Cuando miro a mi ventana, todo mira lo mismo. La hierba está creciendo, los pájaros cantan y el viento sopla a través de los árboles. Es tranquilo y sereno.
Dentro de nuestra casa es un asunto diferente, ya que nadie ha estado afuera en meses. Y ese caos enloquecido se refleja cuando enciendo las noticias, y con eso me refiero a "ir a las redes sociales o Internet". Durante meses, hubo protestas y luego varias escenas de peleas con máscaras faciales. Luego, por supuesto, está el mercado de valores actuando como un niño que no ha ido a la escuela desde marzo, de manera impredecible y sin razón.
Vivimos tiempos convulsos, tiempos que se requieren para que nuestro país mejore y corrija los errores del pasado.
Pero el proceso puede resultar un poco desconcertante. Y cuando se trata de administrar su dinero, el buen comportamiento y lo "desconcertante" no van de la mano.
En momentos como estos, busco un poco de consuelo en uno de mis pequeños "rituales" mensuales. Al comienzo de cada mes, enciendo mi hoja de cálculo de Excel de patrimonio neto y registro todos los saldos de mis cuentas financieras. Todavía uso
Capital personal de vez en cuando, pero realmente disfruto el ritual de iniciar sesión en cada cuenta y darles un vistazo rápido.Descubrí que este pequeño ritual me ayuda a calmarme por cinco razones muy importantes:
Tabla de contenido
- 1. Ayuda a mantener una visión a largo plazo
- 2. Simplifique su mapa financiero
- 3. La volatilidad es solo ruido
- 4. Te ayuda a concentrarte en el viaje
- 5. Los rituales son buenos para el alma
1. Ayuda a mantener una visión a largo plazo
Todos “sabemos” que invertir es a largo plazo.
Pero eso es difícil de recordar cuando estás experimentando un período volátil en tiempo real.
Así es como nuestro patrimonio neto ha crecido desde 2003 hasta principios de este año (2020):
El gran aumento en el gráfico (alrededor de 2009-2010) fue cuando vendí mi primer blog de finanzas personales en enero de 2010 y apenas se pueden ver los efectos de la Gran Recesión (diciembre de 2007 a junio de 2009). Puede ver cómo la línea roja se desliza hacia abajo cuando pongo parte de ese efectivo a trabajar en inversiones sujetas a impuestos.
Recuerdo haber vivido la Gran Recesión y fue un momento aterrador. Bear Stearns se había derrumbado, el Programa de Alivio de Activos en Problemas (TARP) estaba en marcha y todos estaban tratando de comprender las obligaciones de deuda garantizadas y por qué todas las instituciones financieras estaban tan entrelazados. (¿Sabías que TARP tenía un beneficio neto de $ 121 mil millones?)
Apenas se puede ver en mi gráfico. Tuve una circunstancia especial (venta en el sitio web), pero sospecho que si trazaras un gráfico de tu patrimonio neto, apenas lo verías porque el mercado tuvo una carrera increíble desde entonces.
Mientras escribo esto, todavía estamos experimentando la Gran Pausa en la vida real, pero no lo sabría del mercado. El S&P 500 acaba de alcanzar nuevos máximos. Mirar esta tabla me ayuda mantén mi ingenio sobre mí cuando el mercado se vuelva loco.
2. Simplifique su mapa financiero
Si tienes ganas de algo que hacer, eche un vistazo a su patrimonio neto y vea si hay formas de simplificarlo.
Si bien utilizo Personal Capital para obtener una instantánea rápida entre las actualizaciones mensuales, actualizo la hoja de cálculo manualmente. Me gusta el proceso de iniciar sesión en mis cuentas, verificar todo y actualizar el gráfico. Se ha convertido en un pequeño ritual cada mes. (si es usted y desea ayuda con la automatización, considere Caña del timón ya que es nuestro alternativa favorita al capital personal para este tipo de cosas)
Cuando comencé, tuve que iniciar sesión en bastantes cuentas y es molesto iniciar sesión en una cuenta de ahorros en línea solo para ver unos pocos dólares en ella. ¡Uno de los peligros de ser un bloguero de finanzas personales!
Entonces, si necesita hacer algo, hágalo productivo. Simplifica tus finanzas y agradecerte más tarde.
