Cómo calcular su patrimonio neto líquido

Coleccioné cómics cuando era más joven.

Bueno, recolectado es probablemente un nombre inapropiado. Leí libros de historietas cuando era niño y los ponía en fundas de plástico con soportes de cartón no ácidos y luego los ponía en una caja larga. Esa caja ahora se encuentra en mi sótano y me trae buenos recuerdos. Incluso grabé un recorte de periódico de una entrevista con Jim Lee, un artista de Marvel y cofundador de Image Comics, en la caja. Me encantaban los cómics. 🙂

Mi madre me decía que mis historietas solo valen lo que alguien me pagaría por ellas. ¡Señalaría las guías de precios y le diría a mi mamá que no sabía nada! 🙂

Hoy en día, sé más... y como todas las mamás en todas partes, ella tenía razón. (Sin embargo, esos cómics no tienen precio)

Esa lección es algo que integro hoy en mis finanzas. Como sabrá, guardo una descripción bastante detallada Documento de registro patrimonial que rastrea todas nuestras cuentas mes a mes. Junto con nuestro manual de campo de dinero, constituye la base de nuestros documentos financieros básicos. Es útil saber todo esto para poder

compárelo con el patrimonio neto medio así como ver cómo han ido evolucionando las cosas a lo largo de los años.

En mi publicación original que explica cómo funciona, dejé una cosa.

Además de sumar todas las cuentas para obtener nuestro patrimonio neto, también calculo un "Valor Neto Líquido Verdadero".

Tabla de contenido

1. ¿Qué es el valor neto líquido?
2. ¿Porque es esto importante?
3. Cómo calculamos el verdadero valor neto líquido

¿Qué es el valor neto líquido?

Una verdad Valor neto líquido es lo que sería nuestro patrimonio si liquidamos todo inmediatamente.

Inmediatamente es un término relativamente relativo... no puede vender una casa "inmediatamente" como puede vender una acción. En términos generales, significa cuánto nos intentarían vender rápidamente nuestra casa, ambos autos, y liquidar todas las inversiones: ¿cuál sería el monto total en dólares? Recuerde, solo vale lo que alguien nos pague por ello.

Saber que tiene $ 100,000 en equidad en su casa puede darle confianza financiera, pero no es tanto como $ 100,000 en efectivo en el banco, eso es lo que Liquid Net Worth busca capturar.

En algunos círculos, el valor neto líquido es solo la cantidad a la que puede acceder dentro de las 24 horas. Independientemente de cómo defina el patrimonio neto líquido, es importante reconocer que su patrimonio neto no es 100% líquido. Los números que utilizo a continuación para calcular mi patrimonio líquido pueden ser diferentes a los suyos y eso está bien.

Se trata de comprender sus finanzas, no de ser 100% exacto.

¿Porque es esto importante?

Soy un fan de creando un plan de emergencia además de un fondo de emergencia.

Al igual que debe tener un plan si su casa se incendia, debe tener un plan para emergencias importantes. ¿No sería importante saber a cuánto efectivo tiene acceso en un corto período de tiempo?

Lo mejor de calcular esto es que si realiza un seguimiento de su patrimonio neto, es solo una ecuación adicional en su hoja de cálculo.

Cómo calculamos el verdadero valor neto líquido

Todas nuestras cuentas se combinan en seis grupos:

1. Efectivo y equivalentes de efectivo)
2. Inversiones de corretaje imponibles
3. Inversiones de jubilación
4. Inversiones directas: inversión ángel, colocaciones privadas
5. Activos - Inicio
6. Activos - Coche

El propósito de los cangilones es aplicar un descuento adecuado.

Basé el descuento en impuestos, multas y lo que sentí que sería "razonable" en una venta rápida.

Traté de ser como conservador como sea posible en el cálculo de mi descuento:

1. Efectivo y equivalentes de efectivo) - Sin descuento, ya es en efectivo. Si una gran parte estuviera en CD, lo descontaría ligeramente por la multa por retiro anticipado, pero no es así en este momento.
2. Inversiones de corretaje imponibles - Apliqué un descuento del 20% que es extremadamente conservador. Hemos retenido la mayoría de nuestras inversiones durante más de un año, por lo que los impuestos reales serán mucho más bajos que el 20% más las tasas impositivas sobre las ganancias de capital se aplican solo a las ganancias de capital. Nuestro descuento se aplica a toda la cartera, incluido el principal.
3. Inversiones de jubilación - Apliqué un 30% de descuento. Tengo una combinación de inversiones con impuestos diferidos y libres de impuestos, pero la mayor parte están en impuestos diferidos, así que pensé que tomaría mi 20% del descuento de corretaje imponible y agregaría la multa del 10% por retiro anticipado.
4. Inversiones directas - Apliqué un 50% de descuento porque todos estos no tienen liquidez. Son una mezcla de notas y acciones.
5. Activos - Inicio - Apliqué un descuento del 25% y esto se basa en la diferencia entre el precio de compra de la casa (establecerlo en el precio de compra no es óptimo pero es fácil - aquí hay un algunas otras formas de valorar su hogar) y nuestro saldo hipotecario pendiente (capital social). No marco al mercado cuando se trata de la residencia y calculo que un descuento del 25% cubre las tarifas y el descuento por una venta rápida.
6. Activos - Coche - Apliqué un 20% de descuento basado en el precio de venta de KBB Private Party. Valoramos los coches una vez al año, en enero, y nos vamos así. Además, con la depreciación y el valor relativamente bajo de esos automóviles (un automóvil tiene 10 años, el otro tiene más de cinco), este es un porcentaje menor de todos modos.

Nuestro Valor Neto de True Liquid es aproximadamente el 75% de nuestro Valor Neto “total” sin descuento.

También me da una idea clara de la cantidad de efectivo que podríamos tener en nuestras manos en un período de tiempo razonablemente corto. Se puede acceder al efectivo y equivalentes de efectivo en un día. Las inversiones serían líquidas en una semana. El resto toma mucho más tiempo, pero ahora tengo una idea de cuántos "niveles" de efectivo tengo y cuánto tiempo me tomará conseguirlo.

Su patrimonio neto no es efectivo en el banco y este cálculo lo refleja.

Y lleva unos minutos configurarlo. 🙂

¿Haces un cálculo como este?

Si es así, ¿cómo se comparan sus descuentos? Si no es así, ¿qué haces en su lugar?