El dinero y el matrimonio pueden ser un asunto complicado. Una encuesta de SunTrust (próximamente Truist Bank) encontrado que las parejas dieron a las finanzas como la principal causa de estrés en sus relaciones.
Ese no tiene por qué ser tu caso.
En los últimos años, he entrevistado a parejas que han hecho grandes cosas con su dinero, como saldar seis cifras de deudas, comenzar un negocio juntos y jubilarse antes de tiempo.
Una gran clave para hacer realidad esos sueños fue poder trabajar juntos en sus finanzas. Si está buscando fusionar su dinero, aquí hay cinco pasos cruciales para ayudar a que el proceso sea más fluido.
Crea y diseña el plan de tus sueños
Lo primero es lo primero, comencemos a definir cuáles son sus objetivos como pareja. ¿Por qué? Demasiadas parejas no tienen una idea clara de dónde quieren que vaya su dinero. Viven de sueldo a sueldo porque están tratando de hacer todo y no terminan haciendo nada bien.
Viven de sueldo a sueldo porque están tratando de hacer todo y no terminan haciendo nada bien.
Parte del problema de arreglar sus finanzas es cómo lo abordan. Para muchas parejas, puede ser una tarea ardua. La verdad es que muchas veces se describe como tal. Retírate.
¿Cómo planificaría su jubilación? ¿Podrías abrir una de esas calculadoras gratuitas con un montón de preguntas que se supone que te harán pensar en todos los posibles gastos y escenarios?
Si es así, probablemente se sintió abrumado por todo lo que cree que debe tener en cuenta y sorprendido por la cantidad de información que "necesita" ahorrar.
Y mirar ese número no es realmente motivador, ¿verdad?
Ustedes dos podrían hacer más si pensaran en sus metas financieras en términos de planificar unas vacaciones épicas.
Uno de los primeros pasos para prepararse para un viaje es averiguar adónde quiere ir y qué quiere hacer.
Para nosotros, generalmente tenemos un par de lugares en mente, así que comenzamos a investigar y buscar en Google “[nombre del lugar] + cosas increíbles que hacer”. Luego nos sentamos y hablamos sobre nuestras opciones.
A veces hacemos concesiones, otras veces nos ganamos unos a otros con la razón por la que nuestra idea es mejor. Después de tener un destino y algunas ideas de lo que queremos ver y hacer allí, comenzamos a incluir el viaje en nuestro presupuesto.
Puedes hacer lo mismo con tus grandes objetivos. Sí, tienen un componente financiero, pero comienzas por definir lo que quieres hacer y luego puedes discutir cómo sobre el dinero.
Si aún no lo ha hecho, reserve algo de tiempo para que los dos puedan compartir lo que les gustaría lograr.
Planifica tu jubilación es un movimiento inteligente, pero admito que puede parecer demasiado lejano para imaginarlo con claridad. En esa situación, sugeriría acercar la meta y hacer un plan para el próximo año o dos.
Probablemente tenga algunas cosas en las que esté de acuerdo y eso es lo que debe comenzar. Puede estar de acuerdo en que la deuda de la tarjeta de crédito lo está agotando y deshacerse de ella es una prioridad.
Tener algunas ganancias con su dinero (incluidas las más pequeñas) como pareja puede fortalecer su relación y ayudarlo a sentirse más cómodo comunicándose.
Cree una instantánea financiera
La segunda clave para fusionar sus finanzas es saber desde dónde está comenzando. Esto puede dar miedo, especialmente si no ha hablado de esto antes.
Cuando estábamos comprometidos fue una revelación y admito que fue incómodo, pero esa conversación inicial nos ayudó a ver en qué necesitábamos trabajar y fue una oportunidad para unirnos.
Conociendo tu valor neto no es complicado (básicamente activos menos pasivos), pero si tienen varias cuentas entre ustedes dos, puede resultar engorroso.
Hoy en día existen muchas herramientas gratuitas y de bajo costo que pueden extraer sus cuentas y proporcionar sus números de manera rápida y sencilla.
Algunas de mis opciones favoritas ahora son:
- Capital personal - panel financiero gratuito
- Caña del timón - te ayuda a automatizar tus hojas de cálculo (nuestra revisión de Tiller)
- menta - herramienta de presupuesto con publicidad
El que elija depende de usted, pero asegúrese de que sea un sistema que le resulte fácil. Eso hará que tus citas de dinero transcurran sin problemas.
Construyendo un presupuesto usted Ambas cosas Amor
Presupuestos y planes de gastos: parecen estresar a la gente. No importa cómo lo llame, solo sepa que ese es su plan para su dinero. Puede hacerlo tan detallado o tan grande como desee.
La clave es conseguir un presupuesto que sea fácil de mantener y que se adapte a sus personalidades.
Si no es un fanático de los presupuestos tradicionales y le resulta demasiado difícil rastrearlos, aquí hay algunas ideas que pueden ser más adecuadas para usted.
- 50/20/30: Este sistema de tres cubos le permite hacerse cargo de las facturas, ahorrar para su futuro y divertirse ahora. Si necesita controlar ciertas áreas, como salir a comer, aplicaciones como Qube Money poder ayudar.
- Basado en cero: cada uno de sus dólares tiene un propósito en este plan. Si bien hacerlo manualmente puede ser un poco excesivo, hay algunas herramientas excelentes como EveryDollar, Necesitas un presupuesto, y Caña del timón eso puede hacer que el proceso sea mucho más fácil y prácticamente automático.
