Revisión de Wealthsimple: Robo-Advisor líder en Canadá

Si estas buscando un robo-advisor para su cartera de inversiones, Riqueza simple ofrece algunas características únicas que pueden resultarle atractivas. Como la mayoría de los robo-asesores, Wealthsimple hace preguntas a sus clientes para determinar su apetito por el riesgo y luego distribuye automáticamente su dinero entre inversiones de bajo costo, generalmente ETF.

La mejor parte de los servicios de asesoramiento automático es que son conocidos por cobrar mucho menos de lo que pagarías por un asesor de inversiones profesional. Wealthsimple es una herramienta asequible, pero agrega la guinda del pastel al brindar a sus clientes acceso ilimitado a planificadores financieros certificados por humanos.

A continuación, analizaremos todo lo demás que necesita saber sobre Wealthsimple para decidir si es el asesor robot adecuado para usted.

Acerca de Wealthsimple

Wealthsimple.com fue fundada por Michael Katchen en 2014. La empresa comenzó con una sencilla hoja de cálculo de principios de inversión que Katchen había redactado para ayudar a algunos de sus colegas.

La hoja de cálculo fue, sorprendentemente, un gran éxito e inspiró a Michael a iniciar Wealthsimple.com basándose en estas ideas "simples" (pero basadas en la investigación).

Después de su lanzamiento en Toronto, Wealthsimple rápidamente comenzó a dominar el mercado de servicios de asesoramiento automático en Canadá. En 2017, se expandieron a los EE. UU. Y, desde entonces, han seguido agregando funciones y servicios con regularidad.

Cómo funciona Wealthsimple

Una vez Riqueza simple ha identificado su nivel de riesgo, diversificarán su cartera en 9 clases de activos diferentes para minimizar el riesgo.

Esas 9 clases de activos son:

• Acciones de EE. UU.
• EE. UU. De mediana capitalización
• EE. UU. De pequeña capitalización
• Acciones extranjeras
• Mercados emergentes
• Bonos municipales
• Bonos protegidos contra la inflación
• Bonos agregados de EE. UU.
• Bonos de alto rendimiento

En Wealthsimple.com, han incluido una herramienta que le dará una idea de cómo se distribuiría su cartera si tuviera una tolerancia de alto riesgo:

Por otro lado, si tiene una tolerancia al riesgo baja, su cartera podría verse más así:

Los algoritmos de Wealthsimple se encargan de todo el trabajo pesado que implica asegurarse de que está en el ETF adecuados para su nivel de riesgo y reequilibrarán automáticamente su cartera a medida que el mercado cambios.

En qué se diferencia Wealthsimple de otros robots

Además de brindar a los clientes acceso sin restricciones a planificadores financieros certificados, independientemente del tamaño de la cartera, Wealthsimple tiene otra característica clave que los distingue de la multitud.

Brindan a los clientes la oportunidad de invertir de acuerdo con sus valores. Así es como lo hacen.

Carteras de inversión socialmente responsable (ISR)

¿Le gustaría saber que está invirtiendo en empresas que están trabajando para resolver problemas sociales importantes o mejorar el medio ambiente? Wealthsimple lo hace posible con su cartera de SRI.

A través de una cuidadosa selección, Riqueza simple se asegura de que su cartera de SRI incluya solo los siguientes tipos de ETF:

• Bajo en carbono: acciones globales con una exposición al carbono más baja que el mercado en general.
• Cleantech: innovadores de Cleantech en el mundo desarrollado
• Socialmente responsable: empresas estadounidenses que son socialmente responsables.
• Diversidad de género: empresas con más diversidad de género entre sus líderes
• Iniciativas locales: bonos emitidos por los municipios para apoyar iniciativas locales.
• Vivienda asequible: valores emitidos por el gobierno que promueven la vivienda asequible

Si invertir en causas de respuesta socialmente responsable es una idea emocionante, Wealthsimple podría ser el asesor automático para usted.

Cartera de inversión halal

Si es importante para usted que solo invierta en empresas que cumplan con las leyes islámicas, la cartera Halal de Wealthsimple podría ser exactamente lo que está buscando. La cartera es supervisada por un comité de académicos de la Sharia que revisa todas y cada una de las inversiones.

Si elige invertir en la cartera de Hala Investing, puede estar seguro de que su dinero nunca se destinará a apoyar a empresas que se benefician de los juegos de azar, las armas, el tabaco u otras industrias restringidas. La cartera también excluirá a las empresas que se beneficien significativamente de los intereses de los préstamos.

