Un asesor financiero, o asesor financiero, es alguien que ayuda a las personas a alcanzar sus metas financieras. A entrenador de dinero no hace el trabajo por ti sino contigo. Ellos lo alentarán, lo motivarán, lo guiarán, lo harán responsable y lo guiarán hacia el éxito financiero.
La mejor analogía que se me ocurre es un entrenador personal. El entrenador no está levantando las pesas por usted, sino que está creando el plan y alentándolo a hacer el trabajo. Muestran cómo hacer correctamente el ejercicio y están ahí para responder preguntas, proporcionar motivación, responsabilidad y dar retroalimentación.
Lo mismo puede decirse de un entrenador financiero. Crean un plan para ayudarlo a maximizar sus finanzas y luego brindan aliento y responsabilidad para implementar el plan y mantenerse en el camino correcto.
Entrenador de dinero vs asesor financiero
Un entrenador de dinero está ahí para ayudarlo a alcanzar sus metas financieras. La mayoría de las veces, un asesor financiero se sumergirá en las finanzas del día a día y lo ayudará a desarrollar los fundamentos de las finanzas personales.
El asesor o planificador financiero asume que ya ha construido esos fundamentos en sus finanzas personales. Por lo general, trabajan para lograr objetivos de ahorro a largo plazo que a menudo se asocian con acciones, bonos y seguros.
Como asesor financiero, trabajo con mis clientes en el día a día, como hacer un seguimiento de los gastos, crear un plan de gastos o presupuesto, pagar deudas y ahorrar dinero para un fondo de emergencia.
Lo que necesite dependerá de dónde se encuentre en su viaje. Si necesita ayuda para hacer un presupuesto y saldar sus deudas, entonces un entrenador de dinero es su mejor opción. Si tiene preguntas sobre la asignación de activos y la inversión para la jubilación, probablemente un asesor financiero sea para usted.
Nota: si está buscando un asesor financiero Vanguard ahora cuenta con un servicio de asesoría personal eso podría encajar bien.
Sepa qué tipo de ayuda necesita
Es importante saber qué tipo de ayuda necesitas. Por ejemplo, no iría a un especialista en pies si su brazo estuviera roto. De la misma manera, es importante saber en qué parte de sus finanzas necesita ayuda.
Los clientes con los que trabajo buscan principalmente ayuda para pagar sus deudas. Ganan una buena tarifa por hora o salario y están listos para hacer un cambio en su viaje financiero.
Tener un plan para ellos es crucial, pero también lo es alguien que los guíe y los haga responsables del plan que creamos. En última instancia, mis clientes quieren centrarse en lo que es importante en sus vidas y, al mismo tiempo, ahorrar dinero y pagar deudas.
Te das cuenta de que no hablé de invertir para la jubilación, iniciar un nuevo negocio, o reparación de crédito? Eso es porque ese no es mi cliente ideal y no es en lo que soy mejor.
Sí, tengo un buen entendimiento y conocimiento general de cómo invertir para la jubilación, iniciar su propio negocio y mejorar su puntaje crediticio. Sin embargo, ese no es mi enfoque principal y es poco probable que seamos los adecuados.
Al final, necesita saber en qué parte de sus finanzas está buscando ayuda y con qué tipo de cliente trabaja el asesor financiero de forma regular.
Entender qué servicios se ofrecen
Algunos entrenadores ofrecen varios servicios diferentes. Cualquier cosa, desde ahorrar dinero para su primera casa, talleres de presupuesto, independencia financiera y muchos otros. Encontrará coaching individual y de parejas, coaching de pequeñas empresas, coaching grupal, cursos onliney un poco de todo lo demás.
Es importante saber exactamente qué servicio brindará el entrenador porque, si bien cada servicio es efectivo por derecho propio, es posible que no sea el servicio que necesita o desea.
Sea claro sobre lo que se incluye en los servicios
¿Qué obtienes exactamente con los servicios? Querrá comprender cómo se entrega la información y qué resultados reales puede esperar.