- Vida con un solo ingreso: si ustedes dos desean jubilarse antes, entonces presupuestar todos sus elementos esenciales con un solo ingreso es la ruta más sencilla a seguir. Justin y su esposa de Root of Good pudieron jubilarse a principios de los treinta porque mantuvieron bajos sus gastos. Puedes usar ese segundo ingreso para salda tu deuda más rápido, ahorre para una casa y aumente su contribución para la jubilación.
Incluso si a uno de ustedes le encanta hacer y actualizar el presupuesto, ambos deberían estar al tanto. Los mantendrá a ambos responsables y podrá ofrecer sugerencias para que el presupuesto se ajuste mejor.
Fusionar su dinero (si lo desea)
Están en un gran lugar ahora: ustedes dos tienen una meta o dos que les entusiasman y han acordado un presupuesto que se ocupa de lo esencial y los acerca a sus sueños.
Ahora es el momento de arreglar sus cuentas. Tener un sistema implementado que mueva automáticamente su dinero a donde desea ir puede ser una decisión inteligente.
La mayoría de las parejas que conozco están ocupadas. Llevan una vida plena y si no tienen algo en su lugar, es fácil olvidar las cosas tediosas pero importantes. Tener configurado el pago de facturas significa que evitará cargos por pagos atrasados, por lo que una mayor parte de su dinero se quedará con usted.
Automatizar nuestro dinero ha sido de gran ayuda para nosotros. A lo largo de los años, cuando hemos necesitado concentrarnos en nuestros seres queridos o en proyectos laborales, nos ha dado cierta tranquilidad saber que las cosas importantes están a cargo de nuestras finanzas.
Decidir si quiere hacer todo lo posible con cuentas conjuntas, mantener las cosas separadas o una combinación de las dos depende de usted. Para nosotros, tenemos cuentas corrientes y de ahorro conjuntas junto con nuestras cuentas corrientes personales (para obsequios, dinero para divertirse y salir a comer).
Cuando esté listo, aquí le mostramos cómo fusionar su dinero.
- Abra cuentas corrientes y de ahorro conjuntas (o agregue a su cónyuge a la suya). Tener cuentas conjuntas puede facilitar las cosas y permitirle ver lo que está sucediendo. Como mínimo, compartirás muchos gastos del día a día y tienes algunos hitos que te gustaría abordar juntos. Si está moviendo su dinero, asegúrese de que sea con un banco o cooperativa de crédito que tenga las características que necesita y desea. Puede encontrar que una cooperativa de crédito local o un banco comunitario ofrecen el servicio que prefiere sin las tarifas innecesarias.
- Notifique a su contacto de Recursos Humanos y pídale que actualice sus depósitos. Querrá que ese dinero se mueva a las cuentas conjuntas y, si aún no lo ha hecho, siga adelante y haga transferencias automáticas a los ahorros.
- Reserve una tarde para configurar su pago de facturas, transferencias y contribuciones de jubilación. Me tomó menos de una hora programar y presupuestar todo con el banco. La buena noticia es que una vez hecho esto, solo necesita unos 10 minutos para revisar las cosas.
- Después de aproximadamente un mes, puede cerrar las cuentas antiguas y revisar su proceso. Mantenga abiertas sus cuentas antiguas para asegurarse de que no se ha saltado ninguna factura irregular como el seguro de vida. Una vez que las cosas se vean claras, continúe y cierre las cuentas innecesarias. No desea recibir ninguna tarifa por inactividad.
Ir a fechas regulares de pago
Has hecho el trabajo pesado, pero aún quieres estar al tanto de las cosas. Tener citas de dinero regulares no solo es efectivo, sino que también es una manera maravillosa de conectarse.
En lugar de ocuparse de las hojas de cálculo, puede utilizar las aplicaciones mencionadas anteriormente para obtener sus números de forma rápida y sencilla.
Tratamos de mantener nuestras fechas monetarias positivas y productivas. Como una cita típica, intentamos que sea especial, tal vez saliendo o, a veces, quedándonos y charlando mientras tomamos unas copas. Al principio, pasamos más tiempo repasando los números, pero ahora hemos encontrado un ritmo y lo vemos como una forma de motivarnos y animarnos unos a otros.
Al principio, pasamos más tiempo repasando los números, pero ahora hemos encontrado un ritmo y lo vemos como una forma de motivarnos y animarnos unos a otros.
Todos crecemos y cambiamos, así que no se sorprenda si decide cambiar las cosas hacia nuevos sueños y metas. Dado que ya tiene un sistema en su lugar, generalmente se trata de registrar y ajustar algunas cosas.
Usamos nuestras fechas para informarnos sobre lo que ha estado sucediendo con el presupuesto, celebrar las victorias que hemos tenido y ajustar las cosas según sea necesario. Tenemos nuestro mensual, pero ustedes dos pueden hacerlo con la frecuencia que quieran.
Independientemente de cómo manejen sus finanzas, espero que ustedes dos encuentren un sistema que les permita aprovechar sus fortalezas.
Elle Martinez es la fundadora y anfitriona de Dinero de pareja. Su nuevo libro, Ponga en marcha su matrimonio y su dinero, está diseñado como una guía de cuatro semanas para ayudar a las parejas a construir su patrimonio juntos.