CreditWise de Capital One Review

Te acuerdas de esos Anuncios de informes de crédito gratuitos? Presentaron a un joven tocando una guitarra cantando un jingle sobre cómo su pobre crédito le llevó a tantos problemas en su vida.

Fue pegadizo, seguro, pero también vino con una trampa.

Cuando se inscribió para obtener su informe crediticio "gratuito", también se inscribió en un servicio de supervisión que le facturaba todos los meses.

Comprensiblemente, a la gente no le gustó eso.

En el pasado, las empresas que rastrearon su puntaje crediticio le cobrarían mucho por ver su puntaje. Fue una gran fuente de beneficios para ellos. Hoy en día, se han dado cuenta de que pueden hacer más si dándote una puntuación gratis pero luego ganar dinero cuando solicitó tarjetas de crédito, refinanció sus préstamos o consolidó algunas deudas.

Si avanza rápidamente hasta el día de hoy, las compañías de tarjetas de crédito se dieron cuenta de que ofrecer su puntaje de forma gratuita podría ser un diferenciador. Ellos ya tienen tu información, se la diste para obtener una tarjeta en primer lugar, así que ¿por qué no devolvértela con una puntuación?

Una de las herramientas más atractivas que existe es de Capital One y se llama CreditWise.

¿Qué es CreditWise de Capital One?

CreditWise es la herramienta de seguimiento de informes de crédito y puntaje de crédito absolutamente gratuita de Capital One. Lo lanzaron en 2014 y lo supe por primera vez porque tengo una tarjeta de crédito Capital One. Lo he estado usando durante años y tú también puedes.

Cualquiera puede usarlo. No es necesario tener una tarjeta de crédito Capital One. No es necesario tener una cuenta bancaria de Capital One. (sin embargo, necesita un número de seguro social y ser mayor de 18 años)

Para obtener acceso, simplemente regístrese en el sitio. Su consulta no está relacionada con una oferta de crédito, por lo que es un tirón suave y no afectará su puntaje. Si ya tiene una cuenta de Capital One, puede registrarse con sus credenciales y esta completará la mayor parte de la información por usted.

¿Qué obtienes con CreditWise?

CreditWise utiliza su informe crediticio de TransUnion para generar un TransUnion VantageScore® 3.0. No es un puntaje FICO “oficial”, pero aún es muy valioso conocerlo.

Tu puntaje crediticio

El panel de CreditWise es hermoso y le muestra seis de los factores más importantes en una pantalla:

1. Pagos puntuales
2. Línea de crédito más antigua
3. Crédito utilizado: su término para la utilización del crédito.
4. Consultas recientes - en los últimos dos años
5. Cuentas nuevas: en los últimos 2 años
6. crédito disponible

También le dirán cuál es su posición con respecto a cada factor.

Debajo de los factores, comparten ideas sobre lo que puede mejorar. Sospecho que te comparan con otros que comparte tu "depósito de puntuación de crédito" y mira como te desvías.

Los míos fueron:

1. Su cuenta más antigua no es lo suficientemente antigua en comparación con otras personas con perfiles de crédito similares. Cómo mejorar: no existe una solución rápida para este problema. Lo mejor que puede hacer es continuar administrando esta cuenta de manera responsable pagándola a tiempo cada mes y manteniendo su saldo lo más bajo posible.
2. Parece que no ha pagado gran parte del saldo de sus cuentas inmobiliarias abiertas en comparación con lo que pidió prestado originalmente. Una cuenta de bienes raíces puede ser una primera hipoteca, una préstamo con garantía hipotecaria o línea de crédito con garantía hipotecaria. Cómo mejorar: si es posible, realice pagos mayores en sus cuentas inmobiliarias. Si no puede, no se preocupe, siga haciendo sus pagos a tiempo.
3. En comparación con personas con perfiles crediticios similares, el saldo total de todas sus cuentas de crédito es demasiado alto. Cómo mejorar: si es posible, trate de reducir la cantidad que debe pagando tanto como pueda cada mes. Usar menos del 30% de su crédito disponible es un buen objetivo.
4. El saldo de sus préstamos es alto en comparación con la cantidad que pidió prestado inicialmente o el límite de crédito. Cómo mejorar: si es posible, realice pagos mayores de sus préstamos. Si no puede, no se preocupe, siga haciendo sus pagos a tiempo. No olvide que puede ahorrar dinero a largo plazo pagando más del mínimo cada mes.

