow ofrece algunas de las primas de seguros más bajas de la industria.

Echa un vistazo a nuestra revisión completa de Bestow aquí..

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Tela

Seguro de vida de tela es otra compañía de seguros de vida en línea. Sus pólizas se emiten a través de Vantis Life; una subsidiaria de Penn Mutual. Vantis tiene un A.M. Mejor calificación de A + (Superior).

Fabric dice que sus políticas están diseñadas para padres ocupados. La compañía ofrece pólizas de seguro de vida a término por entre $ 100,000 y cinco millones de dólares. Ofrecen opciones de plazos de cobertura de pólizas de 10, 15, 20, 25 y 30 años.

Al igual que Bestow, el proceso de solicitud en línea de Fabric es fácil y rápido. El sitio web de Fabric dice que solo lleva diez minutos. Una ventaja adicional de Fabric es que también te ayudarán a crear un testamento de forma gratuita.

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Conclusión

Para la mayoría de las personas y familias, el seguro de vida temporal es la mejor opción. Es más económico y le brinda más control sobre sus ahorros. Sin embargo, si cree que las opciones de seguro de vida de la compañía podrían ser buenas para su familia, no dude en consultar la Seguro de vida Gerber sitio web para obtener más información.