3. La volatilidad es solo ruido
Si miras el mercado de valores, es bastante volátil en el día a día. Si realiza un seguimiento de su cartera de inversiones en línea con un analizador de carteras, observar cómo cambia a diario puede resultar estresante.
Pero si solo lo mira una vez al mes, es menos estresante. Hay momentos en los que bajará o subirá significativamente, pero cuando solo lo ve una vez, es menos probable que se emocione o se deprima demasiado.
Por ejemplo, nuestro patrimonio neto cayó 4.8% en febrero y luego otro 7.6% en marzo. Ay.
Pero luego ganó un 6% en abril y otro 5,5% en mayo.
Pero en los cuatro casos, solo lo supe después del hecho. Sabía que el mercado había caído y luego se recuperó porque leí las noticias, pero no sabía cómo se desempeñaba mensualmente hasta que lo registré en mi hoja de cálculo. Y cuando lo hice, lo hice por la mañana después de despertarme mientras todavía tenía suficiente energía mental para mantener una actitud equilibrada en cualquier caso.
Hay una analogía sobre el el mercado de valores y la economía son como un perro que sale a pasear:
A mi amigo Josh Brown le gusta usar esta analogía. Imagina que ves a una mujer paseando a su perro en el parque. La mujer generalmente camina en línea recta. El perro, sin embargo, da vueltas en todas direcciones.
Dado que la mujer tiene al perro atado, generalmente van en la misma dirección; es solo que uno lo hace siguiendo una ruta más caótica. Aquí, la mujer es la economía y nuestro canino frenético es la bolsa. Claro, tomará muchos más pasos, pero el perro llegará adonde va la mujer.
Me gusta mucho esa analogía. Además, Josh Brown es asesor financiero en Ritholtz Wealth Management y tiene su propio blog, El corredor reformado.
4. Te ayuda a concentrarte en el viaje
Cuando lo piensas, tu patrimonio neto es solo una instantánea en el tiempo. El número puede ser una indicación de qué tan bien le está yendo financieramente en este momento, pero eso solo es importante en lo que se refiere a sus objetivos y su trayectoria.
Supongamos que tiene una meta de ahorro de $ 50,000 en 10 años, una meta desafiante pero realista. Si su dinero gana un 5% anual y comienza con $ 1, debe ahorrar $ 325 cada mes. Al cabo de 10 años, tendrá un poco más de $ 50 000.
Ahora, durante ese tiempo, tendrá períodos en los que gana más del 5% y períodos en los que gana menos del 5%. Al igual que el perro que pasea, a veces va de lado a lado en busca de un buen olor nuevo.
El seguimiento de su patrimonio neto puede ayudarlo a mantener esa visión a largo plazo al mantener su enfoque en su viaje, no en su estado actual. Así como puede mirar hacia atrás en su historial y encontrar consuelo allí, también puede usarlo para trazar el futuro y saber si alcanzará su objetivo. Si hay un revés, digamos que el mercado hace lo que hizo en la primavera con la pandemia, puede reaccionar ahorrando más dinero. Ahora que el mercado ha vuelto con fuerza, puede retirar sus contribuciones porque se adelantó a lo programado.
Mantiene su enfoque en el viaje y no donde se encuentra en este momento específico.
5. Los rituales son buenos para el alma
Tenemos muchos rituales en nuestra vida. Algunos de ellos son elaborados pero otros son simples.
Grandes o pequeños, todos son importantes. Se ha demostrado que los rituales funcionan y debido a que asocio el seguimiento de mi patrimonio neto con mantener mi mente más tranquila y calmada, mantiene mi mente más tranquila y calmada.
Es como hacer tu cama por la mañana. Nunca hago mi cama... pero mi esposa lo hace porque es importante para ella. Prepara el escenario para su día de una manera que es importante para ella. No es que la cama esté hecha (si lo estuviera, haría mi lado antes de salir de la habitación), es el acto de hacer la cama.
No tengo que iniciar sesión en cada una de mis cuentas para recopilar algunos números. Puedo configurar Caña del timón para hacer eso si realmente quisiera que se automatizara. Pero me gusta hacerlo porque es mi ritual mensual y ahora lo he asociado con mantener la calma.
Ahora es una profecía autocumplida ...
... y eso es bueno. 🙂