Un anillo de compromiso es un gran paso. También es una gran compra.
Tal vez tenga suficiente dinero en efectivo a mano si recurre a su fondo de emergencia. Quizás no es así.
No hay duda de que cuando compra un anillo de compromiso, de diamantes o de otro tipo, es mejor pagar en efectivo. Si ese no es usted, o al menos no es usted en este momento, ¿cuáles son algunas de las opciones de financiamiento disponibles para un posible comprador?
Antes de que veamos cómo lo pagará, asegúrese de estar comprar un diamante de la manera correcta. Lea nuestra guía sobre cómo comprar un anillo de compromiso en línea y cuánto debe gastar en un anillo de compromiso: ¡la regla general del salario de 2 meses está desactualizada! - por lo que está tomando la decisión correcta.
Las joyerías ofrecerán dos opciones de financiación: un préstamo a corto plazo y una financiación diferida.
Tabla de contenido
- Préstamo a corto plazo del joyero.
- Financiamiento diferido no es lo mismo que 0 por ciento
- Los préstamos personales son caros
- La mejor opción de financiación
- Conclusión
Préstamo a corto plazo del joyero.
El financiamiento de la joyería será competitivo, no es como en un concesionario de automóviles, y será bastante estándar en la industria con algunas variaciones menores.
James Allen (revision completa) ofrece una APR del 9.90% durante 2 años, luego pasa a la APR de compra estándar (actualmente 29.99%), para cualquier compra superior a $ 2,000. El financiamiento es emitido por TD Bank, N.A.
Tierra brillante ofrece financiación en forma de promoción de tarjeta de crédito. Es un financiamiento diferido a través de una tarjeta de crédito Wells Fargo Jewelry Advantage de 0% sin interés si se paga en su totalidad dentro de los 12 meses. (también ofrecen layaway)
Por fin, Nilo azul ofrece 9.99% APR si se paga en su totalidad dentro de los términos del préstamo, que varían según el monto de la compra:
- $ 2,000 - $ 2,999.99 compra - préstamo a plazo de 24 meses
- $ 3,000 - $ 3,999.99 compra - préstamo a 36 meses
- Compra de $ 4,000 y más - préstamo a plazo de 48 meses
- Compra de $ 6,000 y más - préstamo a 60 meses
Posteriormente, la tasa pasa a la APR de compra estándar (actualmente 29,99%). La financiación es como tarjeta de crédito y ofrecida por Comenity Capital Bank.
La mayoría de los préstamos privados son solo por 3-5 años, por lo que ofrecen una tasa de interés baja a dos años que sube a una tasa más alta similar a la de las tarjetas de crédito. Dependiendo de su tasa de pago y la tasa de interés que obtendría de un préstamo privado, estos pueden ser superiores a un préstamo privado.
A veces, verá a estos como un plan de pago de anillo de compromiso, pero están estructurados legalmente como un préstamo. Un plan de pago a menudo se refiere a un acuerdo mediante el cual realiza pagos regulares. antes de usted toma posesión, similar a layaway, pero estos son préstamos reales. Se extraerá su historial crediticio y se utilizará su puntaje para determinar la aprobación y las tasas de interés.
Financiamiento diferido no es lo mismo que 0 por ciento
El financiamiento diferido es un tipo especial de financiamiento. Siempre que tenga una compra en el rango de varios miles de dólares, verá que las tiendas ofrecen financiamiento diferido. Los montos a menudo son demasiado bajos para un préstamo más grande, como un préstamo para un automóvil, pero son demasiado altos como para querer ponerlos en una tarjeta de crédito.
El financiamiento diferido es cuando obtienes varios meses de 0% de interés que se acumularán cuando finalice el período de financiamiento diferido. Si cancela todo el préstamo antes de que finalice el período, no debe intereses. Si no lo hace, todos esos intereses se acumularán y aparecerán en el saldo del préstamo.
Supongamos que realiza una compra de $ 5,000 y obtiene un financiamiento diferido del 0% durante 12 meses y ese financiamiento tiene una APR de compra estándar del 28.99%. La cantidad de interés que se agrega después del año depende de los pagos que realice:
- Si no realiza ningún pago, el día 366 (un año + 1 día), deberá $ 6449.50 - $ 5,000 más $ 1,449.50 en intereses.
- Si realiza algunos pagos, pero no todos, entonces la APR de compra estándar se aplica a los montos restantes según el momento en que realizó los pagos.