Por ejemplo mi inicial Hoja de ruta financiera es una videollamada virtual de dos horas a través de Zoom donde creamos un Plan de Acción por su dinero.
Para aprovechar al máximo la llamada, pido a mis clientes que completen formularios para comprender su relación con el dinero y dónde se encuentran hoy. Esto incluye un libro de trabajo de hojas de Google personalizado que incluye una hoja de trabajo de valor neto, un plan de gastos y una calculadora de pago de deudas. Estoy allí durante todo el camino para ayudar a mis clientes a recopilar esta información.
Después de completar la llamada de dos horas, le proporciono un plan de acción detallado por escrito sobre los pasos a seguir para su viaje junto con todo el material que se proporcionó junto con el soporte continuo por correo electrónico si tiene alguna preguntas.
Pero cada entrenador de dinero tendrá su propio sistema y usted querrá asegurarse de obtener el nivel de servicio que desea. ¿Quiere reuniones en persona y soporte ilimitado de llamadas y mensajes de texto? ¿O es suficiente reunirse una vez al trimestre para revisar su progreso? ¿O quizás algo intermedio?
Preguntas relacionadas para hacer
- ¿Qué sucede durante una sesión de coaching?
- ¿Cómo interactuaremos?
- ¿Cuánto tiempo trabaja normalmente con clientes?
Investigue sus éxitos pasados
Para un entrenador nuevo que recién comienza, puede ser difícil encontrar experiencias de clientes anteriores. Pero es importante saber que el entrenador obtiene resultados.
El hecho de que tengan un sitio web bonito no significa que estén obteniendo resultados para sus clientes.
La mayoría de los asesores financieros tienen testimonios que hablan sobre las historias de éxito de un cliente, lo que puede ser realmente útil. Algunos entrenadores proporcionarán un número real de cuánto ha pagado el cliente promedio en deudas o aumentado sus ingresos, por ejemplo.
No todos los asesores financieros brindan resultados específicos de éxito, sino más bien el valor que brindan, que puede ser útil, pero también una razón para buscar más información. En caso de duda, sígalos en las redes sociales durante un tiempo para familiarizarse con ellos. El hecho de que un entrenador sea nuevo no significa que no pueda ayudarlo, pero tampoco quiere perder su tiempo o dinero en un entrenador que no es adecuado.
Más información más allá de los resultados anteriores
Otros factores que buscaría son la educación y la formación. Mientras que los asesores financieros no requieren certificación o licencias, podría ser útil saber que su futuro asesor financiero ha aprobado un curso o obtenido un certificado en su línea de negocio.
La educación también debe revisarse, ya que algunos pueden incluir una licenciatura, un MBA o un doctorado.
Personalmente, me gradué con un título en Finanzas que para algunas personas podría tener una importancia significativa ya que no tengo una certificación específica de coaching financiero.
Es posible que desee preguntar sobre sus propios éxitos o fracasos personales con el dinero. Muchos como yo hemos saldado deudas y queremos ayudar a otros a hacer lo mismo.
Yo personalmente pagué más $ 100,000 en deuda y para muchos de mis clientes esa es toda la historia de éxito que necesitan. Mi historia a menudo resuena porque quieren a alguien que lo haya hecho antes y haya experimentado algunas de las mismas dificultades y que tenga un historial probado de éxito.
Preguntas relacionadas para hacer
- ¿Cómo medirá y evaluará mi éxito trabajando con usted?
- ¿Cuál es su filosofía de finanzas personales?
¿Cuánto cobran los asesores financieros?
Los asesores financieros suelen cobrar por hora, paquete o una combinación de ambos. La mayoría de los entrenadores tienden a trabajar con los clientes durante un período de tiempo en lugar de una reunión única. Lo que tiene sentido, ya que avanzar lleva meses y años, no minutos y horas.
Al decidir mis precios de coaching, investigué en toda la industria y obtuve un rango de $ 150 a $ 600 por hora de su tiempo en persona. Mucho de esto depende de muchos de los factores que se mencionan en el artículo.