Carteras de riqueza simple

Riqueza simple dice que escanean más de 1.400 ETF y los clasifican para cada clase de activo. Pero dicen que sus ETF primarios actuales son los que se enumeran a continuación:

• Acciones de EE. UU.: VTI (índice de gastos del 0,04%)
• Acciones extranjeras: VEA (índice de gastos del 0,07%)
• Mercados emergentes: VWO (relación de gastos del 0,14%)
• Bienes raíces: VNQ (relación de gastos del 0,12%)
• Recursos naturales: XLE (relación de gastos del 0,14%)
• Bonos del gobierno de EE. UU.: BND (índice de gastos del 0,05%)
• CONSEJOS: SCHP (índice de gastos del 0,05%)
• Bonos municipales: VTEB (ratio de gastos del 0,09%)
• Acciones de dividendos: VIG (relación de gastos del 0,09%)

Las opciones de ETF secundarias actuales de Wealthsimple son:

• Acciones de EE. UU.: SCHB (ratio de gastos del 0,03%)
• Acciones extranjeras: SCHF (ratio de gastos del 0,06%)
• Mercados emergentes: IEMG (relación de gastos del 0,14%)
• Bienes raíces: SCHH (ratio de gastos del 0,07%)
• Recursos naturales: VDE (relación de gastos del 0,10%)
• Bonos del gobierno de EE. UU.: BIV (ratio de gastos del 0,07%)
• CONSEJOS: VTIP (índice de gastos del 0,07%)
• Bonos municipales: TFI (relación de gastos del 0,23%)
• Acciones de dividendos: SCHD (índice de gastos del 0,07%)

Riquezas y costos simples

Cuando se trata de precios, Riqueza simple tiene tres niveles: Básico (hasta $ 100k), Negro ($ 100k +) y Generation ($ 500k +). A continuación se muestra una breve sinopsis de los costos y las características asociadas con cada nivel de precios.

Básico (hasta $ 100k)

• Wealthsimple Invest: tarifa del 0,5%
• Wealthsimple Save: rendimiento anual del 2,0%
• Portafolio personalizado
• Asesoramiento financiero experto
• Reequilibrio automático
• Depósitos automáticos
• Reinversión de dividendos

Negro ($ 100k +)

• Todas las funciones del plan básico
• Pague una tarifa del 0,4% por Wealthsimple Invest
• Sesión de planificación financiera
• Recolección automática de pérdidas fiscales
• Fondos eficientes en impuestos
• Acceso a la sala VIP de la aerolínea

Generación ($ 500k +)

• Todas las características del plan Black
• Equipo de asesores dedicado
• Ubicación del activo
• Planificación financiera en profundidad
• Carteras individualizadas

La tarifa del 0,5% de Wealthsimple es un poco alta para un servicio de asesoramiento automático. Las tarifas de gestión para los robo-advisors suelen rondar el rango del 0,25% (0,40% para los servicios premium).

¿Por qué Wealthsimple.com está en el extremo superior? Puedo pensar en dos posibles explicaciones:

• Ofrecen acceso ilimitado a asesores humanos, algo que muchos otros robo-asesores no ofrecen. Esto no puede ser subestimado, es valioso y más caro de ofrecer. (las computadoras no se toman descansos, use el orinal, o pueden ayudar con escenarios financieros complicados y específicos)
• Las carteras basadas en valores de Wealthsimple (especialmente su cartera de inversiones Halal) requieren más trabajo práctico para asegurarse de que las empresas estén debidamente evaluadas.

Sin embargo, si puede calificar para el nivel Black de Wealthsimple, la tarifa de administración de la cartera se reduce ligeramente al 0.4%.

Nos asociamos con Riqueza simple para no ofrecerle tarifas de administración sobre los primeros $ 10,000 que invierta con Wealthsimple durante el primer año. De esta forma puedes probarlos gratis durante todo un año.

Fortalezas y debilidades de Wealthsimple

Aquí hay algunos pros y contras más de Wealthsimple.com que querrá conocer:

Fortalezas

• $ 0 mínimo de cuenta: No importa cuánto dinero tenga para invertir, Wealthsimple quiere que su negocio
• Invierta en acciones fraccionarias: Si deposita una cantidad de dinero que no es lo suficientemente grande para comprar una acción completa de un ETF, no tiene que esperar para invertir. Wealthsimple comprará una parte de un ETF igual al monto de su depósito para que siempre se invierta su depósito completo.
• Recolección de pérdidas fiscales: Si bien la recolección de pérdidas fiscales es a menudo un servicio adicional o restringido a los clientes que cumplen con los mínimos de la cartera, Wealthsimple ofrece este servicio de forma gratuita a todos sus clientes. Si es un cliente básico, deberá solicitar la recolección de pérdidas fiscales, pero Wealthsimple lo hace automáticamente para los clientes negros.
• Redondeo: Realice una compra con su tarjeta de crédito o débito conectada y Wealthsimple invertirá el cambio en una cuenta Wealthsimple Invest o Save.
• Riqueza simple Guardar: Los clientes de Wealthsimple obtienen acceso a una cuenta de inversión de bajo riesgo con un rendimiento anual del 2% (20 veces más que la cuenta de ahorros promedio) y sin mínimos de cuenta, tarifas de saldo bajo o tarifas de transferencia y retiro.

