Revisión de Fidelity Spire: aplicación de inversión gratuita para principiantes

Las aplicaciones financieras gratuitas facilitan la inversión, la mayoría carece de amplias herramientas de planificación financiera. La falta de características detalladas dificulta la elaboración de objetivos económicos prácticos. El status quo está cambiando con Aguja de fidelidad - una aplicación gratuita para la planificación financiera y la inversión.

Esta revisión de Fidelity Spire muestra cómo esta nueva aplicación puede ayudarlo a planificar su futuro financiero. Funciona mejor cuando está vinculado a sus cuentas de Fidelity y le permite crear y realizar un seguimiento de objetivos a corto y largo plazo. Siempre sabrá si va por buen camino o cómo un nuevo objetivo afectará sus otras líneas de tiempo. También proporciona educación financiera que coincide con su situación.

Por ejemplo, si está creando su fondo de emergencia, obtendrá artículos sobre la importancia de ahorrar. Sin embargo, si está invirtiendo, recibirá asesoramiento sobre inversiones.

Tabla de contenido

1. ¿Qué es Fidelity Spire?
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1. ¿Necesita una cuenta de Fidelity para usar Fidelity Spire?
2. Usando Fidelity Spire
2. Herramientas de planificación financiera
1. Pista
2. Decisión
3. Vista completa
4. Aprender
5. Asistente virtual
3. Comercio en la aplicación
4. Cómo ayuda Fidelity Spire con los objetivos a corto plazo
5. Cómo ayuda Fidelity Spire con los objetivos a largo plazo
1. Fidelity Go
2. Inversión autodirigida
6. ¿Qué más ofrece Fidelity Investments?
1. Fondos mutuos cero
2. ETF sectoriales
3. Inversión basada en dólares
4. Tarjeta Visa Signature Rewards de Fidelity
7. ¿Es la fidelidad buena para los principiantes?
1. Ventajas de Fidelity Spire
2. Contras de Fidelity Spire
8. Resumen

¿Qué es Fidelity Spire?

Como su nombre lo indica, la legendaria Fidelity Investments impulsa a Spire, que también es la primera nueva aplicación móvil de Fidelity en diez años. Puede esperar tener acceso a los numerosos recursos bancarios y de inversión de Fidelity, además de las herramientas de planificación financiera.

Esta aplicación es gratuita y funciona en la mayoría de Androide y iOS dispositivos. Debes tener al menos 18 años y vivir en los Estados Unidos para usar Fidelity Spire.

Fidelity Spire es una aplicación creada principalmente para adultos jóvenes que tienen poca experiencia en la gestión de dinero. Cualquier persona de al menos 18 años puede usar Spire para planificar y realizar un seguimiento de los objetivos a corto y largo plazo.

Algunas de las características principales de la aplicación Spire incluyen:

• Planificación de objetivos a corto plazo
• Planificación de objetivos a largo plazo
• Herramienta de decisiones financieras
• Biblioteca de aprendizaje
• Inversión en la aplicación, incluidas acciones fraccionarias

Muchos adultos jóvenes conocen la importancia de invertir y administrar bien el dinero. Sin embargo, planificar y hacer un seguimiento de las metas de dinero es difícil si nunca lo ha hecho.

Si bien ya hay una gran cantidad de aplicaciones de dinero, tener una aplicación con el nombre de Fidelity puede agregar una capa adicional de credibilidad.

¿Necesita una cuenta de Fidelity para usar Fidelity Spire?

Puede utilizar Spire sin la obligación de unirse a Fidelity. Es posible vincular sus cuentas externas y realizar un seguimiento de sus objetivos, pero la aplicación está diseñada para usarse con sus cuentas de Fidelity y así es como funciona mejor.

Por ejemplo, puede abrir una cuenta de administración de efectivo de Fidelity para realizar un seguimiento de sus objetivos a corto plazo y una cuenta de robo-advisor de Fidelity Go para realizar un seguimiento de los objetivos a largo plazo.

Usando Fidelity Spire

Deberá descargar Fidelity Spire en su dispositivo iOS o Android. Después de unirse, Spire puede ayudarlo a personalizar sus objetivos a corto y largo plazo.

Todavía usa su Potenciador de objetivos de fidelidad tecnología. Si guardaste un objetivo en Goal Booster, todavía no aparece en Spire.