Para mí, estas ideas no son particularmente útiles porque realmente no puedo cambiarlas. ¡No puedo hacer que el tiempo pase más rápido, por lo que mi cuenta más antigua envejece!

Hay muchos otros factores, por lo que su lista puede ser más procesable.

Informe de crédito de TransUnion

CreditWise le da una copia de su informe crediticio de TransUnion que puede leer detenidamente en su tiempo libre. Esto no cuenta como una de las copias gratuitas que obtiene como resultado de la Ley de Informe Justo de Crédito (FCRA). Aún puede obtener un informe crediticio de TransUnion en AnnualCreditReport.com.

Su versión de su informe es mejor que la que obtendría directamente de TransUnion porque está mejor organizada. Puede obtener la lista completa de todo, pero ellos identificarán qué es nuevo y qué ha cambiado. También identificarán los artículos negativos y los artículos en disputa.

Si ve un error, no parece haber una forma de disputar el error a través de CreditWise. Tendrá que ponerse en contacto con TransUnion para eso, lo cual tiene sentido.

Alertas

El sistema de alertas es realmente fascinante porque los obtienes absolutamente gratis.

Mis alertas son solo una lista de las veces que mi dirección de correo electrónico ha aparecido en la "Dark Web". Esto no es ninguna sorpresa porque es el principal correo electrónico no seguro que utilizo y se incluyó en una variedad de infracciones (Adobe, Linkedin, etc.).

Simulador de puntaje de crédito

El Simulador de puntaje de crédito CreditWise le permite averiguar cómo cambiaría su puntuación si siguiera ciertos pasos, que incluyen:

• Pagar parte de la deuda de mi tarjeta de crédito
• Realizar mis pagos a tiempo: durante 6 meses, 1 año, 18 meses, 2 años
• Compre algo con mi crédito disponible
• Aumentar el límite de crédito en una tarjeta
• Abra una nueva tarjeta de crédito
• Transferir saldos a una nueva tarjeta de crédito
• Cancelar mi tarjeta de crédito más antigua
• Pedir prestado dinero para comprar una casa
• Pedir prestado dinero para comprar un coche
• Obtener un préstamo personal
• Solicitar un préstamo
• Permita que una cuenta entre en mora: 30 días, 60 días, 90 días
• Permitir que todas las cuentas se vuelvan morosas: 30 días, 60 días, 90 días
• Tener mi propiedad en ejecución hipotecaria
• Realizar pagos de manutención infantil
• Que me embarguen el salario

Puede jugar y ver cómo los diferentes factores afectan su puntaje.

Por ejemplo, si tuviera que aumentar el límite de crédito de una de mis tarjetas por $ 2,000 (una de las cosas más fáciles que puede hacer si tiene buen crédito) - no tendría ningún impacto en mi puntaje crediticio.

¡Bueno saber!

Resumen

Es una herramienta extremadamente útil para monitorear su crédito. Si ya es cliente de Capital One, no veo ninguna razón por la que no pueda configurar esto. Una obviedad.

Si no es un cliente, puedo entender que no desee configurar otra cuenta con otra institución financiera, pero creo que vale la pena el tiempo.

Lo uso como parte de mi sistema de robo de identidad de bricolaje. Entonces, aunque no estoy buscando un préstamo (vivimos en nuestra casa para siempre y tenemos autos de menos de 10 años), mi puntaje crediticio es un canario en la mina de carbón de robo de identidad. Si hay un cambio en su puntaje de crédito, y no sé por qué, podría ser un señal de robo de identidad.

Pruebe CreditWise de Capital One