La incertidumbre del COVID-19 ha hecho que muchos estadounidenses reflexionen sobre ciertas circunstancias que tal vez nunca deseen materializar. Si bien planificar lo desconocido puede ser desagradable y difícil, es fundamental para que usted y su familia se sientan tranquilos. Debido a que la planificación patrimonial puede ser estresante, es fácil posponerla.
De acuerdo a un Encuesta de Caring.com y YouGov, Un 25% menos de personas tienen testamento ahora que en 2017. Dos razones comunes para posponerlo se debieron a la falta de conocimiento y al costo. Pero, con el estado actual de la nación, la planificación patrimonial puede pasar a ser una de las principales prioridades de los estadounidenses.
Es importante tener en cuenta planificación patrimonial no es solo para personas adineradas. Si bien una buena planificación patrimonial puede conducir a resultados financieros deseables en las circunstancias adecuadas, la planificación patrimonial en su forma más básica implica Implementar los pasos legales y las directivas que sean necesarios para garantizar que su salud y sus activos se administren adecuadamente en caso de incapacidad. y muerte.
Dicho esto, dado que muchos estadounidenses pueden estar revisando o comenzando su planificación patrimonial desde cero, aquí hay 5 cosas que debe saber sobre la planificación patrimonial en estos tiempos desafiantes:
1. La mayor parte del trabajo de planificación patrimonial se puede realizar en casa
Aunque muchos de nosotros nos estamos refugiando actualmente, es posible que aún sea posible crear su plan patrimonial. En los últimos años, han surgido plataformas de planificación patrimonial rentables en línea que ayudan a las personas Reúna documentos que van desde un simple testamento y testamento hasta planes de sucesión más complejos, como ganarse la vida. confianza. Estas plataformas pueden facilitar la creación de un plan de sucesión desde cualquier lugar. Lo que significa que puede ordenar su plan incluso cuando está atrapado en casa.
Tenga en cuenta que, si bien la creación de un plan patrimonial en línea puede ser la opción más disponible en este momento, es posible que solo sea suficiente para aquellos con ciertas circunstancias financieras en el futuro. De acuerdo a Forbes, es posible que los servicios de bricolaje no puedan abordar las complejidades de la planificación patrimonial para personas con vidas personales y financieras complicadas.
Por lo tanto, si sus circunstancias financieras son más complejas, un profesional podría ser más adecuado para ayudar usted crea los documentos que pueden hacer oficial su patrimonio y le asesoran sobre cómo los impuestos pueden afectar su plan.
En última instancia, usted tendrá la última palabra sobre cómo desea que se administre y ejecute su patrimonio, pero un profesional podría ayudarlo a tomar decisiones informadas, racionales y sensatas. Aunque es muy probable que un profesional inmobiliario le cobre una tarifa, el costo de tener un experto La ayuda puede, en última instancia, ahorrarle miles de dólares en costos, legales y de otro tipo, si hace un error.
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2. Podría ser posible ejecutar documentos desde casa
Según la Asociación Nacional de Notarios, los documentos notariales pueden ayudar a disuadir el fraude, establecer que el firmante entiende lo que está firmando y que está dispuesto a participar en estos actas. Dado que los testamentos incluyen información sensible y compleja, a veces la ley exige que estén notarizados.
Las regulaciones varían según el estado, pero en la mayoría de los casos un testamento incluye un declaración jurada autoevaluada, que generalmente necesita ser notariado. Para confirmar la validez de los firmantes, hasta hace poco tiempo, los notarios y firmantes debían reunirse en persona.
Debido a COVID-19, más estados están permitiendo la notarización remota en línea (RON) que nunca antes, y se espera que más sigan su ejemplo. Esto puede permitirle notarizar sus documentos sin tener que salir de su casa. Actualmente, los estados con las autorizaciones temporales para realizar RON son Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, Colorado, Connecticut, Georgia, Hawaii, Illinois, Iowa, Kansas, Kentucky, Luisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, Missouri, Nebraska, New Hampshire, New Jersey, New Mexico, New York, North Carolina, Pennsylvania, Rhode Island, Vermont, Washington, West Virginia, Wisconsin y Wyoming.
Sin embargo, las leyes sobre los requisitos de firma varían según el estado y el tipo de documento (por ejemplo, testamento frente a fideicomiso), así que verifique exactamente qué requisitos tiene su estado para cosas como testigos y notarización.