La aplicación también le pregunta si desea unirse a Fidelity, pero puede completar el proceso de inscripción más tarde. Vincular sus cuentas de Fidelity o abrir una nueva cuenta le permite disfrutar de acceso completo a Spire.

Si abre una cuenta Fidelity Cash Management o Fidelity Go, puede programar transferencias desde sus cuentas bancarias actuales. Cada transferencia actualiza el progreso de su objetivo.

Puedes seguir usando Fidelity Spire para realizar un seguimiento de tus objetivos actuales o hacer otros nuevos. También hay una herramienta de decisión que lo ayuda a decidir qué tan rápido puede alcanzar una meta si aumenta su tasa de ahorro mensual.

Puede notar que Spire compila muchos productos de Fidelity existentes y los empaqueta de una manera compatible con la aplicación para Fidelity Spire. Todos los productos de Fidelity son buenos, pero puede ser más fácil encontrarlos en la aplicación Spire que en el sitio web de Fidelity.

La razón principal para utilizar Fidelity Spire es por sus herramientas de planificación financiera. Estas características ayudan a que este Spire sea diferente a la mayoría aplicaciones de presupuesto y aplicaciones de inversión que se centran en un tema.

A continuación, se ofrece un análisis en profundidad de las diversas herramientas de planificación.

Pista

Spire se describe a sí misma como una "aplicación basada en objetivos". Establecer metas de dinero y hacer un seguimiento de su progreso es una piedra angular de Fidelity Spire, como era de esperar.

La herramienta de seguimiento es su centro para establecer objetivos a corto y largo plazo y cumplirlos. Puede crear múltiples objetivos y priorizar los más importantes. Vincular sus cuentas financieras es opcional, pero le permite realizar un seguimiento de sus objetivos.

Esta herramienta proporciona una descripción básica de su progreso financiero, similar a Capital personal. Puede categorizar las transacciones, pero no creará un presupuesto mensual detallado como Menta o EveryDollar. En su lugar, deberá decidir dónde reducir el gasto si no está ahorrando lo suficiente para sus objetivos.

Aquí está nuestro revisión completa de Capital personal.

Decisión

Existe un costo de oportunidad para la mayoría decisiones de grandes cantidades de dinero - y cualquier decisión de vida. La función Decisión compara las compensaciones que realiza para dos objetivos que elija.

La decisión pregunta cuánto dinero en efectivo adicional desea dedicar a una meta. La herramienta le permite ajustar su compromiso mensual a ambos objetivos.

Puede ver cómo la búsqueda de un objetivo primero impacta en la línea de tiempo para lograr sus otros objetivos.

En lugar de tomar una decisión por ti mismo o preguntar "¿Y si?"Después de que sea demasiado tarde, puede tomar una decisión informada.

Vista completa

Fidelidad Vista completa le permite vincular sus cuentas Fidelity y no Fidelity a Spire. Otros servicios de Fidelity también utilizan Full View. Esta herramienta facilita el seguimiento de sus objetivos en Spire y también calcula su patrimonio neto.

Si Fidelity no puede sincronizar una cuenta externa, puede agregarla manualmente. También tendrá que actualizarlo manualmente cuando desee ver su Vista completa.

Aprender

Además de establecer metas y realizar un seguimiento de su progreso, puede aumentar su conocimiento sobre el dinero. Encontrará artículos sobre una variedad de temas que incluyen:

• Presupuesto
• Carrera profesional
• Salud
• Invertir

También es posible buscar artículos por tipo de objetivo monetario. Por ejemplo, es posible que desee leer artículos sobre cómo liberarse de deudas, maximizar su dinero y formar una familia.

Fidelity obtiene estos artículos de lectura rápida de los principales medios financieros. Algunas otras aplicaciones de dinero ofrecen contenido similar y pueden presentarle temas en los que no piensa con regularidad.

Asistente virtual

Vemos que más aplicaciones usan chatbots interactivos para ayudar a responder las preguntas que tiene sobre el uso de su servicio. Fidelity Spire tiene una inteligencia artificial (Asistente virtual) que puede hacer varias preguntas sobre dinero y navegación de aplicaciones.

En su mayor parte, Virtual Assistant le ayuda a navegar por la plataforma Fidelity. También puede encontrar respuestas a preguntas básicas de inversión, como cotizaciones del precio de las acciones o "¿Qué es un índice de gastos?"

