Todos sabemos que hacer un presupuesto es una de las mejores formas de ahorrar. Todo lo que se mide también se puede mejorar.
Cuando comencé a trabajar, mantuve un presupuesto que capturaba cada centavo que gastaba. Fue antes de Mint, Capital personalu otras herramientas automatizadas que le facilitaron la vida. Guardé los recibos y los ingresé en una hoja de cálculo de Excel.
Ese presupuesto me enseñó mucho sobre cómo gastaba mi dinero y, a su vez, me dijo dónde podía exprimirme si quería ahorrar más. Tuve la suerte de estar condicionada a vivir con el escaso presupuesto de un estudiante universitario a pesar de que ahora tenía un trabajo real. Mis gastos se mantuvieron bajos, pude ahorrar mucho y la vida era buena.
¿Qué pasa si no comienzas con la mentalidad de un chico universitario pobre? ¿Y si ya tienes un presupuesto para niños universitarios, ha sido un presupuesto con el que ha estado viviendo durante años, y ahora tiene grandes planes para intentar hacer un cambio hacia un presupuesto que se adapte mejor ratios monetarios?
¿Qué sucede si desea desarrollar lo que algunos llaman un "presupuesto rico"? ¿Qué sucede si desea ahorrar el 30% de sus ingresos pero solo está ahorrando el 5%? ¿O el 10%?
Todavía es posible, pero el cambio es difícil. No podrá sostener el recorte de todo lo que necesita para que los ahorros pasen del 5-10% (o menos) al 30%.
Lo que necesitas es hacer un presupuesto de transición. Como cualquier hábito, y gastar es un hábito, su mejor oportunidad de éxito es si cambia lentamente y durante un período de tiempo más largo. Los turnos repentinos rara vez funcionan.
¿Qué es un presupuesto de transición?
Es un presupuesto que reconoce que necesita cambiar sus gastos durante un período de meses. En lugar de hacer un presupuesto futuro objetivo, usted gana seis.
Es como esos programas para dejar de fumar en los que la cantidad de nicotina en cada cigarrillo o parche disminuye cada vez más. No se puede pasar de dos paquetes al día a cero y esperar tener éxito. Lo mismo ocurre con sus gastos.
Aquí hay uno básico que creé en Google Docs. Para jugar con él, haga clic en Archivo -> Descargar como... para guardar una copia local y jugar con ella.
La idea básica es que hagamos la transición de su presupuesto actual a su presupuesto ideal en un lapso de seis meses. No es un presupuesto, son seis.
La matemática es simple. Tomamos su meta, restamos su hoy y distribuimos el cambio durante seis meses. Fácil exprimido de limón.
Puede agregar períodos para realizar una transición más lenta, eliminar períodos para realizar una transición más rápida, agregar columnas para gastos adicionales, lo que desee.
¿Qué pasa con Fixed vs. ¿Gastos variables?
Hay otro punto en el presupuesto.
Hay dos tipos de gastos en su presupuesto: fijos y variables (columna R). Los gastos fijos son elementos como vivienda (hipoteca o alquiler), pagos de préstamos (automóvil, préstamos para estudiantes) y servicios de suscripción (internet por cable, gimnasio). Puede ser discrecional y no es un gasto que pueda ajustar fácilmente hoy solo porque le dio la gana.
Los gastos variables son todo lo demás, como comestibles, salir a comer, etc. Hasta cierto punto, puede ajustar unilateralmente. ¿Quiere gastar menos en salir a cenar? ¡Deja de salir! Realmente no puedes hacer eso con el alquiler. 🙂
Hacemos esta distinción y dejamos las filas fijas solo para nuestro presupuesto de transición.
Cambio gradual en categorías flexibles
En las categorías de variables más flexibles, puede realizar cambios casi de inmediato. No está obligado por contrato a gastar $ 500 al mes en restaurantes o bares. No está obligado a gastar $ 250 en entretenimiento.
En estas categorías, es posible que no pueda pasar de gastar $ 600 por mes a $ 300 en un solo mes... pero probablemente pueda pasar de $ 600 a $ 550. Luego recorta otros $ 50 el mes siguiente.
Con estos cambios más pequeños, se adapta fácilmente al nuevo presupuesto. $ 50 probablemente representa una noche de salidas. En lugar de salir 12 noches, sales 11. Te saltas esa noche en la que de otro modo habrías salido, eso es totalmente factible.
¿Qué tan probable es que se corte medio de tus noches en un solo corte? ¡No es probable!
Eso es lo que el presupuesto de transición le permite hacer... le ayuda a comer ese elefante un bocado a la vez.
Cambio radical en categorías inflexibles
Sobre esas categorías fijas o inflexibles, aún requieren atención. Cualquier ganancia que tenga allí puede destinarse a otras categorías.
Debería renegociar cualquier servicio de suscripción cada vez que expire el contrato. Ya sea su teléfono celular o cable e Internet, se lo debe a usted mismo para obtener la mejor oferta y recortar todo lo que pueda. Puede utilizar nuestra guía en cómo negociar su factura de cable como guía para negociar cualquier cosa.
Juegue con los gastos fijos en su presupuesto objetivo para ver qué podría significar un recorte para sus finanzas.
Puedes tener un presupuesto ideal. No puede tenerlo el próximo mes, especialmente si su presupuesto actual está muy lejos de su ideal, pero ciertamente podría ajustarlo en un período de 6 a 12 meses. Aumentar sus ahorros es importante porque puedes convertirte en millonario ahorrando solo.
Finalmente, si bien esto se centra en el lado de los gastos de la ecuación financiera, no se olvide del lado de los ingresos. Puede y debe hacer ambas cosas simultáneamente. Busque formas de ganar dinero extra o aumentar su salario porque pueden tener un impacto mayor en su presupuesto que ajustar sus gastos (incluso si pone sus ahorros en fuentes de ingresos pasivas).