3. Considere tener directivas de atención médica además de un testamento
Directivas sanitarias puede ayudar a las personas a aclarar sus preferencias de atención, en caso de que surja una situación en la que no puedan comunicarse de manera efectiva con la familia o los profesionales médicos. Hay algunos tipos diferentes de directivas de atención médica disponibles, aquí hay un poco más sobre algunas de las opciones.
Un sustituto de atención médica deja en claro quién desea que tome sus decisiones de atención médica si no puede tomarlas usted mismo. Un testamento en vida o una directiva anticipada les permite a los proveedores de atención médica y a su familia saber lo que desea que suceda si se encuentra en una situación al final de su vida. Su directiva de atención médica puede informarles a los médicos qué método, si lo hay, para intentar mantenerlo con vida, incluidos RCP, uso de respiradores, nutrientes artificiales y cuidados reconfortantes.
Además, una autorización de HIPAA permitirá que las personas que desee que participen en su atención médica tengan derecho a hablar con sus proveedores de atención médica. Sin estos documentos, las decisiones sobre su tratamiento médico pueden ser tomadas por el médico o pueden involucrar una solicitud de tutela al tribunal, un proceso costoso y engorroso.
A medida que el coronavirus continúa propagándose, es importante tomar medidas para crear tranquilidad en caso de que contraiga el virus.
4. ¿Necesita un fideicomiso en vida?
Un fideicomiso en vida es un acuerdo legal que crea durante su vida (como un testamento), pero en cambio, especifica exactamente la forma en que desea que se maneje su patrimonio mientras aún está vivo. Un fideicomiso en vida se puede utilizar para personas que tienen situaciones financieras complejas y más de un beneficiario.
Cuando muere, el fideicomisario designado lleva a cabo sus instrucciones sin tener que pasar por el proceso legal de sucesión. Un fideicomiso en vida puede ser más eficaz que un testamento para llevar a cabo la transferencia de activos de acuerdo con sus deseos.
Al transferir sus activos a un fideicomiso en vida, su familia puede evitar el proceso de sucesión supervisado por la corte, que puede ser costoso y llevar mucho tiempo. Un fideicomiso en vida también puede ayudar a proporcionar el cuidado, el apoyo y la educación de sus hijos al entregarles los activos del fideicomiso a la edad que usted elija.
5. Organice y almacene documentos de forma segura
Una vez que su plan patrimonial esté en su lugar, es importante preparar a sus beneficiarios. Querrá hacerles saber lo que sucederá después de su fallecimiento y quién puede esperar recibir activos. Hágales saber a las personas nombradas en sus documentos que han sido incluidos, para que sean conscientes de sus responsabilidades y bríndeles una explicación del papel que pueden desempeñar para que se preparen.
Algunos pueden considerar escribir una carta de instrucciones que les proporcione la información que sus herederos necesitan saber. La carta de instrucciones generalmente incluye información como dónde encontrar los documentos de su patrimonio, sus deseos de entierro, cómo completar las tareas diarias y más.
Su cuidadoso trabajo no los ayudará a menos que sepan dónde encontrar documentos importantes y qué hacer con ellos cuando llegue el momento.
Cuando se trata de almacenar sus documentos de planificación patrimonial, asegúrese de que estén almacenados en un lugar seguro y de fácil acceso para quienes los necesiten. Una caja fuerte a prueba de fuego y de agua puede ayudar a proteger los documentos, pero vale la pena asegurarse de que alguien de su confianza tenga la combinación para acceder a ellos en caso de que surja una emergencia.
También puede considerar un proveedor de almacenamiento de documentos en línea seguro. Varias opciones del sitio están encriptadas por seguridad y pueden ayudarlo a organizar y almacenar documentos importantes junto con contraseñas, información de cuentas financieras y los nombres de sus asesores. Una opción de almacenamiento a evitar es una caja de seguridad en el banco. Las cajas de depósito pueden ser de difícil acceso para cualquier persona que no figure como titular de la cuenta y, en algunos casos, incluso puede requerir una orden judicial para acceder.
Introducción a su plan patrimonial
Aunque la planificación patrimonial puede ser difícil y desagradable, es un paso necesario que puede ayudar a brindarle tranquilidad a usted y a su familia, especialmente durante estos tiempos sin precedentes. Debido a las complejidades involucradas, es posible que necesite ayuda para resolverlo, eso no es infrecuente. La planificación patrimonial no es tan básica como parece.
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Este artículo apareció originalmente en SoFi.com y fue sindicado por MediaFeed.org.