Si tiene dificultades para obtener una cuenta bancaria, la solución a su problema puede ser obtener una cuenta conocida como cuenta bancaria de segunda oportunidad. Están diseñados específicamente para personas que no pueden abrir cuentas bancarias tradicionales debido a problemas bancarios o crediticios pasados.
Siempre que solicite en un banco abrir una cuenta, especialmente una cuenta corriente, el banco hará una verificación de antecedentes sobre usted. Esto es similar a presentar una solicitud para un préstamo para automóvil o una tarjeta de crédito, pero es más específico para las cuentas de depósito.
En la mayoría de los casos, su solicitud será aprobada, incluso si tiene mal crédito. Pero si ha tenido problemas para administrar una cuenta bancaria en el pasado, es posible que no se le acepte para una nueva cuenta en otro banco.
Los ejemplos pueden incluir tener una cuenta corriente cerrada por un banco anterior por demasiados sobregiros o cheques sin fondos. Otro es cuando cierra una cuenta bancaria con un saldo negativo. Eso puede suceder si simplemente abandona una cuenta, tal vez incluso porque tiene un saldo negativo, y deja el saldo sin pagar.
En cualquier caso, el próximo banco puede ser comprensiblemente reacio a permitirle abrir una nueva cuenta y correr el riesgo de que suceda el mismo resultado.
Si eso describe su situación, le recomendamos que considere lo que se conoce como una "cuenta bancaria de segunda oportunidad".
Tabla de contenido
- ¿Qué son las cuentas bancarias de segunda oportunidad?
- Las mejores cuentas bancarias de segunda oportunidad
- LendingClub Bank
- Cuenta de cheques de oportunidad de Wells Fargo
- Cuenta de cheques GoBank
- Cuenta de cheques de segunda oportunidad de Peoples Bank Cash Solutions
- ¿Debería abrir una cuenta bancaria de segunda oportunidad?
¿Qué son las cuentas bancarias de segunda oportunidad?
Los bancos tienen algo así como una oficina de crédito para las cuentas de depósito. Probablemente sepa que su crédito se informa a las tres agencias de crédito principales: Equifax, TransUnion y Experian. Los bancos tienen una oficina similar que se utiliza en toda la industria bancaria, llamada ChexSystems. Si su registro con ChexSystems indica problemas con cuentas bancarias anteriores, esa información permanecerá en su registro.
Cada vez que abra una nueva cuenta, el banco verificará sus registros con ChexSystems para obtener un informe sobre su historial bancario anterior. Si tiene entradas negativas, probablemente deba ponerse en contacto con la empresa para hacer lo necesario para resolverlas. Sin embargo, es probable que permanezcan en su registro durante algún tiempo, lo que dificultará la apertura de una nueva cuenta bancaria.
Pero ahí es donde las cuentas bancarias de segunda oportunidad vienen al rescate. Están diseñados específicamente para personas que tienen información negativa en su informe ChexSystems. En la mayoría de los casos, no verifican el informe de ChexSystems.
Si no ha podido abrir una cuenta bancaria tradicional, se recomiendan las cuentas bancarias de segunda oportunidad. Si no tiene una cuenta bancaria, y especialmente una cuenta corriente, entrará en la categoría de consumidores denominada no bancarizados o insuficientemente bancarizados. Eso lo hará dependiente de costosos servicios bancarios alternativos, como servicios de cambio de cheques, tarjetas de débito prepagas o proveedores de préstamos personales.
Si actualmente no tiene una cuenta bancaria aquí están las formas más baratas de cobrar un cheque.
La mayor ventaja de las cuentas bancarias de segunda oportunidad, además de los servicios bancarios que brindan, es que le brindan la oportunidad de mejorar su calificación con ChexSystems. Después de un par de años y una buena relación bancaria, puede salir de la caseta del perro de ChexSystems y ser elegible para una cuenta bancaria tradicional.
Nota: Si tiene un saldo abierto en una cuenta bancaria anterior cerrada, debe liquidarlo lo antes posible.