Esta herramienta es útil, sin embargo, las herramientas de seguimiento, decisión y aprendizaje siguen siendo las verdaderas razones para utilizar Spire. Como cualquier herramienta de atención al cliente, no recibirá asesoramiento financiero personal.

Comercio en la aplicación

En marzo de 2021, Fidelity Spire introdujo el comercio en la aplicación, mientras que antes el comercio se realizaba a través de su Cuenta Fidelity, ahora podrá negociar acciones, incluidas acciones fraccionarias, dentro de la propia aplicación.

Con el lanzamiento del comercio en la aplicación, también han ampliado sus recursos educativos para ayudar a las personas a comprender mejor cómo funciona todo.

Cómo ayuda Fidelity Spire con los objetivos a corto plazo

Fidelity Spire puede ayudarlo a planificar sus objetivos a corto plazo, como ahorrar para un fondo de emergencia, una boda o unas vacaciones. Es posible que sus metas a corto plazo solo sean para uno o dos años.

Responderás a estas tres preguntas:

• La cantidad total de dinero que desea ahorrar.
• La cantidad de dinero que ya tiene para este objetivo.
• ¿Qué tan pronto necesitas el dinero?

La calculadora de metas enumera la cantidad de efectivo que necesita apartar cada mes o semana.

Puedes abrir un Cuenta de administración de efectivo de Fidelity en Spire para ahorrar para tu objetivo. Esta cuenta:

• no tiene tarifas de cuenta
• no tiene un requisito de saldo mínimo
• es Seguro de la FDIC hasta $ 1,25 millones
• Ganar interes
• proporciona reembolsos de tarifas de cajeros automáticos

Como estos son objetivos a corto plazo, obtiene acceso instantáneo a su efectivo sin penalizaciones.

Puede acceder al saldo de su cuenta de Fidelity Cash Management directamente desde la aplicación Spire sin descargar la aplicación estándar de Fidelity.

Así es cómo cuentas de gestión de efectivo facilite el acceso a su dinero extra.

Cómo ayuda Fidelity Spire con los objetivos a largo plazo

Para los objetivos a largo plazo que están a varios años de distancia, como la jubilación, Fidelity Spire recomienda abrir una cuenta de inversión de Fidelity Go.

Como estos objetivos son para varios años, Fidelity sugiere invertir su efectivo en lugar de colocarlo en una cuenta de administración de efectivo.

Fidelity Go

Fidelity Go es un totalmente automatizado robo-advisor que gestiona su cartera de inversiones por usted. Si no sabe cómo invertir o no tiene tiempo, un robo-advisor es una forma rentable de comenzar a invertir.

Existen posibles tarifas de asesoría si decide invertir con Fidelity Go.

Sus tarifas de asesoría dependen del saldo actual de su cuenta:

• Menos de $ 10,000: Gratis
• Entre $ 10,000 y $ 49,999: $ 3 / mes
• $ 50,000 y más: 0.35% por año

Estos honorarios de asesoría son competitivos con otros robo-asesores. Fidelity administra sus primeros $ 10,000 de forma gratuita es más barato que la mayoría de los robos que cobran una tarifa fija en todo su saldo.

Como Fidelity Spire es una "aplicación de planificación financiera basada en objetivos", Fidelity Go utiliza una estrategia de inversión basada en objetivos.

Al crear su cuenta de inversión imponible o de jubilación, Go hace varias preguntas para crear una cartera personalizada. Invertirá en fondos mutuos de Fidelity Go que no tienen índices de gastos. La mayoría de estos fondos son fondos indexados pasivos que coinciden con su índice de referencia de rendimiento.

Inversión autodirigida

En 2020, Spire agregó soporte para una cuenta Fidelity, que es el nombre de su cuenta de inversión autodirigida. Si desea utilizar Spire, no puede utilizarlo para administrar su propia cuenta de corretaje. Fidelity Go ya no es la única opción.

Si está interesado en crear su propio plan financiero, así es como lo hice.

¿Qué más ofrece Fidelity Investments?

Si bien puede comenzar con la aplicación Spire, eventualmente puede pasar a otros productos de Fidelity. Es fácil tener a Fidelity como su principal centro bancario e inversor.

Fidelity es principalmente un corretaje de inversiones para inversores de bricolaje con más de $ 8,3 billones en activos bajo administración.