- Si paga la totalidad de los $ 5,000 dentro de los 12 meses, no deberá intereses de ningún tipo.
Lo que sorprende a la gente es la parte "diferida": muchos compradores no se dan cuenta de que el interés es diferido y no libre de intereses.
La única forma de obtener un financiamiento real del 0% es obtener una tarjeta de crédito con una APR del 0% en la promoción de compras y luego comprar con esa tarjeta de crédito.
Cuando solicita una tarjeta, debe asegurarse de que tenga un saldo lo suficientemente alto como para cubrir el costo del anillo. Es posible que desee solicitar la tarjeta antes de la compra y luego solicitar una aumento del límite de crédito si es necesario. Tendrá que llamar y solicitar uno manualmente porque los emisores rara vez permitirán un aumento para un nuevo titular de la tarjeta.
El gran riesgo de este enfoque es que no liquida la tarjeta de crédito antes de que expire la tasa de interés de APR promocional del 0%. Sin embargo, con una tarjeta de crédito, el interés no se difiere. Si no lo cancela, solo debe intereses sobre el saldo cada vez que expira el período. No hay una gran cantidad de interés acumulado sobre ti. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito también serán comparables a las tasas de financiamiento diferido.
Otra consideración es que muchas tarjetas de crédito ofrecen un bono de registro cuando gastas una cierta cantidad En los primeros meses, un anillo de compromiso de diamantes suele ser suficiente para cubrir toda la compra. requisito. Puede encontrar una oferta de tarjeta de crédito que le atraiga e incluso ahorrar unos cientos de dólares (al obtenerla como reembolso o una tarjeta de regalo) en la compra de esta manera poco ortodoxa.
Ver una lista de tarjetas de crédito con 0% en compras
Además, puede, al final del período promocional de 0% APR, abrir una nueva tarjeta de crédito con 0% en transferencias de saldo y continuar con el viaje del 0%.
Ver una lista de tarjetas de crédito con 0% en transferencias de saldo
Los préstamos personales son caros
Si la ventana de 12 meses para el financiamiento diferido es demasiado corta y no cree que el 0% en compras con tarjeta de crédito funcione, el último recurso es un préstamo personal de una institución financiera de terceros.
Los préstamos personales son típicamente a 3 años con tasas de interés entre bajas y altas, dependiendo de su puntaje crediticio, sin un período promocional del 0%. Son caras porque no están aseguradas y la ausencia de un período promocional significa que está pagando intereses de inmediato.
Necesitará un historial y una puntuación crediticia decentes. Si su puntaje no es excelente, esta puede ser una muy mala opción porque las tasas de interés estarán por encima del 20% para los historiales crediticios más débiles. Si su puntaje es bueno, échele un vistazo porque puede obtener algunas tarifas favorables.
Si tu banco con una cooperativa de crédito, consulte primero porque ofrecen las tarifas más competitivas. De lo contrario, investigue más en línea para ver qué bancos ofrecen las mejores tarifas para usted.
La mejor opción de financiación
Si puede calificar para el financiamiento diferido del 0% en la joyería Y puede pagar el costo del anillo de compromiso dentro del período promocional (generalmente 12 meses), entonces la oferta de financiamiento diferido del 0% es la mejor manera de financiar su anillo y no pagar interesar.
Si no puede, la siguiente mejor opción es una apuesta entre una nueva tarjeta de crédito que ofrece 0% APR en nuevas compras y un préstamo a corto plazo (3-5 años) con una tasa de interés razonable. Con la opción de tarjeta de crédito, obtiene un interés del 0% durante el período promocional y luego una tasa de interés regular para el saldo. Esta tasa de interés será menor que la tasa de financiamiento diferido.
En cuanto al préstamo a corto plazo, esta opción dependerá mucho de su puntaje crediticio porque las tasas de interés variarán ampliamente en este tipo de préstamo sin garantía.
Conclusión
Muchos expertos en finanzas personales intentarán ser santurrones y dirán que bajo ninguna circunstancia debe obtener un préstamo. Personalmente estoy de acuerdo con ese pensamiento, pero seamos realistas, eso no va a ser útil.
Quiere un anillo de compromiso y, si está fuera de su alcance financieramente en este momento, un préstamo tal vez sea su mejor opción. Mire la lista de alternativas y vea cuál se adapta mejor a su plan financiero.