Las mejores cuentas bancarias de segunda oportunidad
Algunos bancos y cooperativas de crédito ofrecen cuentas bancarias de segunda oportunidad de algún tipo. Sin embargo, tienden a estar muy localizados y es posible que no estén disponibles para usted si no vive en su área de servicio inmediata. A continuación se muestra una lista de lo que creemos que son las mejores cuentas bancarias de segunda oportunidad disponibles a nivel nacional.
Tenga en cuenta que en algunos bancos primero deberá solicitar la cuenta corriente tradicional y, si no califica, se le ofrecerá la cuenta de segunda oportunidad.
LendingClub Bank
LendingClub Bank, Anteriormente Radius Bank, ofrece su cuenta de cheques esencial para los consumidores que no califican para su cuenta bancaria tradicional. Una de las grandes ventajas es que después de 12 meses de un buen historial bancario con la cuenta, puede actualizar a LendingClub Rewards Checking.
Debe tener en cuenta que existe un límite de gasto diario de la tarjeta de débito de $ 500 y un límite de depósito de cheques móviles de $ 1,000 por día, o $ 2,000 durante 10 días. Su cuenta también incluirá el Panel financiero integrado de LendingClub Bank, que lo ayudará a establecer un presupuesto, realizar un seguimiento gastos, analice sus hábitos de gasto, vincule cuentas externas, desarrolle un plan para pagar sus deudas y calcule su valor.
Club de préstamosCaracterísticas de Bank Essential Checking:
- Requisito mínimo de depósito / saldo inicial: $ 10
- Cuota de mantenimiento mensual: $ 9
- Otros cargos: cargo por fondos insuficientes de $ 25 (pero no se aplica a artículos de $ 5 o menos); cargo por sobregiro, $ 5 por día
- Tarjeta de débito: si
- Cajeros automáticos dentro de la red: 500,000+
- Disponibilidad: Nacional
Empiece con LendingClub Bank
Cuenta de cheques de oportunidad de Wells Fargo
La cuenta de cheques Wells Fargo Opportunity Checking está diseñada específicamente para los consumidores que no pueden abrir una cuenta estándar debido a un crédito anterior por problemas bancarios. La cuenta viene con banca móvil y funciones bancarias estándar, que incluyen cheques en papel, una tarjeta de débito y la función de pago de facturas. También tienen herramientas disponibles para ayudarlo a crear un presupuesto y realizar un seguimiento de sus gastos.
Hay una tarifa de $ 2.50 cuando usa su tarjeta de débito en cajeros automáticos fuera de la red. Y aunque Wells Fargo tiene sucursales y cajeros automáticos disponibles en la mayoría de los estados, no están disponibles en algunos estados.
Funciones de Wells Fargo Opportunity Checking:
- Requisito mínimo de depósito / saldo inicial: $ 25
- Cuota de mantenimiento mensual: $ 10 - se puede evitar si mantiene un saldo promedio de al menos $ 1,500, recibir depósitos directos mensuales de $ 500 o más, o completar al menos 10 compras con tarjeta de débito cada uno mes
- Otros cargos: cargo por sobregiro o partida devuelta, $ 12; 3% de transacciones con tarifas de transacciones extranjeras; retiros en cajeros automáticos fuera de la red, $ 2.50
- Tarjeta de débito: si
- Cajeros automáticos dentro de la red: más de 13,000
- Disponibilidad: Nacional
Comience con la cuenta de cheques de oportunidad de Wells Fargo
Cuenta de cheques GoBank
GoBank le permitirá abrir una cuenta corriente sin pasar por ChexSystems o incluso hacer una verificación de antecedentes. La cuenta viene con algunas tarifas más que otras cuentas bancarias de segunda oportunidad en esta lista. Pero no requieren un depósito inicial mínimo, y la tarifa de mantenimiento mensual se puede renunciar fácilmente a los depósitos directos de al menos $ 500 por mes.