Si está pensando en dos pasos antes de descargar Spire, puede considerar estos productos de Fidelity para el futuro.

Fondos mutuos cero

Fidelity es conocida por sus fondos mutuos que facilitan la inversión en múltiples empresas con una pequeña inversión. El Fondos indexados Fidelity ZERO son relativamente nuevos pero no tienen tarifas de fondos, comisiones comerciales ni inversiones mínimas.

Puede invertir en estas cuatro clases de activos accionarios:

• Empresas estadounidenses de gran capitalización: Fidelity ZERO Large Cap Index Fund (FNILX)
• Mercado de valores total de EE. UU.: Fidelity ZERO Total Market Index (FZROX)
• Empresas estadounidenses de mediana y pequeña capitalización: Fidelity ZERO Extended Market Index Fund (FZIPX)
• Acciones de mercados desarrollados y emergentes: Fidelity ZERO International Index Fund (FZILX)

Actualmente no hay fondos indexados de bonos en la familia ZERO. Los otros ETF de índices de bonos y acciones de Fidelity tienen índices de gastos competitivos y una inversión mínima de $ 1.

ETF sectoriales

Puede decidir mantener Fidelity Go como su cuenta de inversión principal. Pero puede abrir una cuenta imponible autodirigida o una IRA para invertir en acciones individuales y ETF sectoriales.

Los ETF del sector le brindan exposición a una canasta de acciones en una industria específica. Algunos de los ETF que administra Fidelity le permiten invertir en atención médica, industria, productos básicos de consumo y bienes raíces.

Inversión basada en dólares

Los grandes corredores ahora ofrecen inversión fraccionada. Puede comprar acciones parciales de acciones estadounidenses y ETF con la aplicación Fidelity con una inversión mínima de $ 1. No hay tarifas comerciales que permitan que cada dólar que invierta compre acciones.

Tarjeta Visa Signature Rewards de Fidelity

Además de la cuenta de administración de efectivo, Fidelity ofrece un producto bancario adicional. La tarjeta Visa Signature de Fidelity Rewards es una robusta tarjeta de crédito con recompensas en efectivo sin cargo anual.

Obtienes un 2% de reembolso en todas las compras al depositar tus recompensas en cuentas elegibles de Fidelity. Su tasa de recompensas es solo un 1% de devolución para canjes que no sean de Fidelity.

No puede solicitar esta tarjeta hasta que establezca una rutina de administración de dinero. Pero es algo a considerar para alcanzar sus objetivos a largo plazo antes.

Aquí está nuestra revisión completa de Tarjeta Visa Signature Rewards de Fidelity.

¿Es la fidelidad buena para los principiantes?

Los nuevos inversores pueden beneficiarse de los numerosos productos bancarios y de inversión de Fidelity. Fidelity Spire es una excelente aplicación de nivel de entrada para comenzar su viaje financiero. A medida que comience a lograr sus objetivos a corto y largo plazo, es posible que necesite una aplicación de finanzas personales más sólida.

Fidelity Go es un robot asesor competitivo que puede ayudarlo a comenzar a invertir. Además, sus primeros $ 10,000 no tienen tarifa de asesoría. La cuenta de Fidelity Cash Management es gratuita y es un candidato para la banca en línea sin problemas.

Como Fidelity tiene muchos productos con tarifas bajas, puede mantener su relación. Otras aplicaciones de inversión y de presupuesto pueden tener ventajas más interesantes, pero su uso a largo plazo puede ser limitado. Con el tiempo, es probable que cambie de aplicación para satisfacer sus necesidades y objetivos.

Antes de unirse, explore Fidelity y Fidelity Spire. Es gratis y debería poder decidir fácilmente si Fidelity puede ayudarlo a lograr sus objetivos de inversión y ahorro.

Si le gusta la idea de una aplicación de finanzas personales, pero no cree que Fidelity Spire sea para usted, aquí hay algunas alternativas.

Resumen

Fidelity es uno de los mejores y más grandes corredores en línea que también puede ayudarlo a aprender a administrar el dinero. Fidelity Spire hace que sea fácil para los principiantes crear y planificar metas de dinero a corto y largo plazo. Estas herramientas de planificación de objetivos pueden ser el voto decisivo para usar Fidelity en lugar de otra aplicación de inversión.