Hay docenas de aplicaciones de presupuestación disponibles en la actualidad para ayudar a casi cualquier persona a tener un mejor control de sus finanzas. Dos de los más populares son menta y Necesita un presupuesto (YNAB).
Si bien ambos tienen el presupuesto en el centro de sus programas, cada uno lo aborda de manera un poco diferente. Cuando se trata de presupuestar, la metodología específica es un factor decisivo para la mayoría de los usuarios. Después de todo, un presupuesto solo será efectivo si se siente cómodo trabajando con él.
Hay muchas otras diferencias entre estos dos aplicaciones de presupuesto, incluido el hecho de que uno es gratuito y el otro no. Sin embargo, es posible que descubra que lo gratuito no es necesariamente la mejor opción si no le permite hacer el trabajo.
Entonces, veamos Mint vs. YNAB y veamos si podemos determinar cuál se adapta mejor a sus finanzas.
Conceptos básicos de menta
Con más de 15.000 usuarios, Mint puede ser la aplicación de presupuesto más popular disponible. Es una aplicación basada en la web, pero también está disponible para dispositivos móviles, donde puede vincular sus cuentas bancarias, tarjetas de crédito, cuentas de corretaje, préstamos y tarjetas de crédito. La plataforma es bastante simple de usar, incluso si nunca antes ha usado un software de presupuestación.
El objetivo principal de Mint es proporcionar seguimiento de presupuestos y gastos. Conecta sus diversas cuentas financieras y la aplicación importará y categorizará sus transacciones. El proceso ocurre automáticamente, pero puede realizar modificaciones manualmente.
La aplicación hace un uso intensivo de los objetivos. Por ejemplo, establecerá metas como cancelar un préstamo o tarjeta de crédito, o ahorrar para un propósito específico, como unas vacaciones, un auto nuevo o hacer el pago inicial de una casa nueva.
Todo el proceso es automático, pero las alertas periódicas lo mantendrán informado. Estos pueden incluir alertas para: pagos de facturas venideras, compras importantes, cambios en las tasas de interés, cargos por pagos atrasados pendientes o incluso sobrepasar el presupuesto en una categoría específica.
Conceptos básicos de YNAB
Necesitas un presupuesto, a menudo denominada simplemente YNAB, es una aplicación de presupuesto premium que tiene la misión principal de ayudarlo a controlar su presupuesto y finanzas. La compañía afirma que el usuario típico ahorra un promedio de 600 dólares en el segundo mes de uso de la aplicación y 6.000 dólares en el transcurso del primer año. No es difícil ver cómo esto es posible.
YNAB utiliza cuatro "reglas" para permitirle tener un mejor control sobre su dinero:
- Regla uno: Dale un trabajo a cada dólar. Con esta regla, crea un propósito para cada dólar en su presupuesto. Tan pronto como le paguen, el dinero ya se asignará a las categorías de gastos preseleccionadas. Esto es para imponer algún tipo de disciplina sobre su presupuesto, que es exactamente de lo que carecen la mayoría de los que no hacen presupuestos.
- Regla dos: Acepte sus verdaderos gastos. La mayoría de nosotros conoce nuestros gastos habituales: alquiler / hipoteca, pago del automóvil, servicios públicos, pagos con tarjeta de crédito, etc., pero lo que a menudo hace que la gente se desvíe son esos gastos grandes e infrecuentes. YNAB ayuda a suavizar su presupuesto convirtiéndolos en gastos mensuales. Por ejemplo, si sabe que se acercan unas vacaciones y le costará $ 3,000, YNAB lo configura como un gasto mensual de $ 250. Cuando lleguen sus vacaciones, no destruirán su presupuesto.
- Regla Tres - Roll With The Punches. Uno de los mayores obstáculos en un presupuesto es gastar más en una categoría de lo esperado. YNAB construye flexibilidad en su presupuesto, transfiriendo dinero de otras categorías al gasto en el que está gastando de más. Eso lo mantendrá al día con su presupuesto.
- Regla cuatro: envejezca su dinero. El propósito de esta regla es llevarlo a un punto en el que esté pagando los gastos de este mes con los ingresos del mes pasado. Puede llevar algún tiempo llegar a ese punto, pero una vez que lo haga, será el equivalente a tener un colchón de efectivo de 30 días integrado en su presupuesto.