Es una cuenta corriente de servicio completo, que incluye cheques de papel (cada vez más raros en el mundo de la banca móvil), paga facturas en línea y envía y recibe fondos en línea en minutos. La red de cajeros automáticos no incluye algunas ubicaciones. Pero sí indican que es extenso, llegando incluso a poder realizar depósitos en más de 70.000 minoristas en todo el país.
Características de GoBank:
- Requisito mínimo de depósito / saldo inicial: $ 0
- Cuota de mantenimiento mensual: $ 8.95, no se aplica con nómina mensual o depósitos directos del gobierno de al menos $ 500
- Otras tarifas: tarifa de inscripción de $ 2.95, no se aplica si se inscribe en línea; cargo por retiro fuera de la red, $ 3; tarifa de transacción extranjera 3%; depósitos en efectivo hechos para minoristas, hasta $ 4.95
- Tarjeta de débito: si
- Cajeros automáticos dentro de la red: "Masivos", pero no se proporciona un número específico
- Disponibilidad: Nacional
Empiece con GoBank
Cuenta de cheques de segunda oportunidad de Peoples Bank Cash Solutions
Cuenta de cheques de segunda oportunidad de Peoples Bank Cash Solutions está disponible para consumidores a quienes se les ha negado una cuenta corriente por mal crédito, quiebra o problemas con ChexSystems. La cuenta viene con una tarjeta de débito MasterCard, que le brinda acceso a una red mundial de cajeros automáticos, así como a la cobertura de responsabilidad cero de MasterCard. Viene con una chequera personal, capacidad de pago de facturas en línea y transferencias de dinero en línea.
Características de la cuenta de cheques de segunda oportunidad de Peoples Bank Cash Solutions:
- Requisito mínimo de depósito / saldo inicial: $ 30
- Cuota de mantenimiento mensual: $ 4.95
- Otros cargos: cargo por sobregiro y fondos insuficientes, $ 27.50; Cargos por retiro de cajeros automáticos fuera de la red, $ 2.50
- Tarjeta de débito: si
- Cajeros automáticos dentro de la red: más de 1 millón, dondequiera que aparezca el logotipo de MasterCard, Cirrus o Maestro
- Disponibilidad: Nacional
Comience con la cuenta de cheques de segunda oportunidad de Peoples Bank Cash Solutions
¿Debería abrir una cuenta bancaria de segunda oportunidad?
Si ha estado luchando sin una cuenta corriente tradicional, debería considerar absolutamente una cuenta bancaria de segunda oportunidad. No solo le dará la oportunidad de reconstruir su historial bancario y pasar a una cuenta bancaria tradicional dentro de tan tan solo un año, pero también le ayudará a evitar las muchas comisiones elevadas que conlleva el uso de productos bancarios alternativos.
Los servicios de cambio de cheques son costosos y no siempre confiables. Y si tiene que utilizar una tarjeta de débito prepaga, tendrá que lidiar con las tarifas recurrentes con regularidad. Con una cuenta bancaria de segunda oportunidad, obtendrá una tarjeta de débito Visa o MasterCard, que se puede usar en cualquier lugar donde se acepte cualquiera de las dos tarjetas. Por lo general, no pagará tarifas por retiros y depósitos dentro de la red.
Una tarjeta de cajero automático conectada a una cuenta corriente por sí sola puede ser un gran alivio para el estrés. Puede usarlo en cualquier lugar donde se requiera una tarjeta de débito o crédito, sin necesidad de cargar fondos en una tarjeta prepaga cada vez que necesite realizar una compra o pagar una factura.
Con una cuenta bancaria de segunda oportunidad, podrá emitir cheques cuando sea necesario, pagar facturas en línea, transferir fondos dentro y fuera de la cuenta, y use su tarjeta de débito para transacciones en cajeros automáticos y compras en línea y en puntos de venta.
Si ha estado luchando por administrar sus finanzas sin una cuenta corriente tradicional, una cuenta bancaria de segunda oportunidad puede ser francamente liberadora. Debe solicitar uno de los proveedores de cuentas corrientes de esta lista. Eso simplificará sus finanzas ahora y creará la oportunidad de obtener una cuenta bancaria tradicional más adelante.