Por ejemplo, Kelsa Dickey y su equipo en Aptitud Fiscal cobrar $ 497 por una sesión de entrenamiento de 2 horas para crear un plan de acción. Tiene más de 10 años de experiencia en coaching financiero y es una gran cantidad de conocimientos. Esto está en el extremo superior de mi investigación con asesores financieros, pero recuerde que está pagando por su experiencia.
He estado entrenando durante casi dos años en Incluso Steven Money y cobrar $ 200 por una sesión de entrenamiento de 2 horas para crear un plan de acción. Mi experiencia se basa en gran medida en mi experiencia personal de pagar deudas y ahorrar dinero durante los últimos 10 años.
Este es solo un ejemplo que analiza los precios desde el nivel de la superficie. A menudo es muy difícil comparar manzanas con manzanas en términos de precios, ya que los asesores financieros varían según lo que ofrecen, la cantidad individual que brindan, la hora frente a los paquetes, etc.
Apunta a ahorrar más dinero del que gastas
Una pregunta común que se les hace a los asesores financieros es “cómo puedo pagar sus servicios”. La respuesta simple es que estamos en el negocio de ahorrar dinero, pagar deudas y brindar valor a nuestros servicios. Sus finanzas deberían mejorar después de contratar a un entrenador. Es una inversión.
También es importante saber que cualquier entrenador de dinero que decida que es adecuado para usted también lo es financieramente. Ningún entrenador quiere que sus clientes paguen por un servicio que no se ajusta a sus finanzas.
Preguntas relacionadas para hacer
- como te pagan?
- ¿Hay contratos o tarifas por adelantado?
Cómo saber si un entrenador es adecuado para usted
Para la mayoría de los entrenadores, su sitio web actúa como su currículum. Busque testimonios de clientes satisfechos y lea su página acerca de.
Su página de información suele ser una biografía bastante buena de quiénes son y por qué son asesores financieros. Encuentro que el "por qué" es importante a la hora de determinar si somos los adecuados. Como la mayoría de las veces, relacionarse con la historia del entrenador puede jugar un factor a la hora de decidir si es el entrenador de dinero adecuado para usted.
Como cualquier currículum, la experiencia pasada es importante en su decisión de contratar a un entrenador de dinero. Sin embargo, el hecho de que una persona tenga muchos años de experiencia no la convierte de inmediato en el entrenador adecuado para usted.
La educación y la formación también son un tema importante a considerar. El coaching financiero no requiere una licencia, pero se ofrecen muchos programas y acreditaciones. Otro ejemplo sería la educación, ya que no se requiere una licenciatura, pero saber que una persona tiene algunos antecedentes educativos podría completar su imagen general del entrenador.
Muy similar a un currículum, puede verlo todo el día, pero eso es solo el comienzo si son los adecuados para el trabajo. El siguiente paso es conocerlos en persona, llamarlos o chatear por video con ellos para obtener respuestas a todas sus preguntas y ver si se ajustan a sus necesidades y deseos de un asesor financiero.
Preguntas relacionadas para hacer
- ¿Cuál es tu estilo de entrenamiento?
- ¿Qué disfrutas de tu trabajo como entrenador?
Resumen
Al buscar un asesor financiero, es importante tener una visión clara de para qué necesita ayuda. Emparejar sus dificultades con un entrenador que se especialice en esa área le permitirá tener un gran comienzo.
Una vez que haya encontrado un entrenador que pueda ayudarlo con sus problemas más urgentes, programe una llamada y vea si las personalidades también encajan. Parte del proceso es tomarse un tiempo y entrevistar a un par de asesores financieros para aprender más sobre ellos. Es importante que la persona se adapte a sus necesidades, pero también que sea la adecuada para usted.
Sea claro sobre el proceso y los costos de su entrenador potencial y esté listo para hacer el trabajo que será necesario para realizar los cambios que busca.