Contras

• Comisión de gestión: Como se mencionó anteriormente, la tarifa inicial de Wealthsimple del 0.5% es un poco costosa, especialmente en comparación con otros robo-advisors populares.
• Ratios de gastos de carteras basadas en valor: Dado que las carteras basadas en valores implican naturalmente más trabajo, también le costarán más. Por ejemplo, con su cartera de SRI, Wealthsimple dice que "Las tarifas... son modestamente más altas que las tarifas de los ETF regulares: un promedio ponderado del 0,24% al 0,28%, en comparación con alrededor del 0,1% de las carteras Wealthsimple estándar".

Alternativas a Wealthsimple

¿No está seguro de que Wealthsimple sea la opción correcta para usted?

Aquí hay algunas alternativas que puede considerar:

Wealthfront

Wealthfront cobra una comisión de gestión del 0,25% y cuenta con un índice de gastos promedio en sus ETF del 0,08%. También ofrecen la recolección diaria de pérdidas fiscales y el reequilibrio de la cartera de forma gratuita. Sin embargo, con Wealthfront no tendrá acceso a un asesor humano y no podrá invertir en acciones fraccionarias. Necesitará un depósito inicial de al menos $ 500 para invertir con Wealthfront.

Leer nuestra revisión completa de Wealthfront.

SoFi

SoFi comenzó como un empresa de refinanciamiento de préstamos estudiantiles, pero tienen la visión de convertirse en el Amazon de la industria de servicios financieros, una ventanilla única para todas sus necesidades financieras, incluida la inversión.

Si bien su servicio de administración de patrimonio, llamado SoFi Invest, es relativamente nuevo, podría convertirse rápidamente en una fuerza a tener en cuenta en el espacio del servicio de asesoramiento automático. Ofrece una asombrosa gestión del 0% (sí, lo leíste bien) y obtienes acceso a planificadores financieros certificados. Y SoFi tampoco tiene un requisito de saldo mínimo de cuenta.

Mejoramiento

Como SoFi, Mejoramiento no tiene un mínimo de cuenta y una comisión de gestión del 0,25%. Y al igual que Wealthsimple, permiten a los clientes invertir en acciones fraccionadas.

Betterment también es conocido por sus herramientas de establecimiento de objetivos. Una vez que establezca un objetivo y una fecha objetivo con Betterment, le sugerirá asignaciones de activos que lo ayudarán a cumplir sus objetivos e incluso le permitirán configurar depósitos automáticos en cada objetivo. Sin embargo, si desea obtener asesoramiento sobre planificación financiera de una persona real, necesitará un mínimo de cuenta de $ 100,000 y su tarifa de administración aumentará a 0.4%.

Leer nuestra revisión completa de Betterment.

Ellevest

Si bien cualquiera puede invertir con ellos, Ellevest es una robo-asesora descaradamente centrada en las mujeres. Los factores de inversión “basados ​​en el género” de Ellevest en las diferencias de salario, interrupciones en la carrera y esperanza de vida entre hombres y mujeres. La membresía también le da acceso a la banca *, recursos de aprendizaje y sesiones de entrenamiento con descuento.

Además de ofrecer estas herramientas diseñadas específicamente para mujeres, Ellevest también tiene un mínimo de cuenta de $ 0 y su tarifa se basa en el nivel de membresía.

• Ellevest Essential ($ 1 / mes) incluye el objetivo de Generar riqueza, que ofrece solo un individuo sujeto a impuestos cuenta de inversión, banca con una cuenta para gastar y ahorrar y tarjeta de débito, aprendizaje, más un 20% de descuento entrenamiento..
• Ellevest Plus ($ 5 / mes) agrega la meta de jubilación, que le permite abrir una cuenta IRA y le permite ver cómo su progreso hacia la jubilación afecta su capacidad para generar riqueza como su objetivo principal. Obtienes un 30% de descuento en coaching.
• Ellevest Executive ($ 9 / mes) agrega acceso al resto de los objetivos, como comprar una casa o comenzar un negocio. El nivel ejecutivo, como Plus, también proporciona una dosis de realidad en términos de compensaciones que pueden ser necesario para lograr múltiples objetivos, por ejemplo, cómo la compra de una casa este año podría retrasar el inicio de una negocio. También obtienes un 50% de descuento en coaching.

** Los productos y servicios bancarios son proporcionados por Coastal Community Bank, miembro de la FDIC, de conformidad con la licencia de Mastercard International.

Más información sobre Ellevest

Promociones Wealthsimple

Nos hemos asociado con Wealthsimple para ofrecer una promoción especial: en su primeros $ 10,000 de inversiones, no paga ninguna tarifa de gestión durante un año cuando se registra con un enlace de nuestro sitio.

Más información sobre Wealthsimple

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