Al utilizar este enfoque de cuatro pasos, YNAB no solo lo ayuda a redirigir sus prioridades de gasto a más canales productivos, pero también acomoda las variables que siempre rodean las finanzas personales administración.
Nuestra Necesita una revisión de presupuesto entra en muchos más detalles sobre la aplicación y la empresa.
Características especiales de menta
Mint ofrece monitoreo de puntaje crediticio gratuito como parte del programa. Usted puede verifique su puntaje de crédito en cualquier momento y obtenga detalles específicos, como su historial de pagos, antigüedad de las cuentas de crédito, saldos pendientes y otra información crediticia importante. También proporciona alertas de crédito cada vez que aparece nueva información crediticia en su informe crediticio de TransUnion.
No es su puntaje FICO oficial, sino un puntaje educativo. No obstante, ese puntaje corresponde aproximadamente a su puntaje FICO y le dará una idea general de dónde se encuentra su puntaje FICO. Quizás lo más importante es que le dará la capacidad de rastrear cambios significativos en su puntaje que pueden indicar pagos atrasados, información reportada por error o incluso un posible robo de identidad.
Además, Mint proporciona un seguimiento de la inversión limitado. Proporcionan herramientas de seguimiento de inversiones y carteras que le permiten agregar sus diversas cuentas en la aplicación. Incluso ofrecen una herramienta que descubrirá tarifas ocultas de asesores de inversiones, corredores de bolsa y patrocinadores 401 (k) que pueden afectar sus retornos. Entonces, tendrá la oportunidad de tomar decisiones de inversión de menor gasto en su cartera.
El rastreador de inversiones incluso compara su cartera con los puntos de referencia del mercado para ver su rendimiento frente a los promedios del mercado.
Funciones especiales de YNAB
YNAB es una aplicación de presupuesto sencilla que no ofrece muchas de las características adicionales que se ven comúnmente con otras aplicaciones de presupuesto, pero sí ofrecen algunas características interesantes.
Comencemos con el Programa de recomendación de YNAB. El programa permite disfrutar del uso completo de la aplicación sin tener que pagar la tarifa mensual. YNAB le dará un mes gratis por recomendar a un amigo o familiar que se registre en la aplicación. Si refieres al menos a 12 personas por año y cada una se registra, obtendrás 12 meses gratis.
Otra característica interesante es la disponibilidad para presupuestar en moneda extranjera. Si bien YNAB está diseñado para presupuestar con dólares estadounidenses, también puede usar monedas extranjeras, como libras esterlinas, euros o dólares canadienses. La única limitación es que no puede utilizar varias monedas simultáneamente. Tienes que elegir una moneda nacional única y usarla exclusivamente.
YNAB también le permite dividir transacciones. Si realiza varias compras del mismo proveedor, pero para diferentes categorías de gastos, puede separar la transacción entre varios gastos. Esto será particularmente valioso cuando compre en grandes minoristas, como Walmart o Target, o incluso cuando realiza varias compras en el mismo pedido a través de Amazon y otras proveedores.
YNAB también le brinda la posibilidad de importar sus transacciones automáticamente o ingresarlas manualmente. Si bien no puedo imaginar a nadie que prefiera seguir la ruta manual, reconozco que hay algunas personas que tienen un mejor sentido de control sobre sus finanzas cuando están más directamente involucradas. YNAB te da esa opción.
Precios de menta
Mint no cobra ninguna tarifa. Están completamente respaldados por publicidad. Lo que esto significa es que, si bien no paga una tarifa, estará sujeto a anuncios y recomendaciones de varios productos que podrían ser apropiados para su situación financiera.
Por ejemplo, Mint podría recomendar ciertas tarjetas de crédito, préstamos personales o hipotecas. Incluso podría recomendar ciertos productos de ahorro o inversión, y posiblemente seguros y otros servicios financieros.
Si se suscribe a cualquiera de estos productos o servicios, el patrocinador le pagará a Mint una tarifa por la referencia. Este es un método común para obtener ingresos en muchos sitios web y aplicaciones, y aunque los anuncios y las recomendaciones en sí pueden ser un poco molestos, son el "precio" que pagará por utilizar el servicio.
Precios de YNAB
YNAB cobra una tarifa por su servicio, pero no antes de darle una prueba gratuita de 34 días para probar el producto. Si, después de 34 días, decide seguir usando la aplicación, tendrá la opción de pagar una tarifa mensual de $ 11.99 o una tarifa anual de $ 84. Si elige la tarifa anual, ahorrará $ 59 por año sobre la tarifa mensual.
Ya sea que elija el plan mensual o anual, puede cancelar su suscripción en cualquier momento y obtener una garantía de devolución de dinero completa si no está satisfecho con el servicio.
Los estudiantes universitarios obtienen una oferta de precios aún mejor de YNAB. Si puede proporcionar evidencia de que actualmente está inscrito como estudiante, puede disfrutar del servicio gratis durante un año completo, que se suma a la prueba gratuita de 34 días que todos los demás obtienen. Si opta por continuar con el servicio una vez finalizado el año y los 34 días, obtendrá un 10% de descuento sobre la tarifa normal.
(si está en la universidad o se graduó recientemente, aquí están nuestras selecciones para el las mejores aplicaciones de presupuestación para graduados universitarios)
¿Qué hace la menta que no hace YNAB?
Mint utiliza un enfoque presupuestario orientado a objetivos, en el que usted establece ciertos objetivos y construye sus actividades presupuestarias en torno a alcanzarlos.
Por ejemplo, Mint ofrece un rastreador de presupuesto diario sorprendentemente detallado que le muestra cómo las decisiones de gasto afectarán la cantidad de dinero que tendrá en el futuro.
Mint también brinda monitoreo de puntaje crediticio gratuito, algo que YNAB no hace, y aunque puede que no sea una parte integral del proceso de presupuestación, puede ser una ventaja útil. Si tiene el objetivo de tratar de mejorar su puntaje crediticio, salir de las deudas será una de las principales formas en que logre ese objetivo. Mint te permitirá hacer ambas cosas desde la misma aplicación.
Finalmente, Mint le brinda la posibilidad de realizar un seguimiento de sus inversiones en la aplicación, pero no puede administrarlas desde la aplicación. Es bueno agregar varias cuentas de inversión, incluidos los planes de jubilación, en la misma plataforma, incluso si aún no está muy desarrollada.
¿Qué hace YNAB que no hace la menta?
La caracteristica principal YNAB tiene que Mint no tiene es su programa de referencia. Dado que puede obtener un mes completo gratis por cada referencia que se registre en la aplicación, es posible utilizar el servicio de forma gratuita siempre que pueda proporcionar referencias.
Aparte de eso, YNAB es una aplicación de presupuesto más seria, que crea un marco para que usted cambie la forma en que ve y administra el dinero. El concepto básico de crear un colchón de efectivo de 30 días en su presupuesto es, virtualmente, la clave para lograr cualquier tipo de progreso financiero en cualquier dirección. Una vez que alcance esa meta, será fácil establecer metas, como crear un fondo de emergencia, ahorrar para la jubilación y salir de deudas.
Menta vs. YNAB: ¿Cuál es la aplicación de presupuesto adecuada para usted?
Si solo está buscando ayuda con el presupuesto y no desea pagar por el servicio, Mint es la mejor opción entre los dos. También es más general en su enfoque, y ofrece tanto seguimiento de inversiones como seguimiento de crédito.
Pero si busca tener un control serio sobre sus finanzas, YNAB es definitivamente la mejor de las dos aplicaciones. Pagar $ 84 por año es un pequeño precio a pagar por un sistema integral que le brinda un mayor control sobre su flujo de efectivo y crea un colchón de efectivo de 30 días en su presupuesto. YNAB parece más adecuado para un viaje hacia la independencia financiera, pero tiene un precio.
Esta es solo una opinión personal, pero participar en un presupuesto es muy parecido a ponerse a dieta. Requerirá un compromiso de su parte, lo que es más probable que suceda si paga por el servicio que si lo obtiene gratis.